Пенсия в наследство

Если финансы хранились в НПФ

Если пенсионер при жизни передоверил свои деньги частным фондам, он облегчил жизнь и себе (если компания прибыльная), и родным — в плане получения. Здесь рутины гораздо меньше, чем в ПФР:

  • у претендующих на накопительную часть есть шесть месяцев, чтобы определиться, есть ли смысл бороться за оставленное на счету;
  • претендующий приходит в НПФ, чтобы ознакомиться с правилами наследования;
  • менеджер рассчитывает сумму траншей, которую родственник вправе затребовать;
  • если потенциальный наследник согласен с тем, что ему предложено, он письменно подтверждает свое согласие;
  • деньги выдаются на руки заявителю.

Таким образом, все решается за один визит.

Если пенсионер при жизни сотрудничал с НПФ, то деньги за ним наследуют по:

  • договору негосударственного обеспечения (НПО);
  • условиям обязательного страхования.

Порядок смены пенсионного фонда

Если выбран первый способ, то наследной признают накопленную массу, которая и перейдет к наследнику на общих основаниях.

Кто вправе претендовать

Согласно нормам наследственного права, любой человек, имеющий движимое и недвижимое имущество, вправе самостоятельно распределить его между наследниками. Это право также распространяется и на пенсионные накопления.

Что делать, если работодатель не платит в пенсионный фонд?

Для этого ему необходимо подготовить и сдать в ПФР (НПФ РФ или в другую организацию, в которой открыт счет) письменное распоряжение. Распоряжение должно быть оформлено в соответствии с требованиями ГПК РФ. Нарушение требований закона может стать причиной отказа в принятии или признания документа недействительным в будущем.

В заявлении требуется указать действительные данные наследников и размер доли каждого. В качестве наследников могут быть привлечены не только кровные родственники, ими могут стать друзья, коллеги и другие лица. После кончины держателя счета его накопления передаются лицам, указанным в распоряжении.

Запомните! Если держатель счета не составил письменного волеизъявления, то переход его пенсионных средств к наследникам происходит в установленном законом порядке. Денежные средства распределяются в равных размерах между преемниками первой очереди и обязательными наследниками.

К обязательным наследникам относятся физические лица, которые проживали вместе с умершим и находились в полной материальной зависимости от него. К первой очереди правопреемников относятся родители и опекуны, родные и приемные дети, законные супруги.

В случае если у умершего человека не было таких близких родственников, то накопления переводят правопреемникам второй категории (бабушки, дедушки, братья, сестры).

Между преемниками по закону все накопления умершего человека делятся пополам.

В случае если в пенсионные накопления включен материнский капитал, то получить наследство могут только:

  • родитель либо попечитель несовершеннолетнего, на которого был выдан материнский капитал;
  • в случае если родителя нет, то начисления, в которые включен материнский капитал, получит несовершеннолетний или ребенок наследодателя, которому нет 23 лет, но он обучается на очной основе в высшем учебном заведении.

Только к указанным лицам переходят средства семейного капитала, но если их нет, то деньги присваиваются ПФ.

Кто может претендовать на накопления

Для начала стоит уточнить, что любой обладатель накопительного пенсионного счета вправе заранее определить перечень получателей денежных средств в случае своей смерти. Для этого следует направить письменное распоряжение в ПФР либо НПФ (в зависимости от того, где базируется счет), в котором подробно указать кому и в каких долях должны быть переданы имеющиеся денежные средства. При этом наследниками могут выступить не только родные, но и друзья, соседи, коллеги или иные лица по желанию обладателя средств.

Если такое волеизъявление имеет место, то накопления передаются в соответствии с пожеланиями покойного. В случае отсутствия предварительно составленного заявления порядок унаследования суммы регламентируется законом. И прежде всего претендовать на средства могут родственники, проживавшие с почившим, а также лица, находящиеся на его иждивении.

Что касается очередности преемствования, согласно закону, она такова:

  • первоочередными преемниками выступают родители, супруги либо дети умершего лица (усыновленные в том числе);
  • наследники 2 категории – братья, сестры, деды и бабушки.

Если в состав накопительной части входит материнский капитал, то правом на получение этой суммы наделяются:

  1. отец либо усыновитель ребенка, в связи с появлением которого был выдан сертификат;
  2. при отсутствии отца – дети, не достигшие совершеннолетия либо до момента наступления 23 лет, если таковые получают образование в Вузе на очном отделении.

Если таких претендентов не имеется, средства материнского капитала переходят к Пенсионному Фонду.

Срок предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

Для наследования накопительной пенсии законодательством установлены определенные сроки.

Так, наследники (правопреемники) пенсионных накоплений, учтенных при жизни застрахованного лица в специальной части его индивидуального лицевого счета, могут обращаться за выплатой указанных средств в течение шести месяцев со дня смерти такого лица в территориальный орган Пенсионного фонда по месту его жительства.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 1183 ГК РФ, суммы накопительной пенсии могут быть выплачены членам семьи умершего лица, которые совместно с ним проживали, а также его нетрудоспособные иждивенцы независимо от факта проживания с кормильцем. Свои требования указанные лица должны предъявить не позднее четырех месяцев со дня смерти наследодателя. Такие правила применяются, когда при жизни застрахованного лица была установлена единовременная выплата, но не получена из-за его смерти.

В любом случае, выплата накопительных средств Пенсионный фонд будет производиться только по истечении шести месяцев после даты смерти застрахованного лица.

Условия

Кратко они уже были упомянуты. Теперь пришло время рассмотреть все условия подробнее:

  1. Умершему не начислялась пенсия. То есть, он на момент смерти не должен был достигнуть пенсионного возраста и, соответственно, обратиться в ПФР или НПФ для начисления пенсии. Если же деньги уже ему выплачивались, то правопреемники, указанные в ст. 1183 Гражданского кодекса РФ, могут получить начисленную, но невыплаченную сумму, обратившись в компетентные органы в течение 4 месяцев.
  2. В пенсионный фонд, где хранится сумма накоплений должен обратиться наследник или лицо, которому умерший завещал свою пенсию. Гражданским кодексом установлено несколько очередей наследования. Право первенства имеют следующие лица: супруга, дети, родители умершего. Если таковых нет, то право обратиться в ПФР или НПФ имеют другие родственники в очередности, установленной законом.
  3. В компетентные органы необходимо представить ряд документов. Заявитель должен обратиться со своим паспортом, с бумагами, подтверждающими наличие родства с умершим, со свидетельством о смерти родственника. Необходимо взять с собой и СНИЛС умершего. О том, как получить накопительную часть пенсии за умершего родственника, говорится в этом материале, а о наследовании такой пенсии, рассказано здесь.
  4. Должен быть соблюден срок обращения. Он составляет 6 месяцев с момента смерти. Есть шансы получить деньги и позже, но придется доказывать, что срок обращения за выплатой был пропущен по уважительным причинам. В этом случае, необходимо будет обращаться в суд. Процедура не очень быстрая. Поэтому, если есть возможность, все рекомендуется делать своевременно.

Пенсионный фонд принимает заявление и документы. Ждет, не заявят ли свои права на накопительную пенсию иные наследники. После – выплачивает деньги.

В среднем, осуществления выплаты нужно ждать 7-8 месяцев с момента смерти человека, который, в силу закона или по собственной инициативе откладывал себе на пенсию.

Что включает в себя накопительная пенсия в России

Стандартные пенсионные накопления складываются из различных частей:

  • денежных выплат, которые вносятся работодателем за наемных сотрудников (при условии официального оформления и «белой» зарплаты);
  • денег, перечисляемых гражданами РФ самостоятельно;
  • денежных ресурсов, которые передаются государству в рамках финансирования;
  • инвестиционной прибыли, которая получается в рамках каких-либо пенсионных накопительных программ;
  • материнского капитала, если получательница направила эти средства на счет формирования накопительной пенсии.

Упрощенно Пенсионный фонд (негосударственный или государственный) напоминает обычную страховую компанию. В течение всей жизни человек выплачивает в ПФР денежные взносы, но доподлинно не знает, доживет ли он до пенсии, а ведь именно достижение пенсионного возраста является страховым случаем.

Если человек умрет раньше, то его родственники имеют право забрать его накопления. Однако далеко не все знают свои права, и деньги уходят государству. Сотрудники ПФР или социальные работники тоже редко говорят на эту тему. Но делают они это не из каких-либо корыстных побуждений, а лишь из-за того, что распространение подобной информации не входит в их должностные обязанности.

Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете участника системы обязательного пенсионного страхования в Пенсионном Фонде Российской Федерации (или негосударственном пенсионном фонде – НПФ). Пенсионные накопления включают в себя:

  • суммы страховых взносов на накопительную пенсию, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования на финансирование накопительной пенсии;
  • суммы уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию; суммы взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы государственного софинансирования пенсий, а также суммы взносов, перечисленных государством на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
  • сумма средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии;
  • доход от инвестирования указанных средств.

Пенсионные накопления формируются:

у работающих граждан 1967 года рождения и моложе;

Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве. При этом указанная категория граждан вправе осуществлять выбор управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда для инвестирования средств пенсионных накоплений.

  • у участников Программы государственного софинансирования пенсий, перечисляющих дополнительные страховые взносы;
  • у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной части трудовой пенсии.

Средства пенсионных накоплений инвестируются выбранной вами управляющей компанией или в выбранном вами НПФ.

ВАЖНО! Гражданам 1967 года рождения и моложе, зарегистрированным в системе обязательного пенсионного страхования, в 2014 и 2015 годах предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, как сегодня, либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной части пенсии, тем самым направив все страховые взносы, которые за них уплачивают работодатели, на формирование страховой части пенсии.

Сроки обращения в ПФР или НПФ

Регламентированный период подачи запроса в Пенсионный Фонд составляет 6 месяцев с фиксированного дня смерти обладателя накоплений. Тянуть с пересылкой документации не стоит. По истечении полугода право на требование наследства утрачивается и может быть восстановлено исключительно в судебном порядке. При этом потребуется обозначить уважительные причины для такой просрочки.

Накопительная часть пенсионной выплаты по закону входит в состав наследственной массы, если владелец денежного ресурса скончался. Однако подобное возможно только в том случае, если покойный еще не достиг соответствующего возраста и ни разу не получил на руки сумму положенных начислений. При соблюдении условий, претендентам следует самостоятельно обратиться в НПФ либо ПФР, поскольку только подача заявления запустит процедуру перечисления накоплений умершего лица на счет преемника.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Где можно получить накопительную часть пенсии умершего

Для получения накопительной части пенсии умершего необходимо обратиться с заявлением о соответствующей выплате в Ненсионный фонд, на хранении которого находятся данные денежные средства.

Встречаются такие ситуации, когда умерший, при жизни, не счел необходимым поставить своих родственников в известность о том, что он является владельцем накопительных сбережений.

Как поступить в данном случае?

Необходимо обратиться в государственный Пенсионный фонд по месту жительства умершего, который может предоставить информацию о наличии либо отсутствии накоплений усопшего.

В целях получения пенсии умершего родственника, всех выплат, на которые вы имеете право, необходимо в первоочередном порядке обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о правопреемстве. С подачи данного заявления начинается процесс осуществления необходимых действий по выплате пенсионных накоплений наследнику умершего человека, поскольку оно является основанием для получения выплаты.

Необходимость обращения в ПФ с вышеуказанным заявлением обусловлена еще и тем фактором, что не исключена возможность наличия иных претендентов (наследников), имеющих право на получение накопительной части пенсии умершего.

При этом, необходимо учесть тот момент, что обратиться в ПФ с таким заявлением необходимо в определенный законом срок, поскольку пропустив указанные временные рамки, даже являясь ближайшим родственником умершего, вы можете потерять право на получение выплат, поскольку правом на их получение могут воспользоваться родители умершего, его братья и сестры, которые первыми обратятся с заявлением в установленные сроки.

Близкие родственники умершего, своевременно обратившиеся в пенсионный фонд с заявлением о выплате накопительной части пенсии, получат причитающуюся им долю денежных средств.

Скачать образец заявления правопреемника о выплате средств пенсионных накоплений умершего можно здесь.

Обратиться в Пенсионный фонд с вышеуказанным заявлением необходимо в строго определенный законом срок, составляющий 6 месяцев со дня смерти родственника, являющегося владельцем накопительной части пенсии.

В случае, когда по ряду каких-либо обстоятельств вами был пропущен установленный для подачи заявления срок, то для его продления вам необходимо будет обратиться в суд. Только при наличии уважительных причин судом может быть вынесено решение о продлении срока для обращения в пенсионный фонд с заявлением о выплате накопительной части пенсии умершего.

Уважительность причины, послужившей основанием для пропуска установленного срока, расценивается судом. Суд может признать причину уважительной, к примеру, если истец не был извещен о смерти родственника, длительное время находился за границей либо серьезно болел.

Какие документы необходимо собрать?

Чтобы подать заявление на получение накопительной суммы от пенсии умершего человека, необходимо собрать следующие документы:

  • Оригинал паспорта заявителя, а также копию всех его страниц, на которых указана какая-либо информация. Для несовершеннолетних лиц предоставляется свидетельство о рождении и его копия.
  • Если заявление подается через доверительное лицо, на него необходимо нотариально заверить разрешение.
  • Все документы, которые могли бы свидетельствовать о родстве заявителя и умершего.
  • Если несовершеннолетнему было отказано в выдаче попечительства, необходимо предъявить документ, который это подтвердит.
  • Свидетельство о смерти наследодателя и его копию.
  • Реквизиты счёта, куда будет переведена сумма накоплений на пенсию умершего.
  • Если период подачи документов был пропущен, то необходимо предъявить документ и его копию (судебное решение), который будет свидетельствовать о принятии решении на восстановления пропущенного срока подачи.
  • Личный страховой номер наследодателя, если такой был.

Сроки выплаты накопительной части пенсии умершего

Денежные средства, составляющие накопительную часть пенсии наследодателя, подлежат ежемесячному перечислению после открытия лицевого счета. Необходимо учесть, что перечисление денежных средств будет производиться лишь после обращения в нотариальную контору и оформления и выдачи нотариусом свидетельства о праве на наследство, что занимает определенное количество времени.

Это обусловлено тем, что при обращении в нотариальную контору с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство, нотариусом открывается наследственное дело и тщательно изучаются предъявленные документы, изучается круг родственников и потенциальных наследников по закону либо по завещанию.

Согласно установленным законом временным рамкам, свидетельство о праве на наследство выдается по истечении шести месяцев со дня смерти наследодателя. Не следует забывать, что обратиться в нотариальную контору родственники (наследники) умершего обязаны до истечения шести месяцев со дня смерти наследодателя.

То есть от своевременности обращения в нотариальную контору напрямую зависит своевременное получение денежных средств.

Пропуск указанного срока будет чреват необходимостью обращения в суд для его продления, что повлечет за собой существенные финансовые издержки и будет потрачено дополнительно время, необходимое для рассмотрения заявления судом, вынесение соответствующего решения, вступления решения в законную силу.

Вместе с тем, при наличии полного комплекта необходимых документов, остается возможность инициирования процедуры по получению накопительных отчислений умершего в судебном порядке и в том случае, когда с момента смерти наследодателя прошел довольно длительный период времени.

Для этого необходимо обратиться в суд и к основному пакету документов приложить специальное уведомление, предварительно полученное в местном представительстве Пенсионного фонда.

Наследнику, обратившемуся в Пенсионный фонд, независимо от даты обращения, необходимо дождаться, когда истечет шестимесячный срок, установленный законном на подачу претензий правопреемников.

По истечении указанного срока, работниками пенсионной системы в течении месяца будут рассмотрены представленные документы и, не позднее последнего рабочего дня месяца, ими должно быть принято решение о выплате (или отказе от выплаты) наследуемой суммы.

О принятом решении и его результатах Пенсионный фонд должен ознакомить наследников в течении пяти рабочих дней путем обязательного вручения им копии постановления.

Завершающим этапом является выплата денежных средств, которая производится путем перечисления денежных средств на банковский счет либо, по желанию наследника, почтовым переводом не позднее 15 числа месяца, следующего за «месяцем принятия решения».

В итоге, обобщенный период, по истечении которого могут быть получены денежные средства из накопительных отчислений умершего, не может составлять менее 7 месяцев и 5 дней со дня смерти пенсионера.

Завещание накоплений

Застрахованный гражданин в договоре с ПФ самостоятельно определяет, кому передать накопления, если он скончается до их получения.

  1. Завещательный процесс предполагает свободное изъявление воли, потому застрахованное лицо вправе указать в заявлении несколько лиц, которые станут правопреемниками. При этом в расчет не берется родство между ними, по завещанию гражданин может указать любого человека.
  2. При отсутствии завещания и каких-либо указаний в отношении подобной пенсионной части наследование будет производиться в порядке очередности, установленной законодательством. Сначала детям, супругам, потом братьям, сестрам и пр.

В договоре с ПФ застрахованный может указать не только имена правопреемников, но и разделить накопления в определенном процентном, долевом соотношении. При наличии нетрудоспособных детей либо супругов у усопшего, детей несовершеннолетнего возраста, все эти лица правомерны получить накопления, даже при их отсутствии в договоре с ПФ как правопреемников.

Согласно законодательству, после кончины клиента ПФ должен направить прописанным в договоре гражданам извещение о полагающихся им накоплениях. Но на практике ПФ зачастую ничего не сообщают по халатности или по незнанию о существовании нетрудоспособных близких или несовершеннолетних детей. Но право на оформление накоплений за этими гражданами все равно сохраняется.

Как рассчитывается сумма выплат

Государство дает право на получение страховой части пенсии мужа в том случае, если потеря денег приведет к значительному ухудшению положения. Подобная выплата называется пенсией по потере кормильца.

Для оформления денег обращаются в Пенсионный Фонд Российской Федерации. В некоторых случаях сотрудники ПФ РФ начисляют собственные выплаты жены и мужа вместе. Такой подход осуществляется в том случае, если пенсионное обеспечение супругов небольшое.

Чаще всего сотрудники ПФ РФ начисляют одну из выплат, которая больше. Например, если жена получала 8 000 рублей, а муж 20 000 рублей, то после го смерти супруга получит 20 000 рублей.

Однако точно определить сумму выплат поможет формула, описанная в Федеральном законе N 173. Она рассчитывается на основании накоплений мужа.

Учтите! К учету принимаются:

  • общий объем пенсионного капитала мужчины (ООк). Он представляет собой все неполученные накопления;
  • фиксированное время получения пенсии супругой, равное 228 месяцев (Фт). Это предполагаемое время, в течение которого жена сможет пользоваться пенсионным накоплением. Как правило, за учет берется 19 лет;
  • коэффициента стажа (Кс). Он определяется, исходя из пропорции, где 180 месяцев / 180 месяцев = 1;
  • общее число нетрудоспособных членов семьи усопшего (Чн). Предполагается, что каждый из них обратится за получением выплат;
  • фиксированное пенсионное обеспечение (ФН). Для каждого родственника оно разное. Для жены составляет 1 281 рубль;

Таким образом, сумма пенсионного обеспечения (ПО) составит: ПО = ООК / (ФТ * Кс) / Чн + ФН

Например. Мужчина не дополучил 1 000 000 рублей. Супруга проработала 10 лет, что равно 120 месяцев. Ее пенсия составляет 7 000 рублей. В семье еще два нетрудоспособных человека.

Сумма выплат для супруги составит: 1000000 / (228 * (120 / 180)) / 3 + 1281 = 3 473, 98 рублей. Общий размер ее пенсии увеличится: 7 000 + 3 473,98 = 10 473, 98.

Необходимые документы

Чтобы получить денежные средства умершего, правопреемникам потребуется подготовить следующие документы:

  • 2 экземпляра заявления;
  • удостоверение личности или паспорт;
  • справки и свидетельства, которые подтверждают наличие родственной связи между держателем счета и преемником (свидетельство о заключении брачного союза, свидетельство о рождении, справки об удочерении и т. д.);
  • свидетельство о смерти или выписку из медицинского учреждения;
  • СНИЛС наследодателя.

Это основные бумаги которые точно понадобятся преемникам.

Кроме того, финансовые организации могут запросить:

  • выписку от нотариуса;
  • пенсионный договор с умершим;
  • в случае пропуска срока – решение суда о восстановлении сроков и т. д.;
  • бумаги, подтверждающие отцовство;
  • справки, которые подтверждают факт того, что родители не были лишены родительских прав;
  • свидетельство о рождении детей и т. д.

Учтите! В случае если наследодателем является несовершеннолетний, то потребуются документы его законного представителя. Если он обучался в ВУЗе, то понадобится справка из образовательного учреждения.

В связи с этим наследникам лучше сначала обратиться в организацию и только после производить сбор документов. Получить перечень нужных бумаг можно на официальном сайте организации или по телефону.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий