Условия ипотечных кредитов на вторичное жилье от банка ВТБ 24

Новости по теме

18 мая 2020 Не время для драгоценностей. Куда уходит золотой запас русских банков

Лет около сотни тому назад, в Пруссии и Германии, жителей увещевали отказываться от золотых украшений в помощь армии. Взамен они получали железные кольца с надписью, которая в переводе значила «Золото я променял на железо». В военное время такие манипуляции с золотом понятны. Но почему золото уходит из России сейчас?

18 мая 2020 «Вечно так продолжаться не может». Эксперты рассчитали, когда доллар взлетит до 110 рублей

Распространение коронавируса надолго выбило из главной темы для обсуждения курсы валют, но всегда так продолжаться не могло. В Европе понемногу снимают ограничения, а какие последствия у этого будут у России? Оказывается — самые непосредственные.

18 мая 2020 Великое закрытие. Кризис «убьёт» каждую десятую компанию в России

Запас прочности небольших компаний иссякает из-за простоя во время пандемии. Малые и средние предприятия пострадали больше крупных: 10% компаний считают, что не восстановятся после ограничений из-за вируса, а 50% продержится не больше трёх месяцев.

Все новости банков

Порядок получения ипотеки

Для получения ипотеки на приобретение жилой площади на вторичном рынке необходимо будет действовать по указанному алгоритму:

  1. Нужно выбрать ту кредитную программу, которая будет подходить по всем параметрам будущему кредитному должнику;
  2. Заинтересованный гражданин должен заполнить заявление.

Это можно сделать у сотрудников банковского учреждения или удаленно, оставив свою заявку на официальном сайте банке. Через пять дней сотрудники банка примут решение по данной заявке.

  1. Если решение было положительным, то можно начинать искать новое жилое помещение, которое будет подходить под требования, как будущего владельца залогового жилого имущества на вторичном рынке, так и банка – кредитора.

На поиск жилой площади данным банком может быть установлен срок два месяца, которые считаются со дня одобрения заявления заинтересованного гражданина;

  1. После того, как новый объект недвижимости выбран, заемщику необходимо подготовить все необходимые документы для оформления ипотеки и подать их в банк. На основании информации, переданной заемщиком, банк будет проверять жилплощадь на чистоту с юридической точки зрения;
  2. Теперь с будущим плательщиком будет заключен договор ипотечного кредита. После того, как договор подписан обеими сторонами (заемщиком и банком), теперешнему должнику будет выдана та денежная сумма, указанная в договоре.

Стоит иметь в виду, что те граждане, которые получают денежные выплаты на карту «ВТБ24», будут иметь особые кредитные условия. К таким условиям можно отнести:

Требования по отношению к недвижимости

Существует ряд требований, которые банк предъявляет по отношению к покупаемой недвижимости:

  • она должна быть ликвидной (хорошая рыночная стоимость, наличие ремонта, коммуникаций и т.д.);
  • должна находиться в регионе, где есть отделение банка;
  • должна быть введена в эксплуатацию и иметь все необходимые документы;
  • не должно быть никаких обременений со стороны третьих лиц.

Получив все документы, банк проверяет выбранную недвижимость на чистоту с юридической точки зрения. Полноценная оценка недвижимости включает в себя несколько этапов:

  1. Сначала нужно подать заявку вместе с документами.
  2. Затем оценщики свяжутся с вами с целью согласования даты и времени выезда их на место.
  3. В самой квартире специалист проводит проверку соответствие ее плану БТИ, оценивает состояние, делает фото.

При этом существует ряд нюансов. Так, если постройка, в которой вы хотите купить квартиру, была возведена ранее 1960 года, документы должны быть дополнены справкой о том, какой тип перекрытий применялся в процессе строительства. Если дом строился до 1970 года, дополнительно нужна справка о том, что в течение ближайшего времени не планируется его снос либо реконструкция.

По завершении осмотра оценщиком оформляется итоговый отчет, который нужно предоставить в банк.

Для заключения сделки от продавца потребуются следующие документы на недвижимость:

  1. Правоустанавливающие документы: договор купли-продажи, мены либо дарения, подтверждение права наследства, приватизационные документы.
  2. Выписка из госреестра прав на объекты и проведение сделок с ними.
  3. Согласие на продажу квартиры со стороны второго супруга.
  4. При участии сделке третьего лица – нотариальная доверенность.
  5. Если какая-то часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему, то нужно разрешение на продажу от органов опеки.

Для покупателя список документации выглядит так:

  1. Заключение оценщика с указанием рыночной цены объекта.
  2. Подтверждение финансового достатка.
  3. Если клиент состоит в браке, но оформляет недвижимость в свою собственность – разрешение от супруга либо брачный контракт, в котором указаны правила разделения общего имущества.
  4. Разрешение органов опеки на передачу квартиры под залог банку, если в процессе купли-продажи принимает участие совершеннолетний.
  5. При отсутствии у покупателя брачных уз – заверенное заявление о том, что он не состоит в супружеских отношениях.

Если ипотека будет оформляться в рамках какой-то из социальных программ, то потребуются дополнительные документы:

  1. Свидетельства о браке и рождении детей.
  2. Сертификат на материнский капитал.
  3. Разрешение на право получения кредита (для военнослужащих).
  4. Расчет платежеспособности на основании дохода.

Банк может отказать клиенту в получении ипотечного займа в силу разных причин. К ним относятся следующие:

  • Несоответствие выбранной недвижимости требованиям.
  • Маленькая официальная зарплата. Даже если доход большой, но преимущественно «серый», вы рискуете получить отказ.
  • Несоответствие возрастным ограничениям.
  • Плохая кредитная история, задолженности по текущим кредитам.
  • Декрет жены. Для банка это может быть проблемой, поскольку суммарный доход семьи в этом случае снижается.
  • Наличие судимости.

Играют роль даже такие мелочи, как внешний вид. Все же лучше перестраховаться и посетить банковское учреждение, одевшись презентабельно.

Условия получения ипотеки в 2019 году в ВТБ, требования к заемщику

Если вам интересна ипотека ВТБ 24, условия ее получения будут зависеть от программы кредитования. Но есть несколько основных моментов. На 2019 год ставки и условия по ипотеке, действующие при покупке недвижимости будут следующими:

  • ипотеку в ВТБ 24 оформляют на срок от 1 года до 30 лет. Доступная сумма от 600000 до 60 млн рублей, величина ставки от 9,7% годовых. Первоначальный взнос – не менее 10 % стоимости приобретаемой недвижимости.
  • заемщик может оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода. В таком случае ему будет доступна сумма от 600 000 рублей до 30 млн рублей на период до 20 лет, первоначальный взнос для новостройки составит от 30%, для вторичной недвижимости – 40 %. Данная программа не предусматривает использование материнского капитала для первоначального взноса.
  • клиент, у которого есть жилищный кредит в другой финансовой организации, может оформить рефинансирование на сумму до 30 млн рублей при условии, что кредит не превысит 90% от стоимости жилья.
  • заемщик может оформить военную ипотеку до 2450000 рублей на срок до 20 лет. На момент, когда кредит будет полностью погашен, клиент должен быть не старше 45 лет. Военнослужащий должен быть зарегистрирован в НИС. После трех лет участия в программе заемщик может внести накопленные на счете средства в качестве первоначального взноса.
  • ипотека с господдержкой рассчитана на семьи с несколькими детьми, один из которых был рожден с 01.01.2018 года по 31.12.2020 года. Также возможно рефинансировать ранее выданный кредит. Обязательным условием является личное и имущественное страхование. Первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья. Срок кредитования –  до 30 лет. Максимальная сумма для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 12 млн рублей. В остальных регионах размер займа составляет от 500 000 рублей до 6 млн рублей.
  • оформляя кредит в ВТБ 24 в 2019 году клиент может не иметь постоянной прописки в регионе, где приобретается жилье. Доход можно подтвердить разными формами (2-НДФЛ и справка по форме банка), возможно рассмотрение работы по совместительству и учет совокупного дохода от 4 заемщиков.

Требования, которые ВТБ 24 в 2019 году выдвигает к заемщику:

  1. Клиент не должен быть моложе 21 года и старше 65 лет.
  2. На последнем месте работы заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев работы, но в некоторых случаях допускается срок 3 месяца. Информация о стаже должна быть документально подтверждена.
  3. Получить ипотеку в ВТБ – 24 могут не только граждане РФ. Жители стран СНГ, имеющие действующую временную регистрацию и легально трудоустроенные в РФ, также могут получить ипотечный кредит.
  4. У заемщика должна быть хорошая кредитная история.

Дополнительные документы

Иногда сотрудники банка могут потребовать еще и дополнительные документы:

  1. Оригинал и ксерокопии документов об образовании, к таким относятся дипломы, свидетельства или сертификаты на повышение уровня квалификации;
  2. Если гражданин брал ранее какие-нибудь кредиты, то ему необходимо предоставить из данных банковских учреждений справку об этом;
  3. Специальные выписки с финансовых счетов, которые имеются на день подачи заявления у заявителя в банках. А также нужно предоставить информацию об имеющихся облигациях или акциях, если такими ценными бумагами владеет заемщик;
  4. Справка, содержащая информацию об объектах недвижимости или автомобиле, которые имеются у гражданина.

Плюсы и минусы услуги банка

Процедура оформления кредита в ВТБ 24 имеет немало плюсов. Заключаются они:

  • в невысокой процентной ставке;
  • длительных сроках кредитования;
  • достаточно лояльных требованиях к заемщику.

Также в отличие от ряда других банков конечный размер ставки не зависит от того, какой формой заемщик подтверждает доходы. Из других плюсов стоит отметить наличие льготных программ, которые могут сделать кредитование еще более выгодным.

Из недостатков отмечается:

  • много обязательных договоров страхования (хотя это встречается и почти во всех остальных банках);
  • наличие единовременной комиссии при оформлении заявки.

Кроме того существуют «подводные камни», о которых нужно знать заранее. В основном они касаются дополнительных затрат:

  1. Оценку недвижимости заемщик проводит за свой счет.
  2. Моменты относительно размера ставки нужно уточнять заранее, поскольку обычно указывается минимальная величина, но при отсутствии страхования и других условиях она может подниматься.
  3. Нужно также учесть, что сдача покупаемой недвижимости в аренду, ее ремонт и ряд других операций требуют разрешения со стороны кредитора. При невыполнении условий договора предполагаются штрафы и санкции.

В целом же покупка недвижимости на вторичном рынке по ипотечным программам ВТБ 24 -достаточно привлекательное предложение. Можно выбрать ту программу, которая максимально соответствует целям и возможностям заемщика. Но перед принятием решения нужно внимательно оценить все моменты.

Какие программы для приобретения жилья существуют?

Для покупки квартиры на вторичном рынке банк предлагает несколько кредитных продуктов.

«Покупка готового жилья»

Этот специфический ипотечный продукт предполагает следующие условия:

  1. Размер кредита может составлять от 500 тысяч до 75 миллионов рублей.
  2. Срок кредитования должен быть не больше 30 лет либо не быть кратным одному году.
  3. Минимальная процентная ставка составляет 13,5% годовых при условии наличия активной зарплатной карты данного банка и наличии страхования.
  4. Первый взнос составляет не менее 1/5 от общей стоимости, а также не менее 30% для жителей Кемеровской, Ивановской, Владимирской областей.
  5. Доход заемщика должен быть таким, чтобы регулярный платеж составлял не меньше 60% от него.

«Залоговая недвижимость»

Поскольку в банковской практике нередки случаи, когда заемщики отказываются возвращать ипотечный кредит, организации-кредиторы сформировали новый ипотечный продукт, который предполагает продажу квартир клиентов, не выполняющих свои долговые обязательства. Данные программы предполагают более выгодные условия, так предложение ограничивается реестром имущества, находящегося под залогом и выставленного на торги.

Приобрести объект неплательщика в банке ВТБ 24 можно на следующих общих условиях:

  1. Выбрать квартиру из имеющихся вариантов, цена которой может составлять от 625 тысяч до 10 млн. рублей.
  2. Внести первый взнос в размере от 20% от общей цены, кроме жителей Кемеровской, Владимирской и Ивановской областей, где он составляет от 30%.
  3. Ставка начинается от 12% годовых при комплексном страховании и недвижимости, и самого покупателяпоручителей. При отсутствии его она повышается до 13%.
  4. При соответствии возрастным требованиям сроки кредитования могут достигать 30 лет.

«Ипотека для военных»

Воспользоваться этой программой может каждый служащий Российской армии после того как пройдет три года с момента заключения контракта и начала начислений на его счет индексируемых взносов со стороны государства. Данный кредитный продукт предполагает следующие условия:

  1. Возраст заемщика от 20 до 41 года.
  2. Если заемщик на момент внесения последнего платежа будет не старше 45 лет, то срок кредитования может достигать 14 лет.
  3. Сумма кредитных средств в общей стоимости квартиры может достигать 1,93 млн. рублей, максимальная доля их-80%.
  4. Ставка начинается от 12,5% при обязательном комплексном страховании.

«Победа над формальностями»

Эта программа предназначена для тех заемщиков, которые не хотят или не могут собирать полный пакет документов. В данном случае потребуется только два документа – паспорт РФ и СНИЛС. При этом условия кредитования будут менее выгодными, нежели при других кредитных продуктах:

  1. Ставка начинается от 14,5% при наличии комплексной страховки и от 15,5% без нее.
  2. Сумма кредитования может составлять 0,5-8 млн. рублей.
  3. Сроки кредитования – до 20 лет.
  4. Собственные средства заемщика должны составлять не меньше 40% от общей суммы.

Справка. Если неиобходимый размер заемных средств не превышает 5 млн. рублей, то существует возможность оформить заявку в онлайн режиме и получить ответ уже в течение суток.
Перед тем как оформлять ипотеку на вторичное жилье в ВТБ 24, советуем узнать о программах других банков: Открытие, Россельхозбанк, Тинькофф Банк, Сбербанк, а также Райффайзенбанк.

Расчет расходов на ипотеку в банке «ВТБ»

Не подходит первый взнос

Ипотека “Больше метров – ниже ставка” 6,6

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека “Новостройка” 6,5

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека “Вторичное жилье” 6,6

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека “Победа над формальностями” 6,6

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека “Под залог недвижимости” 6,6

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК Цветной город 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК Люблинский 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА» 6,4

Подробнее

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в Жилом Доме «Весна» 6,4

Подробнее

Дата обновления: 18.05.2020 10:09

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Условия одобрения заявки

Для того, чтобы сотрудниками банка было одобрено заявление, поданное заинтересованным лицом, необходимо, чтобы выполнялись следующие условия:

  1. Недвижимость, на покупку которой берется кредит, должна соответствовать требованиям банка:
    1.1. Объект покупки должен являться ликвидным:
    1.1.1. Жилая недвижимость не должна находиться в аварийном доме;
    1.1.2.Рядом с домом, в котором находится квартира, должны располагаться зоны отдыха (детская площадка, скамейки) и зеленная зона (парки или скверы);
    1.1.3.У данной жилплощади не должно быть никаких юридических проблем. К таким возможным проблемам можно отнести, например, обременение третьими лицами или незаконная выписка маленьких детей, которые были ранее прописаны в данной квартире.
  2. Будущий владелец квартиры должен:
    2.1.Иметь находится в возрасте не младше 21 года;
    2.2.Должен быть официально трудоустроен. Также у него должен быть общий трудовой стаж более одного года, а на фактическом месте работы гражданин должен проработать больше одного месяца;
    2.3.Иметь постоянный ежемесячный доход, суммы которого хватит для погашения ипотечного кредита, взятого на несколько лет.

При оформлении кредита банк в первую очередь будет проверять платежеспособность заемщика и поэтому банковский сотрудник может потребовать у заявителя следующие документы:

  1. Паспорт гражданина (оригинал и копия);
  2. Справку об имеющихся ранее доходах;
  3. Военный билет (для мужчин, которые имеют возраст до 27 лет);
  4. Трудовую книжку (копию, заверенную начальником организации, где работает на данный момент физическое лицо).

Выводы

ВТБ сегодня занимает второе место по объемам ипотечного кредитования после Сбербанка. Очевидно, что для этого есть ряд причин.

Во-первых, банк располагает большой сетью отделений в разных городах страны, что делает его услуги доступными для многих жителей России.

Во-вторых, банк является государственным и несет ответственность за проведение госполитики в сфере ипотечного кредитования. Если Президент требует сделать ипотечные кредиты более доступными, то ВТБ вынужден стать одним из первых, кто снизит ставки.

В-третьих, у банка есть ряд скидочных программ. Причем не только для зарплатных клиентов, как у других банков, а социальной направленности. В частности, банк дает скидки работникам сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления.

Развитие доступной ипотеки является стратегически важной задачей для ВТБ. И этим можно пользоваться, считает эксперт 10Банков по ипотечным программам Игорь Кузнецов

Контакты для справок

Подробнее об условиях и ставках ипотечных кредитов в ВТБ 24 узнавайтеу сотрудников банка.

Адрес для корреспонденции: 123100, Москва, Пресненская набережная, 12

Генеральная лицензия Банка России №1000. Информация не является публичной офертой.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий