Кредиты для молодежи

Кредитные предложения для молодежи

Несмотря на то что не все банки обеспечивают молодежь кредитными продуктами, некоторые из них дают таким заемщикам возможность получить деньги в личное распоряжение посредством выдачи кредитных карт.

К самым популярным продуктам среди молодежи относятся следующие (см. таблицу):

ПредложенияВозраст заемщикаЛимитПроцентная ставкаХарактеристика
Молодежная кредитная карта 21+ от СбербанкаОт 21 годаОт 15 000 до 200 000 рублей33,9% годовых + 750 рублей в год за обслуживание50 дней льготного периода на все операции кроме снятия наличных. При оформлении вместо справки о доходах необходима справка о стипендии. Обратиться за оформлением можно онлайн или при личном посещении банка.
Пластиковая карта «Студенческая» от Восточного банкаОт 19 летДо 20 000 рублей33,9% годовыхОформление для студентов онлайн, 56 дней льготного периода, минимальный обязательный платеж 5% от суммы долга, но не менее 500 рублей
«Молодежная карта» от Восточного банкаС 18 до 25 летОт 11 000 до 300 000 рублейОт 29,9% до 78,9%Оформление за 15 минут, льготный период до 56 дней. Обязательна справка 2-НДФЛ, наличие кредитных каникул.
«PLATINUM» от ТинькоффС 18 лет для женщин и с 21 года для мужчинДо 300 000 рублейПлавающий вариант: 24, 9%-34,9% при расчете карточкой за покупки, 32,9%-49,9% при снятии наличных + 590 рублей за годовое обслуживаниеЛьготный период 55 дней, подключение к сash-back, экономия при расчете картой до 30%, обязательный платеж 8% от размера долга, рассмотрение заявки за 2 минуты, отправка пластика почтой
«Почтовый экспресс» от Почта БанкС 18 лет для женщин и с 21 года для мужчинОт 5 000 до 15 000 рублей + стоимость оформления карты от 300 до 600 рублейот 10,9%Минимальный платеж от 500 до 1 500 рублей, отсутствие платы за годовое обслуживание при своевременном возврате средств, отсутствие процентов за обналичку, самостоятельное установление даты платежа, оформление онлайн или лично за считанные минуты
Кредитная карта ГазпромбанкаС 20 летОт 15 000 до 600 000 рублей21,9% годовыхСоответствие требованиям, кредитный лимит до 3 месяцев, обязательное участие в зарплатном проекте от банка
Карты от Московского кредитного банкаС 18 летДо 800 000 рублейОт 24%Отсутствие процента за снятие наличных, минимальный обязательный платеж 5% от суммы долга, 55 дней лимита
Карта от Альфа БанкаС 21 годаОт 150 000 рублейОт 24,95% + 1 290 рублейДо 100 дней льготного периода. Возможность заказа пластика, минимальный период предоставления
Продукт от ВТБ 24С 21 годаДо 750 000 рублейДо 26% годовыхНачисление милей и cash-back, не менее 300 рублей или 5,5% за снятие, сбор множества документов и подтверждение платежеспособности
Карта «МТС Деньги»С 18 летДо 300 000 рублей23-335% годовых + 300-700 рублей за обслуживание в год51 день льготного периода, оформление за 5 – 10 минут с минимальным пакетом документов

Росбанк

Росбанк предлагает дебетовые карты «РЖД Студенческая» и MasterCard Standard IYTC.

Для них предлагается пакет «Классический». Он бесплатный при среднем остатке в месяц на счетах от 50 000 рублей и выше или при операциях по карте свыше 10 000 рублей в месяц.

Предусмотрен процент на остаток денежных средств на сберегательном счете: до 5% годовых в рублях, до 0,15% годовых в долларах США и до 0,01% годовых в евро.

К дополнительным возможностям и преимуществам первой можно отнести:

  • оплату товаров и услуг, а также снятие наличных денежных средств в любой стране мира и в любой валюте;
  • высокие расходные лимиты в торговых сетях, банкоматах и интернете;
  • бесконтактную форму оплаты товаров и услуг;
  • снятие без комиссии наличных денежных средств в рублях и иностранной валюте в банкоматах Росбанка и банков-партнеров;
  • круглосуточную поддержку;
  • перевод денежных средств через банкоматы Росбанка на карты любых банков, зарегистрированных в Российской Федерации.

Возможности и преимущества:

  • выполняет функции полноценной банковской карты с набором дополнительных услуг;
  • при совершении покупок по ней предоставляются скидки в 130 странах мира.

В качестве недостатков можно назвать отсутствие функций «кэшбэк» и возможности оформления дополнительных карт.

Что такое кредитная карта для студентов

Это такой же кредит, как и потребительский. Разница лишь в том, что конкретный срок выплат четко не определен. Здесь все зависит от заимствованных средств. Кредитка также ограничена определенным лимитом средств, который рассчитывается банком при подаче заявки на оформление карты. Если весь лимит по карточке израсходован, банком автоматически рассчитывается минимальная сумма ежемесячного платежа.

Необходимо понимать, что в ряде случаев эта минимальная ежемесячная сумма предназначена лишь на покрытие процентов, которые набежали с суммы израсходованного лимита карты. Поэтому, чтобы выйти на прежний уровень, необходимо класть сумму, большую минимальной.

По кредитной карте процент значительно выше, нежели по потребительскому кредиту. Об этом тоже нужно помнить, оформляя заявку. Возможно, в каких-то конкретных случаях выгоднее будет оформить другой тип кредита.

Плюсом кредитной карты является ее удобство и универсальность. Если карта не используется, и на ней первоначальный баланс, то и проценты за пользование не начисляются. Еще одним достоинством кредитки является наличие льготного периода, в течение которого так же не начисляется процент. То есть покупки оплачиваются картой, но такая оплата лишена начислений за кредит. Однако не стоит забывать, что в ряде случаев за обслуживание карты банком взимается плата раз в год, как правило.

Условия использования студенческих кредиток

Условия, в рамках которых студентам предоставляются кредитные карты, как правило, являются менее выгодными в сравнении с предложениями для работающего класса граждан. Причины, по которым так происходит:

  1. Во-первых, это связано с завышенной процентной ставкой, ведь порой она может достигать 45%.
  2. Немаловажную роль играет и отличие в плане кредитного лимита. Так что студент, являющийся потенциальным клиентом банковского учреждения, должен сразу учесть, что сумма будет ограниченной. Чаще всего это 5—10 т. р. Но если студенту удастся доказать свою надежность как заемщика, со временем эта сумма будет повышаться.
  3. Современные студенческие карточки имеют несколько достоинств. Нередко банки распространяют на них акции, скидки. Поэтому покупки в определенных магазинах и других заведениях будут сопровождаться бонусами.
  4. Почти каждая карта подразумевает применение ознакомительного льготного периода, который длится от нескольких недель до нескольких месяцев. На протяжении всего этого интервала времени пользователь может применять беспроцентное кредитование.
  5. Иногда студентам предоставляются бесплатные сервисы в качестве подарков. Обычные пользователи, например, работающие граждане, вынуждены за них платить, в то время как юным клиентам делаются поблажки. Например, это касается услуг смс-оповещения, обслуживания карточки.

Итак, мы ответили на вопрос, дают ли кредитные карты студентам. Ответ является положительным, но стоит отметить, что такие возможности встречаются далеко не в каждом заведении. Поэтому самое время рассмотреть наиболее выгодные банковские предложения.

Какие банки выдают кредиты с 18 лет

Список подобных кредитных организаций ограничен. Большинство учреждений работают только с заемщиками, которым исполнился 21 год (а в некоторых случаях и больше).

Это ограничение связано с тем, что в первую очередь обеспечивает выплату кредита наличие стабильного и достаточно высокого дохода, то есть постоянной работы. Поэтому одним из обязательных требований всегда является определенный трудовой стаж — он зависит от суммы и других базовых условий кредита. Оформить кредит студенту с 18 лет без работы получить будет очень непросто.

Предлагают получение кредита лицам с 18 лет:

  1. Сбербанк. Оформить здесь потребительский кредит студенту с 18 лет можно под поручительство физических лиц. Максимальная сумма — 3 млн рублей, срок кредита — до 5 лет, процентная ставка — 14,5−17,5%. Обязательное условие — поручительство одного или двух физических лиц и трудовой стаж не менее года (из них не менее полугода — на последнем месте работы);
  2. Россельхозбанк готов выдать до 1 млн рублей на срок до 5 лет, процентная ставка — 12,5−20,75%. Обязательное условие — также предоставление поручительство физического или юридического лица и требования к стажу такие же, какие предъявляет Сбербанк;
  3. Ханты-Мансийский банк предлагает потребительский кредит без обеспечения. Максимальная сумма — 1 млн рублей, срок кредитования — до 7 лет, процентная ставка — 18,5−23%. Общий трудовой стаж на момент подачи заявки должен превышать полгода, стаж на последнем месте работы — 3 месяца.

Кредитные карты практически любому обратившемуся выдают банки Тинькофф КС, Русский стандарт, Home Credit bank, Евросеть (Карта «Кукуруза») и некоторые другие. Условия кредитовая будут примерно одинаковыми:

  • множество дополнительных комиссий, которые значительно повышают стоимость обслуживания карты;
  • льготный период от 30 до 90 дней, в течение которого можно погасить долг по карте без выплаты процентов. Если пользоваться этим условием, кредитная карта для студентов с 18 лет может быть не менее выгодна, чем обычный потребительский кредит;
  • кредитный лимит определяется индивидуально. Для заемщика моложе 21 года с небольшим официальным доходом или без него он часто составляет всего 3−5 тыс. рублей на первом этапе. Если заемщик активно пользуется картой и аккуратно гасит кредит, лимит постепенно увеличивается;
  • процентная ставка от 60% и выше (если говорить о реальной ставке — в рекламном объявлении может быть указана и другая цифра). В отличие от кредитного лимита процентная ставка чаще всего не меняется, даже если заемщик соблюдает финансовую дисциплину.

Еще одна возможность для получения кредита, если Вам не исполнился 21 год — кредит в точках продаж. При покупке техники кредиты выдаются по предельно упрощенной схеме, поэтому вероятность получить кредит даже в 18 лет очень велика (хотя многое зависит от стоимости техники и банка).

Моментальное решение по кредитной карте

Банки принимают решение по заявке потенциального клиента в срок до трех дней. Некоторые организации, например Тинькофф, Русский Стандарт, Сбербанк, Хоум Кредит, Почта Банк, принимают решение практически моментально. Тинькофф и Русский Стандарт – за время пребывания на сайте банка, остальные – за время визита потенциального получателя карты в свой офис.

В день обращения, но не моментально, карту выдают банк Touch, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит. Так же в день обращения выдается карта «Кукуруза» в салонах Евросети, тоже на основании паспорта. Обслуживаться эта карта может разными учреждения, в зависимости от вида конкретной карты. В системе «Кукуруза» участвуют, в том числе, Тинькофф и Ренессанс Кредит.
ТОП-5 предложений кредитной карты по гражданскому паспорту
Рейтинги кредитных карт могут строиться по разным показателям – лимиту доступных средств, процентной ставке, льготному периоду, проценту одобрения заявок. Если рассматривать свойства карт комплексно, то наиболее привлекательные предложения кредитных карт по одному документу:

  1. Тинькофф «Платинум» — заявка подается на сайте, решение выносится немедленно после заполнения заявки. Если принято решение о выдаче карты, сотрудник по телефону договаривается с получателем о времени и месте встречи с курьером.
  2. Сбербанк «Моментальная» — выдается владельцам дебетовых или зарплатных карт Сбербанка, вкладчикам или лицам, ранее пользовавшимся кредитными услугами этого банка. Выдается в течение пяти минут в любом отделении.
  3. Карта «Кукуруза» от Евросети. Выдается в день обращения, салон Евросети гарантированно есть в каждом районном центре.
  4. ВТБ24 «Коллекция Классическая» — решение принимается до двух дней, банк имеет распространенную сеть отделений.
  5. Хоум Кредит «Быстрые покупки». Заявки принимаются по телефону или в офисе, решение выносится в течение получаса.

«ОТП банк»

«ОТП банк» создал для молодежи рублевую карту «Можно все» MasterCard. Осуществляется начисление процентов от 0% при сумме остатка до 5 000 рублей и до 7% при 1 000 000 – 1 500 000 рублей.

Кэшбэк до 10% в, выбранных держателем, категориях и 1,5% на прочие покупки. Лимит – 200 – 3 000 рублей.

Преимущества – бесплатные сервисы:

  • СМС-информирование;
  • мобильный банкинг;
  • интернет-банк.

Недостатки:

  • установлен лимит на кэшбэк;
  • годовое обслуживание 0 рублей при ежемесячном обороте от 15 000 рублей и при аналогичном неснижаемом остатке по счету, но в прочих случаях – 199 рублей в месяц;
  • при эмиссии карточки удерживается комиссия в размере 199 рублей.

Оформить кредитную карту с 18 лет в банках России

Многие банки России предлагают специальные кредитки для молодежи. Получить карточку по паспорту сможет любой человек без официального места работы. Кредитные карты с 18 лет выгодны для оплаты крупных покупок. Все более популярными сегодня становятся предложения со снятием наличных и льготным периодом. Получить такую кредитку можно без проверок кредитной историей и даже без справок. Главные особенности – не самые низкие процентные ставки (от 10.00 до 29.90%), но ситуацию можно исправить, предоставив полный пакет документов.

Виды кредитных карт с 18 лет?

Кредитные карты с 18 лет без справок выпускают платежных систем Мастеркард, Виза, реже Мир. Некоторые банки России дают возможность оформить их:

  • с плохой кредитной историей;
  • в день обращения;
  • только по паспорту.

Обратите внимание, что если банк предлагает бонусы, оформление с 18 лет и льготное обслуживание, значит есть и вторая сторона сотрудничества – высокие проценты либо короткий срок использования.

Выгодным предложением для молодых людей являются карты рассрочек, благодаря которым, можно тратить кредитные деньги и возвращать только сумму основного долга без процентов.

Условия получения кредитки с 18 лет

Кредитные карты с 18 лет без отказа выдаются при наличии постоянной или временной регистрации. Для тех, кто оформляет кредитный договор по паспорту в первый раз, денежный лимит к выдаче и срок будут небольшими. Вы можете без особых проблем увеличить их, если начнете сразу же своевременно вносить минимальные платежи.

Сроки действия кредитных карт обычно составляют от 12 месяцев до трех лет. Процентная ставка после окончания льготного периода начинается от 10.00%. Максимальный лимит составляет 600 тыс. руб.

Какие банки выдают кредитные карты с 18 лет?

Найдете предложения в:

  • Альфа-Банке;
  • Кредит Европа Банке;
  • Тинькофф Банке;
  • Газпромбанке;
  • АТБ;
  • Восточный банк;
  • Киви Банке и в некоторых других.

Полный список банков, которые выдают карты с 18 лет, есть на этой странице.

Чтобы заказать карточку следует обратить в отделение ближайшего банка либо найти подходящий вариант на сайте Ru.Myfin.by. Для этого:

  1. Определитесь с суммой и срок использования карты;
  2. Сравните все предложенные варианты;
  3. Отправьте онлайн-заявку на кредитную карточку;
  4. Заполните анкету;
  5. Дождитесь ответа банка.

Карту можно будет забрать в банке либо с помощью курьерской службы.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах с 18 лет

Можно ли получить студенту кредитную карту?

Можно. Шансы на получение кредитки увеличиваются, если студент имеет официальную подработку, получает стипендию или другие постоянные начисления.

Какие документы нужно предоставить, если хотят получить кредитную карту с 18 лет?

Для оформления кредитки понадобится паспорт, подтверждение доходов (выписка по счету, справка о заработной плате, 2-НДФЛ), копия трудовой книжки. Иногда банки требуют второй документ: заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН.

Какая лучшая кредитная карта для 18-летнего?

Зависит от финансовых возможностей и личных пожеланий. Стоит заранее определить лимит – слишком большая сумма на счете может быть нежелательна. Лучше выбрать карту золотого уровня. Она дает возможность получать бонусы от походов в кино, кафе или театр. Хорошее решение – карты с кэшбэком. Они позволяют вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Повлияет на кредитную историю, если оформить кредитную карту в 18 лет?

Оформление карты с лимитом в любом возрасте влияет на кредитную историю. Однако это влияние не всегда отрицательно. Если пользоваться картой правильно, не допускать просрочек и штрафов, то сформируется положительная история. В дальнейшем она внесет свой вклад в финансовые перспективы. Например, при оформлении автокредита, ипотеки, кредита на обучение риск одобрения будет существенно выше.

Преимущества и недостатки карт для студентов

Преимущества кредитных карт, выдаваемых по паспорту:

Простота процедуры подачи заявки

Интернет и телефон, через которые подаются заявки, доступны всем, всегда и везде.
Скорость, с которой банки реагируют на заявку – второе важное достоинство.
Банки, осуществляющие оказание этой услуги, могут обходиться без широкой сети собственных отделений в регионах, принимая возврат средств, потраченных с карты, через салоны Евросети или Связного.. Недостатки:

Недостатки:

  • Высокая процентная ставка. Объясняется минимум сведений, которые соискатель предоставляет кредитному учреждению. Впрочем, возможность возвращать заемные средства в течение льготного периода позволяет этот недостаток сводить к нулю.
  • Обещанный высокий лимит не будет сразу доступен обладателю карты. Первое время по карте будет доступен минимальный лимит, пока банк не убедится в способности клиента возвращать вовремя полученные по карте денежные средства. В дальнейшем лимит доступных средств будет расти, но на достижение максимума по лимиту могут потребоваться месяцы пользования кредитной картой.

Какие банки выдают кредитные карты для молодежи

Молодёжные продукты есть у большинства крупных банков, потому рассмотрим лишь наиболее интересные и/или популярные из них, а также основные категории, в которые они могут попадать.

Молодежные кредитные карты с 21 года

С 21 года можно получить любую из перечисленных далее кредитных карт молодёжного типа. Это уже переходный возраст между молодёжью и взрослыми, так что проблем с оформлением пластика точно не возникнет.

Молодежные кредитные карты с 18 лет

Молодёжная карта Восточного банка —отличный пример кредитного продукта, выдаваемого с 18 лет. Теоретически с этого возраста можно оформить и продукты от Тинькофф, но тут всё решается индивидуальным образом.

Карты рассрочки для студентов

Карты рассрочки —отличный вариант для молодёжи, потому что возникает потенциальная возможность вообще не переплачивать. Хорошими вариантами будут карты Свобода и Халва.

Карта банка Хоум Кредит

Хотя и обычные кредитные карты банка достаточно популярны у молодёжи, наиболее оптимальным вариантом являются карта рассрочки Свобода.

Особенности

Эта карта рассрочки позволяет покупать товары в любых магазинах, но у партнёров банка условия в разы лучше — рассрочка действует в 4 раза дольше. Кредитная ставка вне льготного периода — от 17,9%.

Преимущества

Достоинства карты:

  • рассрочка до 12 месяцев у партнёров и до 3 месяцев в других местах;
  • принятие решения по карте всего за 2 минуты;
  • более 40 тысяч партнёров;
  • бесплатное обслуживание карты.

Недостатки

Главный недостаток —большой минимальный платёж при просрочке выплат, от 590 рублей.

Карта Восточного банка

Хороший вариант для тех, кто не хочет разбираться в том, как работают кредиты. Выплаты по этой карте упрощены и более прямолинейны, чем у других аналогичных банковских продуктов.

Особенности

Главная особенность —вместо процентов нужно платить фиксированную ежедневную сумму, 30-50 рублей. Кредитный лимит — до 120 тысяч рублей.

Преимущества

Достоинства карты:

  • бесплатное обслуживание;
  • возможность бесплатного снятия наличных;
  • длительный льготный период (он же грейс-период), до 60 месяцев;
  • выпуск уже с 18 лет.

Недостатки

Если держатель кредитной карты для молодёжи не погасит задолженность в рамках льготного периода, то к обслуживанию добавляется ещё и процентная ставка в районе 20% годовых (зависит от ряда факторов).

Карта Тинькофф

У банка Тинькофф огромное количество самых разных предложений, в том числе для молодёжи, но, возможно наиболее молодёжной картой является геймерская All Games.

Особенности

Это карта, которая даёт особо выгодный кэшбэк при покупке в игровых магазинах, а также позволяет разместить на карте свой геймерский ник и даёт доступ к закрытым распродажам и мероприятиям. Ставка —от 15% годовых,

Преимущества

Достоинства карты:

  • льготный период до 55 дней;
  • кэшбэк до 5% в игровых магазинах;
  • кэшбэк до 1,5% в остальных магазинах.

Недостатки

Годовое обслуживание — 990 рублей, снятие наличных — от 390 рублей.

Карта Халва Совкомбанка

Популярная карта рассрочки, которая хоть и не позиционируется как чисто молодёжная, но спокойно выдаётся молодёжи, например, студентам.

Особенности

Если пользоваться этой картой как обычной кредиткой, то её процентная ставка начинается от 19%, а кредитный лимит доходит до 350 тысяч.

Преимущества

Характерные достоинства карты:

  • начисление от 7,5% на остаток на карте (выше кредитного лимита);
  • кэшбэк может доходить до 35% (в зависимости от того, где совершается покупка);
  • льготный период до 36 месяцев.

Недостатки

Главный недостаток этой карты заключается в серьёзной переплате при нарушении распорядка выплат. Минимальная разовая плата в таком случае будет 590 рублей или выше. Впрочем, этого можно избежать, своевременно внося средства.

Критерии выбора банковского продукта

Если вы решили оформить займ в восемнадцать лет в Москве и стремитесь получить максимально выгодные для себя условия, уделите внимание выбору банка и его продукта. Грамотный подход позволит пользоваться кредитным лимитом с минимальной переплатой по процентам

Итак, выбирая онлайн банк Москвы и его программы, изучите:

  • Процентные ставки по кредитным картам — получить молодежный кредит в Москве можно со ставкой от 20% годовых. Чем ниже этот показатель, тем меньше ежемесячно вам придется переплачивать за пользование лимитом. Однако этот критерий следует сопоставлять с другими условиями кредитования, такими как ежегодное обслуживание карты (взимается не всеми банками), комиссионный сбор за обналичивание средств через банкоматы, наличие льготного периода и пр.
  • Бонусный период — срок, в течение которого клиент может пользоваться средствами без начисления процентов. Оформить молодежный кредит без справок предлагается с льготным периодом от 55 дней. Если клиент, обналичив средства, в установленный срок возмещает кредитный лимит, с него кредитное учреждение не изымает проценты.
  • Комиссионные сборы. Как правило, начисляются за обналичивание денег через банкоматы. Их размер может достигать от 0 до 7%. Процент изымается по факту съема. Чтобы избежать подобных переплат, студенческий займ без отказа позволяет рассчитываться за покупки и услуги через терминалы торговых сетей без сборов и скрытых платежей. Более того, за расчет на кассах картами, многие магазины проводят акции, предлагают накопительные бонусные программы.
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий