Сбербанк разъяснил правила предоставления кредитных каникул

Что такое “кредитные каникулы”?

Под “кредитными каникулами” понимается услуга, которая предоставляется банком клиенту, у которого возникли определенные трудности с погашением ранее полученного займа в связи с внезапно возникшим сложным материальным положением.

При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной. Примерами уважительных причин являются:

  • потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
  • приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
  • тяжкая болезнь одного из близких родственников;
  • гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.

Как получить “кредитные каникулы”

Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2019 выглядит следующим образом:

  1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
  2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
  3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
  4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
  5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
  6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
  7. получаем обновленный график платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Предоставление отсрочки регулируется законами РФ, в которых защищаются как права заемщика, так и кредитора:

  1. Статья семьдесят четвертая Конституции РФ. Она предусматривает отсутствие пошлин и границ при перемещении финансов по территории страны.
  2. Вторая часть ГК Российской Федерации и Федеральный Закон №14. В нем указывается, что банковское учреждение обязано предоставлять кредиты на условиях, предусмотренных в договоре.
  3. Федеральный Закон №395. В нем описываются главные требования к банковским учреждениям, предоставляющим кредиты населению.
  4. ФЗ №102 о выдаче ипотеки. В нем указывается, что жилье, купленное за кредитные средства, предоставляется финансовому учреждению в качестве залога.

Выгодна ли отсрочка платежа

Перед тем, как выяснять, можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, уместно взвесить все «за» и «против». С одной стороны, эта вынужденная мера поможет избежать начисления пени, штрафов и судебных процессов в случае несвоевременного погашения задолженности. Кроме того, если просрочка составила более 3 мес., суд может постановить изъять залоговое имущество.

С другой стороны, любой «отпуск» пропорционально способствует увеличению суммы долга перед банком.

Чем дольше длятся кредитные каникулы, тем больше размер переплат.

Однако часто выбирать не приходится. Чтобы избежать усугубления ситуации, многие прибегают к отсрочке платежа, при этом прилагая максимум усилий в поиске новой высокооплачиваемой работы.

Полезно также проанализировать мнение других клиентов о пользовании банковской услугой. Так многие отмечают, что кредитные каникулы позволили преодолеть возникшие финансовые трудности с минимальными потерями. Кроме того, пролонгация ипотечного кредитования позволяет избежать продажи недвижимого имущества. При этом обстоятельства каждого клиента Сбербанк решает индивидуально, а ответ о возможности предоставления услуги дает в кратчайшие сроки.

Перечень негативных отзывов включает:

  • Наличие требования постоянного места работы;
  • Отсутствие каникул по начислению комиссии за пользование кредитным лимитом;
  • Придирчивость сотрудников к оформлению документов, предоставленных заемщиком.

В любом случае, каждый клиент сам решает целесообразность оформления кредитных каникул в Сбербанке

При этом важно помнить, что любая финансовая организация потребует от заемщика возврат всей суммы задолженности

Возможно, вам лучше будет не брать отстрочу, а перекредитоваться на льготных условиях. Читайте об этом у нас на сайте.

Иные программы помощи от Сбербанка

Также в данном банковском учреждении есть рефинансирование для клиентов, у которых имеются кредиты, выданные в других банках, с процентными ставками выше, чем в Сбербанке.

Рефинансирование от Сбербанка позволяет объединить несколько кредитов в один или «перенести» кредит из другого банка на более выгодных условиях. При этом ставка по кредиту снизится (вместе с соответствующим понижением объемов ежемесячных платежей). Но увеличится общий срок погашения задолженности.

Бонус для добросовестных клиентов — дополнительная заемная сумма на личные цели.

Посмотрите видео о кредитных каникулах

Банк отказал в кредитных каникулах — что делать?

Кредитор, наделен правом отказать в предоставлении отсрочки исполнения, если будет доподлинно установлено, что доход заемщика не снизился, либо снизился на сумму менее чем 30 % от суммы среднемесячного дохода. В случае если у заемщика есть основания полагать о необоснованности и незаконности отказа, следует обратиться с претензией к кредитору, а также уведомить ЦБ РФ о нарушении банком действующего законодательства.

Отказ является незаконным, если основан на неисполнении требований кредитора о предоставлении документов, подтверждающих снижение дохода. В соответствии с ч. 8 ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ банк вправе самостоятельно запросить сведения, подтверждающие уровень дохода. Отказ может быть признан обоснованным только при установлении факта несоответствия предъявленным условиям программы кредитных каникул.

Информация об отказе должна быть доведена до заемщика в установленном порядке с указанием оснований принятого решения

Обратите внимание, что в случае отказа, вносить платежи по кредитному договору следует в соответствии с графиком, сформированным на момент оформления кредита. В связи с чем, рекомендуем до получения ответа от банка либо истечения предусмотренного законодателем 10-дневного срока исполнять обязательства по кредитному договору в полном объеме

Если отказали в кредитных каникулах необоснованно и незаконно, то такой отказ может быть оспорен в судебном порядке.

В заключение отметим, что кредитные каникулы и кредитная история никаким образом не связаны, то есть довод банка об ухудшении кредитной истории в случае предоставления льготного периода является безосновательным и направлен на снижение обращений заемщиков. Освобождение от исполнения обязательств, оформленное посредством внесения изменений в кредитный договор, свидетельствует о надлежащим исполнении заемщиком принятых обязательств и не является основанием предъявления банком требований о досрочном погашении кредита в полном объеме.

Возможные проблемы и их решение

Перед подачей заявки на получение кредитных каникул стоит обдумать некоторые важные аспекты:

  • вероятнее всего, банком будет предложено проведение реструктуризации с начислением пени. Период выплат увеличивается, а их размер – сокращается;
  • каникулы будут одобрены, если до завершения оплаты осталось не меньше трех выплат;
  • недопустимо, чтобы заем был реструктуризирован ранее или поделен на несколько кредитов;
  • если уже было две или три просрочки, оформление услуги становится невозможным.

Иногда кредит – удобное и выгодное решение, но случается так, что выплачивать его дальше не представляется возможным.

Если положение действительно серьезное, банк может уступить клиенту. Сроки отсрочки всегда отличаются – одному дается несколько месяцев на восстановление, а другой может решить все проблемы за полгода или даже больше.

Взяв заем в Сбербанке, можно не волноваться, если материальное положение заемщика внезапно ухудшится, а попытаться разобраться с этим, обратившись к сотрудникам ближайшего отделения.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

  • С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
  • Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки  с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
  • Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
  • Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось. При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно). Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.

Что сказано в законе?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу выполняется на основе законодательных актов РФ:

  1. Ст. 74 Конституции РФ. В ней сказано, что денежные средства могут свободно перемещаться по стране.
  2. Ч. 2 ГК РФ и ФЗ № 14. Банк должен предоставлять деньги в том количестве и на тех условиях, которые указаны в соглашении по кредиту.
  3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395. Установлены требования, которые применяются к банкам в отношении кредитования. По закону защищаются права сторон – кредитора и заемщика.
  4. ФЗ «Об ипотеке» № 102. Имущество, купленное на заемные средства, оформляется в виде залога.

В своей работе Сбербанк учитывает нормативы, установленные ЦБ РФ. Так, определены требования о получении лицензии, предоставляющей право на выполнение банковских операций. В Сбербанке клиентам предоставляются кредитные каникулы, позволяющие улучшить материальное положение и начать выплачивать долг.

Кредитные каникулы в РФ: правовые основания применения

Правовую основу введения отсрочки исполнения по кредиту, обязательной для представления гражданам составляет ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке РФ» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ (далее — ФЗ о кредитных каникулах). Отметим, что во исполнение поручений Президента РФ, сформулированных в обращении от 25.03.2020 г., также прорабатывается вопрос о продлении сроков уплаты налогов, в том числе транспортного, земельного и налога на имущество, однако на момент написания данного материала законопроект находится на рассмотрении.

Законодателем закреплено право заемщиков обратиться в банк с требованием о предоставлении льготного периода. В случае удовлетворения всем установленным законодателем требованиям отказ банка является незаконным. Таким образом, вопрос о том, какие банки дают кредитные каникулы следует считать неактуальным. Нормативный акт в равной мере действует в отношении всех коммерческих банков, в том числе Сбербанка, ВТБ, Росбанка, Альфа-Банка, МТС-Банка, Совкомбанка и других.

Отметим, что если ранее отсрочка исполнения обязательств применялась в рамках программ поддержки заемщиков, разработанных банками самостоятельно, то кредитные каникулы по обращению Путина В.В. закреплены на законодательном уровне. Кроме того банковская услуга предоставления отсрочки платежа, как правило, являлась платной, так, например, в ВТБ заемщику необходимо было внести в качестве оплаты платеж в размере 2000 руб. Подписанный президентом нормативный акт устанавливает обязанность банков предоставить кредитные каникулы бесплатно на весь срок действия.

Какие варианты каникул предлагает банк

В зависимости от сложившихся обстоятельств, заемщик вправе претендовать на один из видов кредитных каникул. Полная отсрочка Сбербанком не предоставляется, возможна лишь частичная.

Ранее банк давал возможность полной отсрочки на один месяц, причем ее причину указывать не нужно было, и никакие документы не требовались. Заемщик мог взять ее в любой момент, предварительно уведомив банковское учреждение.

Сейчас клиент освобождается от уплаты основного долга, выплачивая только проценты. Льготный период составляет от 1 до 12 месяцев.

В дальнейшем сумма ежемесячного платежа буде увеличена, если клиент не желает или не может продлить срок кредита. Когда банк продлевает срок, то платеж остается неизменным. Существует возможность продления срока кредитования, при этом ежемесячный платеж будет снижен.

Для семей, взявших ипотеку, предусмотрены особые условия. Им изменяют график выплат при рождении второго и третьего ребенка. Льготный период может быть увеличен до пяти лет. Но отсрочку Сбербанк даст только при условии, что существенно снизился уровень доходов, и семья не имеет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

Сбербанк предлагает еще один вид реструктуризации: изменение валюты кредита. Кредитные средства, выданные в долларах или евро, могут быть переведены в рубли. Это выгодно клиентам, поскольку конвертация происходит по курсу, приближенному к ЦБ. Кроме того, курс иностранной валюты может неожиданно вырасти.

Полезные советы при оформлении кредитных каникул

Такой вид банковской услуги, как отсрочка по займам, обладает множеством особенностей. Такие нюансы, конечно, рядовому, обычному клиенту неизвестны. Именно по этой причине довольно высокий процент отказа в предоставлении каникул. Банк может отказать и при неправильно оформленном заявлении, не предоставлении необходимых документов.

Чтобы не столкнуться с неприятным известием об отказе отсрочки, специалисты советуют заемщикам обращаться за помощью в оформлении запроса к профессионалам. А именно к кредитным экспертам. Данная служба имеется и в Сбербанке. Специалисты дадут подробную и детальную консультацию, как правильно оформить заявление и объяснять специфику данной услуги, порекомендовав, на какой тип каникул заемщик может рассчитывать.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Одним из главных требований каждой кредитной организации является своевременная выплата долгов клиентами и в полном объеме. От этого напрямую зависит прибыльность и конкурентоспособность банка. Но в результате непредвиденных обстоятельств заемщик может оказаться неспособным выполнить долговые обязательства по графику и ему необходимо получить кредитные каникулы.

Это позволяет клиенту поправить свои финансовые дела, решив проблемы, ставшие причиной неплатежеспособности, а также сохранить свою репутацию перед финансовой организацией. Если возникли трудности с выплатами, в банке оформляются по законодательству кредитные каникулы.

Такие уступки со стороны Сбербанка возможны, если:

  • заемщик лишился рабочего места не по своей вине;
  • снизилась заработная плата по месту трудоустройства;
  • скончался один из поручителей или созаемщиков;
  • заемщик вышел в декретный отпуск;
  • снизился официальный заработок в результате длительной нетрудоспособности из-за болезни;
  • был нанесен урон стихийным бедствием;
  • заемщику предстоит длительная поездка.

Для получения одобрения по отсрочке выплат в Сбербанк необходимо предоставить официальные документы о причинах неплатежеспособности.

Кто может рассчитывать на отсрочку

Отсрочка по кредиту в Сбербанке предоставляется его заемщикам при наступлении объективных причин, препятствующих исполнению своих обязательств.

Ухудшение материального положения

  1. Потеря постоянного места работы по независящим от заемщика обстоятельствам. Это может быть сокращение штата, ликвидация или банкротство работодателя.
  2. Снижение постоянного дохода вследствие понижения в должности, или в силу экономических причин. В кризисный период некоторые организации пересматривают системы вознаграждения своих сотрудников в сторону оптимизации.
  3. Уменьшение дохода созаемщика, или супруга, если при выдаче кредита брался в зачет его ежемесячный доход. По любым из вышеперечисленных причин.
  4. Увеличение расходов. Может быть связано с выплатами ежемесячных платежей по займу в других кредитных учреждениях или появлением других обязательств таких, как выплата по исполнительным листам.

Причины, связанные с состоянием здоровья заемщика

  1. Полная потеря трудоспособности. Получение заемщиком нерабочей группы инвалидности, вследствие тяжелой болезни или полученной травмы. Нахождение на длительном лечении.
  2. Частичная потеря трудоспособности, ограничивающей его дальнейшую трудовую деятельность.
  3. Продолжительное лечение, нахождение на больничном, если данное обстоятельство связано со значительными затратами, задержками выплат или их уменьшением.

Семейные обстоятельства

  1. Рождение ребенка.
  2. Принятие на попечение иждивенца.
  3. Появление непредвиденных расходов на экстренное лечение или содержание близких родственников.

Другие причины

Переезд может послужить поводом задуматься, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке.

Любое из обстоятельств, которое препятствует дальнейшему соблюдению графика платежей, может быть принято к рассмотрению банком. Это касается как потребительских и ипотечных кредитов, так и кредитных карт.

Каникулы для пострадавших от короновируса

В текущей ситуации в марте месяце Сбербанк анонсировал возможность получения кредитных каникул для граждан, пострадавших от короновируса.
Условия предоставления каникул:

  • Если вы пребывали на лечении или реабилитации
  • Вы находитесь в карантине после прибытия из-за границы либо в отпуске без сохранения заработной платы
  • Потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией короновируса

На какой срок могут быть предоставлены каникулы?

Сбербанк обозначил сроки каникул до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. Все неустойки по кредиту в этом случае будут отменены. Т.е. в течение 6 меяцев вам ничего платить не придется, а потом нужно будет платить по старому графику

Что нужно для получения каникул?

Для получения каникул нужно предоставить в банк больничный лист (можно в электронной форме) и документ о подтвержденном диагнозе COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении или официальные документы от работодателя об изменении условий или режима работы и оплаты труда.
Далее идем и подаем заявку на кредитные каникулы на официально сайте банка в разделе «Кредиты – Реструктуризация«, прикрепив фото или скан паспорта и подтверждающий документ.

Как оформить

При обращении в отделение банка, где вы оформили заём, кредитный менеджер объяснит, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке. Для обращения в Сбербанк вам понадобится паспорт и кредитный договор с графиком платежей.

Сначала необходимо будет заполнить заявление по форме банка. К нему необходимо будет приложить документы, доказывающие наступление причин, повлекших за собой обращение за отсрочкой. Это могут быть:

Потеря работы

Трудовая книжка с записью об увольнении или сокращении (оригинал или копия, заверенная в установленном порядке и актуальная на дату ее предъявления).

Снижение дохода

  • справка о доходе 2НДФЛ или по форме предприятия, с указанием всех начислений и удержаний;
  • приказ о переводе на другую должность;
  • другие документы, подтверждающие уменьшение или прекращение определенных выплат.

Увеличение расходов

  • кредитный договор с графиком по выплатам в другие кредитные учреждения;
  • справки об остатке задолженности;
  • исполнительный лист, с указанием общей суммы и процента удержаний из заработной платы.

Рождение ребенка

Свидетельство о рождении

Болезни и травмы

  • больничный лист;
  • выписка из истории болезни;
  • справка с мед.учреждения о нахождении на лечении;
  • документы, подтверждающие факт оплаты дорогостоящего лечения и покупки медицинских препаратов;
  • справка о назначении группы инвалидности;
  • другие документы, подтверждающие факт наступления случая.

Стихийные бедствия

Справки и акты, выданные уполномоченными органами, констатирующие факт произошедшего с указанием адреса, круга пострадавших лиц и суммы ущерба.

Переезд

  • приказ с места работы о переводе на другую должность с указанием места выполнения служебных обязанностей;
  • паспорт с измененными данными о месте постоянной регистрации.

Срок рассмотрения

При подаче заявления попросите сотрудника проверить, достаточно ли всех предоставленных документов, правильно ли указаны причины и другие данные в заявлении. Расспросите подробно о вариантах кредитных каникул Сбербанка, применимых именно к вашему случаю, и как их получить. Укажите всевозможные контактные данные для обратной связи, чтоб сотрудники всегда могли оперативно с вами связаться. Имейте в виду, что решение по таким вопросам принимается коллегиально на заседаниях кредитного комитета, поэтому срок рассмотрения достигает двух недель.

Когда может возникнуть необходимость в услуге кредитные каникулы?

Сложная экономическая ситуация в стране и мире в целом диктует свои условия. Периодически возникают ситуации, когда доход резко падает. Временное безденежье служит причиной формирования просрочки. В итоге Сбербанк насчитает штрафы и пени. Каникулы – это согласованный с банком период, на который приостанавливаются все долговые обязательства. Ответственность за неуплату кредита снимается.

Среди ситуаций, когда возникает необходимость оформлять кредитные каникулы в Сбербанке, чаще всего обстоятельства, при которых заемщик:

  • заболел, временно утратил работоспособность;
  • потерял работу в силу сокращения, ликвидации предприятия, пр.;
  • испытывает острую нехватку средств из-за появления ребенка;
  • стал жертвой других обстоятельств, не позволяющих платить по кредиту.

Главное, что нужно знать, – законы разрешают пользоваться такими поблажками. О том, можно ли взять каникулы в Сбербанке, говорится в следующих законодательных актах:

  1. 74 статья Конституции РФ. Главный документ страны позволяет перемещать денежные знаки по всей территории государства без ограничений.
  2. Федеральный Закон №14. Устанавливает соглашение со Сбербанком в качестве основного документа, оговаривающего условия предоставления кредитных средств.
  3. 2 часть Гражданского кодекса. В главных аспектах дублирует условия, указанные в предыдущем пункте.
  4. ФЗ-395. Суть – защита обеих сторон по договору кредитования. Под защиту попадают интересы банка и заемщика.

В каждом из документов выплата долгов по кредиту производится по согласованию заемщика и кредитора. Условия рассматриваются в договоре. Значит, можно составить допсоглашение и изменить их. Если это устроит Сбербанк, каникулы предоставляются.

Оформление заявления

Оформить в Сбербанке кредитные каникулы достаточно просто, нужно написать заявление о предоставлении кредитной отсрочки:

  1. В правом верхнем углу должны содержаться сведения о названии и адресе банка, ваши Фамилия, Имя и Отчество, адрес для получения ответа и контактный номер.
  2. В тексте заявления необходимо указать информацию о заключении кредитного договора. Должна быть прописана дата и название банка, размер кредита, его срок и сумма ежемесячного платежа.
  3. Далее необходимо описать причину, по которой вы хотели бы получить отсрочку. Нужно указать полную информацию, включая дату наступления условий, затрудняющих выплаты. Если это увольнение, укажите название компании работодателя, факт получения пособия из центра занятости, картину вашего финансового состояния. Укажите ссылку на законодательный акт, 1 часть статьи 451 Гражданского кодекса РФ, разрешающий пересмотреть условия кредитного договора по причине существенных изменений обстоятельств.
  4. Далее в блоке «Прошу» обозначьте условия, по которым вы хотели бы выплачивать кредит.
  5. В нижней части заявления должна быть подпись с расшифровкой. Поставьте также дату написания заявления.

Заявление пишется в произвольной письменной форме, но должно точно и информативно излагать причину затруднений. Должны быть четко определены условия, которыми вы хотели бы воспользоваться.

Как оформить ипотечные или кредитные каникулы в Сбербанке?

Если был оформлен дорогостоящий займ, особенно ипотечный, банк чаще всего идет навстречу. При этом качество и новизна имущества не имеет значения: это может быть вторичная недвижимость, новостройка, новый модный автомобиль или старое и побитое авто.

Сначала необходимо лично явиться в отделение Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку. Вам дадут фирменный бланк для заполнения заявления. К этому документу приобщите другие бумаги, подтверждающие, что вам необходима отсрочка. В заявлении обязательно четко сформулируйте, почему вы хотите получить кредитные каникулы. Избегайте общих и неясных фраз.

Если с документами все в порядке, пакет бумаг будет принят. В течение трех рабочих суток вам будет выдан ответ. Если он отрицательный, вам будет выслано соответствующее уведомление. Если ответ положительный, вас попросят явиться в установленную дату в отделение, чтобы заключить новый договор или приложение к нему.

Кто может оформить отсрочку

Должны быть соблюдены два условия:

  • Заемщик должен быть добросовестным плательщиком. Если ранее были просрочки по кредиту, вам автоматически откажут в предоставлении каникул;
  • Причина запроса отсрочки должна быть веской. Подойдет, например, рождение ребенка и связанный с этим декретный отпуск, потеря работы и невозможность найти новое место, смерть одного из созаемщиков, справка о потери трудоспособности и т.д.

Список документов

Общий список выглядит так:

  • Заявление, написанное в свободной форме;
  • Копия кредитного договора;
  • Документы, подтверждающие неплатежеспособность. Это могут быть, например, приказ об увольнении, свидетельство о смерти или рождении, повестка в армию и т.д.;
  • Справка от Сбербанка, удостоверяющая, что ранее клиент добросовестно выполнял свои обязательства. В ней должен быть график выплат, их сумма, наличие/отсутствие пеня и т.д.

Следует учитывать, этот список не учитывает индивидуальные обстоятельства жизни клиента. В зависимости от них список может дополняться или сокращаться.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Если возникла необходимость в кредитных каникулах, то обращаться в банк надо заранее, не менее чем за десять дней до даты внесения ежемесячного платежа. Сотрудникам финансового учреждения понадобится некоторое время для рассмотрения заявления.

Кредитные каникулы не предоставляется в обязательном порядке, Сбербанк имеет право отказать даже при наличии всех необходимых документов, не указывая причин такого решения. Получение отсрочки никак не отражается на кредитной истории.

Что потребуется

Заемщику нужно написать заявление на отсрочку в двух экземплярах. Оно может быть составлено в произвольной форме. В заявлении четко указывается причина, по которой заемщик просит пересмотреть график платежей. Также в нем прописываются паспортные данные клиента, номер кредитного договора, домашний адрес, в конце ставится дата и подпись. В зависимости от причины, к заявлению прилагаются соответствующие документы.

Образец заявления на отсрочку

Необходимые документы

Если человека уволили с постоянного места работы, то он должен к заявлению приложить копию всех страниц трудовой книжки, а также справку о получении социальных выплат, если таковые ему полагаются. Если клиент стал на учет в центре по безработице, то необходимо взять там справку. При призыве в ряды вооруженных сил нужно предъявить сотрудникам банка повестку.

При рождении ребенка женщина прикладывает к заявлению копию свидетельства о рождении ребенка или о постановке на учет в женской консультации, если она ушла в декретный отпуск по беременности и родам. При оформлении ипотеки на главу семейства он предоставляет еще и свою справку о доходах, а также свидетельства о рождении на всех детей.

Когда клиент или его близкий родственник проходит лечение в больнице или амбулаторно, потребуется справка с подписью лечащего врача. В ней должен быть указан диагноз. К заявлению также прикладываются больничные листы. При потере кормильца или близкого родственника нужна ксерокопия свидетельства о смерти.

Пошаговые действия

Для получения кредитных каникул заемщик должен действовать по следующему алгоритму:

  1. Клиент лично обращается в банковское отделение с заявлением и документами. Если он не может явиться лично, то следует связаться с сотрудниками Сбербанка по телефону или через интернет. В случае тяжелого состояния заемщика, справку из больницы приносят родственники.
  2. В течение трех банковских дней выносится положительное либо отрицательное решение.

Кому доступна отсрочка

Услугу «Кредитные каникулы» Сбербанк предлагает лицам, обладающим серьезной причиной и имеющим подтверждающий документ. Так перечень весомых причин включает следующее:

  • Смена места жительства;
  • Потеря работы, уменьшение заработной платы;
  • Ущерб, нанесенный действием стихийного бедствия;
  • Возникшее тяжелое заболевание клиента или члена семьи, инвалидность;
  • Декретный отпуск;
  • Уход за ребенком, возрастом до 1,5 года;
  • Долговые обязательства перед разными финансовыми организациями.

Некоторые банки, по просьбе клиента, оформляют перерыв в платежах на время отпуска заемщика по месту работы. При этом любая сложность должна быть подтверждена документально. К примеру, необходимо предъявить:

  • Справку об уровне заработной платы;
  • Копию и оригинал трудовой книги с отметкой об увольнении;
  • Документ о выходе в декретный отпуск;
  • Справку о регистрации в центре занятости;
  • Медицинское заключение;
  • Выписку о задолженности перед другими финансовыми компаниями;
  • Заключение экспертов о нанесении ущерба вследствие несчастного случая.

Сотрудники учреждения с готовностью проконсультируют, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке. Такое решение вопроса во многих случаях является наилучшим решением, поскольку высокий уровень просроченной задолженности существенно увеличивает риск финансовой организации стать банкротом. Однако иногда банк отказывает своим клиентам в предоставлении подобной услуги. Причиной может стать только объективная мотивация. К примеру, плохая кредитная история пользователя или аргументы о возможных мошеннических действиях. Впрочем, статистика демонстрирует, что отсрочка по кредиту в Сбербанке предоставляется в 90% обращений клиентов.

Немного о Сбербанке

Сбербанк – самый крупный банк РФ, насчитывающий более 16 тысяч отделений на территории страны. Его клиентами являются свыше 110 миллионов граждан России. Его направления разнообразны – от вкладов и кредитования до страхования, брокерских услуг, торговли драгоценными металлами.

Он постоянно развивается, совершенствуясь в сфере информационных технологий, безопасности, используя онлайн-сервисы, мобильные приложения для телефонов, развивая по всей стране сеть терминалов.

Его клиентами являются не только физические лица, но и более миллиона юридических. В среднем каждая четвертая компания страны сотрудничает со Сбербанком, имея его счета и пользуясь услугой «Зарплатный проект».

Условия для получения

Принятый Госдумой в 2020 году закон коснется не всех, у кого есть задолженности по ипотекам и кредитам. Глава Комитета по финансовому рынку при Государственной Думе А. Аксаков пояснил, что кредитные каникулы будут предоставлены физическим лицам и предпринимателям, у которых на треть и более снизился ежемесячный доход из-за коронавируса.

Правительство работает над составлением перечня отраслей, которым нанесен значительный ущерб из-за пандемии. Однозначно право на отсрочку получат представители в основном, малого и среднего бизнеса. На момент обращения Президента уже было дано поручение Центробанку, который сформировал рекомендательное письмо о необходимости предоставления пролонгации кредита заемщику без репрессивных мер и штрафных санкций.

С момента принятия поправок к действующему законодательству (так называемого Закона о кредитных каникулах) заемщики, оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут обращаться в банки и другие кредитные организации на вполне законных основаниях.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий