Нормативные правовые и иные акты в сфере противодействия коррупции

Порядок выплат

Кредитно-финансовые учреждения разрабатывают документальный реестр своих обязательств перед вкладчиками. Он устанавливает регламент проведения финансового возмещения КФУ.

В законе предусмотрен 14-суточный мораторий с момента наступления страхового события на выплаты. По истечении этого срока АСВ приступает к возмещениям вкладчикам: в течение трех суток с момента поступления заявления деньги должны поступить.

Если у вкладчика в банке-банкроте открыты кредиты, то размер возмещения уменьшается на объем обязательств заемщика. В случае нескольких вкладов в одном КФУ максимальные миллион четыреста рублей распределяются между всеми счетами клиента.

Привлечение к ответственности лиц, виновных в доведении кредитных организаций до банкротства

При сложившихся российских реалиях Агентство вынуждено проводить большую работу, направленную на обеспечение привлечения к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства или совершении неправомерных действий, предшествующих банкротству. Зарубежные исследования свидетельствуют, что почти в 80% случаев причины банкротства могут быть сведены к человеческому фактору, причем не только к неопытности и некомпетентности руководства, но и к прямым злоупотреблениям и иным правонарушениям .

См.: Карелина С.А. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства). М.: Wolters Kluwer, 2006. С. 304.

В этой работе Агентство использует все имеющиеся в его распоряжении материалы, прежде всего результаты анализа финансового состояния ликвидируемых кредитных организаций и конкретные финансовые документы. Важным источником соответствующей информации являются обращения кредиторов банка (следует отметить, что кредиторы, как правило, занимают по этим вопросам активную позицию и способствуют выявлению виновных). Кроме того, учитываются сообщения в средствах массовой информации (в том числе электронных), а также других источниках, использование которых не нарушает права и законные интересы граждан и организаций.

Указанные работы осуществляются по трем основным направлениям:

  • выявление и оспаривание в арбитражном суде неправомерных сделок;
  • обеспечение привлечения к субсидиарной гражданско-правовой ответственности лиц, чьи действия (или бездействие) способствовали доведению банка до банкротства;
  • обеспечение привлечения к уголовной ответственности за преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ) или неправомерные действия при банкротстве, выразившиеся в сокрытии имущества, сведений о нем, его размере, передаче имущества в иное владение, отчуждении или уничтожении имущества, сокрытии, уничтожении, фальсификации документов (ч. 1 ст. 195 УК РФ), неправомерном удовлетворении имущественных требований отдельных кредиторов заведомо в ущерб другим кредиторам (ч. 2 ст. 195 УК РФ), воспрепятствовании деятельности арбитражного управляющего, в том числе уклонении или отказе от передачи документов либо имущества (ч. 3 ст. 195 УК РФ) .

См.: Уголовный кодекс Российской Федерации // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. N 25. Ст. 2954; Федеральный закон от 19 декабря 2005 г. N 161-ФЗ “О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях” // Российская газета. 2005. 22 декабря.

В течение 2005 года Агентством подготовлены и направлены в правоохранительные органы материалы для возбуждения 27 уголовных дел. По статье о преднамеренном банкротстве уголовные дела возбуждены в отношении руководителей банков “Олимпийский”, “Содбизнесбанк”, “Внешагробанк”. Руководитель “Лиос-банка” объявлен в международный розыск .

См.: http://www.prime-tass.ru/news/show.asp?id=533&ct=interviews.

Впервые в российской судебной практике удалось обеспечить привлечение к имущественной ответственности акционеров одного из банков. Арбитражный суд первой инстанции обязал акционеров – членов совета директоров банка возместить ущерб за бездействие, приведшее к его банкротству . Сам факт удовлетворения иска стал важным прецедентом. Агентством подано еще несколько исковых заявлений подобного рода.

См.: Ведомости. 2005. 16 ноября.

В течение 2005 года Агентством было подано в общей сложности 160 исковых заявлений по оспариванию сделок, влекущих причинение ущерба кредитной организации, на общую сумму 6 662 829 346 рублей. Из них уже рассмотрено и удовлетворено исковых заявлений на общую сумму 736 326 835 рублей.

Работа с активами

Одним из важнейших направлений деятельности Агентства является управление активами кредитной организации, которое осуществляется с целью формирования конкурсной массы в максимально возможном объеме.

Эта работа начинается с момента назначения Агентства конкурсным управляющим. В первую очередь проводится инвентаризация имущества с одновременным детальным анализом его состояния и определением рыночной стоимости. Параллельно организуется взыскание активов и их последующая продажа на торгах. При проведении торгов Агентство может выступать как в качестве их организатора, так и поручить их проведение специализированной организации. Условия проведения торгов согласовываются с собранием (комитетом) кредиторов, что является дополнительной гарантией соблюдения их интересов. Продажа активов осуществляется по наиболее высокой цене в сравнимых рыночных условиях.

Управляя активами, Агентство стремится обеспечить повышение их стоимости и ликвидности, сократить расходы по управлению ими и получить дополнительные доходы. Процесс совершения сделок с активами прозрачен и доступен для заинтересованных лиц. Заключение сделок предполагает соблюдение прав и законных интересов кредиторов кредитной организации.

Проводя реформу института банкротства кредитных организаций, законодатель существенно расширил инструментарий конкурсного управляющего при управлении активами, предоставив Агентству принципиально новые возможности для разрешения возникающих проблем.

Одной из таких проблем является следующая. Многие активы после признания банка банкротом быстро теряют ценность и перестают представлять коммерческий интерес. Будучи не проданными на очередных торгах, они списываются в установленном порядке, и кредиторы, таким образом, не получают никакого удовлетворения своих требований за счет этих активов.

Теперь Агентство вправе приобретать имущество кредитной организации, находящейся под его управлением, если это имущество не было продано на повторных торгах. Выкуп осуществляется по начально установленной цене (ст. 50.33 Закона). Денежные средства Агентства поступают в конкурсную массу, что способствует быстрому и более полному удовлетворению требований кредиторов. Одновременно выкуп Агентством активов кредитной организации препятствует уклонению должников от ответственности и способствует поддержанию рыночной дисциплины, поскольку в отличие от ликвидируемой организации Агентство, выкупив актив (права требования), не ограничено во времени по взысканию с дебиторов банка их задолженности.

См.: Хандриков А.А. Международный опыт управления проблемными активами // Финансы и кредит. 2003. N 15. С. 61 – 66.

Кроме того, Агентство в отличие от конкурсного управляющего – индивидуального предпринимателя способно реализовать такой метод реализации активов, как продажа их пакетами, в которые входят активы различных банков, находящихся под управлением, с близкими характеристиками. Консолидация активов влечет за собой повышение их стоимости, снижение издержек при управлении и реализации, а в конечном итоге снижает расходы на проведение конкурсного производства.

Появление фигуры корпоративного конкурсного управляющего предоставляет еще одну новую возможность пополнения конкурсной массы. Ранее законодательством о банкротстве кредитных организаций устанавливалось, что все денежные средства ликвидируемой кредитной организации аккумулируются на счете в Банке России. Это обеспечивало их полную сохранность, но не приносило дохода. Отдельные конкурсные управляющие в нарушение требований закона размещали денежные средства, входящие в конкурсную массу, на счетах в других банках или инвестировали в ценные бумаги. Зачастую такое размещение оказывалось неудачным, и, как следствие, конкурсная масса уменьшалась. В результате страдали интересы кредиторов, поскольку индивидуальные предприниматели – конкурсные управляющие возместить причиненный ущерб не могли в силу своего слабого финансового состояния. Теперь же ликвидируемые кредитные организации, чьи денежные средства находятся на счетах в Агентстве, получают доход в виде фиксированного процента в размере 0,1 ставки рефинансирования Банка России. Указанные денежные средства могут быть размещены (инвестированы) Агентством в доходные финансовые инструменты. При этом кредиторы полностью защищены от всех видов финансовых рисков, связанных с инвестированием, поскольку Агентство отвечает за сохранность этих средств своим имуществом, а получаемые доходы пополняют конкурсную массу.

Страховой фонд

Формирование финансового резерва проводится из следующих источников:

  1. Страховые взносы. Ежеквартально банки отчисляют страховую премию от суммы привлеченных средств;
  2. Кредиты ЦБ РФ выступают государственным каналом пополнения резерва;
  3. Инвестирование поступающих средств в ценные бумаги и другие активы, кроме ценных бумаг кредитных учреждений.

На конец января 2017 года число банков, страхующих вклады граждан, составляет 805 организаций. Проведена работа по 386 страховым случаям. Примечательно, что банков стало меньше в сравнении с прошлым годом, а вот страховых случаев больше. Факт свидетельствует о тенденции уменьшения числа проблемных, а также мелких банков, их слияния с системно значимыми структурами.

Ответственность Агентства

В случае нарушения Агентством при осуществлении полномочий конкурсного управляющего требований законодательства оно несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При причинении убытков ликвидируемой кредитной организации в результате виновного неисполнения или ненадлежащего исполнения Агентством возложенных на него обязанностей конкурсного управляющего оно возмещает эти убытки за счет собственного имущества. Агентство может также страховать свою ответственность перед другими лицами на случай причинения им убытков.

Следует отметить, что возможность привлечения Агентства к имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей конкурсного управляющего является дополнительной гарантией соблюдения интересов всех кредиторов, а также эффективности деятельности самого Агентства при проведении процедур банкротства.

Важно также подчеркнуть, что Агентство, выполняющее функции конкурсного управляющего не становится правопреемником банка банкрота. Банк и Агентство – это два самостоятельных юридических лица, каждое из которых отвечает по своим обязательствам

При этом обращение взыскания на средства фонда обязательного страхования вкладов невозможно, поскольку указанный фонд предназначен исключительно для финансирования выплат страхового возмещения по вкладам. Вместе с тем Агентство обладает иным имуществом, достаточным для обеспечения его деятельности .

См.: ст. 16, 33, 40, 50 Закона о страховании вкладов.

Главная задача АСВ

Основное назначение АСВ — это страхование депозитных счетов вкладчиков. Работать с частными вкладами вправе только участвующие в системе страхования вкладов банки. Депозиты рассматриваются как застрахованные с момента внесения банковского учреждения в реестр банков. Страхуются все деньги, размещенные на счетах и граждан, и ИП вне образования юрлица. Исключение составляют:

  • Счета с доверительным управлением;
  • Металлические обезличенные депозиты;
  • Счета нотариусов и адвокатов, открытые по причине образования юридического лица;
  • Сбервклады на предъявителя;
  • Деньги, находящиеся в заграничных отделениях банковских организаций;
  • Средства предоплаченных банковских карт и электронные деньги.

При размещении вкладов на данных инвестиционных направлениях их возврат будет крайне затруднителен в случае банкротства банковской организации. Не подлежат страхованию металлические обезличенные счета, поскольку согласно действующему законодательству в качестве денежных средств выступает лишь отечественная и иностранная валюта. Драгметаллы, а также ценные бумаги не относятся к указанной категории.

Назначение ФОСВ

Действие системы обеспечивается благодаря денежным средствам, размещенным в Фонде обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Его резерв на дату 01.12.2014 — 88,5 млрд рублей, на I полугодие 2016 года — 38,2 млрд рублей. После того как Центробанк России выделил 297 млрд рублей, пострадавшим вкладчикам (262 тысяч человек) было выдано 217,5 млрд рублей. При этом количество иных денежных поступлений составляет крайне низкое значение — всего 45,7 млрд рублей. Основными источниками формирования ССВ остаются:

  • Страховые взносы финансовых учреждений;
  • Доходы от инвестиций временно свободных средств ФОСВ;
  • Возврат средств в счет погашения прежде уплаченных страховых компенсаций;
  • Иные поступления.

С 01.08.2015 узаконена система дифференцированных ставок. Обязательная для всех банков базовая ставка составляет 0,1% от расчетной основы. В свою очередь, повышенная дополнительная и дополнительная ставка равна 150% и 20% соответственно. Их применение оправдано только при превышении базового уровня прибыльности депозитов на 3 и 2 пункта. АСВ разработало целую программу анализа рисков, которая позволяет оценивать достаточную наполняемость Фонда. Учитываются все особенности функционирования экономики, важные показатели прогнозирования экономического и социального развития страны. Будущие денежные поступления рассчитываются посредством метода оценивания финансовой устойчивости ФОСВ. Применяется статическая обработка отчетности банковских организаций, сведения о прошлых банкротствах.

Поквартальное оценивание страховых системных рисков ведется благодаря применению эконометрической модели и инструментов, определяющих финансовую стабильность банков согласно их рейтингам и сведениям о действующей рыночной стоимости ценных бумаг. Все инвестиционные операции ведутся согласно принципам возвратности, доходности и быстрому обращению активов. Не разрешается инвестировать средства Фонда обязательного страхования вкладов в активы и счета российских кредитных организаций. Сведения о прибыльности инвестированных средств отражаются в ежегодных отчетах АСВ

Структуру будущих инвестиций ФОСВ определяет совет директоров, принимая во внимание текущую и перспективную экономическую ситуацию на инвестиционном рынке

Страховка и право на полную сумму: «синица в руках» и «журавль в небе»

В случае ликвидации банковского учреждения расчет с вкладчиками возможен в полном объеме. Однако выплаты, выходящие за рамки страховки, выплачиваются в последнюю очередь. При появлении средств после распродажи имущества, активов и прочей конкурсной массы.

Даже если уже все распродано, но идут другие ликвидационные мероприятия, придется ждать официального завершения процедур. Процесс грозит растянуться на годы, если ведется следствие, пустился «в бега» совет директоров. Возможно, что все ограничится страховым возмещением.

Так что затягивать с обращением в ГК АСВ не стоит.

Цели и задачи корпорации

ГК АСВ выполняет комплекс задач по формированию доверия населения к банкам, защите интересов клиентов финансовых организаций, кризисному управлению кредитно-финансовым учреждением (КФУ).

Банковскими клиентами структура воспринимается как «реаниматор» вкладов. И это верно: в первую очередь агентство выполняет страховые функции в кредитно-финансовом секторе.

Страховая деятельность

Страхование вкладов для банков является непременным требованием: легальный банк обязательно проводит отчисления в АСВ.

При возникновении страхового события корпорация выплачивает страховую сумму владельцу вклада. Обратиться за покрытием вправе также наследники. Допускается представительство интересов.

Финансовое оздоровление банка

В период кризиса 2008 года, когда кривая банкротств КФУ нацелилась вверх, и многие банки оказались в состоянии стагнации, функции ГК АСВ дополнены санацией неблагополучных банков.

Тут главное – не допустить полного банкротства учреждения, для чего корпорация применяет следующие меры:

  • оказание содействия инвесторам в форме финансирования покупки обыкновенных акций от лица АО в количестве от 75% или доли в уставном капитале от 34 голосов от числа совладельцев через ООО;
  • приобретение аналогичных пакетов акций и уставных долей самим агентством;
  • финансовые вливания в банк с условием приобретения АСВ акций/долей банка.

На практике это выглядит как поглощение кризисного банка более крупным ФКУ, смена совета директоров и собственников учреждения, реформа организационного функционирования и т. д. Эти формы работы позволяют обойтись без страховых выплат вкладчикам, поскольку все обязательства на себя принимает учреждение-поглотитель, новый состав руководства и т. д.

Ликвидация банков и других ФКУ

Не всегда существует возможность преобразовать «лопнувший» банк. Иногда это делать и вовсе нецелесообразно. В таком случае агентство проводит в отношении банка процедуру банкротства. В ходе разбирательств корпорация выявляет причины и виновных в банкротстве КФУ должностных лиц.

Какие функции возлагаются на агентства

Главная причина создания агентств – налаживание работы самой системы, обеспечивающей оформление и выплату страховок.

Главной цели удаётся добиться при выполнении следующих задач:

  • Функция инвестора с высокой квалификацией. Например, в случае банкротства банка сотрудник агентства может быть назначен конкурсным управляющим.
  • Дополнительные меры, защищающие от банкротства.
  • Выбор оптимальных действий для перечисления средств.
  • Если это необходимо, то от банка требуют публиковать любую информацию, касающуюся системы страхования. И о том, что финансовая организация участвует в одной из таких систем.
  • Работа со средствами, ставшими частью Фонда.
  • Обращение к Центральному Банку с просьбой о применении мер по отношению к той или иной организации, нарушившей существующие правила. Если это становится необходимым.
  • Мероприятия, направленные на то, чтобы учитывать требования вкладчиков.
  • Страховые взносы не только собираются. Отдельно контролируется их поступление к соответствующему Фонду.
  • Учёт в банковских учреждениях.

Если иными способами выполнить обязательства перед вкладчиками невозможно, то у агентства есть право выставить на продажу объекты, находящиеся в собственности.

Организация не должна получать дополнительные лицензии или разрешения для того, чтобы решать все задачи, описанные выше.

Кто управляет Агентством?

Управлять АСВ могут только люди, не относящиеся к категории государственных гражданских служащих согласно Федеральному закону № 7 от 12.01.1996 «О некоммерческих организациях». В полномочия высшего органа управления госкорпорации входит образование комитетов, создание комиссий для предварительной подготовки и рассмотрения различных вопросов банковской сферы деятельности. Основу структуры АСВ составляют:

  • Генеральный директор;
  • Правление;
  • Совет директоров.

Генеральный директор может находиться в должности 5 лет с момента избрания. Снятие с должности допускается только при личной подаче заявления о желаемом освобождении или в случае несоблюдения Федеральных законов. Назначением занимается совет директоров. Кандидатуру представляет председатель СД за 1 месяц до окончания срока деятельности гендиректора АСВ. Правление представляет собой коллегиальный исполнительный орган, решающий вопросы деятельности в рамках своих полномочий. Главный руководитель — гендиректор, входящий в его состав согласно занимаемой должности. Заседания организуются 1 раз в 2 недели. Состав избирается на 5 лет. Если полномочия сотрудника прекращены, это не влечет его увольнения.

Совет директоров является высшим органом управления. Организует общий надзор деятельности АСВ, гарантирует решение поставленных задач посредством принятия соответствующих решений. В его состав входят 13 членов (5 служащих лиц Центробанка, 7 представителей Правительства РФ, гендиректор). В отношении представителей Правительства действует следующее требование: запрещено использовать в собственных интересах полученные сведения о госкомпаниях. Совет ответственен и за числовой состав правления, и за снятие с должности их членов.

Полномочия агентства

Возможности АСВ выходят далеко за рамки работы с гражданами. Это всего лишь этап в процессе банкротства финансовых учреждений.

Во многих случаях агентство выступает арбитражным управляющим:

  • если банк имел лицензию ЦБ на работу с вкладами граждан;
  • при банкротстве отсутствующих должников;
  • когда прекращены полномочия конкурсного управленца;
  • определяет полный объем существующих требований к банку кредиторов;
  • формирует имущественную массу, принимает меры к ее сохранности;
  • выставляет на торги имущество КФУ, управляет активами банкрота и т. д.

АСВ ведет реестр «застрахованных банков», и потенциальный клиент финансовой организации на сайте корпорации может проверить легитимность банка еще до размещения счета. Такой шаг необходим, если намечается вклад в банке, ведущим деятельность он-лайн.

Страховка по вкладам физических лиц

Банки-участники систематически вносят средства для пополнения фонда на страховки. Раньше лимит страхования доходил до 700 тысяч рублей.

Теперь это значение увеличено в два раза, до 1,4 миллиона. Именно эта сумма в настоящее время подлежит обязательному страхованию. И её гарантированно должны вернуть любому гражданину, когда наступает случай, описанный документом.

Есть ли ограничения в работе

Закон по страхованию распространяется далеко не на каждую разновидность сбережений. Есть суммы, ничем не защищённые в ситуации, когда банк прекращает свою деятельность.

Если сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей, то деньги за этим пределом выплачиваться не будут.

Отзыв лицензии и правила выплат

Клиенты должны получить свои средства в любом случае при отзыве лицензии у банков. Именно это позволяет повышать уровень доверия. И делать всё возможное для полной защиты прав клиентов. Выплаты производятся всегда только самими агентствами.

Банк лишили лицензии, что делать — смотрите в этом видео:

Санация при ликвидации несостоятельных кредитных организаций

Если кредитная организация не может расплачиваться со своими клиентами и партнёрами, то её признают несостоятельной в финансовом плане. Главная особенность – участие в процессе так называемого регулятора. В данном случае его роль играет ЦБ РФ.

Чтобы предотвратить окончательное банкротство, прибегают к таким специальным мерам, как санация.

Есть несколько оснований, после появления которых к этой процедуре можно приступать:

  • Величина доходов за последний отчётный месяц – меньше, чем стандартный размер уставного капитала.
  • Абсолютная величина капитала снижается, более чем на 20 процентов по сравнению с показателями за предыдущие года.
  • В процентном соотношении риск потери платёжеспособности превышает 10 процентов.
  • На протяжении последнего полугода обязательства перед кредиторами многократно не исполняются.
  • Размер капитала не соответствует нормативам, установленным центральным Банком.

Когда банки проходят санацию, то организуются следующие мероприятия:

  1. Внесение изменений в структуру.
  2. Выставление акций на продажу. Инвесторы, которые планируют сотрудничать в этом плане, получают дополнительную поддержку.
  3. Изменение структуры с активами и пассивами в собственности у банка.
  4. Оказание денежной помощи.

Клиент не попал в списки тех, кому положена компенсация

Некоторые клиенты просто не попадают в списки тех, кому положены компенсации в связи с прекращением деятельности.

Такое может произойти, если депозит был открыт за несколько дней до того, как лицензию отозвали. Тогда стоит напрямую написать заявление в адрес банка, либо самого агентства по кредитованию.

Главными доказательствами служат приходные ордера, а так же основной договор, заключенный с самим банком. Затем агентство переходит к проверкам. В случае необходимости в реестр обязанностей вносятся корректировки.

Есть главная страница, слева на которой размещаются основные разделы, которые интересуют пользователей. Достаточно выбрать одну из колонок для получения максимума информации.

Как это работает

Понятие означает корпорацию государственного типа. Создание организации пришлось на 2014 год. правительство приняло реформирование текущего рынка по страховке депозитов. Трудовая деятельность данной организации заключается в том, чтобы проводить страхование вкладов, которые вносятся в кредитное учреждение физическими или юридическими лицами.

Здесь каждому вкладчику нужно знать понятия:

  1. вклад – это денежная сумма, размещенная на банковском счете. Открывается при операции депозитный счет, который отображает все безналичные денежные средства. Приобретать такой продукт вправе как физические, так и юридические лица. Но при этом программы будут совершено разными;
  2. агентство по страхованию вкладов – организация, осуществляющая страховку депозитов физических лиц;
  3. страхование – заключение специального договора на уплату средств для проведения сбережений по счету;
  4. договор страхования – документация, где оговорены все условия предоставления вклада или депозита;
  5. банкротство – процедура, которая несет в себе отсутствие возможности выполнять обязательства банка по долговым обязательствам.

Данная организация несет в себе несколько функций, соответствующим задачам.

Основными из них становятся:

  1. страховка депозитов. На основании действующего законодательства АСВ осуществляет контроль за деятельностью всех кредиторов;
  2. гарантия пенсии. АС осуществляет страховку только в плане пенсионного обеспечения в соответствии с гос.программой;
  3. ликвидация банка. Государственная политика осуществляет контроль, а также ликвидационную функцию;
  4. ликвидация страховых. Возможно только при наличии причины неплатежеспособности, то есть банкротства;
  5. оздоровление банка. Выполняется только при наличии сведений из реестра ССВ определенных банков;
  6. реализация имущества. функционал осуществляется касаемо ликвидированных компаний или при наличии процедуры оздоровления.

Описание

 АСВ создано для улучшения страхования вкладов, а также осуществления обязательной функции данного типа. Считается государственной организацией, созданной на территории Российской Федерации. Статус, целевое использование и функционал определяется строго в Федеральном законе №7.

Для этого выполняются следующие действия:

  1. учитывает и вносит в реестр все банковские учреждения;
  2. собирает страховые взносы, контролирует внесения средств;
  3. проводит процедуру по учету требований вкладчиков по выплате возмещения;
  4. вправе обратиться в Центробанк с определенными предложениями по наказанию за нарушение требований законодательной базы;
  5. размещает и инвестирует денежные средства в соответствии с действующим законодательством;
  6. вправе истребовать от кредитных учреждений размещения сведений о системе страховки;
  7. определяет корректный расчет страховки;
  8. применяет конкретные меры для минимизации банкротства финансовых учреждений;
  9. считается инвестором с квалификацией;
  10. осуществляет функционал конкурсного управляющего;
  11. применяет иные полномочия.

Устав

Устав организации считается внутренней информацией, располагается в локальной документации.

Там указана выше перечисленная деятельность организации, а также конфиденциальная информация.

Компания вправе заключат договора банковского счета и вклада с госкорпорацией Внешэкоомбанка, если это предусматривается действующем законодательстве.

Механизм работы

Объектами страхования выступают вклады граждан вне зависимости от гражданства.

Гарантии корпорации распространены на:

  • срочные вклады вне зависимости от продолжительности договора, депозиты «до востребования»;
  • средства на банковских счетах;
  • деньги дебетовых банковских карт: пенсионных, зарплатных и т. д.;
  • счета ИП.

Счета опекунов или попечителей, открытые для сохранения средств подопечных (бенефициаров). Временные расчетные счета для проведения операций купли/продажи недвижимости, открываемые на период регистрации сделки (эскроу) также находятся под страховой защитой.

Исключены из государственной системы страхования вкладов:

  • адвокатские и нотариальные счета;
  • вклады под предъявителя;
  • средства счета переданы в банковское доверительное управление;
  • электронные и предоплаченные счета;
  • вклады, открытые в зарубежных филиалах КФО;
  • обезличенные металло-счета (обычно измеряются в мерах веса – унциях и т. д.);
  • неиспользованный лимит по кредитке.

Повышение защитного порога

Положительный эффект не заставил ждать: за первые полгода действия государственных гарантий приток «физических» вкладов увеличился почти на 14%. Общий объем депозитов частных лиц достиг 1276 млрд. рублей.

Поэтому был установлен курс на периодическое увеличение возвратной части вкладов:

  • с 09.08.2006 по 24.03.2007г. включительно возмещение установлено на уровне 190 тысяч руб.;
  • с 25.03.2007 по 30.09.2008 вкладчику гарантировался возврат 400 тыс. рублей;
  • на период 01.10.2008 – 29.12.2014 гарантия увеличилась до 700 тысяч;
  • с 30.12.2014 и по настоящее время АСВ вернет клиенту «лопнувшего» банка 1,4 млн рублей.

Для счетов по сделкам с недвижимостью в 2017 году предусматривается покрытие до 10 млн рублей, то есть большинство клиентов могут рассчитывать на 100-процентный возврат. Для соответствия условиям страховой программы вкладчик должен находиться в статусе бенефициара или депонента.

Сложнее с валютным депозитом. Для решения этого вопроса размещенная сумма пересчитывается в рублевый эквивалент, и только после этого возвращается до 1,4 млн рублей. За счет курсовых колебаний и разницы между покупкой/продажей валюты вкладчик теряет даже больше, чем на рублевых счетах.

Что именно относится к страховым случаям

Вкладчик имеет право на обращение к страховому агентству в следующих ситуациях:

  1. Когда ЦБ РФ оформляет мораторий по удовлетворению требований кредиторов.
  2. Если деятельность прекращается из-за того, что отозвана лицензия. При условии, что не был реализован план участия страхового агентства для мирного урегулирования вопроса.

В каком порядке выплачиваются возмещения

Первый шаг – обращение к агентству, с заранее составленным заявлением. Образец заявления в АСВ о выплате возмещения по вкладам можно скачать ниже бесплатно.

Только после этого можно рассчитывать на получение компенсации в минимальном размере. Обязательно представление паспорта, удостоверяющего личность.

Образец заявления в АСВ о выплате возмещения по вкладам

Обращаться можно в любой момент, начиная от наступления страхового случая. И заканчивая временем, когда банк пройдёт полную ликвидацию. Обычно процедура занимает два года.

Главное – собрать весь пакет документов своевременно. Иначе велика вероятность того, что в агентстве просто откажут.

Просрочки прощаются самим клиентам только при выполнении определённых условий:

  • Если клиент проходил воинскую службу.
  • Заявителя отправили в длительную командировку за границу.
  • Есть доказательство наличия серьёзной болезни, которая и помешала самостоятельно явиться для получения компенсации.

Средства выплачивает сам Агент. Но он пользуется услугами посредника, которым обычно выступает другой банк. Опираются при этом на реестр удовлетворения требований кредиторов, составленный в самой финансовой организации.

Образец заявления.

Максимально возможный срок для возмещения суммы – 5 дней с того момента, как поступило заявление.

Это время необходимо для того, чтобы агентство могло проверить информацию, имеющуюся у банков. Нотариально оформленная доверенность требуется, если в процессе принимает участие доверенное лицо.

Кроме того, необходимо выполнить действия в следующем порядке.

  1. Сначала вкладчик подаёт заявление.
  2. Агентство отправляет выписку из реестра банков, в которой пишется информация, связанная со вкладами.
  3. В официальном издании будут опубликованы сведения о месте и времени для возмещения убытков вкладчиков.
  4. Сообщение вкладчикам отправляется максимум на протяжении месяца с того момента, как получен реестр выполнения обязательств.
  5. После этого переходят к компенсации денежных средств. Для расчёта используется безналичный, либо наличный платёж. Вкладчики сами называют счета, куда им удобнее получить деньги.

Можно использовать и обычный почтовый перевод, указав только место своего проживания.

У клиента есть право обратиться с жалобой, если объём выплаченных средств не оказался удовлетворительным. О том, чтобы был перечислен весь остаток. Для обжалования решения, вынесенного агентством, обращаются к судебной инстанции.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий