Порядок проведение рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Особенности программы рефинансирования

Рассматривая, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно проанализировать следующие особенности предоставленной услуги:

  1. Получаются суммы в качестве кредита в национальной валюте (российские рубли).
  2. Процентные ставки могут варьироваться, размер устанавливается в год от 12,9%, при этом, назначается в индивидуальном порядке, с учетом текущего положения клиента.
  3. Кредит предоставляется заемщику на срок в пределах до 5 лет, что позволит рассчитывать на получение наиболее выгодных условий выплаты средств.
  4. Согласно правилам предоставления денег банком, размер данной ссуды составляет не более чем три миллиона российских рублей.
  5. Заявка на рефинансирование кредитных средств принимается только по обращению в офис Сбербанка.

Оформление заявки на рефинансирование

Предоставляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков в 2020 году после получения от клиента корректно оформленной заявки. Стоит отметить, услуга не предоставляется в режиме онлайн, клиенту необходимо обратиться исключительно в офис компании. Правда, можно без проблем скачать бланк документа, заполнить его в установленном порядке. При подаче заявки обязательно прикладывается и соответствующий пакет сопроводительных документов, удостоверяющих личность получателя средств, дающих возможность оценить все обстоятельства дела. Прибытие в офис Сбербанка позволит запросто сэкономить собственное время, если все корректно заполнено, администрация организации предоставляет конечное решение не позднее двух суток. В конечном счете, сотрудник свяжется с потенциальным клиентом и ответит, будут выданы средства, а, возможно, в кредите будет отказано.

Особенности рефинансирования средств, выданных другими банками

Сбербанк активно предлагает услугу рефинансирования выданных другими банковскими организациями кредитов. Обязательным условием данного процесса является их расположение на территории Российской Федерации. К тому же, предусматривает подобное рефинансирование Сбербанком процентные ставки в 2020 году сравнительно невысокие.

Подобное предложение позволит запросто рефинансировать одновременно несколько кредитов (пять), которые были выданы другими организациями, что примечательно, вне зависимости от того, один это банк, а, возможно, несколько. В дальнейшем это позволяет без проблем экономить на проведенной переплате по процентным средствам. Также, клиент сможет рассчитывать на уменьшение платежа, проводимого каждый месяц, в итоге, это позволит без последствий снизить общую нагрузку на клиента, связанную с возвратом денежных средств. Кредит может быть получен без предоставления справки о доходах. Для любого заемщика это станет настоящим облегчением, даст возможность легко возвращать кредиты.

Рефинансировать кредит

Курсы валют в Сбербанке | Кредиты в Сбербанке | Вклады в Сбербанке | Отделения Сбербанка | Банкоматы Сбербанка

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

Важно:

  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

Требования к долгам у других организаций

Существуют различные направления, действующие в этой сфере деятельности.

  • Рефинансирование только для ипотечных кредитов.
  • Ипотечные кредиты вместе с займами других видов.
  • Ипотечные кредиты, объединённые с другими долгами, до 5 разных видов, и отдельный дополнительный заём.

Цели получения денег могут быть любыми, от этого положительные или отрицательные ответы не зависят. То есть, улучшить условия можно в случае:

  1. Приобретения недвижимости, строительства объектов или их ремонта.
  2. Строительства.
  3. Приобретения недвижимости.

Главное требование – отсутствие ареста либо других подобных обременений.

Чаще всего происходит так, что недвижимость уже оформлена в качестве залога, ещё по первоначальному кредиту. Тогда в залог Сбербанку объект попадает, когда остальные долги будут выплачены.

Кроме того, Сбербанк устанавливает и дополнительные требования к самим объектам.

  • Отсутствие ранее оформленных программ рефинансирования.
  • Срок первоначального договора заканчивается более чем через три месяца.
  • Кредит оформлен минимум полгода назад.
  • Регулярные выплаты по старым договорам, отсутствие просрочек.
  • Отсутствие задолженности к моменту оформления нового соглашения.

Порядок получения ипотечного займа

Договор рефинансирования заключается в отделениях Сбербанка по месту:

  1. регистрации одного из созаемщиков или единственного заемщика;
  2. по местоположению объекта ипотеки;
  3. регистрации одного из созаемщиков, являющегося клиентом зарплатного проекта Сбербанка;
  4. по месту регистрации аккредитованного работодателя одного из заемщиков.

Кредитная заявка рассматривается в течение 10 дней с момента получения банком полного пакета документов. Вся сумма займа предоставляется единовременно наличными или банковским переводом на счет. Заемщик может осуществлять частичное или окончательное досрочное погашение займа, написав предварительно заявление, где будет указана сумма и дата такого погашения, а также номер счета, с которого будут переведены средства. На случай просрочек погашения кредита со стороны заемщика банк предусмотрел неустойку в сумме 20% годовых с просроченного платежа на весь период просрочки.

Условия рефинансирования в ДОМКЛИК

Рефинансирование через Домклик – единственная возможность оформить его дистанционно. Официальное название компании, сайтом которой является домклик.ру – ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Основана она была в 2015 году.

Через сайт можно подать заявку именно на жилищный кредит. Здесь же можно разместить объявление о продаже дома или квартиры и найти подходящее жилье от партнеров Сбербанка. Но вернемся к рефинансированию – его имеет смысл оформить, если платить осталось больше года, разница в ставке с вашим изначальным кредитом составляет 2 % и более. При этом одобряют не каждую заявку – определенным условиям должен отвечать и кредит, и заемщик, и сама недвижимость.

Для кредитов

Рефинансировать ипотечные кредиты сторонних банков предлагается в том случае, если:

  • займ был оформлен более 6 месяцев назад,

  • за время пользования кредитом не было допущено ни одной просрочки,

  • кредит был выдан именно на покупку жилья,

  • займ рефинансируется впервые,

  • ипотечная недвижимость оформлена в собственность клиента,

  • отсутствует текущая задолженность,

  • остаток долга – от 100 000 рублей и выше.

При несоблюдении хотя бы одного из условий банк ответит отказом.

На сайте можно получить онлайн консультацию и предварительное одобрение без визита в банк

Важное условие – максимально точно заполнить анкету. Не имеет смысла указывать ложные сведения, так как после предварительного одобрения все они потребуют документального подтверждения

Для получения большей суммы кредита можно привлечь созаемщика.

Минимальная сумма, которую можно получить в рамках рефинансирования, составляет 300 тыс. руб. Максимальная сумма ограничена 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости или суммой остатка основного долга, при этом нельзя получить более 7 миллионов рублей Срок пользования займом – от 1 года до 30 лет.

Вместе с ипотекой в Сбербанк можно перевести другие кредиты сторонних банков, получив по ним более выгодную ставку (на эти цели можно получить займ до 1,5 миллионов рублей). Также можно получить дополнительную сумму на личные цели (до 1 миллиона рублей). Можно вместе со сторонней ипотекой перекредитовать потребительские и автокредиты Сбербанка.

Для недвижимости

Ипотечная недвижимость должна быть оформлена в собственность соискателя на рефинансирование. Другие условия:

  • стоимость недвижимости от 400 000 рублей (согласно отчету об оценке),

  • жилье не относится к категории ветхого, отвечает всем условиям, которые выдвигает банк.

Жилье переходит в залог Сбербанку. Это может быть:

  • квартира,

  • комната,

  • жилой дом (в том числе с земельным участком),

  • таун хаус или его часть.

Для заемщика

Заемщик имеет возможность создать личный кабинет на сайте ДомКлик. Это поможет ему отслеживать статус своей заявки на рефинансирование, а также переписываться со специалистом банка в режиме онлайн чата.

При оформлении заявки потребуется указать следующие сведения:

  • Дату рождения (есть ограничения по возрасту, на которые смотрит банк – от 21 года до 75 лет).

  • Пол – женский или мужской.

  • Семейное положение – тем, кто состоит в браке, банк одобряет рефинансирование и кредиты охотнее, так как супруг может выступать поручителем. Кроме того, предлагается учесть доход супруга при оформлении заявки – так можно рассчитывать на большую сумму. Только учтите, что в таком случае супругу придется предоставить справку с места работы.

  • Наличие и количество несовершеннолетних детей (а вот тут же обратно пропорционально – чем больше иждивенцев, тем выше вероятность отказа).

  • Тип занятости – охотнее всего кредитуют наемных работников и военнослужащих, с оговорками – пенсионеров (хорошо, если пенсия приходит на карту банка, и ее размера хватает для погашения ежемесячных платежей). Индивидуальным предпринимателям могут отказать (в зависимости от того, какой доход они смогут подтвердить), безработным откажут наверняка – даже в анкете сразу же появляется информация о том, что взять кредит может только официально трудоустроенный заемщик.

Наемным сотрудникам предлагается отметить, есть ли у них зарплатная карта банка – к своим зарплатным клиентам банк более лоялен.

Также потребуется подтверждение стажа – полгода и более на текущем месте, год и более совокупно за последние 5 лет (данное требование не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Дополнительные условия

  • До окончания срока действия кредитного договора должно оставаться не менее 90 дней.

  • Рефинансированию подлежат только займы, по которым не проводилась реструктуризация.

  • Вместе с ипотекой можно перекредитовать до пяти займов: автомобильные, потребительские, кредитные карты.

Условия рефинансирования

Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Срок выдачи – максимально 30 лет. Ставки по рефинансированию будут зависеть от срока оформления:

  •  12,25% при сроке до 10 лет;
  •  12,5% при сроке 10 – 20 лет;
  •  12,75% при сроке 20 – 30 лет.

Это ставки для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке. Для обычных заемщиков будут предлагаться ставки на 1% выше.


Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Цель кредита

Ставка

Рефинансирование ипотеки в другом банке

10,9%

Рефинансирование ипотеки + потребительских кредитов

11,15%

Рефинансирование ипотеки + потребительских кредитов + наличные на потребительские цели

11,65%

Рефинансирование ипотеки в другом банке и прочих кредитов + наличные на потребительские цели

11,65%

Сам процесс ничем не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Также требуется собрать пакет документов, провести оценку недвижимости. Получается, что приобретенное за счет жилищного кредита имущество будет залогом уже не первоначального банка-кредитора, а Сбербанка.

Валюта кредитаРубли РФ
Минимальная сумма кредитаот 1 000 000 рублей от 500 000 рублей (включительно)
Максимальная сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценкесумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления

Максимальные суммы на различные цели, получения кредита:

  • На погашение ипотеки в другом банке:до 7 000 000 рублей до 5 000 000 рублей
  • На погашение других кредитов:1 500 000 рублей
  • На цели личного потребления:1 000 000 рублей
Срок кредитадо 30 лет
Комиссия за выдачу кредитаотсутствует
Рефинансируемые кредитыС помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:– Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

  1. Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
  2. Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

– До пяти различных кредитов:

  • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
  • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости»

Комиссия за выдачу кредитаотсутствует
Обеспечение по кредитуЗалог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
  • жилой дом
  • комната
  • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц или состоять под арестом (запретом).

СтрахованиеДобровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Можно ли взять дополнительную сумму

Предоставление дополнительных денег к процедуре рефинансирования — это не ограниченная, а доступная для всех опция. Максимально доступная сумма составляет 150 тыс. руб. Чтобы реализовать такое право, будущий плательщик должен заявить об этом кредитодателю. На начальной ступени пользователь имеет возможность учесть такую услугу с помощью электронного калькулятора.

Какие документы необходимо подать в финансовое учреждение для того, сделать рефинансирование кредита:

  1. Справка о доходах и налогообложении.
  2. Копия трудовой книжки (выписка из нее / справка с информацией о должности и стаже работы/ копия трудового контракта).

Справка, указанная в первом пункте, должна отображать информацию за последние полгода. Она может быть замена справкой по форме банка или некоторых государственных предприятий-работодателей, а также органов Пенсионного фонда России (для пенсионеров). А если лицо заранее оформит карту для зарплатных клиентов, то для него данный пункт исключается.

Часто задаваемые вопросы

Возможен ли отказ по перекредитованию в Сбербанке

Рефинансирование ипотечной ссуды одобряют не каждому заявителю. Причины, почему отказывают в рефинансировании, не всегда оглашаются, в соответствии с политикой банка. Однако, выделить некоторые все же можно:

  1. По ипотеке имеются просрочки в течение последних 12 месяцев.
  2. С момента оформления договора кредитования не прошло полгода.
  3. У заемщика плохая кредитная история.
  4. Уровень дохода не соответствует будущим кредитным обязательствам, т.е. ежемесячный платеж по рефинансируемой ипотеке превышает половину подтвержденной заработной платы.
  5. Реальный доход не соответствует заработку, указанному в справке по форме банка, т.е. в бухгалтерии работодателя данные цифры не подтвердились.
  6. Неверно оформлена справка 2-НДФЛ или допущены ошибки при заполнении. Не правильно указаны телефоны, или реквизиты компании расценивают как заведомо ложные.
  7. Залог не подходит под требования банка.
  8. Оформление с материнским капиталом или по льготной программе – в некоторых случаях, сложности, возникшие на этапе проверки, приводят к отказу.
  9. Первичный кредитор не допускает досрочное погашение, опираясь на пункт в договоре.
  10. Созаемщик не предоставил согласия на рефинансирование ипотеки.

Если заявителю отказали в рефинансировании ипотеки в Сбербанке, это не означает, что отрицательное решение придет по всем банковским организациям. Но не стоит забывать, что аналогичные решения негативно сказываются на общей кредитной истории заемщика.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

Провести рефинансирование ипотеки Сбербанка в самом Сбербанке невозможно. Причина подобной позиции в том, что он нацелен именно на привлечение новых клиентов. А для существующих заемщиков, сегодня банк предлагает только услуги реструктуризации с целью снижения кредитной нагрузки за счет увеличения срока ссуды или подключения льготного периода. Это своеобразное рефинансирование в том же банке, но без возможности снижения процентной ставки.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2019 году

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:

  1. Программа действует с года до года. Ее можно пролонгировать до года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с года по года.
  2. Максимальный срок действия сниженной ставки – 8 лет. Три года при рождении второго ребенка, и добавляется 5 лет при появлении третьего. Льготам и субсидиям на ипотеку мы посвятили отдельный материал.
  3. Под программу подходит только ипотека на жилье в новостройках или в процессе строительства.
  4. Стоимость недвижимости до 12 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга. Для иных регионов – до 6 млн.
  5. Страхование жизни и здоровья – обязательный пункт.
  6. Договор кредитования оформлен не ранее года, а рефинансирования – не ранее 1 августа того же года.
  7. Рефинансирование возможно при условии, если второй и третий малыш появились в период с года по года.
  8. Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
  9. По рефинансируемой ипотеке отсутствуют просрочки.

Алгоритм действия заемщика:

  1. Подготовить полный пакет документов, дополнив его свидетельством о рождении детей в период с по года.
  2. Обратиться в Сбербанк для оформления заявления на рефинансирование по льготной программе.
  3. Рассмотрение заявки занимает 5-10 дней. В случае отказа по причине, не касающейся кредитной истории заемщика, необходимо потребовать письменное подтверждение с обоснованием и направить его в вышестоящие инстанции.

Условия рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки осуществляется только при том условии, что на заемщика оформлено право собственности на недвижимость, т.е. если речь идет о строящемся жилье, то пока оно не будет передано в эксплуатацию рефинансировать его не получится. Перекредитование в Сбербанке имеет такие преимущества:

  • низкие процентные ставки;
  • нет комиссий за принятие решения и выдачу займа;
  • некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на особые условия кредитования;
  • каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально;
  • нет необходимости в обязательном страховании жизни и работоспособности заемщика.

Залогом при рефинансировании выступает жилье, на покупку которого брался займ. Кроме того, возможно привлечение созаемщиков и поручителей. При рефинансировании ипотеки в обязательном порядке требуется застраховать объект ипотеки. Общие условия кредитования следующие:

  1. валюта займа только рубли;
  2. начальный взнос отсутствует;
  3. процентная ставка на срок до 10 лет – 13,25%;
  4. процентная ставка на срок от 10 до 20 лет – 13,50%;
  5. процентная ставка на срок от 20 до 30 лет – 13,75%;
  6. максимальный срок заимствования – тридцать лет;
  7. минимальная сумма – пятнадцать тыс. руб.;
  8. максимальная сумма – не более чем меньшая из сумм: остаток долга по предыдущему кредиту, 80% оценочной стоимости рефинансируемого жилья, 80% оценочной стоимости другого залогового жилья;
  9. способ погашения займа – аннуитет.

При погашении всего займа или его части, возможно использование средств материнского капитала. Для этого необходимо будет предоставить в банк некоторые документы, в том числе и сам сертификат. Стоит помнить, что использование материнского капитала возможно только единоразово за все время кредитования.

Льготные условия также предусмотрены для молодых семей, так, в частности, при рождении ребенка они смогут взять отсрочку по погашению тела кредита на срок до 3-х лет. Кроме того, молодые семьи могут привлечь до 6-ти созаемщиков – членов своей семьи и до 3-х созаемщиков других категорий.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке. При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок. Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше. Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки). Имейте в виду, что если вы нашли более выгодные условия кредитования в другом банке, не спешите оформлять рефинансирование кредита в нем, будет не лишним обратиться в текущий банк и попробовать получить аналогичные условия в банке, где был оформлен первый кредит — нередко банки, чтобы не терять клиентов идут на такие уступки

Имейте в виду, что если вы нашли более выгодные условия кредитования в другом банке, не спешите оформлять рефинансирование кредита в нем, будет не лишним обратиться в текущий банк и попробовать получить аналогичные условия в банке, где был оформлен первый кредит — нередко банки, чтобы не терять клиентов идут на такие уступки.

В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий