Ипотека в Сбербанке на частный дом

Информация о порядке расчёта ипотечных кредитов

В этом деле помогают специальные калькуляторы, разработанные крупными компаниями, сопровождающими сделки и кредиты, связанные с недвижимостью. Главное – заранее учитывать несколько правил.

  • Сначала идёт графа «хочу выбрать». Здесь надо указать на готовую квартиру.
  • Потом ползунок передвигается на число, равное оценочной стоимости.
  • Обязательно указывается сумма, которой располагает сам клиент, которую он может внести в счёт долга.
  • Выбирается время заключения договора страхования.
  • Можно отметить, получается ли зарплата на карту того же банка, или используется отдельный инструмент.
  • Клиент должен решить, соглашается он на страхование жизни, или отказывается от него.
  • Используется ли услуга государственной регистрации?
  • Наконец, требуется указать участие в программе для молодых семей, либо полный отказ от неё.

Кроме того, дополнительные услуги клиентам оказывает сервис от самого Сбербанка, который носит название «ДомКлик».

  1. Благодаря данному порталу можно подавать заявки на кредиты только в режиме онлайн, не выходя из дома. Это можно сделать и при помощи фирменного одноимённого приложения.
  2. На сайте имеется собственная база вторичного жилья, из которой не составит труда выбрать объект с подходящими характеристиками.
  3. Квартиры и дома допускается проверять по любой информации юридического значения. Легко узнать, имеются ли обременения.
  4. Дополнительно предоставляются услуги, связанные с оценкой недвижимости. Отчёт после проведения процедуры готовится на протяжении суток. В отделение банка документы предоставляются на бесплатной основе.
  5. Преимуществом становится наличие услуги «электронная регистрация», благодаря чему процентная ставка для клиентов снижается, хотя и минимально.
  6. У пользователей также появляется право использовать сервис безопасных расчётов. Услуга обойдётся в сумму до 2 тысяч рублей. Сначала клиенту создают специальный счёт, потом направляют запрос сотрудникам Росреестра. Только после этого деньги переходят покупателю. Благодаря такому взаимодействию оба участника сделки могут оставаться спокойными за свои средства, сам объект недвижимости.

Ипотека в Сбербанке на новостройки в 2020 году

Эта ипотечная программа предназначена для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

Условия ипотеки Сбербанка на первичку

Сегодня деньги на приобретение строящегося жилья выдаются на следующих условиях:

✓Мин. сумма: от 300 000 рублей;

✓Макс. сумма (не более):

– 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;- 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

✓Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками.

✓Первоначальный взнос:

– от 15 % – для обычных физлиц;- от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости.

Процентные ставки ипотеки Сбербанка на новостройки

Действуют для заплатных клиентов, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка, с учетом «Сервиса электронной регистрации»:

По программе субсидирования до 7 лет.

5,9%

По программе субсидирования от 7 до 12 лет.

6,6%

По программе субсидирования от 12 до 30 лет.

7,1%

Базовые ставки

8,1%

Надбавки:

+ 0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»+ 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу).+ 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.+ 0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%.+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья.

– Ипотека в банке ВТБ: условия и процентные ставки >>

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

На 2 года На вторичное жилье Без первоначального взноса По стандарту АИЖК Возможность онлайн-заявки 5% годовых 6% годовых Без оформления страховки Для многодетных Молодым семьям Без справок На дом На 3 года На 5 лет

На участок земли С материнским капиталом Военным По двум документам Учителям На 10 лет На 12 лет Пенсионерам Семейная ипотека Со справкой На 15 лет Рефинансирование ипотеки На 20 лет Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки Социальная ипотека Под залог недвижимости На готовое жилье На 25 лет На строительство На квартиру в новостройке На 30 лет Без подтверждения дохода На покупку гаража На покупку квартиры С первоначальным взносом 10% В день обращения Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции Льготная ипотека В рублях С оформлением страховки С плохой кредитной историей На 4 года Со ставкой 5,5% годовых Со ставкой 7% годовых Со ставкой 8% годовых На строительство частного дома Выгодная ипотека

За что еще нужно платить в Сбербанке?

Иногда клиент банка в стремлении сэкономить время на наиболее важных этапах оформления ипотеки, сам того не замечая, соглашается на помощь, предлагаемую кредитором.

И вот какие расходы в связи с этим могут возникнуть:

  1. Оплата услуги правового сопровождения. Данный вид помощи предполагает проведение правовой экспертизы в отношении приобретаемого на заемные средства объекта. Проще говоря это проверка недвижимости на юридическую чистоту с последующей выдачей на руки заказчику экспертного заключения.
  2. Оплата за пользование услугой безопасных расчетов. Предоставление этой услуги предполагает перевод средств для покупки жилья на специальный счет, где они будут храниться вплоть до регистрации сделки. При этом расчеты с продавцом недвижимости осуществляются сразу после поступления сведений из Росреестра о том, что произведена регистрация перехода прав.
  3. Оплата услуги электронной регистрации сделки. Данным сервисом пользуются в основном те заемщики, которым некогда подать документы в МФЦ. Таким клиентам Сбербанк предлагает оплатить электронную регистрацию. При этом все заботы по передаче документов в Росреестр возлагает на себя кредитор. Заемщику остается лишь оплатить госпошлину и стоимость услуги.

Важно упомянуть также и о платной выдаче некоторых видов справок и разрешений. К примеру, за официальное разрешение кредитора на прописку в ипотечной недвижимости членов семьи заемщика или выдачу согласия на перепланировку предмета залога кредитополучателю придется заплатить.. Надо сказать, что дешевыми эти сервисы не назовешь

За видимым удобством и простотой могут скрываться значительные расходы, достигающие нескольких десятков тысяч рублей, а значит подойдут эти услуги далеко не каждому клиенту. Тем не менее для тех, кто ради ипотечного кредита готов выложиться по полной, Сбербанк все сделает в кратчайшие сроки

Надо сказать, что дешевыми эти сервисы не назовешь. За видимым удобством и простотой могут скрываться значительные расходы, достигающие нескольких десятков тысяч рублей, а значит подойдут эти услуги далеко не каждому клиенту. Тем не менее для тех, кто ради ипотечного кредита готов выложиться по полной, Сбербанк все сделает в кратчайшие сроки.

Вообще, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке или любом другом банке, заемщику придется побегать. На один только сбор нужного пакета документов может уйти немалое количество времени. И все-таки, если от отдельных видов расходов можно отказаться, желательно это сделать, ведь к моменту получения кредита и совершению сделки с продавцом многие клиенты теряют все свои сбережения.

Как оформить заявку на ипотеку через Сбербанк онлайн

Перед тем как начать оформление ипотечного кредита, изучите этапы и сроки, как проводится процедура. Предлагаем пошаговое описание действий:

  1. Сначала тщательно изучается и анализируется рынок недвижимости. Это позволяет сориентироваться в ценовой политике. Исходя из проведенного анализа, потребуется определиться с итоговой суммой, которую следует просить при оформлении ссуды.
  2. Отталкиваясь от личных материальных возможностей, проанализируйте размер ипотечных программ, которые предлагаются финансовым учреждением. После этого подбирается наиболее оптимальное решение в данной ситуации. Кому-то будет выгоднее приобрести готовое жилье, кто-то готов заниматься строительством.
  3. Еще один важный пункт для оформления ипотеки в Сбербанке, это применение ипотечного калькулятора. С его помощью выполняется самостоятельный предварительный просчет суммы, которую потребуется вносить каждый месяц. Это необходимо, чтобы понимать, на что рассчитывать при погашении ссуды.
  4. После этого клиент подготавливает все требуемые документы, для подачи заявки. Затем банковская компания будет ее рассматривать. На это может потребоваться от 5 дней до нескольких недель. Для зарплатных клиентов предлагаются более упрощенные схемы, поскольку практически все данные по финансовому положению клиента есть у банковской компании.
  5. Когда заявка по ипотечному кредиту будет подтверждена, можно приступать к поиску жилого помещения – квартиры или дома. Когда объект будет найден, предстоит выполнить подготовку документов на него. Учитывайте, что, если недвижимость не будет соответствовать требованиям банковского учреждения, ее покупка может быть отклонена.
  6. Оформление сделки по приобретению выбранной недвижимости. На этом этапе предстоит заключить договор с финансовым учреждением, также важный пункт – получение страховых полисов на залоговое имущество. Дополнительно оформляется титульное страхование, но оно не является обязательным.

Заключительным этапом выступает регистрация права собственности на жилое имущество, проведение регистрации в Росреестре.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке через «ДомКлик»

Чтобы клиентам было максимально удобно выполнять сделки, на портале Сбербанка работает сервис «ДомКлик», позволяющий оформить ссуду в онлайн-режиме. Порядок оформления ипотеки в Сбербанке выглядит так:

  • сначала просчитываются проценты, сумма, которую придется платить, для этого на сайте представлен онлайн-калькулятор;
  • отправляется заявка в онлайн-режиме;
  • выбирается квартира из представленных на сервисе, затем документы по ней отправляются, чтобы кредитор осуществил проверку;
  • получив положительный ответ, потребуется приехать в банковское учреждение, чтобы подписать кредитный договор.

Дальнейшие манипуляции выполняются точно в таком же порядке, как и при других, традиционных способах.

Заполнение анкеты

Чтобы провести оформление ипотеки пошагово в Сбербанке, не обойтись без подготовки и подачи заявки. В анкете потребуется, кроме личных данных, контактной почты и номера телефона, заполнить такие пункты:

  • цель, с какой понадобится ссуда;
  • какова стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • длительность кредитования;
  • есть или нет дополнительные скидки.

Затем моментально проводится просчет, в верхнем углу с правой стороны будут демонстрироваться результаты.

Когда поданная заявка одобряется, у клиента будет всего 2 месяца, чтобы отыскать квартиру и собрать документы по недвижимости. Если в течение этого времени все условия не будут выполнены, тогда собирать и готовить документы потребуется во второй раз. Чтобы зарегистрировать сделку, клиенту предлагается около 6 месяцев, а на подготовку отчетности перед кредитной компанией потребуется минимум 90 дней.

Необходимые документы

Перечень основных бумаг, которые потребуются при рассмотрении заявки на ипотеку, можно разделить на несколько групп: документы на самого заемщика и его семью, об источниках дохода и репутации, о недвижимости, которую он собирается покупать.

Персональная информация и семейное положение:

  • Общегражданский паспорт заемщика и свидетельство ИНН.
  • Данные о его регистрации – отметка в паспорте о месте постоянного жительства или справка о регистрации по месту временного пребывания.
  • Второй документ для идентификации личности: загранпаспорт, водительские права.
  • Пенсионное удостоверение, военный билет, СНИЛС.
  • Свидетельство о браке (и о разводе), брачный договор при их наличии.
  • Свидетельства о рождении детей – при наличии.
  • Документы об образовании – диплом вуза, к примеру, чтобы подтвердить квалификацию и востребованность заемщика как специалиста.

При наличии второй половины потребуется нотариально заверенное согласие супруги/супруга на сделку, а также привлечение ее/его в качестве созаемщика или поручителя.

Трудовая занятость и финансовое положение:

  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее, трудовой контракт, справка с места работы о занимаемой должности и стаже. Это не понадобится, если заявитель – зарплатный клиент Сбербанка и получает основной заработок на его карту.
  • Если клиент – индивидуальный предприниматель, то он обязан предъявить свидетельство о регистрации в качестве ИП, и предоставить налоговую декларацию за год.
  • Справка о величине дохода по основному месту работы: по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, справка по форме банка или на бланке учреждения-работодателя, а если заемщик – зарплатный клиент, то ничего не требуется.
  • Справка о размере ежемесячных пенсионных выплат по старости, инвалидности, за выслугу лет.
  • Документы по иным источникам дохода: справка 3-НДФЛ и договора сдачи в аренду недвижимости, авторские договора на получение вознаграждений за интеллектуальную собственность, договора гражданско-правового характера.

Только в одном случае действует правило, позволяющее оформить ипотеку всего по двум документам – без всех этих справок. Для сделки понадобится только паспорт и второй документ для подтверждения личности на выбор, если вы выбрали ту недвижимость, которая уже находится в залоге у Сбербанка. Тогда нужно только переоформление ипотеки без дополнительных проверок. Но в этом случае нужно оплатить сразу взнос не менее 50% от стоимости жилья. Тогда удастся занять денег без лишних формальностей.

Документы на недвижимость:

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности на объект недвижимости, в том числе на земельный участок под частным домом.
  • Основание для возникновения права собственности: договор купли-продажи, свидетельство о наследовании или дарении, договор приватизации или мены.
  • Выписка из ЕГРП, где указано отсутствие обременений на объект.
  • Кадастровый и технический паспорт (поэтажный план и экспликация помещения).
  • Отчет о рыночной стоимости жилья.

Когда заявка уже одобрена – личность заемщика и его финансовое положение получили положительную оценку сотрудников банка – необходимо предоставить документы на недвижимость. На этом этапе происходит оценка приобретаемого жилья, нужно получить еще одно одобрение от банка, чтобы купить приглянувшиеся квадратные метры. Для подбора подходящей жилплощади есть 90 дней после окончательного одобрения заявки.

Есть определенные требования к ипотечной жилплощади, особенно, если это – вторичка, а не новостройка. По этой причине нередко приходится собирать документы для банка на несколько объектов и ждать их проверки. Таков порядок, но это может значительно затянуть процесс и исключить ряд вариантов, где продавцы недвижимости не хотят ждать решения банка.

Справки и документы

Заключить с банком договор о предоставлении ипотечного кредита – это не лёгкий и не быстрый процесс. Ведь речь идёт о внушительной сумме, которая намного превышает размер обычного кредита.

Перечень справок и документов зависит от дохода будущего заёмщика. При его документальном подтверждении условия одни, при отсутствии такового другие. В любом случае, кредитный инспектор должен ознакомиться с основными документами, которые характеризуют клиента.

Если заёмщик имеет официальный стабильный доход (зарплатный клиент), то он должен предоставить:

  • Письменное заявление на основе анкетных данных;
  • Документ, удостоверяющий личность. В паспорте обязательно должна стоять прописка;
  • Справка с работы, где указана должность, стаж работы и получаемая зарплата;
  • Официальные бумаги по оформлению ипотеки недвижимого имущества.

Если клиент не может предоставить справку с места работы, то нужно подать в кредитный отдел гражданский паспорт.

После того, как личность и финансовая состоятельность кредитозаемщика будет тщательно изучена, можно приступать к сбору документов на будущее жильё:

  1. Технический паспорт;
  2. Документ на право собственности;
  3. Квитанция о том, что первый взнос внесён.

В распоряжении банковского учреждения несколько кредитных программ. От их выбора зависит количество дополнительных справок:

  • Документ о госрегистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Личная документация созаёмщиков;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Документ из Пенсионного фонда, где указан остаток денег.

Если заёмщик выбирает программу с государственными гарантиями (для молодых семей, военных), то размер выплачиваемого процента будет ниже. Из минусов можно отметить то, что эти виды ипотечного кредитования требуют сбора большего количества документов.

Стоит помнить о том, что справка о заработной плате действует одну декаду. Но, для клиентов, зарплата которых идёт через Сбербанк, процедура упрощается. Работники банка могут проверить данные клиента самостоятельно.

Заявки на ипотечное кредитование рассматриваются до пяти рабочих дней. Положительный ответ действителен в течение 30 дней. Клиент узнаёт о решении, если обращается в кредитный отдел, или звонит на указанный номер.

Нужно иметь в запасе несколько свободных дней, так как они потребуются для переоформления жилья при смене собственника. Чтобы изменить право собственности, клиент обращается в Росреестр, как правило, это занимает 2-3 дня.

Только после подписания договора с банком, можно считать, что заёмные средства поступают в распоряжение клиента.

Банк оставляет за собой право отказать заёмщику в средствах, если изменится его финансовое положение, или документы не будут соответствовать действительности.

Условия кредитования

Сбербанк предлагает несколько целевых ипотечных программ на вторичное жилье, ориентированных на разные группы заемщиков – молодые семьи, военнослужащих, семьи с двумя и более детьми, а также участников федеральных программ по улучшению жилищной ситуации населения.

Процентная ставкаСрокСумма, рублейПервоначальный взнос
Без акцииВ рамках акции «Витрина»до 30 летот 300 000От 15%
Базовая11%10,7%
По акции для молодых семей10,5%10,2%
Для участников программ по развитию жилищной сферы10,6%
По двум документам
Базовая11,3%11,6%до 30 летОт 300 000от 50%
По акции для молодых семей10,8%11,1%
Военная ипотека9,5%до 20 летДо 2,5 млн.От 15%

Процентная ставка может измениться в сторону увеличения в зависимости от нескольких факторов:

Отказ от оформления страхования жизни+1%
Отказ от услуги электронной регистрации+ 0, 1%
Если нет зарплатной карты Сбербанка+ 0,3%
Первоначальный взнос более 15%, но менее 20%+0,2%

Акция «Витрина» — предоставление скидки по ставке при оформлении ипотеки через сервис «ДомКлик».

Сбербанк выдвигает определенные требования к недвижимости – это расположение жилья на территории РФ, отсутствие залогов, ареста, иных рисков утраты собственности. А также дом не должен иметь статуса ветхого или аварийного (кроме программ реновации в г. Москва), а в квартире не должно быть неузаконенных перепланировок.

Необходимый список бумаг по квартире и иным видам жилья

Документы на объект могут быть предоставлены как вместе с личными бумагами заемщика, так и в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Что нужно для взятия жилищной ссуды на вторичное жилье:

  1. Соглашение о купле-продаже.
  2. Свидетельство оправе собственности.
  3. Выписка из кадастрового реестра с пометкой о том, что жилье свободно от обременений.
  4. План объекта и экспликация.
  5. Письменный отказ от права покупки. Его подписывают остальные владельцы объекта в том случае, если квартира находится в долевом владении. Документ нужно заверить у нотариуса.
  6. Документ-основание возникновения права владения: соглашение о купли-продаже, обмене, свидетельство о наследстве и пр.
  7. Отчет об оценке. Документ может быть предоставлен как вместе со всеми бумагами от продавца, так и отдельно после одобрения банком квартиры.

Если продавец объекта состоит в браке, то должен предъявить нотариальное заверенное согласие на отчуждение квартиры. Если он холост/не замужем, то со своей стороны предоставляет заявление, удостоверенное нотариусом, в том, что на момент оформления недвижимости в собственность не состоял в браке. При наличии среди совладельцев иждивенцев потребуется согласие органов опеки и попечительства на продажу жилья.

При оформлении жилищного кредита на строительство дома нужно предоставить:

  1. Документ о праве собственности на земельный участок.
  2. Договор с компанией, которая будет проводить коммуникации или заниматься возведением дома.
  3. Смета строительных работ.
  4. Кадастровый паспорт.
  5. Разрешение на постройку. Оно не потребуется, если заемщик строит гараж или нежилые постройки для личного пользования, а также если строительство ведется на землях для ведения садоводства или дачного хозяйства.

Для приобретения новостройки потребуется:

  1. Договор, на основании которого заемщик инвестирует деньги в строительство (договор уступки прав требования, договор инвестирования строительства, предварительное соглашение с застройщиком).
  2. Разрешение на возведение многоквартирного дома.
  3. Свидетельство о регистрации права собственности на участок или договор аренды на него.
  4. Разрешительная документация на введение в эксплуатацию и передаточный акт. Требуются при кредитовании на инвестирование строительства недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию и до даты получения застройщиком свидетельства о госрегистрации права собственности.
  5. Договор долевого участия или договор уступки прав требования.
  6. Отчет об оценке стоимости объекта.

Если кредит предоставляется на строительство недвижимости по договору паенакопления, то потребуется документ, подтверждающий прием заемщика в члены кооператива и бумага, свидетельствующая об оплате вступительного взноса.

При оформлении ипотеки на новостройку у партнера Сбербанка заемщику не нужно предоставлять документы застройщика. Если выбранный застройщик не входит в число партнеров банка, то в отделение вместе с документами на жилплощадь нужно принести устав строительной компании, выписку из ЕГРЮЛ и протокол акционеров или совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа.

Из чего складываются расходы по ипотеке

Стандартный перечень расходов, связанных с ипотекой независимо от выбранной заемщиком программы кредитования будет включать затраты на:

  • погашение суммы первоначального платежа (единовременные затраты);
  • оплату комиссии за понижение ставки (единовременный платеж, осуществляемый по желанию клиента);
  • погашение начисленных за пользование средствами процентов (в долгосрочной перспективе);
  • оплату взноса в рамках договора, заключенного со страховой компанией (ежегодные расходы);
  • оплату услуг оценщика при заказе отчета о стоимости предмета залога (производится один раз);
  • перечисление пошлины за совершение регистрационных действий, связанных с покупкой жилья и оформлением ипотечного кредита (только на начальном этапе);
  • оплату услуг за хранение денежных средств при расчетах с продавцом, например, за аренду банковской ячейки или открытие аккредитива (плата взимается в зависимости от способа и периода хранения средств у кредитора);
  • внесение платы за рассмотрение заявки (взимается не всегда);
  • оплату нотариальных услуг (когда требуется заверение документов);
  • оплату услуг риелтора, ипотечного брокера, агентства недвижимости или юриста (если заемщик привлекает посредника).

Из этого списка можно выделить основные затраты, исключить необязательные, а также изменить величину отдельных видов расходов. К примеру, заемщик может уплатить минимальный первоначальный взнос, но при этом увеличится сумма переплаты. Можно также отказаться от привлечения посредника и проверки объекта на юридическую чистоту, увеличив тем самым возможные риски, связанные с приобретением жилья на вторичном рынке. Таким образом, в каждом конкретном случае величина основных расходов, равно как и дополнительных, будет отличаться.

Возможно будет интересно!
Сколько рассматривается ипотека в банках в 2019 году

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий