Как оформить ипотеку в ВТБ 24 на квартиру

Требования банка к физическим и юридическим лицам

ВТБ банк выдвигает серьезные требования к заемщикам. Даже если оформляется ипотека по двум документам, в заявлении-анкете нужно будет указать размер своего ежемесячного дохода и место работы. Если проигнорировать этот пункт либо указать сумму ниже 10-15 тыс. рублей, то скорей всего банк не сможет выдать кредит на покупку недвижимости.

Требования к физическим лицам:

  • работа или бизнес в РФ;
  • возраст от 21 года;
  • законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие стабильного дохода.

От заемщиков не требуется гражданство исключительно в России и наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом. Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учёт совокупного дохода до четырех созаёмщиков.

Требования к юридическим лицам:

  • наличие прибыли;
  • официальная регистрация;
  • позитивная кредитная история;
  • срок работы на рынке не менее двух лет.

Компании покупают ипотеку в рамках других программ. Им доступны экспресс-кредиты, инвестиционное кредитование и классические займы под залог недвижимости.

От юрлиц требуют отсутствие опыта банкротства в прошлом и проблем с возвратом других кредитов. Компании могут выбрать для покупки и коммерческую недвижимость (например, офисные помещения).

Справка о доходах предоставляется за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего года. В некоторых случаях период предоставления справки о доходах может быть сокращен до одного месяца.

Кому и для каких целей предоставляется кредит?

Если по каким-либо причинам потенциальный клиент не в состоянии предоставить банку справку о доходах, он может подать заявку на выдачу кредита в рамках программы «Победа над формальностями».

В этом случае никаких справок и документов, подтверждающих факт трудоустройства, не требуется, следовательно, данный продукт идеально подойдет заемщикам:

  • имеющим нелегальный доход;
  • занимающимся предпринимательской деятельностью;
  • самозанятым гражданам;
  • лицам, у которых официальный заработок в разы ниже реального дохода.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Что касается целей использования средств, то они укладываются в рамки стандартного ипотечного кредитования. Это означает, что ссуженные деньги можно потратить на покупку новой квартиры или вторичного жилья. Кроме того, ВТБ допускает одобрение жилищного займа с целью рефинансирования ипотеки, оформленной в другой кредитной организации.

Страховка кредита

Ознакомьтесь со списком страховых компаний – партнеров банке «ВТБ 24». Узнать подробную информацию о деятельности каждой из них вы можете, нажав на название СК. Уточните условия страхования у сотрудников банке «ВТБ 24» при оформлении договора.

Страховая компанияАдресТелефон
РИКС119334, Москва, 5-ый Донской проезд, 21Б к 10+7 495 989-60-11
Ингосстрах117997, Москва, улица Пятницкая, 12с2+7 495 956-55-55
СОГАЗ107045 Москва, Уланский переулок, 268 800 333-08-88
АльфаСтрахование115162, Москва, улица Шаболовка, 31Б8 800 333-09-99, +7 495 788-09-99
РЕСО-Гарантия117105, Москва, Нагорный проезд, 68 800 100-63-65, +7 495 730-30-00

Алгоритм взятия ипотеки в ВТБ24

Чтобы покупка будущего жилья состоялась, необходимо знать последовательность шагов по получению ипотечного кредита:

  1. Приходим в офис ВТБ24, пишем заявление в банк. Готовьтесь посетить банк не один раз! К нему прилагаем пакет документов и ждем одобрения заявки;
  2. Срок рассмотрения завки по ипотеке в ВТБ составляет 2-5 рабочих дней, при подаче документов – от 2 до 10 рабочих дней. Так официально сообщают в банке, однако по реальным отзывам, рассмотрение заявки может затянуться до месяца.
  3. Ищем жилье, если в банке вам выдали положительное решение. Помните о том, что она должна соответствовать требованиям банка, внимательно собирайте пакет документов. Будьте внимательны: неверное оформление документов может стать причиной отказа Банка.
  4. Если все предыдущие этапы прошли нормально, то во время одобрения займа вас попросят оформить обязательную страховку и внести первоначальный взнос. В зависимости от выбранной программы – от 10 до 20%.
  5. После оформления квартиры в собственность и предоставления Банку соответствующих документов, вам останется пройти процедуру передачи денег продавцу. Для этого вы должны снять их со счета в ВТБ24 и передать их наличными под расписку или в присутствии нотариуса, или перевести на счет продавца.

Документы, необходимые для ипотеки в ВТБ 24 в программе «победа над формальностями»

При желании в быстрые сроки оформить кредит, не подтверждая при этом собственный доход, можно воспользоваться программой, которую назвали «Победой над формальностями». Чтобы получить положительный ответ, потребуется предоставить только 2 документа:

  • Паспорт гражданина РФ. Обязательное условие – наличие прописки по месту жительства.
  • СНИЛС, при невозможности его предоставления, используют ИНН (этот вариант чаще всего используют клиенты, состоящие на военной службе).

При этом, выбирая такую программу, учтите несколько важных пунктов:

  • размер первоначального взноса должен составлять минимум 40% для покупки вторичной недвижимости, а также от 30% при приобретении жилплощади в новостройке;
  • данная программа используется только на покупку втор. жилья, а также квартир в новостройках.

Также по данной программе проводится рефинансирование.                                                                                                                                           

Какие документы нужны на ипотеку в ВТБ 24 владельцам бизнеса?

Часто встречаются ситуации, когда за оформлением ипотечной ссуды обращаются индивидуальные предприниматели. В данных ситуациях предусматривается подготовка отдельного списка документации. Помимо основного пакета, который требуется всем клиентам, индивидуальным предпринимателям понадобится предоставить еще и такие уведомления:

  • официальную выписку о реестре ИП;
  • декларацию по налогам за последний год предпринимательской деятельности;
  • документы о постановке на налоговый учет.

В определенных случаях банковские сотрудники могут потребовать проведения осмотра бизнеса, чтобы составить заключение о ведении бизнеса, уровнях дохода, получаемых клиентом. Иногда от составленного документа зависит, будет ли выдана жилищная ссуда или нет.

Расчет расходов на ипотеку в банке «ВТБ»

Ипотека с господдержкой 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Больше метров – ниже ставка” 6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Новостройка” 6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Вторичное жилье” 6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Победа над формальностями” 6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Цветной город 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Люблинский 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в Жилом Доме «Весна» 6,4

Подробнее

Дата обновления: 18.05.2020 10:09

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Специальные условия ВТБ 24 для зарплатных клиентов

Не можете собрать все документы для ипотечного кредита? Являетесь зарплатным клиентом банка? Тогда вам поможет упрощенное оформление от ВТБ24: для получения ипотеки вам достаточно лишь предоставить паспорт и другой документ, который подтверждает вашу личность в качестве заемщика.

Кроме того, банк предоставляет особые условия ипотечного кредитования для следующих категорий будущих заемщиков:

  1. Для своих партнеров и их сотрудников по работе на рынке недвижимости;
  2. В случае приобретения собственного залогового имущества ВТБ 24, которое выставлено на продажу;
  3. Есть услуга рефинансирования своих и чужих ипотечных договоров.

Процедура оформления кредита

Для получения ипотеки нужно действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

  1. Выбрать подходящую программу.
  2. Заполнить заявление. Это можно сделать непосредственно в отделении или на сайте банка. Решение обычно принимается в течение пяти дней.
  3. При положительном решении нужно найти жилье, которое будет удовлетворять требования, как будущего владельца, так и банка. Для этого установлен срок в два месяца со дня одобрения.
  4. Когда подходящий объект найдет, нужно собрать все необходимые документы и подать их в банк, который на основании полученных данных будет проверять квартиру на юридическую чистоту.
  5. С плательщиком заключается договор. После подписания его двумя сторонами выдается указанная сумма.
  6. После этого заемщик начинает выплачивать кредит ежемесячно равными платежами Платеж включает в себя часть основной задолженности и проценты.

Требования к заемщику

Заемщики ВТБ 24 должны быть в возрасте от 21 года и соответствовать всем требованиям банка. Например, рабочий стаж (указанный в анкете) должен быть не менее года, а на текущем месте работе – не менее полугода. У претендента должна быть хорошая кредитная история и приличный уровень дохода.

Кредит выдается не только гражданам РФ с регистрацией в регионе, где находится отделение банка, и где проживает сам заемщик. ВТБ 24 выдает кредиты и иностранцам тоже, главное чтобы они работали в России.

Нужно быть готовым к дополнительным расходам в виде страхования залога, оплаты аккредитива или банковской ячейки (для расчетов с продавцом квартиры), регистрации прав собственности и обременений в ЕГРН. В качестве обязательных созаемщиков банк привлекает супругов заёмщика, если между ними не заключен брачный договор.

Доступные программы: процентные ставки, размер первоначального взноса

В банке доступны восемь ипотечных программ. Две из них («Ипотека без формальностей» и «Чем больше квартира, тем выгодней») являются скорее дополнительными опциями к уже имеющимся. Благодаря им, кредит можно взять при наличии паспорта и СНИЛС и без справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Правда, первоначальный взнос при этом должен составлять не менее 40%.

Надбавка за оперативность и отсутствие формальностей составит всего +0,7% к ставке кредитования. В таком же размере (0,7%) предусмотрена и скидка в случае покупки квартиры в размере более 65 кв. м. Первоначальный взнос по такой программе предусмотрен минимум 20%.

Кредиты на квартиры в новостройке и жилье в готовом виде выдаются по ставкам от 9,1% годовых в рублях на срок до 30 лет. При желанию заемщик может купить жилье, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу. В этом случае он может воспользоваться программой «Залоговая недвижимость» со ставкой от 9,6% годовых в рублях. Первоначальный взнос по таким кредитам от 20% стоимости залога.

Нецелевой кредит под залог имущества заемщика обходится дороже всего – от 11,1% годовых в рублях. Клиент получает деньги на свой счет, без первоначального взноса и может потратить их на любые цели. Банк не будет требовать подтверждения покупки жилья или земельного участка.

Доступны в банке и программы рефинансирования. Перевести ипотечный кредит можно в ВТБ под ставку 8,8% годовых в рублях. Если кредит брался давно, то такая сделка может быть очень выгодной, поскольку удастся снизить кредитные платежи и размер переплаты.

Программы ипотечного кредитования в ВТБ:

Ипотечные программыПроцентные ставкиСуммы кредитаСроки кредитованияСумма первого взноса
Ипотека на жилье в новостройкеот 9,1% годовыхот 600 тысяч до 60 млн. рублей30 летот 10%
Ипотека на вторичное жильеот 9,1%от 600 тысяч до 60 млн. рублей30 летот 10%
Военная ипотекаот 9,3%от 300 тысяч до 2,435 млн. рублей20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 летот 15%
Чем больше квартира, тем выгоднейот 8,9%от 600 тысяч до 60 млн. рублей30 летот 20%
Рефинансированиеот 8,8%до 30 млн. рублей30 лет
Нецелевой кредит под залог недвижимостиот 11,1%до 15 млн. рублей20 летне нужен
Залоговая недвижимостьот 9,6%от 600 тысяч до 60 млн. рублей30 летот 20%
Победа над формальностямиот 9,6%от 600 тысяч до 60 млн. рублей30 летот 40%

ВТБ 24: список документов на жилье для ипотеки

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, потребуются и документы на приобретаемое недвижимое имущество. К основному пакету свидетельств причисляется наличие:

  • права собственности на продаваемое жилье, которое предоставляется продавцом;
  • договора о проведении купли-продажи;
  • кадастрового паспорта, в котором отображаются все важные данные о состоянии покупаемой недвижимости, информация о назначении помещения, другие данные;
  • выписки из домовой книги;
  • отсканированный вариант лицевого счета, где указана информация об отсутствии или наличии задолженности по выплатам квартплаты;
  • паспорт человека, который продает недвижимость;
  • результаты оценки от независимого эксперта.

Если собственниками жилья выступают несовершенные лица, потребуется получить официальное разрешение от органов опеки и попечительства.

Перечень и правила оформления документов для получения ипотеки

Для того, чтобы взять ипотеку в ВТБ банке, вам необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Заявление по образцу;
  • Паспорт заемщика и всех созаемщиков;
  • Документы на право владения недвижимостью;
  • Подтверждение финансового положения заемщика (справка по форме 2НДФЛ) для физических лиц(пенсионеры и инвалиды могут подать сведения о назначенных им пенсиях). ИП предоставляют также декларацию о доходах и документы, дающие право на ведение бизнеса.

Кроме того, банку потребуется подтверждение вашего финансового состояния в виде банковской выписки, или об уплате первоночального взноса за приобретаемое жилье. Если вы предварительно продали собственность, предоставьте документы о ее стоимости.

Хотите быть уверены, что вам не откажут? – Предоставьте любые документы о дополнительных доходах, о положительной кредитной истории, о наличии у вас денежных или других видах активов, ценных бумаг.

Плюсы и минусы

Ипотека без формальностей привлекает многих заемщиков. Не нужно собирать справки с работы и для получения ответа банка нужно всего лишь паспорт и номер СНИЛС. Это идеальный вариант для тех заемщиков, у которых уже есть большая часть стоимости квартиры, но при этом очень мало времени на оформление.

Достоинства ипотеки по двум документам:

  • кредит доступен даже безработным и домохозяйкам;
  • быстрое рассмотрение заявки на кредит (в течение 24 часов);
  • оплата кредита без комиссий и дополнительных платежей.

Недостатки ипотеки:

  • высокие ставки по кредиту;
  • очень большой первоначальный взнос;
  • надбавка к процентной ставке за отсутствие формальностей.

Проблема упрощенной ипотеки в том, что в большинстве случаев она не нужна. Справка о доходах заказывается за один день и не требует никакой оплаты или нотариального оформления.

Если заемщик официально трудоустроен, то он легко может заказать ее в бухгалтерии и принести в банк. В этом случае у него есть возможность претендовать на более низкую ставку и избежать надбавки «за отсутствие формальностей». Но если заемщик, например, фрилансер или начинающий предприниматель, у которого еще нет крупной прибыли, то выбор программы ипотеки по двум документам вполне оправдан.

Правда, не исключено, что банк откажет в выдаче кредита, если у него возникнут сомнения в правдивости анкеты (в частности информации о доходах).

Ипотека по двум документам очень выгодна, если нет времени на сбор справок. Но по многим программам ставки могут быть ниже, особенно если купить жилье в рамках акции у застройщика-партнера банка.

Оформить ипотеку по двум документам в ВТБ 24 могут все, у кого накоплено не менее 30-40% стоимости недвижимости. Кредит можно взять меньше чем за неделю, но нужно будет заполнить подробную анкету-заявку банка, где придется ответить на все вопросы банка-кредитора.

Как получить: процедура оформления по этапам

В ВТБ 24 процедура получения ипотеки довольно проста. Сложность только в подтверждении платежеспособности, но если заемщик подходит банку, то в дальнейшем все происходит довольно быстро.

Процедура оформления ипотеки:

  1. Сбор и подача документов в банк.
  2. Оценка платежеспособности заемщика и одобрение заявки банком (о том, сколько ждать одобрения ипотеки в ВТБ 24 и каковы возможные причины отказа, читайте тут).
  3. Оценка объекта недвижимости.
  4. Дополнительная проверка документов банком.
  5. Оформление кредитного договора.

После того как договор подписан можно назначать дату сделки купли-продажи. После регистрации прав собственности происходит расчет с продавцом.

Для использования наличной формы расчета возможна аренда сейфовой ячейки (при этом в договоре фиксируется режим доступа к ней для покупателя и продавца). Продавец получает доступ к находящимся в ячейке денежным средствам, которые разместил покупатель, только после выполнения условий договора купли-продажи. Таким образом, достигается абсолютная надёжность совершения сделки. Также возможен расчет аккредитивом или другими способами.

Покупатель жилья имеет право получить налоговый вычет на сумму до 260 000 рублей в связи с покупкой, и до 390 000 рублей – за выплату процентов по ипотеке.

Требования

Условия предоставления ипотечного кредита по программе «Победа над формальностями» не сильно отличается условий других ипотченых программ.

Какие документы нужны:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал и копия СНИЛСа. Если заемщик военный, либо сотрудник МВД, МЧС, ФСБ и по закону не обязан иметь этот документ, то он должен представить ИНН. Его номер указывается в анкете;

Заемщикам младше 27 лет следует представить военный билет.

Если в программе желает участвовать иностранный гражданин, то он должен предъявить:

  • паспорт иностранного гражданина;
  • нотариально удостоверенную копию паспорта;
  • нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык;
  • визу или миграционную карту;
  • оригинал или копию водительского удостоверения, либо загранпаспорт (оригинал и копия страниц с персональными данными).

Работники банка могут также дополнительно запросить свидетельство о браке или брачный договор.

На справке обязательно должна быть проставлена печать и подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой. Также она должна содержать информацию о размере оставшейся задолженности, об отсутствии штрафов и просрочек, сведения о том, как погашался кредит на протяжении всего периода кредитования.

Требования к заемщику совсем простые, нет необходимости даже в постоянной регистрации в регионе, где происходит оформление ипотеки. Заемщиком может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, гражданин России и иностранный гражданин.

Требования к жилью: объектом ипотеки может быть жилье на вторичном рынке, а также в новостройке.

Условия предоставления ипотеки в ВТБ 24

В любом варианте кредитования предусмотрены такие условия, как непосредственно сумма ипотеки, процентные ставки и срок выдачи займа.

Для оформления ипотеки по двум документам очень важным является размер первоначального взноса, поскольку он значительно выше, чем по другим программам, поскольку обеспечивает гарантию выплат.

Условия банка ВТБ 24 по программе «Победа над формальностями» включают:

  • Процентные ставки от 11,9% годовых;
  • Сумму первоначального взноса от 40%;
  • Срок кредитования до 20 лет;
  • Валюта выдачи ипотеки — как национальная, так и иностранная;
  • Возможность привлечения поручителей и созаемщиков;
  • Возможность досрочного погашения;
  • Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

Необходимые документы

Если у клиента есть возможность как-то косвенно подтвердить свою платёжеспособность, то это также не будет лишним.

Упрощенная процедура оформления ипотеки в ВТБ 24 предусматривает сокращенный пакет документов, который обязательно включает паспорт заёмщика, а также при наличии:

  • Загранпаспорт;
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
  • Копия пенсионного удостоверения;
  • Копия военного билета для мужчин, младших 27 лет;
  • Копия водительского удостоверения;
  • ИНН;
  • Возможно предоставление справки о наличии дополнительного имущества.

Также, хоть и не требуется справка о доходах, но банк ВТБ 24 может запросить документальное подтверждение о стаже работе из текущего места работы.

Видео от эксперта:

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий