Риски на выбор

Сколько выплачивают при наступлении страхового случая по НС?

Система расчета и выплаты страхового возмещения по полисам НС разделяется по типам страховых рисков.

При расчете возмещения при травме используется  «Таблица выплат страхового обеспечения».  В подобных таблицах для каждого вида повреждений определен процент страховой суммы, который должен быть выплачен страховщиком.

От компании к компании проценты могут варьироваться по одному и тому же виду повреждений.

Пример таблицы выплат от компании Росгосстрах – скачать.

При временной нетрудоспособности выплата производится в формате «% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности». При этом правила страхования большниства компаний ограничивают предельное количество дней нетрудоспособности, покрываемое полисом НС. К примеру, в компании РЕСО-Гарантия этот срок ограничен до 100 дней.

При инвалидности (постоянной нетрудоспособности) размер выплаты зависит о присвоенной группы инвалидности. I группа – 100%, II группа – 75%, III группа – 50%.

При наступлении смерти застрахованного компания выплачивает полный размер страховой суммы. Эту сумму получает Выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования.

Срок страхования

Договор страхования НС может быть заключен на различные сроки. 

Достаточно распространены полис НС со сроком действия в несколько дней. Такой полис может быть интересен тем, кто хочет застраховаться от несчастного случая на период выполнения определенной работы или командировки.

Традиционным в страховании считается полис НС сроком на 1 год.

Некоторые компании предлагают еще и такой редкий вид полисов НС, как «полис длительного действия». Срок страхования по нему составляет несколько лет.

Преимуществом подобного полиса относительно годовых аналогов, по утверждению страховщиков, является фиксированный размер страховой премии, которую клиент выплачивает ежегодными платежами. В том смысле, что если в течение действия полиса у застрахованного ухудшится состояние здоровья, то это не отразится на стоимости страхования. В то время как при продлении годового полиса компания почти гарантированно увеличит размер платежа.

Основные правила и условия

Страховой агент заполняет карточку клиента, где указывает возраст, пол, состояние здоровья, профессию. Как показала практика, мужчины платят больше, чем женщины. Это связано с тем, что мужчины подвержены большим нагрузкам и, следовательно, чаще имеют проблемы со здоровьем.

Страховой агент составляет заявление и направляет запрос в главный офис.

В плановый отдел поступают следующие сведения, прописанные в  договоре:

  1. Условия страхового договора (подробно описываются страховые случаи и способы компенсации);
  2. Риски (страховая организация взвешивает все риски и принимает положительное или отрицательное решение);
  3. Сроки действия договора (сроки могут устанавливаться индивидуально, в зависимости от вида страховки).

Стандартные минимальные сроки для заключения данного вида договора начинаются от 1 года и могут продлеваться на 5 лет. В некоторых организациях существует накопительная система, благодаря которой застрахованное лицо может сэкономить приличную сумму.

Часто страховые организации практикуют краткосрочные контракты на летний сезон, сроком на 10-14 дней.

Помимо срочных контрактов, существуют так же и бессрочные, которые имеют ряд преимуществ:

  1. Дата для ежемесячных платежей прописывается в контракте и может варьироваться в зависимости от наступления (или отсутствия) оснований для выплаты;
  2. После внесения оплаты, застрахованное лицо имеет право обратится за компенсацией в страховую службу в любое время, в течение всей своей жизни;
  3. В случае смерти  застрахованного лица, выплата материальной поддержки начисляется, исходя из коэффициента от общих взносов на протяжении всей жизни;
  4. Некоторые организации предлагают включить в договор пункт «Неуплата страховых взносов», в котором указывается, что в случае получения инвалидности застрахованным лицом, страховая компания берет на себя все неуплаты и автоматически их аннулирует, при этом оставляя за потребителем право обращаться в компанию за компенсацией.

Дополнительные выгоды

Кроме того, вложение денежных средств имеет дополнительные выгоды для страхователя, поскольку:

  • выплаты считаются собственностью страхователя и не подлежат разделу при бракоразводном процессе между супругами;
  • произведенные платежи не взыскиваются для погашения имеющейся кредиторской задолженности;
  • выгодоприобретателем при физической смерти страхователя может выступать любое выбранное лицо, вне зависимости от наличия или отсутствия родственных связей.

Условия страхования жизни и здоровья варьируются в зависимости от вида заключаемого договора, страховщика и могут разрабатываться в индивидуальном порядке

Выбирая компанию, следует обратить внимание на наличие лицензии, опыт работы, отзывы клиентов, тарифную политику – все аспекты, составляющие имидж страховщика на страховом рынке

2020 zakon-dostupno.ru

Отличительные особенности

Чтобы понять, чем различаются эти виды страхования, можно заглянуть в таблицу, представленную ниже.

Добровольное страхование

Обязательное страхование

Страховой полис приобретается исключительно по желанию лица, который желает застраховать себя

Предусмотрено действующим законодательством и является частью социальной защиты граждан

Возможность получить дополнительные услуги, не включенные в предусмотренные государством услуги

Минимальное медицинское обслуживание

Оплата оговаривается в договоре и зависит от количества покрываемых рисков, производится из средств Застрахованного лица

Оплата страховых премий СК производится за счет средств налогоплательщиков, то есть является безвозмездной

Застрахованное лицо имеет право на самостоятельный выбор учреждения, где будет обслуживаться

Выбор медицинского учреждения производится СК самостоятельно

Первое, что объединяет добровольное и обязательно страхование – договорная основа между сторонами.

Некоторые особенности и проблемы

Страховая компания не заключает договор со следующей категорией граждан:

  • Недееспособные лица.
  • Инвалидами I ,II, III группами.
  • Имеющими смертельную болезнь
  • Перенесших операцию по трансплантации органов.
  • Имеющими заключения врача о том, что они перенесли инфаркт, инсульт.
  • Состоящих на учете в диспансере (наркологическом, психоневрологическом и так далее).
  • Имеющими проблемы с сердечно-сосудистой системой (сюда относится сердечная и почечная недостаточность, все виды гепатита, онкологические заболевания, паралич, ВИЧ- инфицированные, цирроз печени).

В случае, если страхователь пропал без вести, то страховая компания обязана произвести полный расчет, только после признания судом страхователя умершим. Если суд посчитает застрахованное лицо отсутствующим, то выплаты по договору не производятся.

Цель и сущность страхования

Страховка здоровья и жизни – приобретение специального полиса, обеспечивающего защиту от неблагоприятных факторов, касающихся потери трудоспособности, получения инвалидности или летального исхода. Перечень конкретных негативных событий фиксируется в заключаемом договоре и называется страховыми случаями. Количество предусмотренных ситуаций определяет стоимость страхования жизни и здоровья. Чем больше перечислено факторов, тем выше конечная цена полиса.

При наступлении страхового случая компания – страховщик выплачивает денежные средства во внушительной сумме физическому лицу или членам семьи при смерти страхователя. Сколько стоит застраховать человека, определяется сроками действия договора, списком ситуаций для выплат и программой страхования. Цель – обеспечение финансовой поддержки при получении травм и заболеваний. Однако при невключении ситуации в категорию страховых случаев компенсационная выплата не производится.

Выбираемый вид определяется в полисе страхования жизни и здоровья и даёт возможность получить финансовую поддержку и защититься материально при помощи страховщика в следующих ситуациях:

  • при физической смерти кормильца семьи;
  • от несчастных случаев и болезни, повлекшей длительную нетрудоспособность или инвалидность;
  • при ипотеке и залоге движимого имущества;
  • от необходимости погашения кредита.

Для выбора оптимального полиса важно определиться с критериями защиты. Если имущество находится в залоге, то данный пункт важно предусмотреть в договоре

Если цель – получение компенсации при смерти физического лица, то важно подумать заблаговременно о страховке, так как сколько стоит застраховать жизнь и здоровье, определяется в прямо пропорциональной зависимости от возраста и наличия хронических заболеваний.

Терминология

Правила, регламентирующие страхование, несчастный случай трактуют как происшествие, которое случилось внезапно и помимо воли застрахованного лица. В результате страхового случая может появиться временная нетрудоспособность или появиться физическая травма, в крайнем случае – летальный исход. Самое главное в данном виде страхования – внезапность. Поэтому, если человек имеет хроническое заболевание, которое приводит к постоянному ухудшению здоровья, и в результате наступил несчастный случай, никогда не будет выплачено страховое возмещение. Если к несчастному случаю привели вредные факторы окружающей среды или негативное влияние условий производства, где работает застрахованное лицо, также получить выплаты не получится.

Несчастный случай – это непредвиденное и краткосрочное событие от внешних факторов. Такой случай не может быть результатом хронического заболевания или неправомерных манипуляций медицинского персонала, которые происходили ранее, до оформления страхового полиса. К несчастному случаю относят медицинские мероприятия, ставшие причиной инвалидности, или даже стали причиной временной нетрудоспособности. Отравления также относятся к несчастному случаю, это может быть отравление газом или «плохими» продуктами, фармацевтическими препаратами, грибами или растениями. Страховка может включать даже отравление бытовой химией.

Еще одно из условий оплаты страховки – непредвиденность, то есть все факторы, приведшие к ухудшению состояния здоровья или к смерти не должны предполагать умышленных действий застрахованным лицом.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий