Подводные камни
- При получении кредита на рефинансирование ипотеки, заемщик не сможет оформить имущественный налоговый вычет, предусмотренный ст. 220 Налогового Кодекса РФ. Таким образом, можно потерять 260 000 и 360 000 рублей вычетов за первое жилье и за банковские проценты.
- Неизбежны дополнительные расходы на оформление документов (в т.ч. нотариуса), комиссии за межбанковский перевод и оформление нового ипотечного займа.
Тем, кто собирается понизить выплаты по кредиту на жилье специалисты рекомендуют не спешить: осенью банкиры ожидают снижения ключевой ставки ЦБ (сейчас она составляет 9%), а в след за ней подешевеет и ипотека.
О рефинансировании ипотеки
- Условия оформления
- Полезная информация
Рефинансирование ипотеки. Что это?
Рефинансирование – программа кредитования, при которой предыдущий заем полностью или частично погашается за счет оформления нового, под более низкий процент и с комфортным периодом погашения.
Куда обратиться за рефинансированием ипотечного кредита?
Сегодня многие компании в Москве предлагают такую услугу. Вы можете обратиться в организацию, с которой ранее был заключен кредитный договор, либо в один из других банков, представленных на странице.
Как происходит рефинансирование ипотеки в другом банке?
После одобрения заявки заемщик предоставляет необходимые документы. По итогам их проверки банк и клиент заключают два договора. Первый предусматривает выдачу кредитных средств, второй – передачу квартиры в залог кредитору. Заемщик погашает старый долг и снимает обременение с недвижимости. Затем объект оформляется в залог по новому кредитному договору.
Рефинансирование ипотеки: какие документы нужны?
Для подачи предварительной заявки необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов:
- российский паспорт и его копию;
- действующий кредитный договор и справку об остатке долга;
- СНИЛС заемщика;
- подтверждение дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ;
- свидетельство о браке или о его расторжении (при наличии).
Если ваша заявка одобрена, потребуются выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или акт передачи, технический паспорт жилья, отчет об оценке объекта ипотеки, справка о зарегистрированных лицах.
Сколько будет стоить рефинансирование?
Стоимость складывается из тех расходов, которые предстоят заемщику в связи с этой процедурой:
- повторное оформление страховки;
- составление отчета об оценке;
- перерегистрация залога;
- комиссия за рассмотрение заявки, за перевод средств и т. д.
Реструктуризация ипотеки: инструкция по применению Почему банк может отказать в ипотеке и что делать
Как выбрать банк для ипотечного кредитования Как оформить ипотеку?
Как рассчитать выплаты по ипотеке? Причины отказа банков в оформлении ипотеки
Самые выгодные ставки по рефинансированию ипотеки
| № | Банк | % при рефинансировании | Особенности |
|---|---|---|---|
| 1 | Банк «Открытие» | 10% | Страховка недвижимости и здоровья, справка 2-НДФЛ |
| 2 | Газпромбанк | 10,25% | Страховка недвижимости и здоровья |
| 3 | БинБанк | 10,5% | Ставка при первоначальном взносе от 50%. Можно по ДДУ |
| 4 | РосЕвроБанк | 9,25% | Комиссия 4% |
| 5 | ДельтаКредит | 9,5% | Комиссия 4% |
| 6 | Сбербанк | 10,9% | Страхование жизни и здоровья. Справка 2-НДФЛ |
| 7 | ВТБ24 | 11% | Страхование жизни и здоровья. справка 2-НДФЛ |
| 8 | АбсолютБанк | 10% | При оплате комиссии 2% от кредита. 10,5% без комиссии |
| 9 | Росбанк | 9,5% | Комиссия 4%. Без комиссии — 11% |
| 10 | Тинькофф | 9% | Посредник. занимается подбором ипотеки в других банках |
- Одни из самых низких ставок предлагает РосЕвроБанк — всего 9,25%. Однако, чтобы получить такой процент, нужно заплатить банку комиссию 4% от суммы кредита. Далеко не каждому подойдут такие условия. Похожее предложение у банков ДельтаКредит и Росбанк — 9,5% годовых с комиссией 4%.
- Достаточно простые условия у банка ВТБ24. Организация предлагает рефинансировать ипотеку под 11% (10,7% для зарплатных клиентов). Максимальная комиссия может составить 1500 руб. за перевод средств в другой банк.
- В Газпромбанке до конца 2017 года действует акция по рефинансированию кредитов на жилье —10,25%. Условия вполне обычные — нужно застраховать как квартиру, так и себя от несчастных случаев и смерти.
- В Бинбанке можно перекредитоваться под 10,5%, если заем будет меньше половины от стоимости недвижимости.
- Банк «Открытие» предлагает рефинансировать ипотеку под 10%. Здесь так же необходимо застраховать как залоговую недвижимость, так и свою жизнь.
В Сбербанке и ВТБ как обычно консервативные условия, без «драконовских» комиссий с небольшими годовыми ставками. Крупнейший банк страны лишь недавно запустил эту услугу.
