Правила страхования движимого и недвижимого имущества

Прочие важные условия

По каждому застрахованному объекту страховая сумма не может превышать его действительной (настоящей) стоимости на дату заключения договора страхования.

Правила страхования имущества четко оговаривают тот факт, что имущество будет считаться застрахованным, если оно находится по тому месту, которое указано в договоре страхования (сооружение, помещение, комната, район). В случае изъятия застрахованного имущества с места страхования, для него прекращается действие страховой защиты. При этом стационарное оборудование может быть застраховано только на специализированных производственных участках. По условиям правил страхования имущества движимое имущество застраховывается в четких границах обусловленной территории.

Договор имущественного страхования заключается по письменному заявлению страхователя, в котором содержатся все необходимые данные об объектах и предметах, заявленных на страхование. Заявление носит обязательный характер и является неотъемлемой составляющей договора страхования. По согласованию сторон имущество к страхованию может приниматься как с описью, так и без описи его номенклатуры.

В соответствие с правилами страхования имущества и условиями договора страхования платой за страхование является страховая премия в размере страхового тарифа, которую страхователь уплачивает страховщику. Страховой тариф определяется в процентах от общей страховой суммы. Размер страхового тарифа будет зависеть от многих факторов, влияющих на наступление страхового случая и возможную величину ущерба, например:

  • вид и характеристика имущества;
  • условия и особенности его хранения (эксплуатации);
  • вид производства;
  • условия пожарной безопасности;
  • сохранность имущества;
  • срок страхования;
  • страховые риски;
  • другие.

Страховая премия уплачивается страхователем единым или частичным (в рассрочку) платежом, в соответствии с правилами и договором страхования. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем страховой премии.

Страховое возмещение, по правилам страхования имущества, подлежит выплате только после того, как будут полностью установлены обстоятельства, причины и размер полученного ущерба.

При ненадлежащем исполнении (неисполнении) сторонами условий правил страхования, все возникающие недоразумения и споры решаются путем переговоров, в ином случае – в соответствии с законодательной базой РФ.

Страхование домашнего имущества граждан, порядок, тарифы

Несомненно, самым главным для человека является его жизнь и здоровье

Но, пока мы молоды и полны сил, наше внимание больше занимают материальные ценности. Модный дизайн квартир и домов, дорогое внутреннее убранство, обилие всевозможной бытовой техники, на всё это тратится огромное количество денежных средств

Не всегда собственных, конечно. Зачастую всё это приобретается на кредитные средства банка. Вопрос сохранности домашнего имущества очень важен и актуален. Да, можно установить охрано-пожарную сигнализацию, систему видеонаблюдения, даже нанять охрану. Но не у всех граждан есть такие возможности.

Защитить ваше домашнее имущество поможет страхование.

Страхование домашнего имущества граждан – наиболее распространенный вид страхования у населения нашей страны, если не считать обязательных видов страхования.

Какое домашнее имущество граждан подлежит страхованию?

  • Отделка и оборудование квартиры или дома, бытовая техника, предметы домашнего обихода, утварь и другие предметы, без которых быт человека невозможен.
  • Предметы, представляющие особую ценность. К ним относятся дорогие картины, коллекции вещей или предметов, предметы антиквариата и пр.

Первая обозначенная группа страхуется по общему договору, а вторая – по отдельному специальному.

Страховая защита распространяется на стандартные виды страховых рисков:

  1. поражение огнем;
  2. залив водой;
  3. повреждение, уничтожение, похищение третьими лицами;
  4. воздействие различными стихийными бедствиями, в результате которых происходит утрата или сильное повреждение имущества;
  5. взрыв газа;
  6. механическое повреждение другими предметами, транспортом или животными.

Конечно, не все причины признаются страховщиками страховыми. Есть и исключения: всё то, что связано с военными действиями, забастовками и народными волнениями. Сюда же относится и целенаправленное страхование при наличии обдуманных мошеннических действий. Или халатное отношение к своему имуществу, повлекшее его утрату.

Порядок страхования домашнего имущества граждан

1) Для начала следует определиться со страховой компанией. Здесь нет ничего сложного, так как трудно найти страховщика, не имеющего в своем прайс-листе такую услугу.

2) Ваша задача — подобрать для себя наиболее оптимальный вариант. В предыдущих статьях мы уже рассказывали где узнать отзывы о компании, информацию о её надежности и т.д. Далее Вы определяетесь с тарифом и заключаете договор страхования.

Немного о страховой сумме и тарифах

При заключении общего договора страхования всего имущества не требуется его осмотра страховщиком и страховая сумма рассчитывается по средней стоимости имущества в каждой обычной семье.

Если Вы являетесь обладателем более дорогой обстановки, техники, отделки, то здесь уже необходим осмотр предметов с указанием стоимости каждого. То есть страховая сумма определяется по договоренности между страхователем и страховщиком.

Тарифы составляют от 0,1 до 1,5 % страховой суммы. Тарифы не большие, доступны для всех желающих.

Нюансы при заключении договора страхования домашнего имущества

При страховании четко обозначается территория, на которой расположены застрахованные объекты по его фактическому адресу.

Не обязательно, чтобы квартира или дом являлись вашей собственностью, оформить страхование домашнего имущества возможно и в съемном жилье.

Всё? А как же деньги? А драгоценности? Такие ценности также подлежат финансовой защите. Для них применяются особые условия страхования, несколько отличающихся от страхования обычных видов имущества. К ценностям относят золото, серебро, драгоценные металлы, валюту, ценные бумаги, банковские документы.

Объект имущественного страхования

В соответствии утвержденных правил к объекту страхования относятся имущественные интересы страхователя, не противоречащие законодательству РФ. Данные имущественные интересы могут быть связаны с пользованием (владением и распоряжением) имущества, потери арендной платы, а также с ущербом от возникшего простоя в производстве.

К страхованию предназначается имущество страхователя, владеющего им по праву собственности, а также имущество принятое им по иным юридическим основаниям (аренда, управление, лизинг и прочее). К страхованию принимается движимое и недвижимое имущество страхователя.

Правила страхования имущества

Под каждый вид защиты компании разрабатывают свои правила. Они проверяются Банком России на предмет соответствия законодательству. Компании включают в регламент следующие моменты:

  • объекты защиты;
  • страховые случаи;
  • исключения;
  • лимиты ответственности;
  • размер премии и возмещения;
  • порядок заключения договора;
  • права и обязанности сторон;
  • отказ в выплате;
  • порядок разрешения споров;
  • другие условия.

Программы хеджирования разрабатываются на основании принятых в компании правил.

Договор и обязательные реквизиты

Шаблон договора составляется с учетом норм законодательства, правил и программы хеджирования конкретной компании.

Контракт подписывается участниками гражданских отношений. В нем оговаривается, что при наступлении заранее оговоренных событий, повлекших повреждение или полную утрату собственности, производится выплата возмещения в целях покрытия убытков. В договор включаются обязательные условия:

  • наименование и полномочия сторон;
  • точный список объектов;
  • перечень случаев;
  • размер платежей;
  • срок действия;
  • сумма возмещения.

Стоимость и тарифы

Тарифы на полис зависят от многих обстоятельств: вида защиты, компании, размера и стоимости собственности и т.д. Для формирования общего представления стоит рассмотреть программы хеджирования, которые предлагает Росгосстрах, ВТБ, Альфа и Ингосстрах (тарифы действуют по всей России и, практически, не отличаются для Москвы и Костромской области, например).

Так, в Росгосстрахе тарифы зависят от региона, в котором находится имущество, базовой суммы и процента от стоимости объектов. На недвижимость базовый размер устанавливается в пределах от 200 000 руб. до 900 000 руб. Процент составляет от 0,02 % до 0,7 %.

Стоимость полиса на квартиру можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Полная цена защиты двухкомнатной квартиры в г. Москве на случай пожара, залива и кражи составляет, в среднем, 4 890 руб.

В ВТБ стоимость полиса на квартиру зависит от региона, площади жилья, вида права (собственность или аренда). Предлагается три тарифа: «Стандарт», «Комфорт», «Премиум». Есть возможность составить индивидуальную программу. Сумма защиты составляет от 1 012 руб. до 3 981 руб.

АльфаСтрахование предлагает хеджировать риски по квартире, дому, отделке или ответственности перед соседями. Программа «АльфаРемонт» для квартиры стоит от 1 200 руб. до 3 600 руб.

Купить полис на квартиру в компании Ингосстрах можно по годовому тарифу от 1 050 руб. до 4 350 руб. Расчет в онлайн-калькуляторе актуален для г. Москва.

Практическим вопросам страхования частных объектов и жилья посвящен следующий сюжет.

Классификация страховых случаев для страхования имущества

Страховой случай – это событие, с наступлением которого связана обязанность компании выплатить возмещение владельцу собственности. Точный список формируется в момент подписания договора. К основным рискам повреждения или утраты собственности относят:

  • хищение третьими лицами (грабеж, кража, вандализм);
  • пожар;
  • потоп;
  • стихийные бедствия (наводнение, удар молнии и т.д.);
  • взрыв газового оборудования;
  • падение или обрушение предметов (электрических опор, частей самолета);
  • наезд транспортного средства;
  • поломки.

Есть обстоятельства, которые не обязывают компанию платить возмещение. К ним относят забастовки, народные волнения, военные конфликты, гражданские войны. Если клиент нарушил условия договора, он также лишается компенсации.

К нарушениям контракта относят:

  • умышленное повреждение собственности самим владельцем;
  • сознательное непринятие мер по уменьшению ущерба, если была такая возможность;
  • нарушение сроков извещения о наступлении событий, предусмотренных соглашением сторон.

Кроме того, деньги не выплачиваются, если собственность по решению суда конфискована, арестована, уничтожена или реквизирована.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Многие компании разрабатывают специальные программы, в которые входят стандартные риски. Они позволяют выбрать наиболее оптимальный вариант для каждого клиента. Учитываются финансовые возможности лица, особенности имущества, индивидуальные пожелания.

На рынке предлагают следующие программы:

  • защита от огня, стихийных бедствий, хищения;
  • хеджирование коммерческих и предпринимательских рисков;
  • транспортная;
  • защита техники и технологий;
  • ипотечная;
  • страхование жилых помещений;
  • другие.

Каждая организация составляет индивидуальный набор программ, который может отличаться от того, что предлагают конкуренты.

Страхование объектов недвижимого имущества

Объекты недвижимости страхуют как компании, так и граждане. Физлица заключают договор в целях защиты:

  • квартиры;
  • дома;
  • дачных строений и подсобных помещений
  • ипотечной недвижимости;
  • любых частных объектов от риска потери права собственности;
  • несущих конструкций.

Коммерческие компании и муниципальные организации страхуют:

  • здания;
  • сооружения;
  • помещения;
  • складские комплексы;
  • хозяйственные постройки;
  • имущественные комплексы;
  • объекты незавершенного строительства.

Правила заключения договора страхования личного имущества гражданина РФ

Для заключения договора о страховании необходимо обратиться в страховую компанию. Для оценки стоимости материальных ценностей в указанное место прибывает представитель компании. Он осуществляет оценку недвижимого и движимого имущества, после чего заключается страховой документ.

Имущественный договор

В условиях договора прописывается объект, определяются страховые риски, сумма возмещения и срок действия договора, а так же регулярность выплат от страхователя. Документ заключается в письменном виде и подразумевает взаимоотношения страхователя и компании страховщика на период действия договора.

Стоимость

Страховая сумма не может превышать реальную стоимость имущества. Сумма взносов страхователя зависит от стоимости материальных ценностей. При оценке произведений искусства и антиквариата могут привлекаться независимые эксперты.

Получение страховой компенсации и возмещение ущерба

Для того чтобы получить выплату при наступлении страхового случая, страхователь должен выполнить определённые действия. Необходимо уведомить страховщика о наступлении этого случая в сроки, прописанные в договоре. Если этот пункт отсутствует, то следует ориентироваться на срок 72 часа. Следует подготовить и предоставить всю информацию о причинённом ущербе. Необходимо оказывать страховщику всю необходимую помощь при рассмотрении страхового случая и содействовать при получении нужных документов. Самостоятельно принимать меры по снижению ущерба от наступления страхового случая.

После всех необходимых проверок составляется акт о наступлении случая, оговоренного договором, и страхователь может получить компенсацию.

От чего можно застраховать движимое и недвижимое имущество?

На территории России действует немало компаний, которые предлагают страхование от ущерба имущества

Важно выбирать агентство ответственно. Существует много разных видов полисов

Надо понимать, что и от чего можно застраховать.

К недвижимому имуществу граждан относятся такие объекты:

  • придомовые хозяйственные сооружения (бани, гаражи, амбары, котельные, мастерские);
  • жилые помещения (городские квартиры, коттеджи, дачи и частные дома);
  • дополнительные постройки (теплицы, колодцы, бассейны);
  • инженерные коммуникации (водопроводные трубы, камеры видеонаблюдения, счетчики, отопительные системы, электропроводка);
  • внутренняя отделка (паркет, обои, лепнина, натяжной потолок);
  • недострой;
  • земельные участки и т.п.

К движимому имуществу страхования принадлежат такие предметы:

  • мебель;
  • ковры;
  • одежда;
  • ценные бумаги, драгоценности, антиквариат;
  • транспортные средства (специальные, грузовые и легковые машины);
  • бытовые приборы.

Недвижимое имущество можно застраховать от таких рисков:

  1. стихийные бедствия, ураган, удар молнии, град;
  2. хулиганство, вандализм третьих лиц;
  3. падение дерева;
  4. пожар;
  5. затопление;
  6. взрыв;
  7. повреждение от падения самолетов и вертолетов.

Движимые предметы подвержены более серьезным рискам, обычно такое имущество страхуют от наступления следующих случаев:

  • угон, кража;
  • ДТП;
  • залив;
  • пожар;
  • незаконные действия третьих лиц.

Мнение эксперта
Ирина Васильева
Эксперт по гражданскому праву

По желанию можно расширить перечень рисков. Полезной услугой является страхование гражданской ответственности. Можно оформить полис на защиту от одного либо от целого комплекса рисков.

Как застраховать недвижимость?

Чтобы застраховать недвижимость, необходимо в первую очередь определиться со страховым агентством. Таких компаний сегодня на территории России действует достаточно много.

Но, к сожалению, далеко не все являются добросовестными и надежными, выполняют свои обязательства при наступлении страховых случаев. Поэтому нужно обращаться в проверенные организации. Страховая компания должна иметь лицензию, постоянных клиентов и хорошую репутацию.

О ее надежности говорит продолжительное функционирование на рынке страховых услуг. При выборе организации необходимо поинтересоваться разновидностями полисов, их стоимостью. Определившись со страховой компанией, можно переходить к следующему шагу. Надо связаться с представителем фирмы и уточнить, какие документы требуется подготовить для оформления полиса.

Обычно для страхования недвижимости нужны такие бумаги:

  • гражданский паспорт;
  • заявление;
  • выписка из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи, дарения, приватизации и т.п;
  • справка о рыночной стоимости объекта;
  • план земельного участка или дома.

Дополнительно могут потребоваться такие документы:

  • медицинское освидетельствование о дееспособности;
  • проекты пожарной, охранной сигнализации;
  • доверенность и т.п.

С заявлением и пакетом бумаг нужно явиться на прием к специалисту страховой компании. Необходимо оговорить все условия полиса, определиться с перечнем рисков. Представитель агентства составит договор.

Важно внимательно прочитать все пункты соглашения, прежде чем его подписывать. После оплаты будет выдан полис.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий