Правила предоставления ипотечных кредитов для военнослужащих

Как купить квартиру по военной ипотеке?

Оформление военной ипотеки предполагает прохождение следующих этапов:

Первичное обращение. Если военный не подпадает под категорию участников, автоматически включенных в данную программу, военнослужащий должен вступить в накопительно-ипотечную систему (НИС). Для этого ему необходимо написать рапорт на имя командира военной части, в которой он проходит службу по контракту. Это действие необходимо для внесения конкретного военнослужащего в соответствующий реестр. Данные передаются в Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны РФ. Согласно действующему законодательству данные военнослужащего должны быть внесены в реестр не позднее чем через три месяца после подачи им соответствующего рапорта.

Накопление целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Данные передаются в специально образованный для контроля программы государственный орган исполнительной власти ФГКУ «Росвоенипотека» (http://www.rosvoenipoteka.ru). Сотрудники этого органа заведут именной накопительный счет на имя участника программы. Все данные о счете, а также присвоенный индивидуальный номер участника программы будут сообщены военнослужащему под его роспись. На протяжении следующих трех лет на этот счет государством будут переводиться ежегодные денежные взносы, сумма которых растет с каждым годом. Последние несколько лет в связи с кризисом индексация несколько раз откладывалась. В 2016 году сумма, начисляемая на счет участника программы, составляла 245 880 рублей. Согласно данным «Росвоенипотеки», в 2019 году наконец производится индексация ежегодного взноса, что увеличивает сумму до 260 тысяч рублей. Накопленная за три года сумма называется целевым жилищным займом. Воспользоваться этими деньгами военнослужащий может до достижения 45-летнего возраста. Для этого ему необходимо обратиться в штаб военной части с заявлением о выдачи сертификата о праве на получение целевого жилищного займа.

Обращение в банк. С выданным сертификатом и стандартным пакетом документов на получение ипотеки, военнослужащий обращается в банк. Открывается счет, на который переводится вся сумма займа, накопленная за три года. Эти средства используются в качестве первоначального взноса по военной ипотеке. После этого между заемщиком (военнослужащим), банком и ФГКУ «Росвоенипотека» заключается трехсторонний договор.

Оформление кредитного договора. На следующем этапе военнослужащий предоставляет в банк пакет документов на выбранный им объект недвижимости. Стоимость жилья по военной ипотеке не должна превышать 2,4 миллиона рублей. В случае оформления военной ипотеки в Москве и других крупных городах России, где стоимость жилья бывает значительно выше, военнослужащий имеет возможность дополнительно использовать собственные средства. После проверки всех документов и страховки залогового имущества, с заемщиком заключается кредитный договор и согласовывается график выплат по кредиту

Важно отметить, что погашение военной ипотеки будет производиться за счет средств государственного бюджета до тех пор, пока военнослужащий продолжает службу в Вооруженных силах РФ.

Можно ли обычную ипотеку перевести в военную

Конечно, такая возможность существует. Более того, она официально закреплена в правилах НИС.

Однако на практике погашение, уже существующего кредита за счет средств государства, возможно лишь при достижении соглашения между банком и «Росвоенипотекой». И если последняя с большой долей вероятности одобрит сделку, то финансовой организации такая переквалификация кредита невыгодна по 2 причинам:

  1. В случае перевода ипотеки в военную банк должен будет снизить процентную ставку. В противном случае «Росвоенипотека» вряд ли согласится оплачивать кредит.
  2. При одобрении сделки у приобретенного жилья появится второй залогодержатель в лице государства.

Таким образом, переквалификация обычной ипотеки в военную возможна, но не может быть реализована без согласия банка. В 2020 году ситуация с банками такова: ВТБ разрешает воспользоваться средствами НИС только для полного досрочного погашения ипотечного займа, «Россельхозбанк» обещает рассматривать поступающие заявки в индивидуальном порядке, а Сбербанк воздерживается от комментариев.

Условия предоставления

Условия предоставления ипотеки для военнослужащих банком:

  1. Обязательное участие в НИС (за счет этих средств осуществляется погашение ипотечных обязательств);
  2. Максимальная сумма выданной ипотеки не более 2 150 000 рублей (сумма может быть и ниже, поскольку напрямую зависит от возраста военного лица);
  3. Процентная ставка по ипотечному обязательству составляет – от 11, 4% до 11, 75%;
  4. Ипотечный заем выдается на срок, который не может превышать 14 лет;
  5. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 15% суммы, подлежащей уплаты за приобретаемую квартиру.

Требования, предъявляемые банком к военнослужащему:

  1. Стаж трудовой деятельности не менее 1 года;
  2. Возраст должен составлять не менее 21 года на момент заключения договора, и не более 45 лет ко времени полного погашения ипотечного обязательства.

Требования, предъявляемые к недвижимости:

  1. Отсутствие у приобретаемой недвижимости какого-либо вида обременения;
  2. Отсутствие статуса аварийного жилища или непригодного для проживания в нем;
  3. Объект недвижимости должен быть благоустроенным (иметь систему отопления, водоснабжения и т.д.);
  4. В случае наличия перепланировки у собственника должны иметься письменные разрешения на осуществление этого действия;
  5. Собственник жилого помещения не должен иметь родственной связи с военнослужащим, который оформляет ипотеку.

Договора, которые заключаются в программе “Военная ипотека”

При заключении договора ЦЖЗ, у военнослужащего-участника НИС возникает ряд вопросов:

  • какие договора по военной ипотеке следует применять (актуальные формы договоров по военной ипотеке);
  • в какой конкретно сделке должны оформляться те или иные договора;
  • каким образом правильно составить эти договора в том или ином случае.

Дабы избежать приостановок рассмотрения документов в Росвоенипотеке, следует учитывать и применять специальные знания в этой области.
Договора займа, заключаемые с Росвоенипотекой, имеют утвержденные приказом Министра обороны формы и содержание, в связи с чем внесение каких-либо своих корректировок недопустимо.
То, что может быть исправлено участником НИС, при составлении договора, с учетом индивидуальных особенностей, выделено в типовой форме цветом.

Как заполняется

Сначала в форме указываются дата и место заключения сделки (и населенный пункт, и регион). Далее представляются сведения об участниках описываемого процесса:

  • покупателе;
  • продавце.

В роли продавца может выступать физическое или юридическое лицо. Если договор купли-продажи квартиры по военной ипотеке, образец которого представлен на нашем сайте, заключается между физическими лицами, о них должна быть следующая информация:

  • ФИО;
  • адрес регистрации;
  • паспортные реквизиты.

Что касается юридического лица, то дополнительно должны быть указаны:

  • ИНН;
  • ОГРН;
  • КПП.

Следующая часть включает несколько разделов, описывающих предмет договора, источники и порядок оплаты, обязанности и права сторон, срок действия соглашения. Образец договора купли-продажи по военной ипотеке предписывает заполнять все эти пункты поочередно, в указанном порядке.

Итак, в п. 1 размещена информация о квартире: площадь, количество комнат, стоимость. Обязательно фиксируется документ, в соответствии с которым продавец имеет право на эту недвижимость.

Во 2 и в 3 пунктах расписывается порядок осуществления всех необходимых расчетов с указанием, откуда будут направлены кредитные средства. Пункт 4 фиксирует обязанности и права сторон со ссылкой на соответствующие нормативные документы. В завершение указывается количество составленных экземпляров договора. Документ заверяется подписями сторон.

Предварительный договор по военной ипотеке

Предварительным соглашением по ипотечному займу будет договор купли-продажи. Когда заем происходит через финансовую организацию, то ей необходимо доказательство того, что имущество, идущее в качестве объекта по ипотеке, можно будет переоформить во временное обременение – залог банку.

Пока ипотека будет клиентом выплачиваться, залогу (сама недвижимость) будет у банка, как только весь долг будет погашен, имущество вновь переоформят, но уже на покупателя – военнослужащего, который выплачивал часть кредита, а другую часть по ссуде погашала система НИС из военных накоплений.

В структуре предварительного контракта, являющегося основополагающим при ипотечной сделке, должны присутствовать следующие пункты:

  1. Обязательно прописать вверху по центру строки название документа и указать, что договор является предварительным.
  2. Далее идет представительский абзац, где обозначаются стороны сделки. Сторонами в данном случае будут – Продавец и Покупатель.
  3. После этого идет первый пункт, кратко описывающий Предмет соглашения.
  4. Вторым пунктом идут Существенные условия, где содержание будет следующим:
    • кому принадлежит объект;
    • кому продается;
    • какова его стоимость;
    • каким образом будет оплачиваться покупка – часть из средств ЦЖЗ, а часть усилиями покупателя, ставшего заемщиком банка;
    • название банка;
    • механизм передачи залога банку;
    • расходы по оформлению и регистрации в ЕГРП.
  5. Третий пункт освещает сроки осуществления сделки.
  6. Четвертым – гарантии, какие могут быть предоставляться сторонам.

В заключительных положениях всегда отражаются реквизиты сторон, их подписи и расшифровка. Помимо предварительного контракта, подтверждающего куплю-продажу, существует еще и предварительный договор ипотечного займа.

Но это случается тогда, когда Продавцом выступает юридическое лицо – к примеру, застройщик, продающий уже готовое новое жилье.

Если же военнослужащий хочет участвовать в долевом строительстве, то будет заключаться отдельный договор еще и с Застройщиком.

Налоговый вычет по военной ипотеке

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

Размер вычета — 13% от максимально возможной суммы 2 миллиона рублей. Если заемщик использовал 2 миллиона рублей собственных средств, он получит 260 000 рублей.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Порядок оформления

Оформление военного ипотечного обязательства осуществляется в офисах банка ВТБ24.

Для того чтобы получить ипотечный заем, военнослужащий должен представить следующий пакет документов:

  1. Заполненное заявление на предоставление займа (бланк заявления можно получить в отделении банка или скачать его на официальном сайте кредитного учреждения);
  2. Паспорт военнослужащего, а также документы, удостоверяющие личность членов его семьи;
  3. ИНН и СНИЛС военнослужащего;
  4. Документ, подтверждающий участие военного в НИС.

На приобретаемое жилое помещение предоставляется следующий пакет документов:

  1. Документы, подтверждающие права на распоряжение помещением (договор дарения, купли-продажи, наследования, судебный акт);
  2. Выписку из Россреестра об отсутствии обременения на собственность;
  3. Кадастровый паспорт недвижимого имущества;
  4. Выписка из паспортного стола о зарегистрированных лицах;
  5. Разрешение на отчуждение от органов опеки, в случае регистрации в жилом помещении лица, не достигшего возраста 18 лет;
  6. Документ о стоимости объекта;
  7. Копию паспорта собственника имущества.

После одобрения заявления военнослужащего на получение займа, оформить договор ипотеки допускается в течение 4 месяцев.

Плюсы

Главным преимуществом военной ипотеки является возможность получения собственной квартиры от государства. Причём получить её можно практически сразу после начала службы, не дожидаясь очереди. Раньше военнослужащим приходилось годами ждать очередь, чтобы получить жильё. Также к плюсам можно отнести:

  • Низкие процентные ставки и менее жёсткие условия выплаты кредита. Ипотечное кредитование для служащих в войсках РФ действительно намного выгоднее обычного по процентам. Также в данной программе отсутствуют штрафные санкции за просрочку платежа в течение 45 дней.
  • Моментальное приобретение прав на жильё. После заключения договора с банком квартира сразу же переходит в собственность военнослужащего, и никакого залога оформлять не требуется. В случае возможной неуплаты банк не может отнять собственность, как в случае обычной гражданской ипотеки.
  • Возможность выбора любого жилья. Служащий в войсках может выбрать квартиру в любой местности. Также он самостоятельно выбирает метраж, количество комнат и другие условия — главное, чтобы хватило средств на покупку.
  • Отсутствие ограничений по участию в программе. Участвовать в программе может каждый служащий в войсках Российской Федерации, вне зависимости от возраста, звания, стажа службы в армии. Также не учитывается количество членов семьи военнослужащего и наличие у него какого-либо другого жилья в собственности.
  • Возможность получения квартиры, даже если имеется прописка в другом месте. Раньше прописка в квартире родителей или супруга (супруги) являлась препятствием для получения жилой собственности от государства. Сейчас же это правило отменено, и получить квартиру можно даже при наличии прописки в другом месте.
  • Квартира по военному ипотечному кредиту не лишает служебного жилья. Военнослужащий имеет право покупать собственность в рамках военной ипотеки, даже если ему предоставлено служебное жильё. При этом он имеет право продолжать жить в нём.
  • Сохранение собственности после ухода в отставку. Когда срок службы подойдёт к концу, и военнослужащий уйдёт в отставку, собственность так и останется в его владении. Государство не имеет прав отнимать её после срока окончания службы.

Плюсы и минусы военной ипотеки

У программы существуют следующие преимущества:

  1. Можно получить жилую недвижимость в начале службы за государственные средства, не вкладывая свои сбережения, даже при наличии собственного жилья.
  2. Сохраняется право на получение служебного жилья при переезде при наличии собственного.

Ипотека военнослужащим имеет недостатки:

  1. Необходимость возвращать средства государству и погашать самостоятельно задолженность по кредиту при увольнении без уважительных причин или до достижения 10 лет службы.
  2. Сложный механизм продажи купленной недвижимости, потому что она находится в залоге Росвоенипотеки и банка. Снять обременение можно после закрытия задолженности.

Компенсация за военную ипотеку, если не воспользовался

Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.

  • При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
  • Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ, но военная ипотека не была использована, помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
  • При увольнении со службы по семейным обстоятельствам, если военнослужащий не вступил в ипотеку, может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
  • Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию. Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Документы для военной ипотеки

Для получения военнослужащим одобрения банка по ипотечному кредитованию, как правило, нужны следующие документы:

  • свидетельство военнослужащего о праве участника НИС на жилищное ипотечное кредитование;
  • удостоверение военного;
  • удостоверение личности самого военнослужащего, претендующего на получение ипотеки, и удостоверение личности супруга (супруги) военнослужащего, при необходимости – паспорт доверенного лица, имеющего нотариальную доверенность от приобретателя жилья;
  • свидетельства о заключении брака военнослужащим (о расторжении брака), о рождении детей;
  • справка из управляющей компании с места регистрации от заявителя-военнослужащего и членов его семьи;
  • свидетельство ИНН заявителя-военнослужащего;
  • свидетельство об образовании военнослужащего;
  • справки с места службы;
  • согласие от супруги (супруга) – если участник военной ипотеки состоит в браке;
  • доверенность – если военнослужащий лично не присутствует на сделке.

Банк, выдающий ипотеку по государственной программе, может потребовать и другую документацию для одобрения кредита.

Какое жильё можно купить по военной ипотеке:

  • В ипотеку можно купить вторичное жильё и квартиры в новостройках, дома с земельными участками.
  • Запрещено приобретать комнаты в коммуналках, квартиры в ветхих домах.
  • Долевое строительство может быть одобрено, но не у всех застройщиков и не в каждом доме.
  • Территориальных ограничений нет.

Единственное отличие оформления военной ипотеки от гражданской — это необходимость утверждения договора в ФГКУ «Росвоенипотека». После покупки квартиры она окажется под двойным залогом — у банка и у государства. Взносы по ипотечному кредиту будет выплачивать «Росвоенипотека» до полного его погашения / достижения лимита суммы государственной помощи или до увольнения заёмщика из рядов вооружённых сил.

Что дает гражданская ипотека

При оформлении гражданской ипотеки заемщик может получить средства для приобретения жилой недвижимости в новостройке, на рынке готового жилья, стать владельцем собственного дома или земельного участка для последующего строительства.

Гражданская ипотека предполагает выдачу средств заемщику на определенных условиях для целевого использования с последующей выплатой долга согласно установленным договором графиком и сроками. Перед заключением соглашения банк тщательно проверяет заемщика и приобретаемый объект на предмет соответствия предъявляемым требованиям.

Обязательным условием является чистота проводимой сделки и ликвидность приобретаемой недвижимости, которая выступает для банка в качестве залога и гаранта возврата заемщиком кредитных средств.

Решение о целесообразности оформления кредита каждый принимает на основе собственных суждений. Гражданская ипотека связана со следующими преимуществами:

  • возможность сразу приобрести недвижимость;
  • отсутствие необходимости длительное время копить на покупку;
  • возможность приобретения ликвидного объекта, стоимость которого со временем может увеличиться;
  • возможность обеспечить комфортный уровень проживания и улучшения условий жизни.

При выборе ипотечной программы специалисты советуют тщательно подойти к выбору объекта и программы кредитования. Стоимость переплаты по отдельным предложениям может достигать 70%, но с учетом подорожания квадратных метров и инфляционных процессов такой показатель нивелируется в течение длительного срока погашения займа, который может составлять 30 лет.

Положительным моментом считается возможность получения от государства налогового вычета. Сегодня государство оказывает поддержку отдельным категориям граждан и предоставляет ряд субсидий, средства которых могут быть направлены на погашение займа.

Военная ипотека при увольнении

Созданная ипотека военнослужащим по контракту рассчитана на долгосрочный характер военной службы. Ее основная цель – обеспечение жильем участников программы. Ипотека при увольнении военнослужащего после двадцати лет службы предполагает выплату полной суммы накопленных на личном счету средств участнику, если он не воспользовался их авансом для покупки недвижимости. Остаток средств подлежит выплате участнику или используется для погашения его задолженности по ипотечному займу, если он уволен после десяти лет службы при ухудшении здоровья.

По собственному желанию

Серьезные финансовые последствия возникают для военнослужащего у участника программы, если до истечения 20 лет службы произошло нарушение контракта или принято решение покинуть Вооруженные силы. Военная ипотека при увольнении по собственному желанию погашается самостоятельно, а использованные средства накопительной системы подлежат возвращению Министерству Обороны.

По состоянию здоровья

Военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья предусматривает два последствия:

  1. Ухудшение здоровья после десятилетнего срока службы. Участнику полагаются компенсационные выплаты, равные размеру накопления за полных двадцать лет. С их помощью заемщик может погасить остаток задолженности по ипотечному займу.
  2. Ухудшение состояния здоровья до достижения десяти лет выслуги. В этом случае участник вынужден самостоятельно погашать задолженность и возвратить государству в течение десяти лет использованные средства ЦЖЗ.

По ОШМ

Различные последствия для участников программы будет иметь ипотека при увольнении по ОШМ. Увольнение в таком случае считается тоже как независящая от служащего причина, поэтому:

  1. Прослуживший более десяти лет не несет финансовых обязательств перед государством, но оставшуюся ипотечную задолженность обязан погашать самостоятельно.
  2. При сроке службы менее десяти лет участник ипотечной программы должен погасить остаток ипотечного займа и вернуть Министерству Обороны использованную сумму накоплений на протяжении десяти лет.

Как обманывают военнослужащих по военной ипотеке

Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета. Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми. В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.

Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:

Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:

  1. Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
  2. Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
  3. Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
  4. Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Условия крупных банков

На сегодняшний день максимальное количество кредитный договоров по Военной ипотеке заключается со следующими банковскими и кредитными организациями:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)

Данная кредитная организация создана по решению Правительства Российской Федерации, которое является держателем 100% акций АО АИЖК. Эта структура призвана снизить риски в области ипотечного кредитования и стимулировать строительство доступного и качественного жилья. Отделения АО «Агентства ипотечного жилищного кредитования» на сегодняшний день имеются во всех крупных городах страны. Организация предлагает следующие условия по военной ипотеке:

Цель кредитаПриобретение жилья на вторичном рынке.
Минимальная и максимальная сумма кредитаОт 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей.
Процентная ставкаФиксированная и составляет 11,5%.
Срок кредитованияМинимальный срок военной ипотеки составляет 3 года, в то время как четких ограничений максимума не оговаривается.
Сумма первоначального взносаМинимум 20% от стоимости квартиры и может быть полностью покрыта за счет ЦЖЗ. Когда данной суммы недостаточно, первоначальный взнос может быть выплачен с привлечением собственных средств заемщика.

Заемщик должен быть действующим участником программы в возрасте старше 25 лет. Также следует отметить, что организация не предусматривает никаких ограничений по досрочному погашению ипотечного займа.

Сбербанк

Сбербанк кредитует военнослужащих на следующих условиях:

Цель кредитаПриобретение недвижимости на вторичном рынке или участие в долевом строительстве.
Процентная ставкаФиксированная и составляет 11,75%.
Максимальная сумма кредитаДо 2 050 000 рублей.
Срок кредитованияМожет достигать 20 лет.
Сумма первоначального взносаОт 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Сбербанк готов оформлять военную ипотеку только военнослужащим, возраст которых больше 21 года. В отличие от АИЖК, Сбербанк не требует обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Ограничений по досрочному погашению кредита также нет.

Россельхозбанк

Являясь одним из лидеров российской банковской сферы, Россельхозбанк реализует военную ипотеку по всем государственным требованиям. Условия этого банка следующие:

Цель кредитаПриобретение жилья на вторичном рынке или приобретение в собственность земельного участка с расположенным на нем жилым домом/частью жилого дома.
Максимальная сумма кредитаДо 1 950 000 рублей.
Процентная ставкаСтавка составляет от 10% до 12%.
Срок кредитования Минимальный срок 3 года, максимальный достигает 24 лет.
Сумма первоначального взносаМинимум 10% от стоимости квартиры.

Россельхозбанк не готов работать с заемщиками, возраст которых меньше 22 лет, а также с теми, кому на момент внесения последнего платежа по ипотеке уже исполнится 46 лет.

Банк Зенит

В сфере военной ипотеки банк Зенит предлагает очень выгодные условия и минимальные требования:

Цель кредитаПриобретение жилья на вторичном рынке или участия в долевом строительстве.
Минимальная и максимальная сумма кредита От 300 тысяч рублей до 2,35 миллионов рублей.
Процентная ставка Зависит от типа приобретаемой недвижимости — готовое жилье 10,5%, строящееся жилье 12%.
Срок кредитования Минимальный срок: 3 года.

Очень часто выбор именно этого банка определяется высокой максимальной суммой займа, поскольку недвижимость в крупных городах зачастую стоит намного дороже, чем максимальное ипотечное предложение банка.

Единственным недостатком военной ипотеки можно считать относительно небольшую максимальную сумму ипотечного кредита – около 2,4 миллиона рублей. Однако компенсируется этот минус возможностью привлечения дополнительных средств из собственных накоплений.

Условия и преимущества

Военная ипотека сопровождается для заемщика огромным списком преимуществ:

Исключительно выгодные процентные ставки по ипотечному кредиту – в различных банках процент будет составлять 11-12%. Например, в Сбербанке процентная ставка на уровне 11,75% при максимальной сумме займа в 2 050 000 рублей. Второй гигант российской сферы, банк ВТБ 24, предлагает процентную ставку в 11,4% и максимально возможную сумму займа 2 150 000 рублей. Такие же условия по военной ипотеке предлагает Газпромбанк, однако минимальная сумма первоначального взноса здесь должна составлять 20% от стоимости приобретаемого жилья. В ВТБ 24 этот показатель сохраняется на уровне 15%.
Возможность выбора жилья, как в новостройке, так и на вторичном рынке;
Отсутствует необходимость подтверждения ежемесячных доходов;
Возможность приобрести собственное жилье при отсутствии денежных накоплений – первоначальный взнос по ипотеке вносится полностью за счет государства. Военнослужащий может накапливать средства по военной ипотеке на протяжении длительного периода, чтобы не вносить дополнительно собственные средства

Также важно отметить, что пока участник программы проходит службу в ВС России, ежемесячные платежи по ипотечному кредиту покрываются из бюджетных средств. В случае добросовестной и продолжительной службы, военный становится собственником квартиры или дома полностью за счет государственной поддержки;
Возможность приобретения любого объекта недвижимости даже при наличии собственного жилья;
Военнослужащий может выбрать жилье в любом регионе РФ и при этом сохранить за собой служебную квартиру, если собственное жилье удалено;
Банки, предоставляющие военную ипотеку, оставляют за заемщиком возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий;
Необязательное страхование жизни и здоровья кредитуемого лица;
Допускается повторное участие в военной ипотеке.

Условия и алгоритм оформления

Процесс получение жилого помещения по программе военной ипотеки состоит из нескольких шагов.

Прежде всего, военнослужащий должен стать участником накопительно-ипотечной системы. Для этого ему необходимо соответствовать требованиям, установленным Законом об ипотечной системе. Сотрудник военной организации, ответственный за реализацию положений госпрограммы, обязан отслеживать момент возникновения у сотрудника прав на участие в военной ипотеке. Именно он должен подать документы о сотруднике в кадровое подразделение и руководителю военного учреждения. Затем бумаги направляются в региональное ведомство, ответственное за жилищное обеспечение военнослужащих. После рассмотрения заявки и вынесения положительного решения гражданин попадает в реестр участников накопительной ипотечной системы и получает сообщение об этом факте.

Удостовериться о своем нахождении в списках лиц, претендующих на приобретение жилья по программе военной ипотеки, отследить номер и статус заявки военнослужащий может посредством запроса в региональное жилищное ведомство и, а также, зарегистрировавшись на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», в личном кабинете.

Спустя три года лицо, включенное в реестр, может обратиться с прошением к руководителю воинского подразделения о выдаче свидетельства ипотечного жилищного займа. Сделать это можно и позже – это обеспечит большую сумму денег на именном накопительном счете.

Заявку на выдачу свидетельства рассматривает региональная жилищная организация, после чего сведения о лице направляются в ФГКУ «Росвоенипотека» для оформления свидетельства. После получения свидетельства у военнослужащего есть полгода на подбор жилого помещения, а при недостатке средств на желаемый объект – на оформление ипотеки в банке, участвующем в государственной военной программе. По истечении этого времени свидетельство утрачивает силу и заявку необходимо подавать заново. Ипотечные программы банков позволяют обладателю свидетельства приобрести как квартиру на вторичном рынке недвижимости, так и новостройку. Кроме того, можно подобрать для покупки дом с земельным участком. Главное, чтобы объект недвижимости был одобрен банком – участником госпрограммы.

Если вариант жилья подобран и одобрен, то следующий шаг – подписание договора займа, договора целевого жилищного займа и непосредственно договора купли-продажи жилого помещения.

После следует зарегистрировать переход права собственности приобретенный объект (однако оно будет под залогом до конца выплат по ипотеке).

Участнику программы разрешено вносить собственные средства для покупки недвижимости в дополнение к ипотечному жилищному займу и для досрочного погашения ипотеки.

Альтернатива военной ипотеке – получение средств по окончанию службы

Деньги на именном счете военный имеет право использовать с единственной целью – покупка жилья. Наличные деньги на руки военным никто не выплатит.

Однако есть 2 способа потратить накопления:

  1. Получить жилищный займ спустя 3 года с момента членства в программе.
  2. Получить полную сумму накоплений по окончанию службы и купить на эти деньги квартиру без многолетнего кредита.

Иными словами, тем военным, у кого нет особых проблем с жильём, торопиться не стоит. Они имеют право использовать всю сумму средств при выходе на пенсию и приобрести квартиру или дом, не связываясь с банковскими ипотечными программами.

Перечислю все обстоятельства, при которых военнослужащий может получить в распоряжение средства, накопленные на именном счету:

  • выслуга в размере 20 лет и больше;
  • увольнение военнослужащего, прослужившего больше 10 лет и не имеющего жилья (в данном случае размер накоплений будет, естественно, меньше);
  • достижение 45 лет;
  • выход в отставку по состоянию здоровья или в связи с организационными мероприятиями в структурах Минобороны.

Если перечисленные обстоятельства имеют место, военный может открыть счет в любом банке, работающем с военными государственными накоплениями, и подать рапорт в Росвоенипотеку на получение документа участника.

На открытый счет в течение 90 дней из федерального бюджета поступают накопленные за годы службы средства. На эти деньги военный имеет право купить квартиру или иной жилой объект путём единовременной покупки.

Если средств не хватает, можно использовать накопления в качестве уплаты по кредитному договору, а остальное выплачивать личными сбережениями из пенсии или иных источников доходов.

Рекомендую к просмотру видео по теме военной ипотеки.

Процесс выплаты военной ипотеки

Ответ на вопрос, кто платит военную ипотеку за военнослужащего зависит от составляющих сделки. Законом предусмотрены возмещение расходов на приобретение жилья (в том числе по ипотеке) в размере 2,4 млн. рублей. Если военнослужащий приобретает квартиру за 3 млн. рублей, разницу в 600 000 рублей ему нужно оплатить собственными деньгами.

Не включается в состав возмещаемых расходов платежи за услуги по оформлению сделки. Например, услуги риэлторов и сборы за регистрацию залога заемщик оплачивает самостоятельно.

Процесс оплаты долга определяется кредитором и Росвоенипотекой. Если сумма сделки не превышает установленную, то государство производит выплаты кредитной структуре и заемщик ничего не должен оплачивать из своих денег.

По окончании срока службы (20 лет и более), у заемщика нет обязательств перед кредиторами, залог с квартиры снимается и имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению.

В случаях досрочного увольнения возникает вопрос: кто платит остаток ипотеки? Закон регламентирует и эти отношения заемщика с государством. При увольнении после 10 лет службы, выплаты из бюджета не придется возвращать, но остаток долга переходит на заемщика. Это правило действует в определенных случаях: при достижении предельного возраста военнослужащего, ухудшении здоровья, при семейных обстоятельствах.

Если же досрочное увольнение происходит по желанию военнослужащего, ему придется вернуть долг государству полностью. Отсюда совет экспертов потенциальным участникам военной ипотеки: перед заключением договора оценивайте возможные риски и создавайте финансовые резервы на случай непредвиденных обстоятельств.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий