Как взять социальную ипотеку

Региональный материнский капитал

Дополнительно почти в каждой области есть выплата регионального материнского капитала. Не следует путать понятия маткапитала на федеральном и на региональном уровне.

Во-первых, выплата региона – средства из местного бюджета, суммой гораздо ниже. Сумма определяется в каждой области своя, на сегодняшний день – максимальная выплата 100 000 рублей.

Во-вторых, ее предоставляют семьям, родившим третьего ребенка, то есть это поддержка многодетных семей.

Подробности местных выплат нужно узнавать в ПФР, МФЦ или правительстве своего региона. Как правило, информация такого рода размещается на официальных сайтах служб.

Тем не менее не во всех регионах эта форма поддержки семей существует, в некоторых из них цели расходования средств оговариваются, в некоторых – нет.

Ипотечные программы для молодых семей

Каждая молодая семья стремится к тому, чтобы строить свой быт в отдельном жилье. Причем добиться этого все молодые супруги стремятся как можно раньше. Государство, в свою очередь, пытается помочь им, разрабатывая и предлагая программы ипотечного кредитования. В настоящее время в Российской Федерации имеются следующие возможности приобрести дом или квартиру в ипотеку:

  • при помощи программ, предлагаемых коммерческими банками;
  • за счет участия в федеральном проекте «Доступное жилье»;
  • воспользовавшись социальной ипотекой.

Покупка жилья с помощью коммерческих банков

Коммерческие банки учитывают, главным образом, возраст заемщиков. У каждого кредитного учреждения установлен свой возрастной порог. Однако у данной системы есть несомненный плюс, который заключается в том, что созаемщиками могут выступать родители молодой пары.

В отдельных случаях участие в программе затруднено из-за недостаточности доходов заемщиков, величина которых подтверждается справкой 2НДФЛ. Пункт о созаемщиках вносится банками именно по той причине, что возникает необходимость неких финансовых гарантий выплат теми семьями, которые имеют недостаточный совокупный доход.

Кредитные учреждения могут представить отсрочку выплаты основного долга, если плательщики соглашаются на продление периода кредитования, а также:

  • если средства выделяются на возведение частного дома, то выплата по ипотеке может быть отсрочена не более чем на два года;
  • если в период выплаты у мужа и жены рождается ребенок, то платежи могут быть отсрочены банком до того момента, когда ребенку исполнится три года.

Обычно на уплату процентов отсрочка не предоставляется. Если до момента подписания кредитного договора, залогом по которому является жилое помещение, в семье уже был несовершеннолетний ребенок, то можно рассчитывать на то, что банк выдаст кредит, размер которого составит до 90% от стоимости приобретаемого жилья.

Федеральная программа «Доступное жилье»

Условиями участия в данном проекте являются:

  • недостижение возрастного порога в 35 лет каждым из заемщиков на момент подачи заявления об участии в проекте;
  • статус очередников на получение квартиры как нуждающихся в улучшении жилищных условий (в местных органах самоуправления);
  • наличие постоянного дохода, подтверждаемого справкой по форме 2НДФЛ.

Участники программы получают сертификат, подтверждающий право на получение субсидии. Выделяемые государством средства могут быть направлены на покупку жилья, возведение частного дома, внесение первоначального взноса по ипотеке при осуществлении покупки квартиры, уплату части долга, а также процентов по кредиту, залогом в котором выступает жилое помещение. Также субсидия может быть направлена на выплату заключительного взноса при приобретении корпоративного жилого помещения.

Социальная ипотека

Когда заем в кредитном учреждении получить не представляется возможным, молодые семьи могут воспользоваться программами социальной ипотеки. Соответствующие программы предусмотрены в отдельных городах и регионах России и позволяют:

  • приобретать жилье, которое находится в собственности города;
  • уменьшить стоимость приобретения до льготной;
  • становиться собственником дома или квартиры по договору купли-продажи по ипотеке.

Социальные программы приобретения жилья – уникальная возможность существенно снизить стоимость покупки для тех семей, у которых нет достаточного дохода, а также недостаточное количество квадратных метров на каждого члена семьи.

Заключение

Таким образом, купить жилье в кредит для молодоженов, не достигших 35 лет, в России вполне реально. Для этого существуют как государственные вспомогательные программы, так и программы, разрабатываемые отдельными кредитными учреждениями.

Мошеннические действия при реализации права на субсидии

Чаще всего, где есть безвозмездная помощь государства, встречаются случаи мошенничества. Существуют несколько вариантов, когда супруги пытаются обмануть правительство.

  1. Обналичивание сертификатов на получение материнского капитала.

В таких случаях идет привлечение третьей стороны – сотрудников ПФР, ответственных за проверки или риелторов, которые проводят сделки купли-продажи.

За такие действия полагается ответственность, также и уголовная. Обналичивание не допускается ни в каком виде, все переводы осуществляются безналичным путем на расчет счет банка или продавца.

  1. Намеренное ухудшение жилищных условий для получения поддержки государства.

Для того, чтобы получить компенсацию и встать в очередь, у обоих супругов должно быть либо состояние жилья аварийное, либо полное отсутствие личной собственности.

Чтобы подогнать это требование под себя, супруги идут на умышленный обман, переписывая собственность на дальних родственников или меняют прописку на подходящую жилплощадь.

Стоит понимать, что в случае выявления подобного рода действий, такую семью в течение 5 лет не поставят ни в одну из очередей.

Действия, нарушающие законодательство по изменению жилищных условий:

  • передача имущества в собственность третьих лиц по договору купли-продажи или дарения;
  • умышленный развод;
  • умышленная прописка по другому региону себя или несовершеннолетних детей;

Варианты могут быть и другие, следует понимать, что все процессы по осуществлению выплат семьям контролируются и должны строго соответствовать законодательству РФ.

Куда обращаться по программе «Молодая семья» в г. Москва?

Стать претендентом на покупку льготного жилья можно в заявительном порядке. Автоматически семьи, нуждающиеся в улучшении условий проживания, в программу не включаются. Обращаться с заявлением и документами следует в Департамент жилищной политики и жилищного фонда (ДЖПиЖФ) г. Москвы. Адреса подразделений для разных округов города и время приема можно посмотреть на сайте организации (под картой).

Очереди на предоставление жилья из резервов города формируются отдельно для каждого способа использования. При их формировании учитывается:

  • дата постановки на учет семьи как нуждающейся;
  • количество детей (наличие ребенка-инвалида);
  • наличие льгот или других преференций гражданам, проживающим вместе с молодой семьей;
  • количество имеющихся квадратных метров на человека.

Преимущественное право на заключение договора предоставляется семьям, в которых есть трое или более детей. Либо в которых родится (будет усыновлена) двойня, тройня или ребенок-инвалид.

Списки на будущий год формируются ежегодно по состоянию на 1 января. Подавать заявление на участие в программе нужно один раз. Порядковый номер участника в списке в разные годы может меняться в обе стороны.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Если стандартная ипотека предполагает перечисление средств на счет продавца/застройщика, условия получения по молодежной программе предполагают выдачу наличных на руки. После зачисления первоначального взноса остаток выдается заемщику.

Размер субсидии можно рассчитать онлайн на официальном государственном сайте после ввода личных данных.

Семья с детьми получает более выгодные условия ввиду повышенного процента льготы. Каждый ребенок – плюс 5% к сумме субсидии. То есть, супружеским парам в браке без детей выгодно взять займ по льготной программе на вторичное жилье или под застройку. Квартиры в новостройке характеризуются высокими ценами, здесь не получится существенно сэкономить средства.

Покупка жилья молодой семьей в коммерческом банке

Данный вариант приобретения жилья можно рассмотреть на примере лидера по выдаче ипотечных кредитов – Сбербанке и его программы «Ипотека – молодой семье».

Сбербанковские программы «Ипотека – молодой семье» не являются самостоятельными программами, а расширяют возможности заемщиков (соответствующего возраста и семейного положения) по «Жилищным кредитам»:

  • Кредиту на недвижимость;
  • «Ипотечному» кредиту;
  • Кредиту «Ипотечный +»

У программ «Ипотека – молодая семья» есть ряд особенностей, выгодно отличающих их от других кредитных программ Сбербанка:

  1. В качестве созаемщиков по кредиту «Молодая семья», могут рассматриваться доходы не только «молодых супругов» но и родителей каждого из супругов (что может оказаться важным при определении максимальной суммы кредита).

Причем:

  • в случае, когда Созаемщиками являются супруги и Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься Дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-Родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия);
  • в случае, когда Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков кроме дохода по основному месту работы (пенсии), по программе « Ипотека – молодым семьям » могут учитываться дополнительные виды доходов.

По желанию Заемщика/Созаемщиков по программе « Ипотека молодым семьям» может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет):

  • на период строительства Объекта недвижимости, но не более чем на два года;
  • при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трех лет.

Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Если у «Молодой семьи» есть ребенок, то банк может предоставить кредит не до 80% от стоимости квартиры, а до 85%. То есть, заемщику достаточно иметь всего лишь 15% от стоимости недвижимого имущества.

Следует учитывать, в каждом конкретном отделении Сбербанка к заемщикам могут предъявляться дополнительные требования, не заявленные официально на главном сайте банка. Например, на усмотрение отделения банка остается вопрос о необходимости наличия поручителей у заемщиков и их количестве. Срок погашения кредита в зависимости от пакета собранных заемщиком документов, каждое отделение Сбербанка также назначает в индивидуальном порядке.

Ипотечные программы от банков

Прежде всего, стоит отметить, что ипотека является одними из значимых финансовых продуктов, которые предлагают банковские учреждения. Поэтому и неудивительно, что на финансовом рынке существует множество предложений по ипотечному кредитованию.

Мы выдели ряд следующих банков, которые имеют следующие особенности выдачи ипотечного кредита.

ВТБ Банк Москвы

Оформление ипотечного кредитования в этом финансовом учреждении заключается в следующих аспектах:

  • максимальный срок кредитования составляет 50 лет;
  • годовая процентная ставка находится в пределах от 12,95 до 13,95%;
  • максимальный размер кредитного лимита – 75 млн. рублей;
  • клиентам банка нет необходимости иметь постоянную прописку;
  • возможность оформления ипотеки через интернет-банкинг;
  • шанс на получение кредита значительно увеличивается при привлечении поручителей и лиц на совместное кредитование;
  • быстрое рассмотрение заявки.

Сбербанк

Особенности получения ипотеки в этом банке заключаются в следующих важных моментах:

  • максимальный период действия договора ипотеки составляет 30 лет;
  • минимальная процентная ставка – 9,5%;
  • лимита кредитных средств не существует, что позволяет при помощи ипотеки приобретать даже достаточно дорогую недвижимость;
  • в качестве первоначального взноса можно использовать жилищный сертификат или материнский капитал;
  • множество вариантов ипотечного кредитования;
  • регулярное снижение процентных ставок по ипотеке;
  • значительное снижение ставок для зарплатных клиентов.

Условия ипотеки от данного банка изложены в следующем видеоролике:

Россельхозбанк

Ипотечное кредитование в этом финансовом учреждении имеет следующие особенности:

  • максимальный срок действия ипотечного договора составляет 25 лет;
  • кредитный лимит ограничивается 25 млн. рублей;
  • процентная ставка находится в пределах от 12,5 до 14,5%;
  • минимальный первоначальный взнос составляет 15%;
  • приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом;
  • возможность привлечения не более трех созаемщиков.

Дельта Кредит банк

Ипотека от этого финансового учреждения предпочтительна для клиентов следующими условиями:

  • ипотечное кредитование осуществляется на срок до 25 лет;
  • первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости покупаемой недвижимости;
  • минимальная годовая процентная ставка составляет 11,5%;
  • широкий выбор ипотечных программ, процентная ставка некоторых может составлять 8%;
  • онлайн-банкинг позволяет оперативно контролировать ситуацию с выплатой ипотеки.

Тинькофф банк

Ипотека на приобретение недвижимости в этом банке имеет несколько вариаций:

  • покупка первичной  и вторичной недвижимости:

    • максимальный кредитный лимит – от 300 тыс. рублей;
    • первоначальный взнос – 20%;
    • процентная ставка – 14,25%.
  • строительство новой недвижимости:
    • максимальная сумма ипотеки – от 450 тыс. рублей;
    • период ипотечного кредитования – 20 лет;
    • первый взнос – 30%;
    • процентная ставка – 15,74%.
  • приобретение коммерческой недвижимости:
    • срок ипотечного кредитования – 10 лет;
    • минимальный кредитный лимит – 500 тыс. рублей;
    • первоначальный взнос – 30%;
    • годовая ставка – 17,25%.

Жилищные программы для молодых семей

Существует несколько программ для молодых семей:

  1. программа «Жилище»

— существует в России с 2002 года и на данный момент продлена до 2020. Законодательную базу составляет Постановление Правительства от 25.08.2015 №889.

Целями этого вида поддержки является не только помощь семьям в получении компенсаций при покупке жилья, но и стимулирование региональных программ развития строительства жилого фонда. Ориентирование идет на рынок экономного жилья, доступного гражданам со средним доходом.

Сумма выплаты зависит от состава семьи:

  • если в семье нет детей – не менее 30% от стоимости объекта;
  • семьям с одним и более детей – не менее 35% от цены.

Местные власти могут увеличивать сумму выплаты на свое усмотрение, но вышеуказанных процентов снижать не допускается.

Чтобы получить такого рода помощь, необходимо встать в общую очередь и дождаться своей. К сожалению, на данный момент очень много желающих, поэтому встать на учет стоит как можно раньше, например, после официально зарегистрированного брака.

Таким образом, будет время для ожидания своей очереди.

  1. Программа «Обеспечение жильем молодых семей»

Это часть программы «Жилье», которая в большей степени касается семей, которые проживают в регионах, где нет местной помощи семьям с плохими условиями проживания.

Средства – компенсацию можно расходовать на покупку нового жилья, строительства своего собственного дома, оплаты ипотечного кредита.

Что понимается под термином «молодая семья»?

Понятие термина «молодая семья»

Прежде всего нужно понять, кто имеет право на участие в такой программе.

Понятие «молодая семья» содержит критерии, согласно которым и признается законность участия:

  1. возраст супругов – не более тридцати пяти лет на момент обращения;
  2. признание семьи признанной нуждающейся в изменении жилищных условий в лучшую сторону из-за небольшого количества метров, состояния дома, отсутствия недвижимости, проживание в коммунальной квартире с больным человеком (если совместное проживание невозможно);
  3. наличие дохода, позволяющего оплачивать кредиты или собственных накоплений на первый взнос.

Наличие детей не играет роли в участии. Даже те семьи, которые проходят по требованиям, но не родили ребенка имеют право получить один из видов льгот.

Материнский капитал

Образец материнского капитала

Материнский капитал – материальная помощь семьям, родившим или усыновившим второго, третьего или последующего ребенка, предоставляемая государством из федеральных средств

Важное условие – гражданство РФ у ребенка

Данная программа действует с 2007 года, поэтому если второй ребенок родился после этого года, то именно он будет давать основание для получения сертификата.

Если же до 2007 года были рождены дети в семье, то получение выплаты может быть предоставлено только на вновь родившегося малыша или усыновленного из детского дома.

Степень кровного родства не играет никакой роли.

Программа продлена до 2020 года и не ограничивает срок получения средств. Мать может обратиться тогда, когда ей удобно – или сразу после рождения малыша, или по истечении какого-то времени.

Сумма, предоставляемая от государства, индексируется и на 2018 год составляет свыше 450 тысяч рублей. Пока с 2016 года индексация была заморожена из-за сложного экономического состояния в стране, но тем менее все обратившиеся семьи получили и получают свои средства.

Такая поддержка семей направлена на улучшение демографической ситуации в стране.

Данные средства предоставляются родителям не на любые нужны, а на строго оговоренные цели.

Их расходование контролируется службой ПФР, и в случае обнаружения нелегальных способов траты, данная информация передается в правоохранительные органы с дальнейшим привлечением родителей к ответственности, в том числе и уголовной.

Цели, на которые можно потратить маткапитал:

  • Улучшение условий проживания путем покупки новой площади, реконструкции, оформление или закрытие ипотеки, постройка собственного дома;
  • Образование детей, в том числе и дошкольное – посещение детского сада любым из детей;
  • Лечение детей, требующее больших затрат, подтвержденное документально;
  • Пенсионные накопления матери – перевод в государственный или негосударственный пенсионный фонд на накопительный счет матери.

Использовать полагающиеся деньги можно только по достижению ребенком трехлетнего возраста. Исключение составляет пункт про жилищные условия.

Получить средства могут не все граждане, а только те, кто соответствует определенным критериям:

  1. Женщина, родившая или усыновившая второго, третьего или последующих детей, если ранее она не обращалась за сертификатом;
  2. Мужчина, воспитывающий в одиночку двух и более детей (условия те же);
  3. Отец, если мать детей лишили родительских прав или признали недееспособной, или она умерла;
  4. Совершеннолетний ребенок, желающий реализовать свое право на оплату обучения.

Обратиться за предоставлением сертификата можно или в отделении ПФР, МФЦ или через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.

Для оформления заявления следует принести копии паспорта будущего владельца сертификата, свидетельства о рождении малышей, в случае усыновления – документы, подтверждающие этот факт, а также в случае смены гражданства – документы о его смене.

Срок рассмотрения поданной заявки – один месяц, после чего сертификат выдадут на руки. При его утрате один раз можно восстановить в отделе ПФР, повторное восстановление не предусмотрено.

Проблемы, возникающие при получении ипотечного кредита для молодой семьи

Конечно, определенные факторы, тормозящие развитие ипотечного кредитования для молодых все еще остаются даже несмотря на то, что с каждым годом кредиты становятся все доступнее, и смягчаются их условия. Это те проблемы, с которыми сталкиваются многие желающие получить ипотечный кредит. Не секрет, что многие компании выплачивают своим сотрудникам зарплаты в конвертах, но это чаще всего становится камнем преткновения при обращении за кредитом. С одной стороны, деньги есть, но с другой — официального подтверждения достаточной заработной платы нет, а банкам необходим стабильный официальный доход заемщика.

Другая проблема, с которой сталкиваются молодые семьи при обращении в банки для получения ипотечного кредита — это проблема семей, приехавших из других городов и регионов. Зачастую, приехавшие из других регионов молодые специалисты получают образование в Москве, устраиваются на достаточно успешную работу и стремятся остаться в столице. Но, к сожалению, при обращении за кредитом, банки уже не учитывают доходы родителей, живущих и работающих в другом городе. Такое “отсечение” доходов родителей также снижает возможность получения кредита.

Последнее время многие эксперты и участники рынка говорят о том, что в будущем ставки по ипотеке будут закономерно снижаться. Это и понятно — несмотря на относительную “молодость” рынка ипотеки, можно сказать, что он будет развиваться быстрыми темпами наравне с развитием рынка недвижимости. Безусловно, и процентные ставки будут уменьшаться, процесс снижения ставок уже начался, ипотека для молодых семей становится все более и более доступной.

Законодательное регулирование вопроса

В законодательстве четко указано, какая семья считается молодой и имеет право брать займ по специальному предложению

Социальное кредитование берет во внимание наличие малолетних детей и родителей в качестве созаемщиков. Для изучения последовательности оформления документов на такой вид кредита потребители могут ознакомиться с федеральным законом № 122, найти подробную информацию в Гражданском кодексе

Вопросы о залоге и имуществе под залог раскрыты в Федеральном законе № 102.

Нормативные документы четко прописывают, какие из молодоженов могут претендовать на льготную ипотеку:

  • супруги возрастом не более 35 лет (в том числе семьи с детьми или один из родителей);
  • парам без детей, проживающих в официальном браке 1 год (возрастные ограничения одинаковые – не старше 35).

Важно! Если семья состоит на жилищном учете с марта 2005 года, она имеет право претендовать на социальную ссуду со снижением стоимости недвижимости.

Программа направлена на привлечение молодых пар к покупке жилплощади. Именно эта целевая аудитория дала самый большой спад на рынке недвижимости. Отсутствие накоплений на первоначальный взнос, страховки и оформление купли-продажи создают таким семьям тяжелые условия покупки квартир.

Социальные кредиты – это отдельная, приоритетная очередь на ипотеку с быстрым решением по заявкам в банки. Первыми обслуживаются молодые семьи с двумя, тремя детьми, категории граждан с жилищными условиями, не удовлетворяющими санитарные и социальные нормы.

Ипотека по программе «Молодая семья» предусматривает расчет жилплощади на каждого человека с учетом имеющейся в собственности недвижимости. Стандартный вариант – выделяется 1 комната на каждого члена семьи (при норме предоставления жилья 18 кв. м.).

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий