Кредит в декретном отпуске в казани

Оформить ипотеку на мужа, а себя указать иждивенцем

Если женщина не уверена, что банк одобрит заявку, либо уже
последовал отказ, можно приобщить к процессу супруга. Муж оформляет ипотеку на себя, а жена в
декрете становится созаемщиком. При этом супруги имеют равные права на
приобретаемую недвижимость.

Максимальный размер ежемесячного платежа не должен превышать половину дохода мужа. К примеру, супруг зарабатывает 55 000 р. Значит отдавать банку можно не более 27 500 р.

Если супруга выступает в роли созаемщика, учитываются ее декретные выплаты.

Иногда банки все же отказывают в предоставлении займа семьям, в которых есть иждивенцы

Но есть финансовые организации, которые не берут во внимание иждивенцев. К ним относятся ВТБ, Райффайзен банк

Условия могут быть не самые лучшие (высокая процентная ставка или стартовый взнос), но шанс на получение ипотеки повышается.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске

Не существует законодательных ограничений на оказание финансовых услуг для ухаживающих за ребенком после родов лиц, не осуществляющих трудовую деятельность в этот период. Государство не ограничивает в правах малозащищенных граждан в непростые периоды жизни. Наоборот, внедряются федеральные программы поддержки, осуществляются льготные выплаты.

Социальная ответственность крупных учреждений выражается в разработке финансовых продуктов с льготными условиями для нуждающихся в помощи молодых родителей. Они включают:

  • Отсрочки по платежам;
  • Сниженную процентную ставку;
  • Оплату из госбюджета части суммы;
  • Прием материнского капитала.

Услуги доступны при соответствии цели займа и удовлетворении требованиям участника.

Отсутствие запретов не обязывает компании работать с людьми, не обладающими достаточным для своевременного обслуживания долга уровнем регулярных официальных доходов. Организации осуществляют коммерческую деятельность, занимаясь благотворительностью в других сферах.

Не брать отпуск для родов и ухода за ребенком

Основание. ТК РФ ст. 255, ст. 256 ч. 1

Как это работает. Бывает, что особенности работы позволяют женщине продолжать ее и на девятом месяце, и после рождения ребенка. Или обстоятельства складываются так, что терять заработок и оставлять работу никак нельзя. Закон не запрещает беременной продолжить работать до родов и сразу после них и получать обычную зарплату.

Уйти в декретный отпуск — это право, а не обязанность женщины. Трудиться — тоже ее право. Только ей решать, каким из этих прав воспользоваться. Отпуска и по беременности, и по уходу за ребенком оформляют только по заявлению женщины — если она сама так хочет. Нет заявления — нет отпуска.

Больничный по беременности и родам оформлять необязательно. Но даже если он выписан на 140 дней, заявление на отпуск можно написать на 128 дней, 50 дней или 3 дня: срок может быть каким угодно в пределах предусмотренного трудовым кодексом. Пособие выплатят тоже только за дни по заявлению.

Например, бухгалтер компании ждет ребенка. У нее комфортный офис, хорошее самочувствие, а на работу возит муж. Уходить в декрет бухгалтеру невыгодно: год назад она работала как ИП без регистрации в ФСС, поэтому во время декрета получит меньше обычной зарплаты.

Сотрудница имеет право работать до самых родов: в пятницу еще быть на работе, а в понедельник поехать в роддом. После родов она может работать удаленно — хоть через неделю после выписки.

Через два месяца за ребенком будет ухаживать бабушка, а бухгалтер выйдет на работу

Никто не может ее заставить сидеть в декрете, если у самой женщины другие планы: возможно, она не хочет терять квалификацию и деньги или ее присутствие на работе важно для семейного бизнеса

Еще бывает, что в семье за ребенком ухаживает отец или бабушка. Отпуск по беременности и родам может взять только женщина, а вот ухаживать за ребенком и получать пособие до полутора лет имеет право любой член семьи. Маме необязательно уходить с работы и терять заработок, если ребенком занимается близкий человек. Почитайте историю отца, который ушел в декрет, — это реально.

См. также:

  • Как мужчине уйти в декрет
  • Как молодой отец сидит с ребенком и зарабатывает

Ипотека в Сбербанке и декретный отпуск

Сбербанк хорошо зарекомендовал себя в качестве кредитора. Многие россияне получают там заработную плату, открывают счета, берут потребительские кредиты. Сбербанк не предлагает конкретные ипотечные программы для женщин в декрете. Но у финансовой организации есть проект «Молодая семья», в котором могут участвовать супруги моложе 35 лет.

Уточните о возможности программы в Сбербанке “Молодая семья”

Участники программы имеют возможность приобрести готовую квартиру в новостройке на вторичном рынке недвижимости. Также Сбербанк выдает ипотечный кредит на строительство дома. Средняя процентная ставка — 8,9% (зависит от категории недвижимости).

Условия программы:

  • На момент подачи заявки заемщику не исполнилось
    35 лет.
  • Готовность внести стартовый взнос 15-20%.
  • Не обязательно официальное трудоустройство —
    банк рассматривает альтернативные источники дохода.
  • Ссуда выдается на срок до 30 лет.
  • В качестве стартового взноса можно использовать
    материнский капитал.
  • Если после оформления ипотеки женщина рожает
    ребенка и уходит в декрет, банк дает кредитные каникулы на 3 года.

При подаче заявки предоставляется стандартный перечень документов:

  • Паспорта супругов — даже если жена оформляет
    ссуду на себя, муж автоматически становится созаемщиком (обязательное условие
    Сбербанка).
  • Заполненная анкета — ее выдает менеджер в
    отделении.
  • Справки о подтверждении дохода.
  • Свидетельство о браке и рождении ребенка
    (детей).

Форма заявления Сбербанка

Если женщина планирует потратить материнский капитал на
первоначальный взнос, к документам прилагается сертификат. Обычно Сбербанк дает
ответ в течение 3-5 дней. Если заявка одобрена, рекомендуется уточнить сумму
кредита. К сожалению, банк не всегда готов предоставить кредит в том размере,
на который рассчитывает заемщик.

Условия получения и погашения займа

Популярные микрофинансовые компании существенно упрощают требования к потенциальным клиентам, поэтому процесс рассмотрения заявок длится несколько минут. В зависимости от способа получения кредита на перечисление денег уходит от 60 секунд до 3 дней. Впрочем, обычно средства зачисляются моментально с минимально возможными комиссионными отчислениями. Некоторые МФО заключают с банками и платежными системами долгосрочные партнёрские соглашения, позволяющие отказаться от сопутствующих платежей на этапе перевода средств.

Требования к заемщикам:

1. Возраст не менее восемнадцати и не более семидесяти лет.

2. Предоставление исключительно достоверных паспортных и контактных данных.

3. Заполнение заявки или дополнительной анкеты на сайте МФО.

4. Выбор оптимального способа получения денег с предоставлением платёжных реквизитов.

Кредитование через микрофинансовые компании не предполагает проверку кредитной истории и сведений об уровне текущего дохода клиента. После подписания электронного договора и получения согласованной суммы денежных средств клиент обязуется вернуть тело кредита и начисленные процентные платежи в течение ограниченного срока. Часто речь идет о тридцати днях. Внести денежные средства на указанный кредитором расчетный счет можно путем безналичного перевода, в том числе разрешается воспользоваться картой для выплат, на которую приходят платежи по детским пособиям.

Особенности займов

Теперь несколько слов об особенностях каждого типа кредита. Некоторые из них декретицам не выдают, только в виде исключения.

К примеру, ипотечное кредитование лицам, ухаживающим за ребенком, доступно. Особенно если это уже второй малыш в семье, а заемщик подрабатывает или получает хорошие выплаты от работодателя. Можно отправить материнский капитал на погашение займа. Так сегодня поступают многие.

Автомобильный кредит, как ни странно, тоже удастся получить, но с ним возникает больше проблем. Достаточно иметь около 40 % всей суммы займа. Тогда декретнице не откажут. Тем не менее автокредитование со временем доставляет немало хлопот.

Потребительские займы выдают без особого труда практически всем желающим. Зачастую можно оформить кредит прямо в магазине, а затем забрать купленную вещь. Это нормальное явление.

Для кредита на малый бизнес необходимо иметь залог. В этом случае декретница сможет оформить себе заем. Но, как показывает практика, с залогом бывают проблемы. А значит, дополнительное субсидирование доступно не каждому. К перечисленным ранее бумагам придется докладывать свидетельства о правах собственности на залоговое имущество.

Срочные займы чаще всего оформляются по паспорту. Они доступы всем совершеннолетним. Но брать их не стоит – условия кредитования не самые выгодные.

Есть еще так называемые микрозаймы. От них отказаться лучше большинству, а не только декретницам. Микрозаймы предусматривают высокую процентную ставку. И даже малейшую задолженность выбивают коллекторы.

Тонкости оформления такого кредита в банке

Если говорить о получении заемных средств в банковских структурах, то лучше сделать это в Сбербанке, Альфа Банке или в Ренессанк Кредит.

Также не помешает попробовать оформление в Хоум Кредит Банке и банке Тинькофф. Это наиболее крупные представители кредитного мира.

Чтобы заявка имела больший процент одобрения, следуют соблюсти некоторые нюансы:

  1. иметь трудовой стаж не менее года на месте работы, в котором и был оформлен декретный отпуск;
  2. обладать дополнительными источниками дохода (сдача недвижимости в аренду, депозиты);
  3. иметь хорошую кредитную репутацию;
  4. доказать владение имущественной собственностью (квартира, машина, дача);
  5. иметь платежеспособного поручителя.

При оформлении не лишним будет застраховать кредит, так и процент одобрения будет выше, и женщина обезопасит себя от неприятных ситуаций (потеря работы, болезнь).

Как увеличить шансы на получение ипотеки в декрете

Если женщина уверена, что не потянет финансовые обязательства перед банком, нужно рассмотреть альтернативные варианты.

Способы увеличить шансы получения ипотеки в декрете

Есть несколько способов повысить шанс на одобрение заявки:

  1. Предоставить сведения о дополнительном доходе
    (при наличии).
  2. Привлечь созаемщиков — обычно банки разрешают
    привлекать до 5 человек, чаще это близкие родственники. Здесь учитывается доход
    каждого поручителя.
  3. Оформить ипотечный кредит на супруга — купленная
    в браке недвижимость находится в общей собственности, независимо от того, кто
    является ответственным заемщиком. При оформлении документов жена числится в
    качестве иждивенца. Если муж имеет достаточный доход, заявку одобрят.
  4. Предложить залог — обычно в качестве залога
    задействуется недвижимость. Квартира/дом должна быть в жилом состоянии,
    находиться строго в собственности заемщика и не иметь долгов по ЖКХ. Пока полностью
    не погашена ипотека, недвижимость нельзя продать, обменять, переписать на
    другого владельца.
  5. Внести большую сумму в качестве первоначального
    взноса — банки требуют обычно 20%. Если женщина готова внести стартовый платеж
    в размере 30-50% от стоимости квартиры, шансы на одобрение ипотеки значительно
    возрастают.

Каковы шансы получить кредит, находясь в декретном отпуске?

Нет, мы не будем вас убеждать, что все получится быстро и просто. Конечно, было бы гораздо проще оформить заемные средства на мужа, его или своих родителей. Однако такой вариант возможен не для всех, поэтому рассмотрим нюансы получения кредита именно молодой мамой.

Нельзя сказать, что банки встречают потенциальных заемщиц, находящихся в декрете, с распростертыми объятиями. Финансистов интересует, прежде всего, возможность подтверждения материального статуса, а декретные выплаты в нашей стране, как правило, скромные.

Но шансы есть. Дальновидные банкиры понимают, что работа с такими клиентами хоть и сопряжена с определенными рисками, но перспективна.

Пройдет совсем немного времени и возникнут новые потребности (жилье, ремонт, отдых, образование), на которые, вероятно, понадобятся средства.

Кредитные карты и потребительские займы для молодых мам

Ассортимент кредитных услуг, представляемых банками, растет изо дня в день. Однако простейшими способами получения небольшой суммы денег практически для всех категорий заемщиков были и остаются: оформление кредитки и/или потребительские займы. Практика показывает, что будущим мамам, лучше спрогнозировать свой бюджет заранее, и получить кредитку (заем) до декретного отпуска, но если этого не случилось – не беда.

Дабы получить кредитную карту в любом банке, к стандартному пакету документов нужно приложить справку о соцобеспечении. В отдельных учреждениях могут попросить подтверждение трудового стажа. Увы, но у безработных и тех, кто не был оформлен официально, вероятность получения кредитки невелика.

Минусы кредитных карт для женщин, находящихся в декрете:

  • высокие проценты;
  • незначительная сумма займа.

Особам, имеющим давнюю «чистую» кредитную историю, получить карту с более выгодными условиями гораздо проще. Вероятнее всего, условия будут также более лояльными, если заем оформлять в последние месяцы декрета, а также, если женщина уже имеет дебетовую карточку данного банка.

Если деньги нужны на приобретение конкретного дорогостоящего товара, то проще всего оформить кредит непосредственно в торговой точке. Как правило, из документов в таких случаях требуется только паспорт, а о своем статусе можно и умолчать.

Еще один способ — взять денег в виде «экспресс-кредита», но этот вариант из-за чрезвычайной дороговизны приемлем только в самых крайних случаях.

Автокредиты и ипотека для молодых мам

Если написать кратко, то сложно, но возможно! А теперь давайте разберемся подробнее.

Получить деньги на покупку автомобиля женщине, находящейся в декрете, в банке можно лишь в случае наличия определенной суммы для выплаты первого взноса (в большинстве случаев примерно 30% стоимости транспортного средства). Нюанс в том, что финансовое учреждение сводит собственные риски к минимуму, оформляя машину в залог, а вот ваши финансовые затраты резко увеличатся за счет оформления различных страховок и высоких процентов.

Что касается ипотеки в классическом понимании, то, увы, но эта услуга молодым мамам недоступна. Однако существуют альтернативы.

  1. Деньги на жилье можно взять, используя в качестве первого взноса материнский капитал (вариант рассматривается для семей с двумя детьми и более).
  2. Считается, что госпрограмма «Молодой семье – доступное жилье», доступна, в том числе и матерям-одиночкам, поскольку предполагает приобретение заветных жилищных метров по приемлемой льготной стоимости или выдачу субсидии.
  3. Существует льготная программа «Молодая семья», предусматривающая льготы, скидки и наиболее приемлемые условия по ипотечным займам.

Кроме того, имеют место также региональные жилищные программы для молодых семей, многодетных и матерей-одиночек +материнский капитал.

Как видите, взять кредит в декретном отпуске – задача выполнимая, другой вопрос: цели и условия использования заемных средств.

Онлайн-займы через социальные сети и системы электронных платежей

Самым небезопасным и вполне доступным способом кредитования остается онлайн-займ, который можно оформить через социальные сети, P2P-сервисы и различные системы электронных платежей. Обычно от заемщика не требуется подтверждение доходов, но кредиторы могут существенно завысить процентные ставки.

К тому же в этой отрасли кредитования зачастую встречаются мошенники, занимающиеся различного рода аферами.

Подводя итог, можно с полной уверенностью сказать, что для находящихся в декретном отпуске женщин банки и МФО предлагают обширный ассортимент кредитных продуктов. Выбор метода финансирования во многом зависит от текущего уровня платежеспособности каждого заемщика.

Не стоит брать кредиты во время декрета, если нет никаких финансовых перспектив. Целевые кредиты, требующие подтверждение платежеспособности, лучше оформлять до начала декретного отпуска.

Выплачивать подобные займы сложнее всего, поскольку их размер часто превышает уровень дохода заемщика, поэтому оптимальным решением считается совместное кредитование с другими членами семьи.

Быстро оформить эти кредитные продукты можно без предоставления справки о доходах. Но быстрые кредиты отличаются завышенными процентными ставками, непродолжительными сроками и мизерными суммами.

Микрокредитование рекомендуем рассматривать исключительно в качестве источника для экстренного финансирования, когда иные формы заимствования недоступны, а деньги требуются немедленно.

Предыдущая
Права и обязанности сторонСерая зарплата: куда жаловаться
Следующая
Права и обязанности сторонОбходной лист при увольнении: нужен ли сейчас

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий