Ипотека на материнский капитал в банке ВТБ 24

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

Для того чтобы решиться на ипотеку молодой семье с детьми необходимо взвесить свои возможности по выплате задолженности.

О том, как взять ипотеку молодой семье в ВТБ 24 мы писали в этой статье.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы вам предлагаем.

Вам потребуется лишь заполнить все соответствующие колонки, затем нажать кнопку «рассчитать» и вы получите построенный детальный график платежей с указанием суммы ежемесячных погашений по кредиту, а также переплат по ипотеке.

Клиентам, которые собираются погасить текущий ипотечный кредит за счёт средств материнского капитала, можно рассчитать остаток долга. При нефиксированной процентной ставке расчёт осуществляется лишь на известный период времени.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год% в месяц

Схема погашения
АннуитетКлассическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ 24»

На 2 года На вторичное жилье Без первоначального взноса В долларах По стандарту АИЖК Возможность онлайн-заявки 5% годовых 6% годовых Для многодетных В евро Молодым семьям Без справок На 3 года На 5 лет

На участок земли С материнским капиталом Военным С господдержкой По двум документам Учителям На 10 лет На 12 лет Пенсионерам Семейная ипотека Со справкой На 15 лет Рефинансирование ипотеки На 20 лет

Со справкой по форме банка Рефинансирование военной ипотеки Социальная ипотека Под залог недвижимости На готовое жилье На 25 лет На строительство На квартиру в новостройке На 30 лет Без подтверждения дохода На покупку гаража На покупку квартиры С первоначальным взносом 10% В день обращения

Для иностранных граждан Для сотрудников полиции Льготная ипотека В рублях С оформлением страховки С плохой кредитной историей На 4 года Со ставкой 5,5% годовых Со ставкой 7% годовых Со ставкой 8% годовых На строительство частного дома Выгодная ипотека

Ипотека в ВТБ24 и материнский капитал

Добрый день! Не подскажете с такой ситуацией

У нас есть ипотечный кредит в ВТБ24. По условиям договора частичное досрочное погашение возможно как с сокращением срока погашения кредита, так и с сокращением ежемесячного платежа.

В 2010 году оформили материнский капитал и решили направить его на погашение ипотеки. Далее последовательность действий следующая:

1. В октябре 2010 года написали в банке заявление о частичном досрочном погашении с использованием средств материнского капитала. В заявлении я указал что хочу сократить срок погашения кредита. Копия сохранилась. 2. Деньги поступили на счет банка примерно 1-ого февраля 2010 года. 3. При этом сократился размер платежа — а не срок, как я указывал в заявлении. 4. 3-его февраля мной была написана претензия об сокращении срока погашения. (Корешок о получении претензии сохранился) Срок рассмотрения претензии 14 дней. Ответа не получил 5. В конце февраля обратился еще раз. Скорей всего исходная претензия была «потеряна» — хотя мне об этом не сообщили 6. 1ого марта была написана еще одна претензия (корешок сохранился).

Судя по форумам — я не одинок — скорей всего банк будет отнекиваться- ссылаясь либо на то что деньги направляются на «уменьшение финансовой нагрузки» либо о том что уведомление надо послать не позднее чем за 15 дней (я заявление подал за 4 месяца).

Вопрос: куда жаловаться на банк в случае отказа? региональное отделение центробанка? или есть какой-то другой орган отвечающий за целевое использование средств материнского капитала?

Кстати: проблема тут не в людях — специалист банка по ипотеке изначально отслеживала ситуацию — но как я понял — она технически не могла повлиять на то как происходит погашение — то есть проблема скорей техническая — как внутри банка происходит зачисление средств для досрочного погашения. Но тем не менее — это же не должно становится моей проблемой

Заранее спасибо за любой совет.

  • Регистрация: 09.09.2009
  • Сообщений: 254

Почитайте кредитный договор, там есть пункт как частично погается кредит с уменьшением срока кредита или платежа? Вот из этого и исходите. Думаю, там указано, что умньшается ПЛАТЕЖ!

Добрый день! Не подскажете с такой ситуацией

У нас есть ипотечный кредит в ВТБ24. По условиям договора частичное досрочное погашение возможно как с сокращением срока погашения кредита, так и с сокращением ежемесячного платежа.

В 2010 году оформили материнский капитал и решили направить его на погашение ипотеки. Далее последовательность действий следующая:

1. В октябре 2010 года написали в банке заявление о частичном досрочном погашении с использованием средств материнского капитала. В заявлении я указал что хочу сократить срок погашения кредита. Копия сохранилась. 2. Деньги поступили на счет банка примерно 1-ого февраля 2010 года. 3. При этом сократился размер платежа — а не срок, как я указывал в заявлении. 4. 3-его февраля мной была написана претензия об сокращении срока погашения. (Корешок о получении претензии сохранился) Срок рассмотрения претензии 14 дней. Ответа не получил 5. В конце февраля обратился еще раз. Скорей всего исходная претензия была «потеряна» — хотя мне об этом не сообщили 6. 1ого марта была написана еще одна претензия (корешок сохранился).

Судя по форумам — я не одинок — скорей всего банк будет отнекиваться- ссылаясь либо на то что деньги направляются на «уменьшение финансовой нагрузки» либо о том что уведомление надо послать не позднее чем за 15 дней (я заявление подал за 4 месяца).

Вопрос: куда жаловаться на банк в случае отказа? региональное отделение центробанка? или есть какой-то другой орган отвечающий за целевое использование средств материнского капитала?

Кстати: проблема тут не в людях — специалист банка по ипотеке изначально отслеживала ситуацию — но как я понял — она технически не могла повлиять на то как происходит погашение — то есть проблема скорей техническая — как внутри банка происходит зачисление средств для досрочного погашения. Но тем не менее — это же не должно становится моей проблемой

Порядок оформления

Если семья решает жилищные проблемы с помощью сертификата, то для этого ей нужно совершить следующие действия.

Погашение задолженности

Для того чтобы уменьшить или полностью закрыть долг по жилищному кредиту в банке ВТБ-24, не нужно ждать 3 года, можно сделать это сразу же после рождения малыша.

Для этого потребуется:

  • Получить сертификат.
  • Взять в банке справку об остатке задолженности. На ее подготовку может уйти до 10 дней.
  • В Пенсионный фонд направить заявление о решении воспользоваться средствами МСК для погашения задолженности по кредиту. Приложить справку о задолженности из банка. ПФР рассматривает документы и в течение 3 месяцев перечисляет деньги в банк.
  • После получения денег банк их переводит на счет заемщика и списывает с него сумму, равную перечисленным средствам.
  • Когда сумма основного долга уменьшится, банк изменяет ежемесячный платеж клиенту и составляет новый график платежей.

Первоначальный взнос

В этом случае последовательность действий клиента ВТБ-24 будет немного другой:

  • Получить сертификат после рождения второго ребенка.
  • Выбрать подходящую программу кредитования и жилье, соответствующее ее условиям.
  • Заключив договор купли-продажи квартиры, обратиться в банк со всеми документами.
  • На рассмотрение документов и заявления банку может потребоваться время до одного месяца.
  • При положительном решении заемщик получает предварительное подтверждение, в котором должен быть указан срок, когда должны будут внесены средства на уплату первоначального взноса.
  • В Пенсионном фонде заемщик берет справку об остатке средств капитала.
  • После этого в банке оформляется ипотечный кредит и выдаются копии всех документов.
  • В Пенсионный фонд передать все документы и написать заявление с просьбой перевести средства на расчетный счет ВТБ.

Пакет документов и требования к заемщику

ВТБ 24 предъявляет возрастные требования к заемщику: он должен быть не моложе 21 года, но и не более 60 лет на момент окончания действия ипотечного договора.

Перечень необходимой документации

Для оформления ипотеки при поддержке материнского капитала, заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Оригиналы паспортов заемщика и созаемщиков.
  2. Документы о доходах и официальной занятости (справка о доходах и копия трудовой книжки).
  3. Сертификат, подтверждающий получение материнского капитала.
  4. Выписка о составе семьи.

Перед обращением в банк за получением ипотечного кредита, сперва подготовьте пакет необходимых документов для этой процедуры.

По требованию банка заемщику могут понадобиться документы о наличии или отсутствии задолженности в других банках, свидетельства на собственность, выписку из бюро кредитных историй.

Процесс рассмотрения заявки. Оформление ипотеки

Рассмотрев пакет документов клиента, а также оценив его финансовое положение и платежеспособность, кредитную историю, банк принимает решение об отказе или одобрении заявки на ипотеку. При положительном ответе сотрудник банка приступает к оформлению ипотечного договора, составлению графика платежей. В договоре отдельными пунктами будет прописано положение об использовании материнского сертификата.

После того, как ипотека в ВТБ 24 будет одобрена, заемщику нужно обратиться с заявлением в Пенсионный Фонд о переводе денежных средств материнского капитала со счета фонда на счет банка. Этими деньгами будет погашена часть задолженности по ипотеке или сделан первоначальный взнос за недвижимость. Варианты использования заранее оговариваются с клиентом и прописываются в договоре.

Программы ВТБ по ипотеке на вторичку

Покупка жилья на вторичном рынке является наиболее распространенной сделкой с недвижимостью, имеющей неоспоримое преимущество в том, что она уже пригодна для жилья и не требует предварительного ремонта, в отличие от квартиры в новостройке.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье предлагает всем желающим приобрести квартиру после предыдущих хозяев несколько вариантов кредитования, условия которых отличается, исходя из целевой аудитории потребителей.

Купить квартиру на вторичном рынке жилой недвижимости можно при помощи нескольких кредитных продуктов ВТБ 24, предназначенных для этого напрямую или в комплексе с другими возможностями ипотеки.

«Покупка готового жилья»

Специфический продукт ипотеки для вторички от ВТБ 24 характеризуется следующим набором особенностей, отличающих его от общепринятых условий:

  1. размер заёмных средств может составлять от 0,5 до 75 млн. рублей;
  2. срок возврата кредита не может превышать 30 лет или быть не кратным 1 году;
  3. минимальное вознаграждение банка составляет 13,5% годовых, если заемщик имеет активную зарплатную платежную карту, а также реализовал обязательное и добровольное страхование;
  4. доля заемщика в покупке квартиры не может быть меньше 1/​5, а для жителя Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей – 30%;
  5. доход претендента на ипотеку должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60% от него.

«Залоговая недвижимость»

Участившиеся случаи отказов заемщиков от возврата ипотечного кредита позволили кредитным организациям сформировать принципиально новый продукт ипотеки на вторичном рынке, подразумевающий продажу квартир злостных неплательщиков.

Условия по таким объектам привлекательнее обычных программ жилищного кредитования, потому что предложение ограничено реестром залогового имущества, выставленного на торги.

В общем случае купить объект неплательщика ВТБ 24 в 2018 году можно на следующих условиях:

  • выбрав один из имеющихся вариантов, стоимость которого может достигать 10 млн. рублей, но не должна быть меньше 625 тыс. рублей;
  • заплатив самостоятельно от 20% стоимости квартиры, кроме проживающих в Ивановской, Владимирской и Кемеровской областях, которым придется потратить на 10% больше;
  • взяв на себя обязательства по выплате вознаграждения банку в размере от 12% годовых, при условии комплексного страхования, как недвижимости, так и заемщика/​поручителей, без которого ставка вырастет до 13%;
  • ограничившись 30 годами для возврата долга, при условии возраста адекватного общим условиям по ипотеке.

«Ипотека для военных»

Являясь участником накопительной ипотечной системы, любой служащий Российской армии, по прошествии трех лет с момента заключения контракта и начала отчислений государством на его личный счет взносов индексируемого характера, может обратиться в банк за ипотекой для покупки готовой квартиры.

Условия кредитования при таком варианте покупки вторичного жилья будут следующими:

  1. возраст заемщика на может быть меньше 20 лет и больше 41 года;
  2. срок предоставления кредитных средств может достигать 14 лет, если заемщик до момента внесения последнего планового платежа не достигает 45-​летнего возраста;
  3. наибольшая сумма заемных средств в стоимости квартиры может достигнуть 1,93 млн. рублей, а максимальная их доля – 80%;
  4. годовая ставка кредитования составляет 12,5%, при непременном комплексном страховании, имеющем возможность значительного сокращения страховой премии при оформлении полиса онлайн в ООО СК «ВТБ Страхование», который придет по почте, заверенный электронной подписью.

«Победа над формальностями»

Тем заемщикам, которые не хотят собирать весь необходимый комплект личных документов или не имеют такой возможности, ВТБ 24 предлагает программу кредитования по двум документам – паспорту гражданина РФ (иностранцы и лица без гражданства не рассматриваются) и СНИЛСу. Условия ипотеки при этом будут значительно менее выгодными, чем для общих оснований:

  • годовая ставка кредитного вознаграждения не менее 14,5%, при условии оформления комплексной страховки, а без неё – 15,5%;
  • размер долгового обязательства может быть в интервале от 0,5 до 8 млн. рублей;
  • продолжительность задолженности не может превысить 20 лет;
  • величина собственных средств должна составлять от 40% стоимости жилой недвижимости.

При потребности в заёмных средствах не более 5 млн. рублей, предусмотрена возможность оформления заявки онлайн с рассмотрением и ответом через 24 часа или ранее.

Расчет расходов на ипотеку в банке «ВТБ»

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Больше метров – ниже ставка” 6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Новостройка” 6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Вторичное жилье” 6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Победа над формальностями” 6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Цветной город 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Люблинский 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Бригантина» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Инновация» 6,4

Подробнее

Дата обновления: 18.05.2020 10:09

Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека материнский капитал ВТБ 24 — погашение, условия

Оформление происходит практически в том же режиме, что и обычный ипотечный кредит, например, по программе “Покупка готового жилья”.

Процедура выглядит следующим образом:

  • заемщик оставляет онлайн-заявку на сайте ВТБ 24 по выбранному ипотечному продукту;
  • в течение непродолжительного времени перезвонит консультант из банка и предоставит предварительное решение по заявке;
  • во время телефонного разговора заемщику будет также предложено собрать пакет требуемой документации и посетить офис банка в оговоренное время;
  • заемщик предоставляет пакет документов по клиенту и ожидает 4-5 рабочих дней для вынесения окончательного решения;
  • после получения окончательного решения, заемщик подает в ВТБ 24 документацию по выбранному объекту недвижимости и документы по маткапиталу;
  • после заключения сделки по ипотеке заемщик обращается в территориальный орган ПФР для истребования средств маткапитала на погашение первого взноса или задолженности.

Потребуется стандартный пакет документов по ипотеке + документация о перечислении средств маткапитала.

Стандартный перечень документов выглядит следующим образом:

  • заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ за последний календарный год (не требуется, если клиент является зарплатным);
  • ксерокопия или выписка трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;

военный билет – лицам мужского пола, не достигшим 27 лет.

Банк может затребовать и иную документацию, не указанную в данном перечне.

Касательно маткапитала потребуются документы:

сертификат на маткапитал;

справка из Пенсионного фонда о сальдо денежных средств маткапитала.

Преимущества

Маткапитал предоставляет заемщикам, которые располагают соответствующим сертификатом, огромный перечень преимуществ.

Вот лишь некоторые из них:

  • средства капитала могут быть направлены на различные цели – для погашения первого взноса, задолженности или увеличения суммы кредита;
  • капитал позволяет законным образом улучшить жилищные условия, при этом позволяя значительно уменьшить кредитную нагрузку;
  • маткапитал – отличная возможность приобрести дорогое жилье при отсутствии в наличии средств для первоначального взноса;
  • при помощи маткапитала можно уменьшить ежемесячный платеж на весь дальнейший срок кредитования.

Как погашать

Заемщик располагает возможностью погасить жилищный займ, полученный с использованием денежных средств маткапитала, любым удобным методом:

  • через банковскую систему дистанционного обслуживания ВТБ 24-Онлайн;
  • посредством оплаты наличными через любой банкомат ВТБ 24 на территории РФ;
  • в кассах отделений и представительств банка ВТБ 24;
  • путем осуществления безналичного перевода денежных средств из другого банка;
  • в отделениях Почты России.

Кроме того, клиентам, получившим ипотеку под материнский капитал, доступно как частичное, так и полное погашение в досрочном порядке.

Для осуществления такой процедуры в ближайший офис ВТБ 24 подается заявление по установленной форме. Банк не накладывает каких-либо ограничений по сумме досрочного погашения. Комиссии не взимаются.

Страхование

Так же, как и у обычного жилищного займа, при использовании средств маткапитала необходимо совершить страхование. Обязательным является одно – страхование риска повреждения или гибели заложенного недвижимого имущества.

Рекомендовано страховаться в организациях, одобренных банком ВТБ 24. В таких компаниях существуют все условия, необходимые для качественного и быстрого оформления страхового полиса. Со списком аккредитованных страховщиков можно ознакомиться здесь.

Ипотека, получаемая с использованием средств маткапитала – уникальная возможность для семьи улучшить свое жилищное положение. При помощи сертификата возможно как уплатить первоначальный взнос, так и частичным образом погасить жилищный займ. Кроме этого, на сумму материнского капитала может быть увеличен размер ипотечного займа.

Правила частичного погашения ипотеки в ВТБ 24 читайте здесь.

Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке описывается в этой статье.

Документы для оформления ипотеки с материнским капиталом в ВТБ

Для оформления договора понадобится следующий список документов:

  1. Паспорта заявителя и поручителей.
  2. Справка о доходах физического лица.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Сертификат материнского капитала.

Помимо этого, банк может потребовать и дополнительную документацию в зависимости от конкретного случая. Также обязательно делается запрос в БКИ, однако есть программы, позволяющие получить ипотеку всего по 2 документам, но процентная ставка в данном случае будет самой высокой. Перед началом сбора необходимых бумаг будет целесообразным проконсультироваться со специалистом компании.

Еще одна немаловажная особенность, когда получено одобрение по заявке, оформителю необходимо посетить Пенсионный фонд и передать Материнский капитал под банковский контроль. Далее ВТБ сам внесет данную сумму в счет основного долга или использует в качестве предварительного платежа.

Ипотека с материнским капиталом: банки

Ипотека от Сбербанка

Обратившись в отделение Сбербанка – вы имеете возможность претендовать на одобрение выдачи кредита для покупки готового или не достроенного дома. Сертификат в данном банке разрешается применить на оплату всей суммы или части первого взноса. Для получения ипотечного кредита – Сбербанк дает своим клиентам возможность воспользоваться одной из программ:

  1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка».

Эта программа подразумевает получение займа под покупку недвижимости на вторичном рынке недвижимости. Условия кредитования:

  • сумма займа от 300000 рублей;
  • процентная ставка – от 12%;
  • сроки погашения – до 30 лет;
  • размер первого взноса – от 20%;
  • получить ипотечный кредит, в некоторых случаях, можно не подтверждая уровень доходов и занятости.
  1. «Приобретение строящегося жилья».

Эта программа рассчитана на людей, претендующих на получение ипотеки в банке для покупки недвижимости на первичном рынке. Условия кредитования такие же как и при покупке жилья на вторичном рынке.

Ипотека от ВТБ-24

Клиентам банка ВТБ -24 – сертификат можно использовать для:

  1. Выплаты большей части кредита и % по выданному до этого займу на покупку недвижимости;
  2. Оплаты первого взноса;
  3. Возможности увеличить сумму ипотечного кредита на стоимость сертификата для приобретения более дорогой недвижимости, чем позволяют доходы заемщика.

Для предоставления ипотечного кредита в ВТБ-24 существует программа «Ипотека + материнский капитал». У нее есть два направления: «Новостройка» и «Вторичное жилье», они позволяют купить недвижимость уже готовое на вторичном рынке либо в новостройках.

Условия выдачи кредита по программе «Новостройка»:

  • лимит кредитования от 500000 – 1900000 рублей;
  • процентная ставка по кредиту – от 10,4 – 14,95%;
  • кредит выдается на срок – от 5 до 50 лет;
  • размер первого взноса – от 10 – 20%;
  • можно раньше оговоренного срока погасить кредит без выплаты штрафов и комиссии;
  • не требуется оплата комиссионной выплаты за оформление и выдачу ипотечного кредита;
  • можете самостоятельно выбрать тип начисляемых процентов (переменный, фиксированный или комбинированный).

Условия выдачи кредита по программе «Вторичное жилье»:

  • лимит займа от 500000 – 1900000 рублей;
  • процентная ставка по кредиту – от 10,4 – 14,95%;
  • кредит выдается на срок – от 5 до 50 лет;
  • размер первого взноса – от 10 – 20%;
  • можно раньше оговоренного срока погасить кредит без выплаты штрафов и комиссии;
  • не требуется оплата комиссионная выплата за оформление и выдачу кредита;
  • можете самостоятельно выбрать тип начисляемых процентов (переменный, фиксированный или комбинированный);
  • лимит сертификата, превышающий стоимость первого взноса, может быть потрачен в другом разрешенном направлении.

Ипотека от Россельхозбанка

Этот банк предоставляет ипотечный кредит:

  1. На покупку жилья на первичном и вторичном рынке;
  2. На покупку дома с участком земли;
  3. На строительство жилья;
  4. На покупку земли с не достроенным домом;
  5. На приобретение участка земли;
  6. На получение права аренды участка земли для дальнейшей застройки.

Условия предоставления ипотечного займа

  • лимит займа от 100 000 – 20 000 000 рублей;
  • процент по кредиту – от 12,9 – 13,9%, возможные надбавки от 0,5% – 3,5%;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • первый взнос – от 15 – 30%;
  • можно раньше оговоренного срока погасить ипотечный заем без выплаты штрафов и комиссии;
  • не требуется оплата комиссионной выплаты за оформление и выдачу кредита;

Подробности об условиях кредитования уточняйте в отделениях банка вашего города.

Другие банки

Условия предоставления кредита под ипотеку в других банках нужно уточнять непосредственно в отделениях выбранного вами банка.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал (семейный) – выплата, которая положена семьям, в которых растет как минимум двое детей, младший из которых (второй, третий или последующий) был рожден или усыновлен не ранее 2007 года. Воспользоваться МСК можно только однажды.

В 2020 году программу расширили – теперь получить сертификат вправе семьи, в которых первенец появился с января 2020 года. Факт его рождения дает родителям возможность претендовать на сертификат на 466 617 рублей. Если же в семье появится второй малыш, то сумма материнского капитала станет больше на 150 000 рублей. Таким образом, семьи с двумя детьми смогут получить всего 616 617 рублей. Программа будет действовать до конца 2026 года.

Отец ребенка также вправе воспользоваться поддержкой государства, если он единственный родитель или усыновитель, а также если мать умерла или лишилась родительских прав.

Чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно соблюдать основные требования:

  • российское гражданство РФ у матери и ребенка, рождение которого определило право на МСК;
  • претенденты на сертификат не должны быть опекунами ребенка;
  • материнский капитал нельзя обналичить, он используется для безналичного расчета. Стоит помнить, что любые схемы вывода средств являются незаконными;
  • сумма выплаты индексируется, однако заменять бланк при этом не требуется.

Сертификат перестает действовать, если его владелец умирает. Государственную поддержку не смогут получить родители, лишенные родительских прав или совершившие преступление против ребенка, с появлением которого возникло право на МСК. Если решение об усыновлении было отменено, семья также не получит средства материнского капитала.

Документы для банка

Перечень документов, необходимых для получения материнского капитала, может различаться в зависимости от условий кредитора. Поэтому лучше уточнять информацию в той финансовой организации, которая предоставляет вам ипотечный кредит.

Обычно, если заемщик планирует использовать МСК в качестве первоначального взноса по ипотеке, требуется предоставить следующие документы:

Важно! Если заемщик не может подтвердить свою платежеспособность и занятость, то он должен предоставить дополнительно один из документов, служащих удостоверением личности: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет.

Когда подана предварительная заявка на ипотеку, банк принимает решение о максимально возможной сумме кредита. Также кредитор проинформирует вас относительно МСК – можно ли будет использовать в качестве взноса всю сумму или только ее часть.

Условия получения

Для того чтобы получить кредит на жилье в банке среднестатистический гражданин страны должен обязательно соответствовать таким требованиям:

  • Иметь стабильный достаточный доход.
  • Средний, а лучше большой стаж работы и желательно на одном месте.
  • Иметь хорошую кредитную историю.
  • Внести средства в размере 20 % от общей стоимости объекта недвижимости.

К сожалению, для большинства молодых семей такие требования являются слишком жесткими.

Банк «ВТБ-24» один из первых принял государственную программу поддержки данной категории граждан.

Здесь предлагают использовать средства материнского капитала сразу по нескольким направлениям:

Увеличить общую сумму кредита на размер МСК, тем самым позволяя приобрести квартиру большей площади и улучшенной планировки, что очень важно для растущей семьи.
Внести средства МСК вместо первоначального взноса и оформить ипотечный кредит.
Если в банке уже была оформлена ипотека, внести сумму в счет погашения задолженности или процентов, благодаря чему уменьшится или срок кредита или сумма ежемесячных платежей.

Практически все программы ипотечного кредитования ВТБ-24 предполагают возможность участия средств МСК.

Различие может заключаться в видах приобретаемой недвижимости:

  • Покупка вторичной недвижимости.
  • Квартиры в новостройке – готовые, только что принятые в эксплуатацию объекты строительства, или находящиеся на этапе строительства.
  • Залоговая недвижимость – продажа квартир, находящихся в залоге у банка.

Как погасить ипотеку ВТБ материнским капиталом

Использование материнского капитала в качестве источника погашения ипотеки – стандартная практика для ВТБ. Денежные средства распределяются в соответствии с заявленными заемщиком целями:

  • Сокращение срока ипотеки.
  • Уменьшение ежемесячного взноса.

В качестве первоначального взноса

Использовать материнский капитал можно на самом первом этапе оформления ипотеки в ВТБ. Речь идет о покрытии суммы первоначального взноса. Материнский капитал может погасить ее полностью или частично. Остатки денежных средств можно направить непосредственно в тело ипотечного кредита.

Если же заемщику не хватает средств материнского капитала, чтобы покрыть первоначальный взнос, оставшуюся сумму придётся добавлять самостоятельно. Это могут быть наличные или потребительский кредит, оформить который можно как в ВТБ, так и в сторонней финансовой организации.

В качестве дополнительной суммы кредита

ВТБ также предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве дополнительной суммы, увеличив размер ипотеки. Это позволит рассмотреть более дорогостоящую недвижимость или жилье большей площади. В любом случае расчет максимальной суммы ипотеки производится банком ВТБ 24 исходя из подтвержденного документально уровня дохода.

Рассмотрим цифровые значения на простом примере. Исходя из вашего дохода, ВТБ24 предлагает оформить ипотеку на сумму 6 миллионов рублей. В 2018 году владельцы материнского капитала получили на руки сертификаты на сумму около 453 тысяч рублей.

Из представленных выше цифр получаем максимальный размер ипотечного кредита, с учетом средств материнского капитала – 6453000 рублей. Клиент готов внести первоначальный взнос, размером 10%. Итого получаем: 645300-453000 = 192000 рублей.

Как погасить материнским капиталом ипотеку в втб 24

Процесс оформления документов по программе «Победа над формальностями» занял немногим более 6 часов с беготней по нотариусам. 5 часов в самом отделении, где 3 раза переделывали договор, т.к. то в паспортных данных ошибутся, то в адресе, то просто опечатки. Встреча была на 13:00, а в 18:00 только полностью подготовили документы, но закрепить у нотариуса уже не успевали, пришлось на следующий день ехать и там ещё пару часов потерять. Также заставили постоять в очереди у операциониста, для открытия счета, через который должен был погашать кредит. Но, оказывается, он автоматически создается при заключении договора. Теперь их 2 и каждый раз спрашивают — на какой счет вносить деньги. Сделка была 5-го числа, а 10-го уже надо было бежать в банк и оплачивать первые проценты за 5 дней пользования кредитом.

А с материнским капиталом вообще интересная ситуация получилась. Брал ипотечный кредит 900 тыс. руб. на 10 лет под 11% годовых. Нехитрым подсчетом ежемесячных платежей было вычислено, сколько в итоге будет отдано банку (приблизительно на 400 тыс. руб. больше). Через полгода на счет поступают средства материнского капитала и мне снижают ежемесячный платеж почти в 2 раза, но оставляют срок кредитования (те же 10 лет). При общении со специалистом банка стало понятно, что срок снижать никто не собирается (хотя нужно было именно это). Специалист любезно сообщил, что срок можно снизить только частично-досрочным погашением. Нужно написать 2 заявления — на досрочное погашение (даже если на 500 руб больше ежемесячного платежа) и на уменьшение срока кредитования, где банк рассмотрит мое заявление на уменьшение срока и уменьшит его согласно сумме досрочного платежа. Отсюда у меня возник первый вопрос — чем отличается досрочное погашение материнским капиталом от любого другого? Почему уменьшили сумму, а не срок? Хотелось бы срок для уменьшения переплат. На это мне тупо не ответили. Ну ладно, думаю. Ремонт в квартире, все дела, пусть.

Еще через год я решаю посмотреть, сколько осталась задолженность — очень удивился, что по новому графику получается так, как будто мне новый кредит дали, с меньшей суммой и платежами, но с теми же условиями. Каюсь, виноват, даже мысли не возникло такого подхода и не проследил. Т.е. весь год я отдавал проценты по «новому» кредиту и сумма задолженности почти не изменилась. Вернулся к нехитрому подсчету суммы платежа на 10 лет — разница те же 400 тысяч! Я в сложных расчетах не силен и обратно рассчитать из тех данных получившуюся процентную ставку вряд ли смог правильно, но получилось 19.7% годовых. Хотя договор прежний, сменился только график платежей. Т.е. грубо говоря: сумма кредита уменьшилась в 1.5 раза, ежемесячный платеж тоже почти в 2, но переплата осталась та же — 400 тыс.руб. Это что получается — какую сумму ни возьми, попадаешь на полмиллиона? Если кому-то будет не лень объяснить такое, буду очень признателен, а пока один шок и срочно ищу рефинансирование, потому как получился вместо ипотеки обыкновенный потребительский кредит, с договором на ипотеку. Я не знаю, может другие банки хуже, но как для потребителя — это сплошной минус. Плюс только в одном, что смог улучшить жилищные условия «без формальностей».

Администратор: Когда заключали сделку? Все документы готовили сотрудники банка? Карты для погашения задолженности через банкомат Вам не выдавали? Объект недвижимости — новостройка? После получения свидетельства о собственности перезаключали ли договор?

Программы кредитования от банка под материнский капитал

Действует 3 ипотечных программы, по котором предусмотрено использование МК. Туда входят:

  • покупка жилья на первичном рынке;
  • приобретение площади на готовом рынке недвижимости;
  • программа, по которой ставка зависит от площади недвижимости. Чем больше площадь, тем ниже ставка.

По первой программе можно приобрести квартиру в многоэтажном доме, который уже построили или только идут работы. Право собственности на недвижимость еще не оформлено в кадастровой палате.

Вторая программа предполагает приобретение вторичного жилья. По условиям последнего кейса, если заемщик приобретает квартиру с площадью от 100 кв. м., то получает минимальную процентную ставку по этой программе.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий