Пенсионный калькулятор

Расчет размера пенсии

Формулы для вычисления пособий определены в Федеральном законе №400 от 2013 года «О страховых пенсиях».

Для подсчета пособия используется:

Фиксированные выплаты зависят от того, кто является получателем пособий. Чтобы узнать величину пенсии нужно знать, сколько примерно гражданин накопит за жизнь баллов. Фиксированный размер в 2020 году составил 5686,25 рублей.

Стоимость ИПК

Стоимость балла для расчета пенсии в 2020 году отражена в Федеральном законе №350 от 2018 года «О внесении изменений…». Она равняется 93 рубля. Указанный показатель будет повышаться каждый год. С начала 2020 года ИПК будет равняться 93 рублям. Стоимость 1 балла в начале 2021 года составит 98,86 рублей. С января 2022 величина достигнет 104,69. К началу 2023 года коэффициент будет стоить 110,55 рублей. В январе 2024 значение повысится до 116,63.

Принцип установления приведенной стоимости балла неизвестен. Раньше величина рассчитывалась исходя из повышения потребительских цен.

Стоимостное выражение ИПК для трудящихся

Для работающих пенсионеров предусматривается другой порядок повышения пенсионных пособий. Если гражданин работает, то в начале августа для него производится перерасчет.

Величина надбавки определяется по формуле, закрепленной в Федеральном законе №400 от 2013 года. Предусмотрено, что к прежней величине пенсионных выплат прибавляется произведение баллов, которые гражданин заработал за прошедший период на стоимость коэффициента.

Нужно учитывать сколько стоит ИПК на дату проведения перерасчета. По этой причине величина надбавки полностью зависит от стоимостного выражения пенсионного балла в конкретном периоде.

К примеру, если за 2018 год граждан Р. заработал 1 балл, то с начала августа 2019 года ему будет полагаться надбавка в размере 87,24 рублей. В 2019 году Р. заработает 2 ИПК. Прибавка с 1 августа 2020 для него составит 93*2 = 186 рублей.

Пенсии для трудящегося населения не индексируются с начала года, как неработающим.

Это связано с повышением:

  • стоимостного выражения балла;
  • величины фиксированной части.

Поэтому установленная стоимость влияет на рост пенсионных пособий с августа. Для неработающих повышение пособий происходит посредством применения вышеуказанной формулы.

Как посчитать

Количество ИПК зависит от стажа работы, суммы пенсионных отчислений и возраста выхода на пенсию. Методика начисления коэффициентов была запущена в 2015 году. Начисляются они за каждый отработанный год.

Посчитать своё количество баллов несложно. Формула расчёта представляет собой дробь, числитель которой равен сумме ежегодных пенсионных отчислений гражданина, а знаменатель — сумме максимально возможных отчислений в текущем году.

Например, человек заработает за год 240 тысяч рублей. Работодатель перечислил в бюджет его пенсионные отчисления по ставке 10%. Это процент страховой части пенсии. Сумма отчислений гражданина составила в абсолютном выражении 24 тысячи рублей. Предельная величина базы по пенсионным взносам, установленная законом в 2019 году, с которой уплачиваются страховые взносы — 1 021 000 руб. (в 2017 она составляла 876 тысяч рублей; в 2016 — 796 тысяч). Общий размер отчислений с неё составляет 16%.

Абсолютная величина отчислений в ПФ составит:

1021*16/100 или 163,36 тысяч рублей

Количество заработанных за год личных баллов гражданина в таком случае составит:

24/163,36*10=1,46

Как видно из расчёта, количество коэффициентов напрямую зависит от величины заработной платы будущего пенсионера и размера отчислений из неё в ПФ работодателями.

Как узнать размер будущей пенсии

Ответим ещё на один вопрос: «Как рассчитать пенсию по баллам?». Здесь вновь придётся прибегнуть к формулам, применяемыми сотрудниками ПФР. Отметим, что после 2015 года, трудовая пенсия гражданина будет формироваться из таких составляющих:

  1. ИПК – условная единица, непосредственно привязанная к размеру заработной платы.
  2. Фиксированные выплаты – это часть пенсии, гарантированная государством любому гражданину.
  3. Дополнительные коэффициенты – повышающие множители, которые увеличивают размер пенсии, если человек сразу не воспользовался правом на её получение.

На основании этих данных, формула расчёта будет выглядеть так: Пс = ИПК*ЦПБ *ДК + ФВ * ДК. Расшифровывается это следующим образом:

  • Пс – искомая величина.
  • ИПК – персональный коэффициент.
  • ЦПБ – цена пенсионного бала к моменту оформления пенсии.
  • ДК – дополнительный коэффициент.
  • ФВ – фиксированная часть.

Рассмотрим и фиксированную часть. Это сумма, гарантированная государством каждому гражданину на основании 6 статьи Федерального закона, принятого к исполнению 29 декабря 2015 года. Величина подлежит ежегодной индексации и с 1 февраля текущего года, обязательная часть пенсии составляет 4 805 рублей. Некоторые категории граждан имеют право на повышение этой суммы при наличии основополагающих факторов. Например:

  1. Уход за иждивенцами, признанными недееспособными.
  2. Возраст 80 лет или 1 группа инвалидности.
  3. 15-летний трудовой стаж на Крайнем Севере и приравненных к нему регионах.

Что означает количество ПБ

Количество пенсионных баллов в 2020 году находится в прямой зависимости от объема денежных средств, внесенных в ПФ России. В свою очередь, ИПК влияет на страховые взносы, т. к. размер рассчитывают путем умножения индивидуального пенсионного коэффициента на его цену в текущем периоде.

В 2020 году максимальный предел составляет 9,57. В случае недобора минимального уровня, выплаты производятся в качестве базовой дотации. Таким образом, ИПК зависит от уровня «белой оплаты труда», сумм других заработков и трудового стажа.

Максимальное и минимальное количество

Правительством РФ разработаны минимальный и максимальный предел. На 2020 г. максимальный ежегодный балл составил 18,6. Если средний коэффициент превышает уровень, то пособие будет ограничено этим порогом.

Для утверждения суммы дотационной выплаты, общим ИПК является время за всю подтвержденную трудовую деятельность на текущий год, т. е. минимум 18,6. Если накоплено меньше, то в страховой части будет отказано, и человек будет получать минимальную дотацию.

Метода подсчета

Формула расчета индивидуального пенсионного коэффициента складывается из объема значений за два отрезка времени — до 2015 г. и после него. В соответствии с Федеральным законом № , накопление осуществляется разными способами:

  1. До января 15 года. Необходимо значение, учтенное на 31.12.14, разделить на СПК от 1.01.15, т. е. 64,1 р. Полученную сумму добавляют к накопленным средствам, учтенных за трудовую деятельность.
  2. После 1.01.15. К индивидуальному коэффициенту прибавляют две суммы:
    • ежегодные отчисления в ПФ России;
    • нетрудовое время, включенное в общий стаж.

Для расчета суммы отчислений применяют формулу: индивидуальный дотационный показатель =(СВ:НСВ) х 10.

На заметку: в качестве выявления объема дотации по взносам на страховку, следует сложить первое и второе значения, а затем умножить на СПК. Итоговую сумму округлить до 0,000 доли.

Граждане могут в самостоятельном порядке произвести расчет дотационных коэффициентов и уровень компенсационных дотаций.

Как начисляются

Законодательно закреплено, что такое пенсионные баллы и как они начисляются. Это условные единицы, которые аккумулируются с выплаченных нанимателем или ИП взносов в ПФР. Сейчас отчисления идут только для увеличения страховой части – заморожена до 2021 года.

С какого года

Аккумуляция накоплений начинается с начала и до окончания официальной трудовой деятельности. Сведения об уплаченных взносах и выработках поступают в ПФР ежемесячно. Баллы, накопленные в каждом году, складываются при .

В 2020 году максимально возможное количество пенсионных баллов составит 9,57. Уже к 2021 году этот показатель достигнет 10 ИПК.

За советский период

Выработка, накопленная во времена СССР, также должна быть переведена в коэффициенты, если этого не было сделано ранее. Потребуется подтвердить работу за советский период документально, предоставив трудовую книжку и иные свидетельства, отражающие трудовую деятельность. Порядок перевода в ИПК указан в ФЗ N 173.

Сначала определяют средний месячный доход претендента и устанавливают его соотношение с показателями средней з/п по стране. Если значение больше 1,2, тогда засчитывают лишь максимальный порог.

Далее рассчитывают коэффициент выработки, который обычно составляет 0,55% — 0,75%. Зависит он от продолжительности трудовой деятельности:

  • если у мужчины или женщины имеется 20 или 25-летний стаж соответственно, тогда коэффициент равен 0,55;
  • если женщина трудилась во времена СССР 40 лет, а мужчина работал 45 лет, то значение составит 0,75.

После коэффициент стажа умножается на коэффициент з/п гражданина. Итоговое значение умножают на среднюю зарплату по стране за 1991 год (1 671 рубль).

Затем от него отнимают за 2001 год (450 рублей). К ней прибавляют 1%-ю валоризацию, начисляемую за каждый проработанный год вплоть до 2001 года.

Выявленное значение индексируют и делят на цену 1 ИПК в год оформления. В результате устанавливают количество баллов, накопленных за труд во времена СССР и постсоветский период.

Начисление баллов за иные периоды

Речь идёт о временном отрезке с 1993 по 2014 годы, когда действовала старая система. Как правило, Фонд уже располагает необходимыми сведениями о работе гражданина в этом периоде, и поэтому выработка уже переведена в пенсионные баллы. Но если имеются неучтённые моменты, то калькуляция осуществляется согласно порядку, приведённому в ФЗ N 173.

Среди них:

  • декретный отпуск по уходу за ребёнком до 1,5 лет (максимум засчитывают 4,5 года) – до 24,3 ИПК;
  • военная служба по призыву – 1,8;
  • временная потеря трудоспособности на год – 1,8;
  • становление на учёт в Центр занятости на год – 1,8;
  • уход за ребёнком-инвалидом или лицом старше 80 лет – 1,8.

Приведённые баллы засчитывают за 1 календарный год. Следовательно, количество коэффициентов за декретный отпуск нужно умножать на 1,5.

Коэффициент для ИП

Для предпринимателей действуют общие условия накопления индивидуальных коэффициентов.

Разница только в том, что:

  1. в отличие от наёмных работников ИП и самозанятые лица вносят платежи самостоятельно;
  2. в случае, если величина дохода плательщика за расчетный период не превышает 300 000 рублей, — в фиксированном размере 26 545 рублей за расчетный период 2018 года, 29 354 рублей за расчетный период 2019 года, 32 448 рублей за расчетный период 2020 года (согл. ст. 430 НК).

Онлайн калькулятор для самостоятельного подсчета страховой части

Для точного измерения страховой части имеется специальная формула, но не каждый может ей пользоваться, поэтому есть онлайн калькуляторы. Этими сервисами можно воспользоваться для простого и самостоятельного измерения нужных данных. Самый популярный калькулятор находится на официальном сайте пенсионного фонда России. На этой странице представлены разные графы, куда нужно вписать определенные параметры и умный алгоритм используя известную формулу, просчитает и выдаст результат. Калькулятор требует следующие параметры:

  • Пол.
  • Дата рождения.
  • Сроки военной службы.
  • Наличие и количество детей.
  • Время отпуска на личные нужды или декрет.
  • Продолжительность времени ухода за людьми с ограниченными возможностями.
  • Данные о работе.
  • Стаж.
  • Уровень заработной платы.

Стоит с особым внимание заполнять данные графы, чтобы получить наиболее точный результат. В случае ошибки, можно произвести проверку снова, а еще воспользоваться помощью консультантов

Величина ИПК застрахованного лица

Существуют ограничения по накоплению количество пунктов, которые можно заработать за 12 месяцев. Поэтому лица, рожденные в 1967 г. и позже, обязаны принять решение о том, как будет формироваться пособие:

  • только от застрахованных средств в ПФ России;
  • комплекс застрахованных и накопительных взносов.

Первый вариант предполагает перевод всех отчислений работодателем на застрахованную часть. Второй способ позволяет равноценно поделить между двумя типа взносов.

В соответствии с ФЗ №  (см. приложение № 4) максимальный порог величины индивидуального ПК будет изменяться согласно действующему законодательству РФ.

На заметку: с 2021 года трудящийся человек сможет накапливать каждые 12 месяцев не больше 10 пунктов при выборе первого способа начисления и не больше 6,25, отдавая предпочтение второму методу.

Максимальный порог ИПК по годам

С 2018 г. пенсионный коэффициент ИПК был заморожен. Таким образом, все застрахованные граждане, числящиеся в системе ОПС, производят перечисления в качестве страховых взносов. Ограничение действительно до 31.12.20.

При этом следует помнить о максимально допустимых накоплениях, которые можно накопить. Полный расчет приведен в табличной части.

ГодФормирование пособие по страховкеФормирование комплексного пособия (страховка + накопления)
20157,394,62
20167,834,89
20178,265,16
20188,75,43
20199,135,71
20209,575,98
2021 и далее106,25

Цена одной единицы в рублях на 2020 г.

Правительство, проводя реформацию системы ПФ России, разработало алгоритм перевода прав трудящихся в показатели, действующих с 2015 г. Каждый год ценник возрастал:

  • с 01.02.2015 г. = 71 рублей 41 коп.;
  • с 1.02.2016 г. = 74 р. 27 коп.;
  • с 01.02.2017 г. = 78 рублей 28 коп.;
  • с 01.04 2017 г. = 78 р. 58 коп.

В 2020 г. пенсионный коэффициент составил 87 руб. 24 коп.

К сведению: цена одного пункта определяется в поправках Правительством РФ согласно методу, зафиксированному в ФЗ № и в обязательном порядке должна повышаться ежегодно.

Как узнать количество баллов

Узнать величину накоплений можно круглосуточно.

Для этого предусмотрено несколько вариантов:

  • через личный кабинет на сайте ПФР;
  • на Госуслугах.

Чтобы выяснить количество баллов с помощью портала ПФР потребуется пройти авторизацию, кликнуть на клавишу «Заказать справку, отражающую состояние лицевого счета». Затем нужно нажать «Отправить запрос» и перейти в историю обращений. В этом разделе сохраняется выписка. Она представлена в форме документа PDF.

1 пример расчетов

Гражданка Сидорова проживает в Ивановской области. В 2019 году ей исполняется 55 лет. В связи с изменениями пойти на заслуженный отдых она может в 55,5 лет. Указанный показатель на полгода меньше, чем для женской половины населения, которые пойдут на пенсию с 2020 года.

К моменту обращения в пенсионный орган у Сидоровой накопилось 13 лет выработки (по состоянию на 2020 год для выхода на заслуженный отдых нужно минимум 11 лет). ИПК у Сидоровой 19, что на 2,8 больше, чем установилось минимальное значение. Дополнительных льгот, которые могут повлиять на величину фиксированной части, у нее нет.

Прежде чем приступить к расчету нужно выяснить стоимость ИПК. Она равняется 93 рубля. Применяется формула: 19*93+5686,25 = 7453,25 рублей. Если гражданка не осуществляет трудовую деятельность, то она может рассчитывать на получение надбавки, чтобы размер пенсии составлял не менее ПМ. В Ивановской области он равен 8576 рублей.

2 примерный расчет

Граждан Иванов принял решение использовать право на заслуженный отдых позднее, чем оно появилось. Такая возможность у Иванова образуется в 2020 году. Он хочет пойти в отделение ПФР и написать заявление на выход на пенсию в 2024 году.

В таком случае возможны последствия:

  • к моменту обращения для расчетов будет применяться коэффициент повышающего значения, который отражен в соответствующей таблице, разработанной Правительством (она является приложением к Федеральному закону №400 от 2013 года);
  • стоимостное выражение ИПК на 2020 год никакой роли в этом случае играть не будет – применима будет цена балла по состоянию на 2024 (116,63).

Величина ИПК и размер пенсии поможет посчитать калькулятор, найти его удастся на сайте Госуслуг или ПФР.

Таким образом, в настоящее время определена стоимость баллов на 5 лет вперед. Эта цена сказывается на размере начисляемых пенсионерам пособий, а также на проведении индексации для граждан, уже находящихся на заслуженном отдыхе. Рассчитать примерный размер будущих пенсионных выплат получится, если гражданин знает сколько у него накопилось баллов и их стоимостное выражение.

Как рассчитать пенсию по баллам

Расчёт пенсии по баллам не выглядит сложным, поэтому доступен абсолютно любому человеку. Некоторые интернет-порталы предлагают специальные калькуляторы, куда нужно просто подставлять нужные числа. Однако произвести нужные вычисления можно своими силами. Для этого последовательно выполняются следующие действия:

  1. Определение ИПК на основании размера страховых взносов за расчётный период. Для этого необходимые значения подставляются в приведённую выше формулу.
  2. Далее, полученное число умножается на стоимость одного пенсионного балла.
  3. Затем прибавляется обязательная часть.

Важно! Если получение пенсии будет отложено на определённое количество лет, полученная сумма умножается на повышающий коэффициент

Расчёт пенсионных выплат для молодых людей, которые только начинают трудовую деятельность, будет выглядеть следующим образом:

Некто Сидоров, 23 лет начинает работать с 2016 года на посту менеджера вымышленной компании. Его зарплата составит 50 000 рублей, допустим, что на одном месте он проработает до выхода на заслуженный отдых. В этой ситуации, вычисления будут проводиться по следующей схеме:

  1. Определяется общий срок страхового стажа: 60 (пенсионный возраст) – 23 (возраст Сидорова) = 37 лет.
  2. Рассчитывается ИПК за первый год работы: (50 000*12*016)/(876 000*16)*10=6.8 балла.
  3. Вычисляется общее число баллов, которые получит Сидоров до выхода на пенсию: 37*6.8=251.6.
  4. Определяется размер страховой пенсии: 251.6*78.58=19 770.
  5. Суммируется страховая и обязательная часть: 19 770+4 805=24 575.

Если принять во внимание, что в примере приведены актуальные значения стоимости пенсионного балла и фиксированной части на 2017 год, пенсия Сидорова составит 24 575 рублей. Учитывая, что ему предстоит выход на заслуженный отдых в 2053 году, данные величины значительно повысятся, соответственно возрастёт и размер пенсионных выплат

Нужно отметить, что после 2015 года, пенсия разделяется на страховую и накопительную часть. При этом накопительные взносы выведены в самостоятельную категорию. Если гражданин решает, что ему это нужно, страховые взносы, перечисляемые работодателем, делятся на 2 части: 10% поступают на страховой счёт, 6 – на накопительную часть.

Фиксированная выплата и ее размеры

Чтобы понять, как начисляются пенсионные баллы, давайте разберем каждый показатель, включенный в формулу, отдельно.

Первое число – Ф, то есть фиксированные выплаты. Это некая сумма, установленная государством и не зависящая ни от каких показателей вашей трудовой деятельности. С 2016 года размер ее зафиксирован твердо и составляет 4 тысячи 559 рублей. Точно так же закреплен коэффициент инфляции, на который ежегодно станет увеличиваться эта цифра. Он составляет 1,04. То есть в 2017 фиксированная часть в формуле расчета пенсии составляет:

4 559 * 1,04 = 4 741 (копейки для удобства отбросим).

  • инвалиды первой группы;
  • люди, коим «стукнуло» более 80 лет;
  • трудящиеся или проживающие в районе Крайнего Севера или регионе, к нему приравненном;
  • имеющие на иждивении члена семьи, по состоянию здоровья не способного осуществлять самостоятельную трудовую деятельность.

Как определяется стаж?

Подтвердить свою трудоустроенность до 2002 года гражданин может, предоставив трудовую книжку. С 2003 года был введен персонифицированный учет. Вся информация, которую организации передавали о своих сотрудниках, фиксировалась в базе ПФР лицевом счете.

Страховой стаж, заработанный до 01.01.15, также будет пересчитан в пенсионный балл. Сначала определяются пенсионные права на 01.01. 2002 г. Затем размер пенсии калькулируется на основе средней зарплаты за 2 года перед выходом на пенсию или за пять идущих подряд лет. С 2002 года пенсионные права определяются исходя из суммы уплаченных взносов. В 2010 году они были переоценены на 10 % от величины пенсионного капитала. Дополнительно начисляется 1 % за каждый год работы. До 2014 года сумма накопленнного пенсионного капитала ежегодно индексируется на определенный коэффициент. Получавшаяся сумма накоплений делится на стоимость одного коэффициента. Так определяется общее количество баллов.

Провести такие расчеты самостоятельно довольно тяжело. Вся информация о налогоплательщике хранится в пенсионном “деле”. Поэтому при расчете размера пенсии лучше ориентироваться на калькулятор, представленный на сайте ПФР.

Как учитываются пенсионные права, заработанные до 1 января 2015 года

Все пенсионные права, сформированные до 2015 года, пересчитаны в баллы. По состоянию на 1 января 2002 года размер пенсии исчислялся исходя из средней зарплаты за последние два года перед назначением пенсии либо любых пяти лет подряд по выбору работника (когда зарплата была наибольшей).

Инфографика: Антон Переплетчиков / Ирина Невинная / РГ

С 2002 года по конец 2014-го учитывается вся “белая” зарплата (точнее, количество начисленных пенсионных взносов). В 2010 году пенсионные права, полученные до 2002 года, были переоценены: проведена валоризация.

Увеличение составило 10% величины расчетного пенсионного капитала плюс по 1% за каждый полный год общего трудового стажа, приобретенного до 1 января 1991 года.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий