Преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов

Топ-10 НПФ в России

В России сегодня более 60 негосударственных Пенсионных фондов. Ниже представлен список самых популярных из них.

НПФ Сбербанк

Это, пожалуй, самый популярный НПФ. Учредителем является «Сбербанк России», лицензия бессрочная. Фонд основан в 1995 году. Эксперты оценивают его надежность как максимально высокую. Из показателей: 7 млн клиентов и 400 млрд рублей активов.

НПФ Благосостояние

Это большая сеть из более чем 50 подразделений. Работает с 1996 года. По рейтингу «Эксперта РА» имеет самый высокий уровень надежности. Фонд сотрудничает с РЖД.

НПФ Будущее

Тоже достаточно крупный негосударственный ПФ. Особенно после того как в марте 2016 года к нему присоединился «Стальфонд». Если верить финансовым аналитикам – надежность фонда можно назвать умеренно-низкой.

НПФ Газфонд

Объем пенсионных резервов фонда в 2018 году составил 406 209 млн рублей. По данному показателю «Газфонд» занимает лидирующее место среди НПФ. На конец 2018 года более 172 тысяч граждан получают пенсию АО НПФ Газфонд. Средний размер пенсии составляет более 9000 рублей.

НПФ Лукойл-Гарант

Более 230 тысяч граждан выбирают данный фонд. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» дает организации оценку «А++». Главный учредитель фонда – «Нефтяная компания «Лукойл».

НПФ Сафмар

«Сафмар» держит лидирующие позиции по показателям доходности. Фонд занимает 3 место в Топ-10 НПФ по размеру среднего счета и входит в состав Ассоциации негосударственных ПФ.

НПФ ВТБ

Более 61 тысячи человек формируют свою пенсию в НПФ ВТБ. Прогноз фонда по рейтингу «Эксперт РА» – стабильный.

Если вы задумываетесь о том, чтобы перейти из ПФР в негосударственный ПФ, то лучше посетите лично офис организации, узнайте все тонкости, почитайте и проанализируйте отзывы. Кому доверить свои пенсионные накопления – решать только вам, поэтому стоит тщательно всё обдумать.

Сегодня очень много представителей НПФ ходят прямо по квартирам и предлагают перевести пенсию в их организацию. Иногда это делается даже мошенническим путем – у человека просят снилс якобы для сверки данных и незаметно переоформляют. Внимательнее относитесь к такого рода представителям, если не хотите, чтобы потом для вас стало сюрпризом, что ваши накопления уже не в ПФР.

Смотрите видео на тему перевода пенсии из ПФР в НПФ.

https://youtube.com/watch?v=8Ujio2k2t_s

Сен 5, 2019

Мой опыт добровольного страхования в НПФ

Мой опыт добровольного страхования в НПФ начался в далеком 2008 году. Тогда по предприятиям ходили представители пенсионного фонда РФ и разъясняли новые правила создания накопительной пенсии с помощью Программы софинансирования. Так как все знали о моем опыте Независимого финансового советника – их направили ко мне. После довольно жесткой беседы о выгодах для участников этой Программы, я отказал им во встрече с коллективом.

Но, впоследствии  я стал очень серьезно изучать этот вопрос и изменил свое мнение о софинансировании пенсий, а также и о НПФ. Спустя год мы с супругой вступили в Программу софинансирования пенсии и перевели свои накопления (6%) из ПФР в негосударственный пенсионный фонд. Следом за нами, после моих разъяснений, этим воспользовались еще несколько человек нашего предприятия.

Более того я решил провести эксперимент и по добровольному пенсионному обеспечению. Мы с супругой в этом же НПФ заключили и договора о “негосударственной пенсии”.

Десять лет длилась Программа софинансирования накопительной пенсии. Пять лет договор с НПФ о Добровольном пенсионном обеспечении. Суммы отчислений были небольшими – по 1000 рублей в месяц каждым из нас на софинансирование и по 1000 рублей в месяц на ДПО (добровольное пенсионное обеспечение).

Что в итоге?

  1. Я уже три года на пенсии. У меня их четыре: государственная (военная), страховая – за стаж работы на “гражданке”, накопительная (по Программе софинансирования) и пенсия НПФ.
  2. Супруга еще не на пенсии. У нее их будет три: страховая, накопительная и негосударственная. То есть семь пенсий на семью.
  3. Мы за 10 лет создали наш семейный пенсионный фонд в виде 7 пенсий, плюс другие источники дохода о которых я уже писал на своем блоге.

Выгодно ли это?

Выгодно ли это – судите сами.

  1. Софинансирование. За десять лет, при ежемесячных взносах в фонд по 1000 рублей, всего внесено своих денег 120 000 рублей. Государство софинансировало накопительную пенсию из расчета: на каждую внесенную тысячу прибавляло тысячу рублей. В итоге от государства получено 120 000 рублей. Доходность на вложенные деньги – 100%. Плюс ежегодно налоговый  вычет на внесенные личные деньги 13%. Рассчитаем сумму 120000 х13%=15600 рублей, что составляет сумму взноса более чем за год. Общая доходность теперь получается 100%+13%=113% годовых. Плюс НПФ “крутил” наши деньги на финансовом рынке и начислял нам доход. В среднем примерно 7% (что очень даже неплохо для пенсионных капиталов). Подведем итоги доходности: 113%+7%=120% годовых.
  2. Добровольное страхование в НПФ. Внесено за 10 лет 120 000 рублей. Доходность в среднем – 3.5% (будет выше когда поступят данные о доходности за 2019 год) . Налоговый вычет – 13%. Итого доходность – 16.5% годовых.
  3. Средняя инфляция за этот период составила – 9.19 % в год.

Ниже скриншоты о доходах в НПФ на накопительную пенсию и по добровольному пенсионному страхованию.

Схема работы НПФ

В соответствии с ФЗ №75 от 07.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах» и ФЗ №167 от 15.12.2001 г. «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» в деятельность НПФ входят негосударственное пенсионное обеспечение участников НПФ, в соответствии с договором негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и пенсионное страхование участников фонда (обязательное и профессиональное).

Схема работы НПФ выглядит следующим образом: пенсионные взносы вкладчиков фонд самостоятельно или через управляющую компанию (УК) размещает в те или иные финансовые инструменты; затем денежные средства вместе с частью инвестиционного дохода возвращаются обратно в фонд и из этих сумм выплачиваются пенсии участникам.

Фондом учитываются имеющиеся взносы клиента и создаются пенсионные резервы, инвестируемые в активы. Получаемая в результате инвестирования прибыль распределяется по счетам, влияя на увеличение будущей пенсии гражданина.

То есть, пенсионные взносы клиента фонд самостоятельным путем или через работодателя размещает в финансовые активы. Затем вместе с частью инвестиционного дохода поступают обратно в фонд, из сумм, которых рассчитывается размер выплаты пенсий вкладчикам. Однако часть суммы идет управляющему, на расходы страховой части и обслуживание фонда.

Денежные переводы вкладываются в надежные активы, доступные НПФ:

  • Ценные бумаги государственного назначения: муниципалов или субъектов РФ;
  • Строительство и объекты недвижимости;
  • Банковские депозиты.          

Платежами пенсии при достижении возраста или при инвалидности на территории РФ занимаются государственные и негосударственные пенсионные структуры с разрешением на ведение деятельности в социальной сфере. Обращаться и доверять НПФ управление сбережениями или выбрать государственный ПФ, решает каждый в добровольном порядке. В пенсионную накопительную часть входят как денежные средства, перечисляемые работодателем, так и процентная часть, начисленная за этот период.

Перевод накоплений в НПФ помогает получить законным путем наибольшего дохода из сбережений. Можно поменять фонд или вновь стать участником ПФ, ничего не потеряв. Хорошо ознакомившись с негосударственными организациями в социальной сфере, изучив их историю практической работы, вложить деньги для накопления пенсии будет неплохим вариантом в будущем.

Пенсия в негосударственном пенсионном фонде

Пенсия в негосударственном пенсионном фонде может быть двух видов:

  1. Накопительная по обязательному пенсионному страхованию;
  2. И негосударственное пенсионное обеспечение по договору с НПФ.

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия формируется в НПФ на основании заявления участника о переводе части средств пенсионных накоплений (6%) из ПФР в выбранный негосударственный пенсионный фонд.

Перевод накопительной пенсии в НПФ дает определенные преимущества:

  1. Вы можете дополнительно вносить на пенсионный счет свои сбережения;
  2. Работодатель по договоренности с вами может вносить дополнительные взносы на ваш пенсионный счет;
  3. Можно внести материнский капитал на формирование будущей пенсии;
  4. Государство может вносить взносы в рамках Программы софинансирования;
  5. Негосударственный пенсионный фонд перечисляет на ваш счет доход от инвестирования ваших накоплений;
  6. На ваши личные взносы и на дополнительные взносы предприятия на ваш пенсионный счет существуют налоговые вычеты;
  7. Накопительная пенсия может быть передана правопреемникам, но только, если человек умер до назначения ему этой пенсии;
  8. Возможность перевода в другой НПФ или УК.

Но есть и недостатки формирования накопительной пенсии в НПФ:

  1. Риск потери инвестиционного дохода при неблагоприятном исходе инвестирования фондом средств;
  2. Потеря накопленного дохода при прекращении договора с НПФ раньше срока;
  3. Комиссия фонду за управление вашими средствами до 15% от дохода;
  4. Риск мошенничества и недобросовестности, хотя сейчас это уже маловероятно при жестком контроле за НПФ.

Негосударственное пенсионное обеспечение

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – это добровольные взносы граждан или его работодателя на формирование  дополнительной пенсии по договору с НПФ и последующей ее выплаты.

Мы не как не можем смириться с тем что советский принцип государственного обеспечения в старости, всех и каждого на равных условиях, давно закончился. Наступил период самостоятельной ответственности за свое будущее, как в “развитых” странах. Ни одно государство мира не обеспечит своих граждан пенсией равной 100% от их дохода в трудоспособном возрасте. Об этом я уже писал в своих статьях: “Пенсия и вы. Берем управление на себя” и “Как создать личный пенсионный фонд“.

Рыночные отношения предлагают широкий спектр финансовых инструментов, при помощи которых мы можем самостоятельно обеспечить себе безбедное существование в старости. Об этом я тоже уже писал в статье “17 источников пенсионного дохода. пенсионный фонд семьи“.

Одним из таких инструментов и является негосударственное пенсионное обеспечение. Как это сделать? Заключить договор с одним из НПФ. О том как выбрать пенсионный фонд я напишу ниже. А пока рассмотрим преимущества и недостатки негосударственного пенсионного обеспечения.

Преимущества:

  1. Вы сами определяете в каком НПФ вам формировать негосударственную пенсию;
  2. Размер и периодичность взносов практически не имеют никаких ограничений;
  3. Добровольные взносы не облагаются налогом и размер их никем не ограничивается;
  4. Вы совместно с НПФ прописываете в договоре размер, периодичность и сроки выплаты пенсии;
  5. Ваша пенсия наследуется;
  6. Эти накопления вы можете забрать досрочно, правда с некоторой их потерей;
  7. Ваши накопления прирастают за счет их инвестирования;
  8. На ваши накопления не накладываются ни какие взыскания;
  9. Накопления застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ);
  10. Эти накопления не делятся при разводе.

Недостатки:

  1. Риск не получения дополнительного дохода на вложенные средства при банкротстве НПФ – АСВ компенсирует только номинальную сумму ваших накоплений;
  2. Недополучение дохода из-за инфляции, если НПФ будет на протяжении длительного срока неэффективно инвестировать ваши средства;
  3. Потеря части дохода при досрочном расторжении договора.

Государственная организация

Единственным государственным пенсионным фондом в нашей стране является ПФР.

Он ведет свою деятельность, опираясь на Федеральный Закон «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года. Датой основания ПФР считается 22 декабря 1990 года, тогда было принято Постановление Верховного Совета РСФСР.

Сотрудники ПФ РФ ведут персонифицированный учет в системе обязательного пенсионного страхования. Это значит, что все данные о взносах работодателей в адрес конкретного работника отражены на индивидуальном лицевом счете гражданина, что регламентировано ФЗ №27. Для идентификации будущему пенсионеру при начале трудовой деятельности (а то и раньше, в самом детстве) выдают СНИЛС.

Функции, которые выполняет ПФР:

  • назначение и выплата пенсионных пособий;
  • учет поступления средств на страховую часть;
  • социальные выплаты отдельным категориям граждан (инвалидам, ветеранам, героям войн и т.д.);
  • взаимодействие с плательщиками страховых взносов – работодателями, взыскание недоимок со страхователей;
  • учет всех застрахованных в системе ОПС лиц;
  • управление общим пенсионным финансовым фондом;
  • оформление и выдача материнских капиталов;
  • помощь в преумножении вкладчиками собственных средств путем реализации программы «Государственное добровольное софинансирование пенсии» («тысяча на тысячу»);
  • управление и распоряжение средствами ОПС и ОМС;
  • доплата к социальным пенсиям для доведения полученной суммы пособия до прожиточного минимума.

Плюсы и минусы

Конечно, у Пенсионного Фонда РФ как у полноценного федерального учреждения имеются неоспоримые преимущества:

  1. Накопительная система дает возможность постепенно увеличивать объем своей будущей пенсии.
  2. Высокая степень надежности фонда: он не исчезнет, не закроется, не прогорит, не разорится. Государство всегда будет поддерживать ПФР на плаву, в независимости от состояния экономики и наличия каких-либо кризисов.

Однако здесь имеют место и некоторые недостатки:

  1. Базой для формирования будущего пособия служит исключительно «белая», то есть легальная, официальная зарплата. Другими словами, частным предпринимателям и людям, получающим хорошие деньги «в конверте», такой способ пополнения пенсионного капитала не подходит.
  2. Чтобы сэкономить на взносах, работодатели часто оформляют своих сотрудников на минимальные зарплаты, ведь взносы идут непосредственно от начальника и не являются собственностью работника.
  3. Некоторый процент от личных отчислений идет не на именной счет застрахованного лица, а распределяется по счетам других пенсионеров.
  4. Находящимися в ПФР средствами может распоряжаться Внешэкономбанк, поэтому прибыль хоть и идет, но она минимальна.
  5. Полноценно оперировать своими средствами вкладчик может только, когда достигнет пенсионного возраста.

Преимущества и недостатки такого рода накоплений

Прежде всего, следует рассказать о преимуществах:

  1. Свобода. Это главный плюс накопительной пенсионной части, человек может свободно выбирать. Он сам распоряжается страховыми отчислениями и вкладывает их на свое усмотрение в разные негосударственные организации (о том, как можно распорядиться накопительной частью пенсии, читайте в этом материале).

    Может быть выбран государственный пенсионный фонд. Этот выбор не является окончательным, будущий пенсионер имеет право периодически его менять, переводить свои средства из одной негосударственной компании в другую. Также можно вкладывать их пенсионный фонд России и забирать его. О том, как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР, мы писали здесь.

  2. Есть возможность получения прибыли. Если выгодно вложить накопительную часть своей будущей пенсии, то человек может рассчитывать на более высокий доход, чем в государственном фонде. О том, куда выгоднее вложить такую пенсию, подробно говорится в отдельной статье.
  3. Право наследования. Если человек преждевременно скончается, то свободная пенсионная часть может достаться по наследству его самым близким родственникам. При отсутствии таковых, в качестве наследников могут выступать и более дальние родственники. Ну вот наследование третьими лицами ни при каких условиях не допускается. О том, что происходит с накопительной частью пенсии после смерти гражданина, читайте тут.
  4. Всё застраховано. Если человек вкладывает часть средств из своей пенсии в будущем в негосударственную финансовую пенсионную организацию, то возникает определенный риск. Однако, максимум, что может потерять вкладчик, это дивиденты. А 6% так и останутся.
  5. Пенсия дополнительно увеличивается. Действует программа софинансирования, благодаря которой люди могут увеличивать свою накопительную часть. Для этого привлекаются дополнительные финансовые средства. То есть каждый человек может вложить в пенсионный фонд не только пенсионную накопительную часть, но и другие финансовые средства. И будущая пенсия становится больше.

К минусам:

  1. Немалый риск. Если пенсионная часть находится в государственном фонде, то прибыль получается невысокая. Но если человек вкладывается в негосударственную организацию, риски возрастают. Может не быть вообще никакой прибыли, если фонд убыточный. То есть эти деньги вкладчиков инвестируются не должным образом.
  2. Случаи мошенничества. Если человек вкладывает средства в негосударственный пенсионный фонды, то все риски он берёт на себя. А среди таких организаций могут быть и мошенники. А значит вкладчик рискует потерять всю накопительную пенсионную часть.
  3. Нередко человек, вкладывая свою пенсионную часть в негосударственную пенсионную организацию, имеет желание застраховать свои риски. Это разумно, но может потребовать дополнительных расходов.
  4. Прибыли может не быть. Когда работник вкладывает свободную часть пенсии в негосударственный фонд, с ним заключается договор. Но надо знать, что если этот договор будет расторгнут раньше срока, то работник рискует потерять всю прибыль, которая была накоплена в этой организации на данный момент.
  5. Комиссионные услуги. Когда будущий пенсионер рассчитывает свою прибыль от вложения накопительной пенсионной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд, не стоит забывать о комиссионных услугах. Учитывая высокий уровень инфляции и невысокие прибыли таких организаций, прибыли может не быть вообще.

Теперь вы знаете, в чём заключаются плюсы и минусы пенсионных накоплений.

Плюсы и минусы ПФР

Государственный пенсионный фонд – крупнейшая федеральная система России в сфере оказания услуг социального обеспечения граждан. Именно ПФР устанавливает размер страховых пенсионных выплат гражданам, ведет персонифицированный учет участников системы ОПС, формирует, инвестирует и выплачивает гражданам пенсионные накопления. Преимущества ПФР очевидны:

  • максимальная надежность (Пенсионный фонд РФ не может стать банкротом или потерять лицензию Центробанка);
  • отсутствие налогового обременения (пенсионные накопления, которыми распоряжается ГПФ, не подлежат обложению налогами).

Однако на выбор пенсионного фонда в большинстве случае влияет не только его надежность, но  и доходность. И последний показатель ГФП не является его достоинством. По данным ЦБ РФ он составляет 7 % годовых в рублях. И это при том, что большинство негосударственных фондов гарантируют доходность не менее 10 %.

Связана низкая процентная ставка ПФР с серьезными ограничениями в сфере инвестирования: вкладывать деньги позволено только в активы, разрешенные законодательством (государственные облигации и акции). Непосредственно инвестированием средств занимается управляющая компания «Внешэкономбанк» и ряд прочих УК, с которыми у фонда заключены договоры доверительного управления.

Негосударственные пенсионные фонды: преимущества

1. Возможность человека влиять на будущий размер своих пенсионных выплат. Пожалуй, самое главное преимущество НПФ — возможность самостоятельно, сопоставив свои потребности и возможности, определить, какие выплаты вкладчик будете получать из фонда. То есть, по сути, человек может сам определить размер взносов, которые он будет выплачивать фонду и, соответственно, размер своей будущей пенсии. Государственные пенсионные программы такой возможности не предусматривают.

2. Возможность получать пенсию из нескольких источников. Своего рода диверсификация источников пассивного дохода, что, непременно, окажет положительное влияние на состояние личных финансов. Участие даже в одном негосударственном пенсионном фонде дает возможность получать две пенсии: государственную и собственную. Также любой человек может участвовать сразу в нескольких НПФ, что еще сильнее диверсифицирует источники получения пенсии.

3. Защита от неблагоприятных государственных пенсионных реформ. В нынешнее время никак нельзя быть уверенным в том, что будет даже через 5 лет, не говоря уже про 10, 20, 30, 40 лет. Сейчас в разных странах проводятся всевозможные пенсионные реформы, которые в большинстве случаев ужесточают условия выхода на пенсию и уменьшают размеры пенсионных выплат в сравнении с реальной инфляцией. Поэтому никогда нельзя точно утверждать, какую государственную пенсию вы будете получать через десятки лет, будете ли вы получать ее вообще, и на покрытие каких затрат ее будет хватать. Преимущества негосударственных пенсионных фондов в том, что, как минимум, размер пенсии и год начала выплат можно довольно точно спрогнозировать.

4. Государственное регулирование деятельности НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды обязаны соблюдать действующее законодательство страны, иметь все необходимые разрешительные документы для ведения своей деятельности и являются подотчетными государству. Это выступает одним из факторов надежности, снижающих риски вложения средств в НПФ.

5. Налоговые льготы. Одним из преимуществ негосударственных пенсионных фондов являются льготы при налогообложении, причем, не только для непосредственных участников фонда, но и для работодателей, отчисляющих туда взносы. Сумма взносов в НПФ, как правило, исключается из налогооблагаемого дохода вкладчика и работодателя. Более точную информацию о налоговых льготах участников негосударственных пенсионных фондов нужно изучать в актуальном налоговом законодательстве страны.

6. Прозрачность деятельности фонда. Как правило, вкладчики НПФ имеют доступ к информации по своим личным счетам. Администратор фонда ежегодно предоставляет всем участникам сведения о том, сколько взносов внес вкладчик, сколько выплат он получил, какая инвестиционная прибыль ему начислена и т.д.

7. Инвестиции только в высоконадежные активы. Негосударственный пенсионный фонд инвестирует капитал только в самые надежные финансовые инструменты, перечень которых определен на законодательном уровне, что минимизирует риски их частичной, а, тем более, полной потери.

8. Раздельное хранение, учет и использование активов фонда. НПФ ведет свою деятельность таким образом, что разные функции осуществляют разные финансовые институты, и это сокращает риски мошенничества. Например, средства фонда хранятся на банковских счетах, инвестиционную деятельность ведет компания по управлению активами, а учет и распределение прибыли между вкладчиками и выплаты вкладчикам осуществляет администратор фонда. При этом каждая из этих структур подотчетна государству и его контролирующим органам.

9. Пенсионные накопления передаются по наследству. Пенсионные накопления вкладчиков НПФ переходят по наследству, что является неоспоримым преимуществом негосударственных пенсионных фондов перед государственным. Так что, в случае непредвиденной смерти участника фонда, его пенсионные сбережения не присвоит себе государство или сам фонд, а получат наследники.

10. Возможность перевести средства из одного НПФ в другой или в ПФ государства.  Законодательство о НПФ во многих странах предусматривает такую возможность. То есть, в случае возникновения каких-то проблем или опасений, касающихся перспектив развития фонда, вкладчик может перевести свои взносы из одного негосударственного фонда в другой или же в государственный пенсионный фонд на условиях, оговоренных в пенсионном контракте.

Это были основные преимущества негосударственных пенсионных фондов. Но, как известно, всегда есть и обратная сторона медали. Теперь давайте рассмотрим основные недостатки НПФ.

Существуют ли опасения

Граждане не желают передавать свой денежный капитал в НПФ, не зная насколько можно доверять организации, и существуют ли риски при переводе накопления в НПФ? Сомнения напрасны, поскольку деятельность НПФ ежегодно контролируется и проверяется следующими структурами:

  • Федеральная налоговая служба;
  • Счетная палата РФ;
  • Банк России;
  • Министерство финансов и другие госслужбы;
  • Независимые аудиторы.

Регулярно-проводимые ежегодные проверки отслеживают незаконные мошеннические операции со стороны организаций. В случае обнаружения нарушения законных действий, лицензия частного пенсионного фонда отзывается, и на него накладывается обязанность выплатить вкладчикам страховые суммы.

Денежные вклады в НПФ подлежат обязательному страхованию, что обеспечивает защиту накоплений клиентов в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Например, в случае объявления фонда банкротом или отзыва лицензии, вкладчик получит всю сумму назад в ПФ России, которая изымается из собственных резервов фонда. Это не касается накопленных процентов, они будут находиться, пока вкладчиком не будет выбрана иная организация и не заключены соответствующие договорные обязательства. В некоторых ситуациях вкладчикам понадобится время ожидания, чтобы получить обязательные социальные выплаты, что может произойти только после решения суда.

НПФ бывают несколько типов:

  • Работающие с несколькими корпоративными программами;
  • Региональные — закреплены за регионом и созданы по его программе;
  • Универсальный тип — вкладчиками могут являться как физическое, так и юридическое лицо.

Учитывая нестабильное экономическое положение страны, предугадать и спланировать что-либо на длительный период сложно, поэтому стабильности дохода нет.

Как правильно выбирать фонд?

При формировании накоплений перед каждым застрахованным лицом стоит задача – оставить средства в ПФР (ВЭБ) либо перевести накопления в НПФ. Будущий пенсионер должен проанализировать следующие критерии НПФ или ПФР, чтобы определить, стоит ли переводить средства в тот или иной фонд:

Доходность – это самый весомый и первостепенный показатель при выборе ПФР или НПФ, ведь именно от доходности зависит, какая сумма в итоге сохранится на пенсионном счете. При этом рассматривать показатели доходности нужно не только за последний год, но и за несколько лет работы (5, 10 лет).
Опыт работы – самыми надежными фондами являются, которые были образованы до 1998.
Количество клиентов – чем больше застрахованных лиц, тем лучше. Если такая информация отсутствует, тогда нужно с предостережением подходить к работе такого фонда.
Соучредители – самые выгодные учредители заняты в следующих сферах: добыча нефти, газа, полезных ископаемых; представители крупных металлургических компаний.
Отзывы – большинство реальных клиентов пишут негативную информацию о работе НПФ или ПФР

Важно проанализировать как плюсы, так и минусы. Если же отзывы отсутствуют, лучше не сотрудничать с такой компанией.
Надежность — две компании занимаются оценкой НПФ – «Эксперт РА» и НРА (Национальное рейтинговое агентство)
При этом лучше обращать внимание не на действующие показатели, а на прогнозы со стороны рейтинговых компаний

Если рейтинг отозван, то лучше не подписывать документы с подобной организацией.
Доступность и открытость – информация по деятельности НПФ и ПФР должна быть доступна каждому застрахованному лицу
Если же информация отсутствует или давно не обновлялась, тогда такой фонд лучше не выбирать.
Наличие лицензии – чаще всего НПФ имеют бессрочные лицензии, но, несмотря на данный факт за последние несколько лет более 20 фондов остались без лицензии, поэтому стоит проверить данную информацию в интернете.
Имидж – не стоит сотрудничать с такими фондами, которые имеют плохую репутацию.

Все указанные пункты нужно в комплексе анализировать, ведь многие граждане делают ошибку, проверяя только доходность.

Некоторые граждане не стремятся вникать в вопросы формирования накоплений. Таких застрахованных лиц называют «молчунами», ведь накопления остаются в ПФР.

Сущность и принципы работы

Негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, основная задача которой является сбор пенсионных средств членов фонда, управление ими с целью увеличения прибыльности и приумножения, чтобы в будущем выплачивать их в качестве пенсионного обеспечения.

Таким образом, эти средства будут дополнительно выплачиваться гражданам, состоящим в НПФ, помимо государственной страховой пенсии.

Стоит сказать, что опыт работы данных организаций очень успешен и имеет давнюю историю в странах Запада, Соединенных Штатов и Японии. Первые подобные организации появились в Англии еще в 18-м веке. За всю свою историю они накопили немалый опыт, и сейчас больше 80 % граждан этих стран доверяют обеспечение своего будущего именно негосударственным фондам.

В нашей стране эта сфера деятельности только формируется. Первые НПФ появились у нас почти сразу же после принятия Указа «О негосударственных пенсионных фондах» в 1992 году. В своей деятельности они опираются сейчас на Законы «О НПФ» № 75-ФЗ и «О некоммерческих организациях» № 7-ФЗ.

Работу данных организаций контролирует Банк России. Прежде чем начать свою деятельность НПФ должен получить лицензию на производство подобных работ.

Основные принципы осуществления деятельности:

  • Официальность — всю свою работу подобные организации осуществляют, опираясь на законодательные акты. Их работу контролирует государство.
  • Добровольность – стать участником гражданин может только по собственной инициативе. После заключения договора отчисления производятся лично застрахованным или его работодателем.
  • Финансовая заинтересованность – в перечислении средств и получении от них прибыли заинтересованы в первую очередь сами члены фонда и работодатели, так как при этом они имеют некоторые налоговые льготы.
  • Равенство – все члены НПФ обладают одинаковыми правами и возможностями.
  • Безопасность – все средства должны быть вложены только в надежные инвестиционные проекты. К тому же обязательным условием участия в НПФ является страхование средств, в случае закрытия фонда участники его получают государственную компенсацию и возврат своих средств.
  • Разнообразие форм управления – схема работы данных организаций исключает возможности мошенничества: средства поступают от работодателей, инвестирует их компания, управляющая активными средствами, учетом занимается независимый регистратор, а выплаты будет производить администратор.

Это основные положения, лежащие в основе деятельности любого НПФ, у каждого их них могут быть и свои принципы в зависимости от действующих в регионе законов.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий