Снижение ставок по ипотечным кредитам в банках России

Что делать после получения положительного решения

После вынесения положительного решения, с заемщиком связывается сотрудник кредитного учреждения и просит подойти в офис на личную встречу. Так клиенту предстоит заключить дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора. В бумагах также будет присутствовать обновленный график внесения ежемесячных платежей, размер которых будет рассчитав исходя из текущей процентной ставки.

По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди. Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении. Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.

Потребительские кредиты и вклады

Если ипотечные ставки будут двигаться вниз, по мнению участников рынка, то стоимость потребительских кредитов будет снижаться неравномерно. “После ожидаемого снижения ключевой ставки, кредитно-депозитные ставки, по прогнозам аналитиков банка, будут ориентироваться на движение ключевой ставки, и также в среднем станут корректироваться в сторону понижения. Однако снижение ставок ожидается неравномерным, оно будет зависеть от конкурентной среды и бизнес-модели конкретных банков”, – отмечают в банке “Русский стандарт”, текущие ставки по кредитам и депозитам которого находятся на рыночном уровне. В банке отметили, что величина и необходимость повышения ставок в значительной степени зависят от входящего потока клиентов конкретного банка и качества имеющейся активной базы.

В Райффайзенбанке отметили, что уже заложили нынешнее снижение ключевой ставки в стоимость кредитов. “Снижение ключевой ставки ЦБ до 6,5% было ожидаемым. Мы уже снизили ставки по кредитным продуктам в октябре, например, по кредитам наличными. Теперь минимальная ставка составляет 8,99% годовых. Поэтому мы были готовы к изменению ценовой конъюнктуры рынка. Дальнейшие решения будут зависеть от динамики рынка”, – отметил руководитель направления по развитию потребительских кредитов Райффайзенбанка Дмитрий Сивов.

В “Ак Барс банке” указали, что последний раз ставка по потребительским кредитам снижалась 12 августа, сейчас стоимость таких кредитов начинается от 10,5%. “Банк пока не принял решение по дальнейшему снижению ставки по потребительским кредитам. Возможно, мы пересмотрим ставки в сторону снижения”, – отметили в кредитной организации.

Также продолжат снижаться ставки по вкладам, отмечают участники рынка. С понедельника, 28 октября Промсвязьбанк снижает ставки по всем срочным вкладам в рублях в среднем на 0,25-0,35 процентных пункта, максимальная ставка по ним теперь составит 6,25%. Также снижение ставок по депозитам рассматривают БКС Банк и ряд других участников рынка.

В Почта Банке отметили, что в русле рыночных тенденций ставки по вкладам и потребительским кредитам были уже понижены ранее.

“Последовательное снижение ключевой ставки ЦБ отражает положительные тенденции в российской экономике – замедление инфляции, устойчивость валютных курсов, рост доходов населения. Вместе со снижением ключевой ставки мы ожидаем повышения уровня доступности кредитов для населения за счет снижения их стоимости, но в то же время ставки по вкладам продолжат снижение”, – отметил член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян.

Методология

Выводы аналитиков АО «Эксперт РА» основаны на публичных данных, статистике Банка России по состоянию на 1 января 2020 года и результатах анкетирования банков.

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.

В ходе анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации той, которая отражена в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков.

Всего в исследовании приняли участие 45 банков и финансовый институт развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ», на которые приходится, по оценкам агентства, более 99 % ипотечного рынка по объемам выдач.

Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в банках России?

Есть несколько способов снизить ставку:

  • предоставить банку хорошие гарантии выплат и получить выгодную ставку еще до подписания договора;
  • получить государственные дотации;
  • оформить рефинансирование (перекредитование) в банке, который выдал ипотеку, или в стороннем банке;
  • попросить кредитное учреждение о реструктуризации – изменении условий выдачи кредита.

Самый безболезненный способ – добиться, чтобы банк снизил процент по ипотеке сразу после одобрения заявки. Для этого нужно:

  • обращаться туда, где открыт зарплатный счет;
  • предоставить максимально полный пакет документов;
  • внести крупный первоначальный взнос – около 40% от стоимости жилья;
  • оформить поручительство;
  • предоставить дополнительный залог, если нужно.

Если появились основания для льгот уже после подписания договора, все равно нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими льготный статус.

В крайнем случае снизить ставку поможет обращение в суд. Но этот способ актуален только для случаев, когда банк нарушил условия кредитного договора. Например, повысил процентную ставку без предупреждения. Перед тем, как обратиться в суд, нужно обязательно проконсультироваться у юриста и убедиться в своей правоте. Иначе можно проиграть дело и выплатить большую сумму на судебные издержки.

АИЖК

В конце февраля 2017 года снизило процентные ставки на 0,5 п.п. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Минимальная ставка на строящееся и готовое жилье теперь равна 10,25 %.

Целевые кредиты под залог недвижимости выдают под 10,50 %. Такой же будет ставка рефинансирования.

По программе «Военной ипотеки» – 11,50 %.

Окончательный размер ставки зависит от срока кредита, объема собственных средств заемщика и особых условий конкретной программы: к примеру, специальные скидки предусмотрены для многодетных семей, на некоторые кредиты действует акция «Переменная ставка», по которой на первый квартал она равна 10,07 %, а далее возможно изменение с учетом инфляции.

Снижение ставок в ВТБ 24 и Сбербанке по ранее выданным займам

Снижение процентных ставок позволило банкам предложить клиентам новый продукт под названием «рефинансирование». Сущность подобных предложений заключается в том, что заемщик получает возможность переоформить договор кредитования на новых и более выгодных для него условиях. Наибольшее количество обращений традиционно наблюдается в Сбербанке по ранее выданным займам и в  ВТБ24. Тенденция снижения процентных ставок затронула и программы рефинансирования лидеров, а сегодня значения установлены на уровне 9,5% и 9,1% соответственно.

Преимуществами программ рефинансирования принято считать:

  • возможность объединения в одном кредите двух и более займов на более выгодных условиях;
  • упрощение процедуры погашения кредитной задолженности после консолидации нескольких займов;
  • возможность получения дополнительного объема финансирования;
  • индивидуальный подход банков к каждому клиенту.

Преимуществом обращения за рефинансированием в крупнейшие российские банки считается возможность снижения степени финансовой нагрузки на семейный бюджет за счет получения более выгодных условий кредитования. При этом клиенту гарантируется прозрачность сделки, отсутствие дополнительных затрат, которые клиент вынужден нести из-за необходимости перезаключения договора страхования и повторной оценки недвижимости.

Перед обращением необходимо изучить условия рефинансирования, в том числе требования к заемщикам и перечень документов. Например, ВТБ работает только с кредитами, выданными не менее 6 месяцев назад. Сервисы онлайн от лидеров финансового рынка позволяют удаленно общаться со специалистами, а при необходимости объем консультаций всегда можно получить по телефону горячей линии или при традиционном обращении в ближайшее подразделение банка.

Тенденция снижения ипотечных ставок в настоящий момент продолжается, что должно радовать потенциальных клиентов банков. Подобная ситуация позволяет рассчитывать на более выгодные предложения в будущем, а действующим заемщикам предоставляет реальную возможность уже сегодня переоформить кредит на более выгодных условиях.

Уменьшение ставки по ипотеке в банках

Цифры могут отличаться, но тенденция общая для большинства банковских учреждений страны.

В Сбербанке Вы можете на выгодных условиях приобрести готовую квартиру: ставка не превысит 8,8% (в том случае, если Вы принимаете участие в акции «Скидка 0,3% на ДомКлик» и «Молодая семья»). Если Вы рассматриваете недвижимость в новостройке, то рассчитывайте на 7,3%. Это совместная программа Сбербанка и застройщиков. При этом ставка на рефинансирование составляет 9,5%.

Не отстает и Газпромбанк. Те клиенты, которые хотят оформить ипотеку на сумму до 10 миллионов рублей с первоначальным взносом от 20%, могут рассчитывать на снижение ставки до 8,7%. Как и у Сбербанка, для этого должны быть соблюдены некоторые условия:

  1. Вы являетесь зарплатным клиентом Газпромбанка.
  2. Вы покупаете жилье у компании-партнера.
  3. Вы застраховали здоровье и жизнь.

Минимальная ставка Альфа-Банка – 8,49%. На таких условиях можно приобрести не только квартиру в новостройке, но и вторичное жилье. В целом, в банковском учреждении отмечается активное снижение – до 0,8 пунктов.

Такой же показатель у Дом.РФ. Если хотите жить в новостройке, можете рассчитывать на 8,9% (если Вы – зарплатный клиент, то ставка снижается на 0,4%).

О ставках ипотеки Сбербанка

В феврале 2020 года Банком России в очередной раз была снижена ключевая ставка – до 6% годовых. От этого показателя напрямую зависят ставки кредитов (включая ипотеку) российских банков.

Снижение ключевой ставки связано с замедлением роста инфляции. Эксперты предсказывают и дальнейшее падение этого показателя.

Это значит, что ставки по ипотечным займам в российских банках, включая Сбербанк, будут падать.

Это происходит не сразу, а на протяжение нескольких месяцев после изменения ключевой ставки Центробанком России.

На сегодняшний день в ведущем банковском учреждении страны существуют такие ипотечные программы.

Ипотека на готовые квартиры

Заем оформляется на покупку в кредит готового жилья. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% стоимости недвижимости. Заем выдается на период от 1 года до 30 лет.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. ₽. Максимальная сумма не может превышать меньшую из двух величин:

  • 85% стоимости приобретаемого жилья;
  • 85% альтернативного жилья, служащего обеспечением займа.

Базовая процентная ставка ипотеки составляет 8,9%. Если заемщик участвует в акционной программе, разработанной для молодых семей, ставка составит 8,5%.

Для участников федеральных и региональных ипотечных программ, реализуемых совместно со Сбербанком, ставка составит 8,7%.

При этом существует ряд надбавок при невыполнении претендентом некоторых условий кредитования.

Ипотека на новостройки

Ссуда выдается на покупку квартиры в новостройках, как готовых, так и в строящихся домах. Размер процентной ставки составляет от 6,5%.

Срок кредитования достигает 30 лет. Застройщик должен быть аккредитован финансовой организацией.

Ипотека для семей с детьми

Кредит могут оформить семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй ребенок или в последующие годы. Кредитный лимит ипотеки ограничен сумма 12 млн ₽. Процентная ставка начинается от 5%.

Размер первоначального взноса – от 20% стоимости жилья. Минимальную ставку можно получить, если оформить необходимые страховки.

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

При оформлении займа можно использовать материнский капитал, как частично, так и в полном объеме. Жилье можно приобрести в новостройках и на вторичном рынке.

Минимальная сумма займа – 300 тыс. ₽. Срок кредитования достигает 30 лет. Минимальная ставка по ипотеке – 6,5%.

На строительство дома

Заем выдается на постройку собственного дома. Первоначальный взнос составляет 25%. Ставка начинается от 9,7%. Период кредитования достигает 30 лет.

Для участников региональных и федеральных программ ставка меньше на 1%. Минимальная сумма займа – 300 тыс. ₽.

На приобретение загородной недвижимости

На кредитные средства можно купить дачу или дом за городом. Минимальная ставка составляет 9,2%. Первоначальный взнос – 25%. Минимальная сумма – 300 тыс. ₽.

Чтобы получить минимальную ставку, нужно быть зарплатным клиентом банка и выполнить ряд условий банка.

Таким образом, непосредственно изменить ставку по действующей ипотеке нельзя. Можно оформить реструктуризацию или рефинансирование для снижения кредитной нагрузки на бюджет.

Это на данный момент все. Ставьте оценки, пишите комментарии.

Делитесь статьей в соцсетях, подписывайтесь на обновления. До встречи!

Причины снижения процентной ставки по ипотеке в 2019 году

Тенденция к уменьшению наметилась еще весной. К настоящему времени многие банки понижали ставку 2–3 раза. Результат – в августе она упала ниже 10% (для сравнения: в апреле – 10,56%).

Главной причиной такой ситуации большинство банкиров считает понижение, проведенное Центробанком. Так, в начале сентября ЦБ снизил ставку на 0,25 пунктов (в третий раз за 2019 год).

Еще один весомый фактор – меньшая заинтересованность россиян в ипотеке: количество кредитов на жилье снизилось на рекордные 25%. В августе ипотеку оформили больше 106 тысяч человек – цифра кажется внушительной, но это все равно на 15% ниже, чем в августе 2018 года. Ожидается, что повысить интерес россиян к оформлению кредита на жилье помогут спецпредложения, в том числе новогодние.

Также среди причин уменьшения ставки можно назвать отсутствие работающих механизмов рефинансирования: если бы люди знали, что могут облегчить условия выплат, они охотнее соглашались бы на оформление кредита. Вероятно, общее понижение ставки стимулирует рост программ рефинансирования.

Прогнозы

Владимир Путин поставил перед Федеральным собранием цель – уменьшить показатель до 8%. Поэтому, как считают банкиры, потенциал снижения не исчерпан.

Преимущества и недостатки данной услуги

В некоторых случаях снижение ставки по действующей ипотеке оказывается невыгодным. Клиенты ВТБ также часто путают данную услугу с рефинансированием жилищного займа стороннего кредитного учреждения. Во втором случае процент будет не менее 9,7%.

Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться

Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.

Среди основных плюсов снижения ставки можно выделить:

  • Уменьшение ежемесячного платежа.
  • Снижение итоговой переплаты по ипотеке.
  • Клиенты ВТБ могут подать заявление по упрощенной процедуре.

Помимо положительных моментов, понижение процента имеет ряд значительных недостатков:

  • Обязательное заключение нового страхового договора.
  • Оплата оценки недвижимости экспертом.
  • Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
  • Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
  • Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.

Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.

Обзор предложений банков

Несмотря на все еще сложную экономическую ситуацию, некоторые банки уже объявили о постепенном уменьшении размеров процентов по ипотечным займам.

Сбербанк

20 февраля изменил условия предоставления жилищных кредитов «Сбербанк».

Ставка по ипотеке теперь не зависит от первоначального взноса и срока займа. На квартиры в новостройках ее размер равен 10,9 %, а для тех, кто воспользуется электронным сервисом регистрации, действует скидка в 0,5 %. На вторичном рынке жилья размер кредитной ставки составляет от 10,75 до 12,25 %.

Продолжает действовать скидка в 0,5 %  по программе «Молодая семья».  Такой же дисконт предусмотрен и для зарплатных клиентов банка.

Указанные размеры процентных ставок действуют с учетом программы страхования жизни и здоровья. В случае отказа от страховки, размер ставки увеличивается на 1 %.

ВТБ-24

Следом за «Сбербанком» о снижении ставок по ипотечным программам заявил банк «ВТБ-24».

С 1 марта кредиты на недвижимость в новостройках можно получить с размером процента в 10,4 %, а на вторичном рынке жилья – 10,75 %. Обязательным условием является заключения договора комплексного страхования.

Банк продолжает выдавать кредиты по социальным программам, а для участников накопительно-ипотечной системы Министерства обороны увеличена максимальная сумма заемных средств до 2 миллионов 150 тысяч рублей.

Для программ на покупку жилья под залог имущества предусмотрено снижение ставки на 1,3 п.п., теперь она начинается от 10,6 %.

Помимо этого, по всем программам действуют специальные скидки для зарплатных клиентов, а также по совместным проектам банков-партнеров.

Новые условия действуют во всех регионах России, где присутствуют отделения банка.

Тинькофф Банк

Получение кредита в банке «Тинькофф» имеет ряд преимуществ:

  1. Низкая ставка: в 2016 году она составляла от 10,5 %.
  2. Возможность отправить заявку онлайн.
  3. Быстрое рассмотрение и принятие предварительного решения.
  4. Персональный менеджер, который будет разъяснять все нюансы сделки.

В этом году банк объявил акцию: процентная ставка по ипотеке снижена до 9,75 %. Можно получить кредит до 100 миллионов рублей. Размер первоначального взноса – от 15 %, возможно получение средств и без него.

Россельхозбанк

Один из трех лидеров по объему выданных в 2016 году ипотечных кредитов тоже снижает ставку для всех клиентов, собирающихся приобрести загородную недвижимость, жилье в новостройке или на вторичном рынке.

В нынешнем году ставка снизилась почти на 1 % и составляет от 10,25 – 10,75%. Размер ее будет зависеть от цели и сроков кредитования, доли первоначального взноса. При отказе от добровольного страхования жизни и здоровья возможно повышение ставки на 3,5 %.

Специальные акции действуют на приобретение жилья у застройщиков-партнеров банка по ставкам от 7 – 9 % , а также по некоторым специальным программам, в том числе и социальным.

Господдержка 2020.

По указанной новой программе можно приобрести жилье на первичном рынке, в том числе по договору долевого участия в любой точке России. Ограничений по срокам завершения строительства в последнем случае нет. Одобренная заявка действует 90 дней, заключить договор ипотечного кредитования до 1 ноября 2О2О г. Расчеты между продавцом и покупателем производятся через сервис безопасных расчетов.

Параметры кредита следующие:

  • сумма кредита – от 3ОО ООО тыс. руб. до 8 ООО ООО руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей и до 3 ООО ООО руб. для остальных регионов РФ;
  • процентная ставка – от 6,1 %, при отказе от страхования жизни прибавляется 1 %, при отказе в электронной регистрации – 0,3 %;
  • максимальный период кредитования – 2О лет;
  • залог приобретаемого недвижимого имущества;
  • отсутствие комиссий;
  • страхование недвижимости в обязательном порядке.

Требования к заемщикам и созаемщикам:

  1. Возраст – от 21 года до 75 лет (к моменту окончания срока кредитования). Если заемщик официально не подтверждает свой доход или свою трудовую деятельность на момент получения ипотеки предельный возраст ограничивается 65 годами.
  2. Трудовой стаж – полгода и более на текущем месте, общий стаж год и более за последние пять лет. Последнее условие не обязательно для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка.
  3. Гражданство Российской Федерации.

Количество созаемщиков не может быть более трех. Для лица, находящегося в браке, супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от возраста и дохода, исключение составляют случаи с наличием брачного контракта или отсутствия у супруга российского гражданства.

Условия предоставления кредита:

  1. Обращаться можно в отделение банка по месту регистрации заемщика или созаемщика, по месту нахождения объекта недвижимости или по месту аккредитации работодателя;
  2. Пока Постановление Правительства, по которому банкам будут возмещаться недополученные ими доходы ввиду снижения ставок, не вступило в силу, по заявкам ответа не будет получено и срок рассмотрения может затянутся на несколько недель;
  3. Кредитная сумма может быть выдана единовременно или частями;
  4. Долг погашается по аннуитетной схеме, то есть одинаковыми платежами;
  5. Допускается досрочное погашение кредита как полностью, так и частично;
  6. При  задержке очередного платежа начисляется неустойка в размере ключевой ставки Банка России за каждый день просрочки.

Возможно будет интересно!
Ипотека от Сбербанка в 2020 году: требования к заемщикам и условия кредитования

Требуемые документы для подачи заявки при отсутствии подтверждения дохода и места работы :

  • Анкета-заявление.
  • Гражданский паспорт.
  • Дополнительный документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и тому подобное.

Требуемые документы при подтверждении дохода и места работы:

  • Анкета-заявление.
  • Гражданский паспорт с наличием регистрации или с приложением временной прописки.
  • Заверенная копия трудовой книжки или выписка из нее, или справка с необходимыми данными.
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Иные документы, подтверждающие доходы и трудовой стаж.

Выдадут не всем

На фоне кризиса, вызванного пандемией коронавируса, доходы населения падают, а в мае-июне ситуация может еще больше усугубиться. Поэтому объем выданных ипотечных кредитов сократится, по сравнению с прошлым годом, на 10%. Такой прогноз «Известиям» дал вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

По данным ДОМ.РФ, за апрель 2020 года уже было выдано около 90 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 208 млрд рублей. Это на 17% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, в количественном выражении, и на 13% — в денежном.

До кризиса, вызванного пандемией коронавируса, также отмечалось снижение показателей по выдаваемым ипотечным кредитам. В начале прошлого года ставки по таким кредитам находились на относительно высоком уровне — 9,9–10,6%. К декабрю их средний размер снизился до 9%. Но это не повлияло на объем выданных ипотечных кредитов — по итогам 2019 года в денежном эквиваленте он составил 2,65 трлн рублей против 2,67 трлн в 2018-м, рассказал управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Э1

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

По данным управляющего партнера компании «Метриум» Марии Литинецкой, по сравнению с апрелем прошлого года, произошло и снижение уровня одобрения ипотечных кредитов.

— Если за прошедшие полтора месяца в среднем доля одобренных кредитов различными банками составляла около 60–65%, то год назад она достигала 70–75%. Надо понимать, что в связи с кризисом работникам некоторых сфер, наиболее пострадавших от режима самоизоляции, ипотечные кредиты не выдают принципиально. Банки ужесточают свою политику, — рассказала она.

В ВТБ, впрочем, отметили, что процент одобрения ипотечных заявок по итогам нынешнего апреля остался на уровне прошлого года. В кредитной организации также не заметили значительного снижения спроса и выдачи.

— Это объясняется тем, что у ВТБ высокий уровень цифровизации ипотеки. Это позволяет клиентам оформлять заявки в онлайн-формате. По сравнению с мартом, мы отмечаем рост их доли по этому продукту на 9%. Также банк не менял свои ипотечные ставки, что позволило клиентам оформить кредит по более выгодным условиям, — рассказали в ВТБ.

э2

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

По мнению директора федеральной риелторской компании «Этажи» Ильдара Хусаинова, в этом году пик одобряемости ипотечных кредитов уже достигнут. В дальнейшем, несмотря на проводимую Центробанком политику снижения ключевой ставки, из-за сокращения доходов населения уровень будет ниже. Предпосылки к этому уже есть — часть банков ограничили кредитование тех, кто не может подтвердить свои доходы, сказал он.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий