Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита

Другие форматы субсидирования ипотеки

Давайте поговорим еще о том, в каких субсидированных программах ипотеки вы можете поучаствовать:

  • для военнослужащих;
  • для молодых семей;
  • с материнским капиталом;
  • для учителей и преподавателей;
  • для жителей Крайнего Севера;
  • по программе «Жилье для российской семьи».

Военная ипотека

Военнослужащие, уходящие в запас, также участвуют в ипотечной программе, для которых процентная ставка ниже, чем у остальных, равная 11 %.
Кредит по ипотеке военнослужащим выдают несколько банков (ВТБ24, Газпромбанк)

Важно, что платежи по данной ипотеке оплачивает государство, а не сам военный пока он проходит службу

Принятому на военную службу военнослужащему – контрактнику необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему предложат написать рапорт о внесении его в программу НИС (накопительная ипотечная система). На военнослужащего заводят личный счет, на который ежемесячно отчисляется денежная выплата из финансовых органов Министерства Обороны. Спустя три года, контрактник имеет право распоряжаться накопившейся суммой для приобретения жилья или целенаправленно направить средства на выгодное ипотечное кредитование.

Ипотека для молодых семей

Для того чтобы получить субсидию на оформление ипотечного кредита молодой семье нужно стать участником федеральной программы «Молодая семья». После того как будет собран пакет необходимых документов, комиссия при департаменте (комитете) молодежной политики в администрации рассмотрит вопрос, распространяется на вас условия программы, соответствуете ли компенсации на жилье или нет. После положительного ответа, вам вручат жилищный сертификат, где вам присвоют статус «молодая семья», который семья может использовать как взнос на субсидирование ипотечного кредита.

Условия программы:

  • Возрастной порог: не старше 35 лет;
  • Наличие детей в семье сказывается на субсидию, субсидия на ипотеку молодой семье может составить 35%, плюсом 5% за каждого ребенка;
  • Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Компенсация молодой семье по ипотеке без детей обойдется в 30% от полной стоимости квартиры или дома.
Узнать информацию о том, положена ли субсидия молодой семье на ипотеку можно в органах местной администрации. Сбербанк – лидер в оформлении таких кредитов.

Ипотека с материнским капиталом

Демографический рост — показатель положительной динамики экономического состояния страны. Одной из форм помощи и поддержки семей является получение сертификата на второго и последующих детей, который семья может адресовать на оплату первоначального ипотечного взноса.

Активный кредитор – Сбербанк России.

Ипотека учителям и ученым

Для обеспечения благоприятных жизненных условий, повышения статуса педагогов, молодые учителя и ученые до 35 лет имеют право обзавестись собственным жильем в границе своего территориального трудоустройства.

При этом субсидирование ипотечной ставки ниже, чем у стандартной ипотеки. Государство оплатит до 40% вашей недвижимости, благодаря субсидии.

Банки, осуществляющие кредитование для ученых и учителей:

  • АКИ Банк «Образование»;
  • ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»;
  • ЗАО КБ «Росинтербанк»;
  • ОАО «РОСТ БАНК»;
  • ЗАО «Надежный дом»;
  • ОАО «АВТОВАЗБАНК»;

Ипотека для граждан Крайнего Севера

В связи с активным экономическим освоением Крайнего Севера и прилегающих к нему территорий, государство поддерживает инициативу граждан, отработавших в сложных климатических широтах 15 лет на переезд в более теплые и благоприятные для здоровья регионы страны.

Если бывший «северянин» захочет иметь более комфортную жилплощадь, он использует сертификат на первоначальный ипотечный взнос в банке.

Выданный сертификат имеет «срок выдачи» — всего 9 месяцев.

В течение этого времени нужно его «отоварить», то есть купить жилье или оформить ипотеку за пределами Крайнего Севера.

Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»

Основная часть жителей нашей страны – семьи со средним финансовым достатком. Именно на эту категорию рассчитана программа «Жилье для российской семьи».

Суммарная сумма дохода семьи должна быть достаточной для покупки недвижимости эконом — класса с привлечением материнского капитала. Или привлечение других форм господдержки, такие как государственное субсидирование ипотеки.

Группа населения, попадающая под такой льготу разнообразная: инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи, работники бюджетной сферы и т.д.

Тем, у кого есть официальное признание жилья аварийным или ветхим – повод для участия в программе «Жилье для российской семьи».

Необходимые условия

Банки согласны предлагать ипотечное кредитование на льготных условиях тем, кто имеет стабильный заработок, то есть может покрыть свою часть расходов, полностью рассчитавшись с задолженностью в сроки, указанные в договоре ипотеки на жилье.

На поддержку от государства можно рассчитывать, если выполняются следующие требования:

  1. Заемщики не являются собственниками других квадратных метров, допустима принадлежность доли недвижимости на 1 члена семьи до 50%.
  2. Претендовать можно на недорогое жилье. То есть если вы хотите 4-комнатную квартиру в центре Москвы, ее придется покупать за свои кровные. Стоимость 1 кв. м жилья при заключении ипотеки не может превышать среднерыночную цену на такое же жилье больше чем на 60%.
  3. В 2019-2020 году вместо квартиры разрешается купить дом, вот только площадь жилых помещений четко указана в Постановлении Правительства. Если это 1-комнатная квартира, молодой семье не положена льготная недвижимость больше 45 кв. м. Если детей в семье двое, 2-комнатная оформляется площадью до 65 кв. м. Трое детей дают возможность взять в кредит дом до 85 кв. м.
  4. После подписания Постановления Правительства и вступления Закона в силу некоторые супруги ринулись в банк регистрировать ипотеку. Но среди прочих условий указано, что кредит на недвижимость до реструктуризации долговых обязательств должен быть оформлен сроком не менее 1 года.
  5. Возраст одного из супругов – до 35 лет.

Если семья признана многодетной, ограничения по величине и стоимости дома не применяются.

Как воспользоваться субсидиями для инвалидов на ипотеку

Для подачи документов на получение льготного кредита у человека должно быть подтверждение его статуса. Необходимо наличие медицинской справки о присвоении ему группы инвалидности.

Если инвалид трудоустроен, он имеет возможность оформить заем на стандартных условиях. Это ускорит процесс приобретения жилья. Впоследствии, получив субсидию для инвалидов на ипотеку, он внесет ее в счет погашения части задолженности.

В Сбербанке не предусмотрены льготы на оформление займов для инвалидов. Когда подается заявка, стоит указывать возможность использования жилищного сертификата.

Можно получить выгодные условия кредитования, если дебитор является военным или родителем из молодой семьи. Финансовая организация может предоставить льготу и снизить процент, если заемщик относится к нескольким группам одновременно.

Заем на стандартных условиях происходит с начислением от 11,5 до 12,6 % в год. Помимо этого, дополнительным условием выдачи кредита людям с инвалидностью будет страхование жизни и собственности. Но шанс одобрения ипотеки возрастает.

Семья, где есть ребенок-инвалид, может покрыть первоначальный взнос материнским сертификатом.

Основным критерием для одобрения ипотеки является платежеспособность гражданина. Если человек с ограниченными возможностями планирует выступить дебитором, то ему обязательно необходим стабильный доход, который по размеру будет выше, чем ежемесячный платеж.

Можно попробовать обратиться в негосударственную финансовую организацию, где наличие инвалидности является критерием для льготного кредитования. Наличие субсидии на ипотеку позволит получить там заем быстрее. Обычно в коммерческих финансовых организациях размер процентов выше, но и возможность получения ипотеки значительно возрастает.

Частые вопросы по ликвидации ИП

Как оплатить страховые взносы?
Можно через сервис на сайте ФНС :

Как узнать, закрыт ли ИП?
Статус ИП можно уточнить на сайте ФНС в разделе «Сведения о государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств».

Во вкладке «Индивидуальный предприниматель/КФХ» нужно ввести либо ФИО и регион, либо ОГРНИП или ИНН. Данные обновляются ежедневно.

Как закрыть ИП в другом городе?
Документы нужно подать в ту же налоговую, куда их подавали:

  1. по почте – ценным письмом с описью вложения. Подпись на заявлении нужно заверить у нотариуса;
  2. через сайт налоговой в разделе «Подача электронных документов на государственную регистрацию»;
  3. через сайт госуслуг.

Как закрыть ИП, если не велась деятельность?
Чтобы закрыть ИП, который не работал, нужно:

  1. Сдать отчетность и уплатить фиксированные взносы за себя. Количество и форма отчетов зависит от системы налогообложения, которая была выбрана при регистрации ИП.
  2. Подать документы на закрытие ИП в ФНС.
  3. Закрыть расчетный счет в банке.

Можно ли закрыть ИП по доверенности?
ИП можно закрыть по нотариально заверенной доверенности. А также нужно заверить у нотариуса подпись на заявлении по форме № Р26001. В случае подачи заявления по доверенности в форме заполняется раздел №4:

Может ли налоговая ликвидировать ИП?
Налоговая или суд могут принудительно ликвидировать ИП и исключить его из ЕГРИП. Причины бывают разные , вот основные из них:

  1. смерть предпринимателя;
  2. банкротство;
  3. решение суда.

Если ИП снят с учета, как взыскать долг?
Если ИП прекратил работать, ему не простят долги, а будут взыскивать как с обычного физического лица: через суд или процедуру банкротства. Банкротства добиваются тоже через суд, если должник не платит в течение 3 месяцев.

Результатом такого суда может стать мировое соглашение, реструктуризация долга или продажа имущества.

В законодательстве Российской Федерации предусмотрен порядок процедуры прекращения индивидуальным предпринимателем своей деятельности. Кроме того, с 2011 года появилась возможность закрыть ИП онлайн.

Кто может претендовать на помощь от государства?

Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:

  • возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
  • в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
  • претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
  • молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.

Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.

Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).

Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

Список нужных документов

Господдержка оказывается в российской или иностранной валюте. Заемщик вправе подать заявление не ранее, чем спустя год после получения ипотечного кредита. Реструктуризацию возможно провести и повторно в том случае, если будут основания. При этом просроченные платежи не повлияют на принятие решение по этому вопросу.

В ПП №373 указано, что полный перечень необходимых документов устанавливает непосредственно кредитор. Законодатель исходит из того, что ситуации с должником бывают разными, поэтому и пакет бумаг может разниться. Но примерный список все же предлагается. Он указан в пунктах 7а и 7б Постановления. В соответствии с ним должник предоставляет:

  • заявление с просьбой о реструктуризации;
  • паспорт — свой и зарегистрированных членов семьи;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • если заемщик находится в разводе, то прилагают решение суда или соглашение между родителями о том, с кем ребенок проживает;
  • другие бумаги по требованию кредитора;
  • трудовой договор или книжка;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • справка о доходах;
  • справка из центра занятости о том, что гражданин получает или не получает пособие по безработице;
  • извещение о лицевом счете из ПФР;
  • документы о доходах;
  • документы об оплате налогов;
  • справка о размене пенсии для пенсионеров.

Порядок действий при получении государственной субсидии

Что нужно, чтобы принять участие в программе «Жилище»

Для участия в обозначенной заголовком программе нужно собрать действующий пакет бумаг, а после обратиться в местную администрацию. На месте нужно будет предоставить собранные документы в качестве подтверждения того, что вы нуждаетесь в получении нового жилья. При условии, что все в порядке, вас поставят на учет.

Как только подойдет ваша очередь, вы получите свидетельство на предоставление средств, запрашиваемых вами. После произойдет подписание договора с кредитной организацией, а затем с выбранным банком для открытия счета. И уже после всех этих действий вы станете гордым владельцем жилья, и сможете использовать государственные средства, как и было обещано.

Участие в программе «Молодая семья»

Те лица, которые хотят участвовать в программе «Моя семья», также собирают пакет документов, который нужен для того, чтобы открыть счет в банке, и заключить с ним договор об ипотеке. Правда, в этом случае за получением государственной помощи нужно будет обращаться уже не в городскую администрацию, а непосредственно в Жилищный комитет.

В каждом случае заявка будет рассматриваться в течение определенного срока, установленного по закону

Рассмотрение заявки может длиться до 2 месяцев. При условии, что окончательный ответ будет в вашу пользу, произойдет назначение очереди. Как только подойдет ваша, можно будет уже оформлять кредит, и гасить оставшийся у вас долг. Жилье же покупается с помощью предоставляемых государством средств.

Программа «Жилье для российской семьи»

Чтобы принять участие в искомой программе, необходимо выбрать конкретный проект строительства, который вас интересует. После уже собираются документы, и относятся на рассмотрение в муниципалитет, где вам одобряют либо не одобряют включение в программу.

После получения положительного ответа будет подобрано жилье, имеющее подходящую площадь. Вопрос о наличии подобного жилья желательно предварительно уточнить у застройщика, а заодно узнать, какие у этого жилья особенности. Уже после этого только будет возможна покупка жилья.

Как правильно выбрать ту или иную ипотеку

Несмотря на возможность получения субсидирования, крайне важно выбрать наиболее подходящие условия по ипотеке. В противном случае, государственная льготная программа может оказаться не настолько эффективной, и заемщик может просто не заметить никакой выгоды

В противном случае, государственная льготная программа может оказаться не настолько эффективной, и заемщик может просто не заметить никакой выгоды.

Ниже представлена таблица, в которой дается несколько полезных рекомендаций по выбору наилучшего варианта ипотеки.

Какие действия нужно предпринять
Рекомендация
Сравнение процентных ставок по ипотеке
1. Сравнить процентные ставки в разных банках.
2. Выбрать несколько наиболее подходящих.
3. Рассчитать общую сумму потенциального долга с учетом процентов с помощью специального ипотечного калькулятора (например, в Сбербанке).
4. Обратить внимание на сумму первоначального взноса.
Возможности и условия досрочного погашения
1. Найти банк, который дает возможность досрочного погашения.
2. Одним из условий должен выступать пересчет процентов за оставшийся период.
3. Желательно отсутствие дополнительных комиссий или наличие минимальных.
Размер комиссионных за рассмотрение заявки и обслуживание ипотеки
1. Уточнить, имеются ли комиссионные банка за обслуживание ипотечного кредита.
2. Если комиссионные имеются, выяснить их размер и порядок начисления.
Условия страхования ипотеки
1. Изучить условия страхования, предоставляемые банком.
2. Проверить наличие прочих видов страхования, включаемых в договор (страхование жизни, страхование по утере работоспособности, страхование по утрате здоровья и проч.).
3. Разобраться, предоставляется ли страховка добровольно или принудительно.
Возможности расторжения договора
1. Тщательно изучить условия расторжения банком договора.
2. Оценить собственные возможности на этот случай.

Субсидия по государственной программе – это реальная помощь нуждающимся категориям граждан в погашении ипотеки.

Перед тем как подавать заявление на ее получение, необходимо понять, относитесь ли вы к той социальной группе, которая может претендовать на подобного рода льготы.

Важно быть готовым к тому, что придется собирать много документов и долго дожидаться решения

Преимущества оформления льготной ипотеки

Молодым семьям, которые не могут накопить деньги на покупку собственного жилья, интересно будет рассмотреть действующие предложения российских банков. Для них сегодня доступны различные ипотечные программы с государственной поддержкой, которые обладают массой преимуществ:

  • установлены заниженные процентные ставки;
  • допускается использование средств материнского капитала;
  • можно получить отсрочку на оплату ежемесячных платежей, если в семье родился ребенок;
  • существенно снижается или вовсе отменяется первоначальный взнос по ипотеке;
  • допускается досрочное погашение кредитной программы, при этом к заемщикам не применяются штрафные санкции;
  • при возникновении финансовых затруднений можно провести реструктуризацию задолженности, уменьшающую сумму ежемесячных платежей и т.д.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит. Воспользоваться такой субсидией российские граждане могут только один раз. Если в процессе обслуживания льготной ипотеки у них возникнут финансовые затруднения, заемщики могут обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Некоторые категории клиентов могут рассчитывать на погашение части задолженности государством, если сумеют документально подтвердить временную утрату платежеспособности.

Повышение ставок по ипотеке и нестабильность в экономике серьезно отразились на ситуации на ипотечном рынке. Правительство приняло решение дополнительно стимулировать покупателей новой недвижимости и тем самым поддержать строителей. Была утверждена программа жилищного кредитования с государственной поддержкой, рассчитанная на 2015-2016 годы. Программа стартовала в марте текущего года и продлится до 1-го марта будущего года. О том, на каких условиях будет выдаваться государственная ипотека в 2016 году и кто сможет ее получить, и поговорим далее.

Какие документы необходимы для возврата денежных средств?

В налоговую службу предоставляются следующие документы.

Для основного вычета:

  1. Налоговая декларация 3-НДФЛ (оригинал).
  2. Заверенные копии первых страниц паспорта.
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ (оригинал).
  4. Заявление на получение вычета.
  5. Заверенная копия договора-основания приобретения жилья (купля-продажа или долевое участие).
  6. Заверенные копии платежных документов, подтверждающих факт оплаты объекта недвижимости.
  7. Заверенная копия акта приема-передачи квартиры (если имеется).

Для вычета по процентам:

  1. Заверенная копия кредитного договора.
  2. Справка об удержанных процентах за отчетный период. Ее можно получить в отделении банка, который выдал ипотеку или целевой кредит.

В некоторых случаях налоговые инспекции могут потребовать копии платежных документов по оплате ипотечных процентов. Если у вас нет возможности получить их, то можно сослаться на письмо Федеральной налоговой службы России от 22.11.2012 N ЕД-4-3/19630, в котором четко прописано, что справка об уплаченных процентах вполне может заменить платежные поручения.

Кто имеет право на получение субсидии

Жизнь большинства граждан в настоящее время сопряжена с финансовыми трудностями. Помимо повседневных трат и оплаты налогов, часто необходимо гасить кредиты, процентные ставки по которым весьма высоки. Ипотека как подвид кредитного договора может стать особо трудным случаем, поскольку предоставляется на срок до 30 лет, а за столь длительный период может многое измениться.

На поддержку государства при выплате ипотеки могут рассчитывать:

  • военнослужащие и ветераны;

  • работники бюджетной сферы — медицина, образование, наука и т.д;

  • молодые семьи (с детьми и без);

  • многодетные семьи;

  • семьи-усыновители;

  • неполные семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Чтобы лучше понять принцип действия субсидии на погашение ипотечного кредита в 2018 году, можно рассмотреть наглядный пример. Допустим, банк определяет ссуду по годовому проценту 16,5%, а фиксированная ставка по субсидированию равна 12%. Субсидия заемщика на погашение ипотечного кредита в 2018 году покрывает разницу в 4,5 процента, незамедлительно перечисляемую кредитору. В результате часть расходов на себя берет государство, а гражданин получает договор ипотеки под регламентированные 12% годовых.

Требования к потенциальным участникам

Для получения поддержки гражданин должен отвечать ряду требований:

  • возраст до 35 лет для молодых семей, до 54 лет для госслужащих;

  • стартовый взнос от 20%;

  • возможность самостоятельно покрыть разницу между полученной субсидией и итоговой стоимостью жилья;

  • обязательное страхование приобретаемой недвижимости;

  • субсидия предоставляется впервые.

Выделяется и три пункта, которым должно соответствовать приобретаемое жилье:

1. Ипотечная недвижимость должна быть единственным пригодным для жизни жильем заемщика.

2. Стоимость приобретаемой собственности не должна превышать среднерыночное значение региона больше, чем на 60 процентов.

3. Площади не должны превышать следующие значения: 46 квадратных метров для однокомнатных, 65 для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных квартир.

И что в итоге?


Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий