Первый автомобиль

Плюсы и минусы оформления кредита на покупку автомобиля

Плюсами автокредитования является:

  1. Возможность купить автомобиль в кратчайшие сроки, при минимальных накоплениях, идущих в счет уплат первоначального взноса.
  2. Длительный период погашения. При выборе максимального срока погашения ежемесячные платежи можно свести к минимуму. Однако в такой ситуации возрастет общая стоимость кредита.

http:

https://youtube.com/watch?v=jOckhM2d6Jo

К минусам автокредита можно отнести следующее:

  1. Жесткие требования к заемщикам. Автокредит не дают молодежи и пенсионерам, обладателям плохих кредитных историй, отработавшим на текущем месте работы меньше трех месяцев и т.д.
  2. Автомобиль переходит в залог к банку и становится гарантией возврата долга. Это обозначает, что существует риск потери купленного автотранспорта.
  3. Автострахование. Одним из условий выдачи кредита является оформление полиса КАСКО, что ведет к увеличению издержек на 10%. Если банк лояльно относится к вопросу приобретения страховки, то он застрахует повышенные риски путем увеличения процентной ставки.
  4. Первоначальный взнос. Отсутствие первоначального взноса негативно отражается на процентной ставке.
  5. Долгая процедура оформления.

http:

Несмотря на недостатки автокредитов, статистика констатирует, что немалая часть населения предпочитает купить авто дешевой отечественной марки, а заниженные ставки по кредиту и вовсе делают предложение приобрести автомобиль отечественной сборки по программе льготного кредитования актуальным и востребованным.

Причины отказа в выдаче займа

Не у всех граждан получается взять льготный кредит на автомобиль. Банк иногда отказывает заемщику в выдаче денег. При этом он не обязан отчитываться о причине такого решения. Но, как показывает практика, отклоняют заявку, в основном, в следующих случаях:

  • негативная кредитная история;
  • несоответствие выбранного автомобиля требованиям, установленным к нему госпрограммой. К примеру, машина имеет стоимость, вес или возраст больше, чем определено государством;
  • недостаточность дохода заемщика.

Автокредит банки не желают оформлять женщинам, у которых есть ребенок возрастом меньше полугода. Это объясняется тем, что в этот период она находится в декретном отпуске и не обладает достаточным доходом для погашения долга.

Если человек не получает кредит в банке, он может обратиться к кредитным брокерам. Эти специалисты помогают в оформлении займов.

Льготное автокредитование 2020 года – отличная возможность приобрести автомобиль на выгодных условиях. Подходить к этому вопросу нужно ответственно, ведь все равно большая часть долга ложится на плечи заемщика.

Какие банки участвуют в программе, их дополнительные бонусы и условия

В данной программе принимают участие огромное количество банков.

Основными из них принято считать:

  1. ВТБ 24;
  2. АК Барс;
  3. Сбербанк;
  4. Советский;
  5. Газпромбанк.

Рассмотрим каждый из них по отдельности.

ВТБ 24 в 2019

В данном банке можно оформить заем на сумму 800 тысяч рублей, с процентной ставкой от 8%. Сам период кредитования составляет ровно 3 года.

Если говорить о размере первоначального взноса – не меньше 20%. В качестве залога выступает сам автомобиль, который приобретается.

АК Барс в 2019

Банк предоставляет возможность принять участие в этой программе на таких условиях:

  • сумма займа варьируется в размере от 50 до 990 тысяч рублей;
  • период кредитования составляет не больше 3 лет;
  • годовая процентная ставка начинается от 9,3%.

Если говорить о дополнительных требованиях банка, то они следующие:

  • средний процент первоначального взноса составляет порядка 25%;
  • обязательное предоставление залога (можно приобретаемый автомобиль);
  • обязательное оформление страхового полиса.

Сбербанк

В Сбербанке есть возможность получить заем на сумму до 700 тысяч рублей.

Если говорить об остальных условиях, то они заключаются в следующем:

  • период кредитования – 3 года;
  • годовая процентная ставка составляет от 8%;
  • первоначальный взнос не меньше 30% от общего размера кредита.

Пожалуй, наибольшее количество дополнительных требований именно в этом банке. В частности речь идет о таких дополнительных условиях, как:

  • оформление страхового полиса;
  • обязательное наличие залогового имущества;
  • отсутствует возможность погасить кредит досрочно.

Советский в 2019

В данном банке условия являются следующими:

  • период кредитования можно выбирать самостоятельно. На выбор: 14 месяцев либо 36;
  • сумма займа варьируется в пределах от 60 до 990 тысяч рублей;
  • при этом максимальная процентная годовая ставка от 5,5% – неплохо, правда?

Дополнительные требования:

  • первоначальная сумма взноса составляет 20%;
  • обязательное наличие страхового полиса жизни и здоровья;
  • КАСКО.

Газпромбанк

Основные условия кредитования по программе:

  • Сумма займа варьируется от 90 до 637,5 тысяч рублей;
  • Период кредитования до 36 месяцев;
  • Годовая процентная ставка начинается от 8,5%.

Дополнительные требования:

  • обязательно первоначальный взнос в размере 20% от общего кредита;
  • наличие страхового полиса жизни и здоровья заемщика.

Цели и задачи данной государственной программы

Ключевой целью госпрограммы принято считать стимулирование роста производства транспортных средств (автомобилей) отечественными предприятиями.

На реализацию этой программы Правительство РФ выделило порядка 1,5 миллиардов рублей.

Данные вложения смогут позволить реализовать порядка 200 000 новых автомобилей.

Программа государственного льготного автокредитования позволяет принимать участие в ней любые банковские учреждения и кредитные организации. При этом, предоставляя заем по сниженной процентной ставке, кредиторы могут компенсировать свой ущерб за государственный счёт.

Задача этой программы заключается в снижении процентной ставки кредита на 2/3 от ставки по рефинансированию (ставка составляет 14%).

Возьмем, к примеру, стандартная ставка банка по автомобильному кредиту составляет порядка 18%. Если учитывать, что для участников программы скидка составляет 9,33%, то не сложно посчитать: 18 — 9,33 = 8,67% – будущая ставка со скидкой по автокредиту.

Помимо этой задачи, существует и другая. Она заключается в так называемом стимулировании непосредственно самих банков. Под этим подразумевается развитие банков, выход их на новый уровень работы.

Стоит отметить, что такая программа уже была в далеком 2009 году, но тогда условия были намного жестче, нежели сейчас. Но даже в тот год, программа показала себя с наилучшей стороны и позволила немного вывести отечественный автопром на новый уровень.

Льготный автокредит в 2016 году

Стартовала программа выдачи субсидируемых автокредитов в 2009 году, однако до текущего момента она несколько раз приостанавливалась, менялись условия предоставления подобных ссуд. В 2015 году программа была вновь изменена и инициирована, новые Правила утверждены Постановлением Правительства №364.

В Правилах разъяснено, на каких максимальных условиях банк может выдать кредит на автомобиль, чтобы государство возместило «потерянную выгоду» из-за сниженной процентной ставки.

Итак, на истекший 2015 год и по сей день условия следующие:

1. Автомобиль должен быть произведен не ранее 2015 года.

2. Он должен быть новым, то есть, ранее он не был зарегистрирован на физлицо или организацию.

3. Максимальная цена приобретаемого авто — 1 млн. рублей.

4. Транспортное средство должно быть некоммерческим — полная масса не более 3,5 тонн.

5. Авто оформляется в качестве обеспечения кредита.

6. Минимальная предоплата по льготному автокредиту — 20% от цены авто.

7. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.

Еще одно условие, которое важно для банков, а не для заемщиков:

Приращиваемая ставка банка может составлять не более 10% от ключевой ставки ЦБ РФ. То есть, если в данный момент ключевая ставка это 11%, то банк может запросить с гражданина только 21%. С учетом того, что частично проценты будут субсидированы государством, максимально заплатить придется:

21% — 7,3%=13,7%.

Льготный автокредит: дополнительные условия кредитования

В рамках установленных Правилами требований, банки могут изменять и дополнять изложенные условия.

У каждого банка есть несколько кредитных продуктов со своими уникальными нормами, но стандартный набор такой:

1. Возраст заемщика: не менее 21 года, не старше 60.

2. Есть паспорт гражданина РФ.

3. Есть место прописки/регистрации. Стандартно требуется, чтобы заемщик проживал в районе/городе, где находится филиал, в который он обращается.

4. Чистая или положительная кредитная история.

5. Кредитополучатель должен быть трудоустроен на момент получения льготного автозайма, причем предыдущие 6 месяцев он должен был работать. Нередко банки требуют, чтобы в трудовой не было пробелов последние 5 лет.

6. Нужно предоставить справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев (по форме НДФЛ-2 или по форме, предоставляемой банком).

7. Если потенциальный кредитополучатель состоит в браке, то требуется согласие супруга/супруги на получение кредита. Как вариант: второй супруг может стать созаемщиком.

8. Авто необходимо застраховать по системе КАСКО на весь срок выплаты кредита.

9. Автомобиль можно выбрать только из утвержденного списка.

Основными документами, которые требуют для выдачи автокредита, являются:

  • паспорт;
  • справка о доходах за 6 месяцев.

Факультативно могут попросить:

  • еще один документ, подтверждающий личность (права, военный билет);
  • справку о составе семьи;
  • разрешение супруга/супруги на кредит;
  • справку о доходах супруга/супруги.

Скачать справку о доходах по форме НДФЛ-2 вы можете по этой ссылке.

Особые условия от ВТБ24

Многие банки разработали для своих клиентов выгодные условия, на которых можно получить заем для покупки машины. Так, в ВТБ24 на оформление льготного автокредита могут рассчитывать владельцы пакетов «Привилегия» и «Приоритет». Клиентам этой категории ссуды предоставляются на более длительный срок – до 7 лет. Также им необязательно вносить первый взнос. К тому же владельцы данных банковских пакетов могут оформить автокредит по специальным программам официальных дилерских компаний, реализующих автомобили как российского, так и иностранного производства.

Получение автокредита на выгодных условиях доступно и корпоративным клиентам. Например, заемщики этой категории могут получить ссуду с наименьшей процентной ставкой. При этом сумма займа для них увеличивается до 5 млн рублей. Существует возможность досрочного погашения в любое время.

Многие банки предлагают клиентам автокредитование по партнерской программе. В ее рамках банк и автопроизводители заключают договор о предоставлении своим клиентам льготного займа. Так, ВТБ24 предлагает участие в специальных программах «Шевроле». Заемщик может получить более низкий процент по кредиту или приобрести определенную модель авто в рассрочку без переплаты.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» в 2020 году

Для этого потребуется совершить следующие действия:

  1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Список учреждений, принимающих участие в программе, ограничен. Лучше заранее изучить перечень банков, готовых предоставить услугу. Обращение через автосалон позволяет сэкономить время. Организация позволяет подать заявку сразу в несколько учреждений. Однако не все автосалоны сотрудничают с банками, предоставляющими денежные средства в рамках государственной программы «Первый автомобиль» 2019 года. Этот факт стоит учитывать. Если сотрудники автосалона сообщают, что их компания не предоставляет услуги в рамках программы «Первый автомобиль», покупатель не может обязать учреждение продать машину в кредит на льготных условиях. В этой ситуации можно подыскать другой автосалон или обратиться напрямую в банк. Предварительно стоит удостовериться, выдает ли организация автокредиты на льготных условиях.
  2.  Предъявить водительское удостоверение и пакет документов. В перечень потребуется включить бумаги, подтверждающие полное отсутствие автомобилей в собственности до участия в госпрограмме. Затем будет выполнена проверка кредитной истории.
  3.  Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Однако льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления. Ответ будет дан через месяц с момента обращения.
  4. Затем с гражданином свяжутся. Если банк согласен выдать денежные средства в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», гражданин должен будет оставить расписку, подтверждающую, что он не будет брать иные автомобили в кредит в течении года. Требования предъявляются для того, чтобы человек не смог повторно воспользоваться скидкой.
  5. Выполнить процедуру оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются. Когда расчёт произведён, лицо должно получить документы на автомобиль и выполнить процедуру постановки на учет в ГИБДД в соответствии с требованиями действующего законодательства. Затем ПТС транспортного средства передается в банк. Там документы будут храниться до полного расчета с финансовой организацией.

В чем смысл льготного автокредитования и госпрограммы?

Льготный автокредит — стандартный кредит с обеспечением (залогом). В данном случае обеспечение — это автомобиль, который вы приобретаете. Он переходит в ваше пользование, но не становится вашей собственностью до тех пор, пока вы не выплатите основную сумму кредита и проценты по нему.

Льготное кредитование государством сводится к тому, что для заемщика снижаются процентные ставки по кредиту.

В настоящее время государство готово погасить вместо заемщика 2/3 процентов от ключевой ставки Центробанка, которая на январь 2016 года составляет 11%.

Пример:

Если ставка банка по автокредиту в вашем конкретном случае составляет 16%, то возвращать кредитной организации придется:

16% — 7,3%=8,7%.

Образец договора залога автомобиля при автокредитовании, вы можете скачать здесь.

Кому выгодно?

Льготное государственное автокредитование направлено на стимуляцию продаж автомобилей, изготовленных и/или собранных в России.

Это выгодно государству поскольку:

  • осуществляется стимуляция развития отечественной автомобильной отрасли;
  • предприятия по сборке импортных авто также имеют возможность провести модернизацию и нарастить мощности;
  • увеличиваются поступления в бюджет за счет роста продаж автомобилей, происходит общее оживление этого сегмента рынка.

Основные преимущества льготного автокредитования.

Не менее выгодно это и кредитополучателям:

  • уменьшается сумма переплаты по кредиту за счет льгот, предоставленных государством;
  • среди банковских продуктов по автокредитованию возросла конкуренция — в целом займы подешевели;
  • есть возможность приобрести в личное пользование новый автомобиль.

Как рассчитывается процентная ставка

Таким образом, льготная программа автокредитования предполагает возмещение лишь некоторой части процентов по займу, зависит это от текущей ставки рефинансирования, принятой Центральным Банком России. Произведя несложные подсчеты, можно самостоятельно узнать, сколько же придется переплачивать в каждом конкретном случае. Для этого нужно воспользоваться простой формулой:

Пс = Дс – 2/3 х Реф, где:

  • Пс — годовой процент;
  • Дс — процентная ставка, действующая на момент оформления займа по стандартной схеме кредитования;
  • Реф – % рефинансирования, принятый ЦБ РФ на момент заключения договора.

По состоянию на 01.04.2015, ставка рефинансирования равна 14 %, это значит, что возмещаемая ее часть составляет 9,33 %. Таким образом, если вы обратились в банк, предлагающий автокредит под 20 % годовых, то, воспользовавшись государственной льготной программой, выплачивать будете всего 10,67 % ежегодно. Безусловно, базовые ставки во всех банках разные, поэтому в каждом конкретном случае результат подсчетов будет отличаться.

Проценты на автокредит с господдержкой в разных банках

Автокредит с господдержкой сегодня предлагают многие ведущие банки России (В списке надежности по данным ЦБименно эти финансовые организации занимают лидирующие позиции). Среди них такие крупные структуры, как Сбербанк, Газпромбанк, ЮниКредит, компания «Эксперт», ТатфондБанк, Совкомбанк, «Европа Банк» и другие. Рассмотрим более детально условия.

К примеру, автокредит с господдержкой в Сбербанке доступен на таких условиях:

  • годовая процентная ставка – 10%;
  • срок кредитования – 3 года;
  • максимальная сумма – 1 млн. рублей;
  • Список автомобилей, которые можно взять в Сбербанке включает новые модели отечественных и зарубежных производителей: LADA Vesta, Chevrolet Niva, Chevrolet Aveo, Daewoo Matiz, KIA Rio, LADA Granta, Skoda Fabia, LADA Kalina, Skoda Octavia, Тoyota Corolla и многие другие.

Помимо Сбербанка субсидированные автозаймы с господдержкой предоставляют следующие банки (ТОП 5-ти лучших):

  • Газпромбанк – под 9, 83%.
  • ЮниКредит – от 9,5%;
  • ТатфондБанк – 10,7%;
  • Совкомбанк — 9,58%
  • Кредит Европа Банк — 8,53%.

Кто может купить машину на льготных условиях?

Есть общие требования к участникам программы:

  1. Машину берут в кредит. Это должен быть именно автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до погашения кредита, благодаря чему ставка может быть немного ниже.
  2. У заемщика по автокредиту должно быть водительское удостоверение и гражданство РФ.
  3. В 2017 году у участника не было автокредитов, а в 2018 году их больше не будет. То есть можно взять только один автокредит на льготных условиях.

А еще два требования на выбор. Хотя бы одному из них придется соответствовать:

  1. Семейный автомобиль. В семье есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
  2. Первый автомобиль. У заемщика раньше никогда не было автомобиля.

То есть семья с двумя детьми-школьниками может взять автокредит и купить машину с господдержкой. И выпускник вуза без детей и жены может взять на льготных условиях первую в своей жизни машину. Даже если у него уже есть семья и ребенок, но машина первая, господдержка положена.

Пошаговая инструкция по получению льготного автокредита

Сотни банков, десятки кредитных продуктов, тысячи часов, потраченных на поиск оптимального решения. Все это существенно упростится, если следовать этой пошаговой инструкции:

1. Подбираем подходящий автомобиль с учетом условий, изложенных в Правилах:

  • выпуск 2015-2016 года;
  • стоит до 1 млн. рублей;
  • не являлся ничьей собственностью;
  • полная масса менее 3,5 тонн;
  • входит в список.

2. Выясняем, нужна ли справка о доходах, длительный трудовой стаж, другие финансовые условия.

3. Ищем банк, который предоставляет скидки:

  • по марке автомобиля;
  • по наличию у вас положительной кредитной истории;
  • по наличию зарплатной карты в этом банке.

4. Подбираем из подходящих кредитных организаций лучшую с учетом условий страхования.

5. Рассчитываем сумму переплаты и ежемесячный платеж. Определяемся со сроком кредитования.

6. Подаем онлайн заявку, собираем документы и ждем звонок от оператора банка с предложением посетить филиал.

7. Получаем согласие на выдачу кредита, оформляем заявку на автомобиль, зачисляем первоначальный взнос, оформляем договор залога. Банк подтверждает перечисление средств.

8. Оформляем КАСКО и становимся пользователем авто.

Образец анкеты на автокредит, которую необходимо заполнить при получении льготного автокредита в ВТБ24, вы можете посмотреть тут.

№8. Как работает программа утилизации автомобилей по скидочным сертификатам?

Если сдать свой автомобиль по программе утилизации, то взамен вы получите сертификат на сумму от 315 тысяч до 650 тысяч тенге. Этот сертификат можно использовать на приобретение нового отечественного автомобиля. Если в вашей семье не один, а два старых автомобиля, то ваша скидка будет выше. Программа позволяет суммировать два сертификата при покупке одного транспортного средства. Срок действия сертификата с момента его регистрации – 12 месяцев.

По условиям программы, на утилизацию принимаются старые легковые автомобили, а также пассажирский и грузовой транспорт. Никаких ограничений по возрасту, модели и назначению для утилизируемых транспортных средств нет.

Требования к заемщикам в 2019

По причине того, что ключевыми участниками программы все-таки считаются банковские учреждения, то именно они и выдвигают свои требования к потенциальным заемщикам.

Таким образом, ключевыми требованиями к заемщикам принято считать:

  • возрастная категория. Минимальный возраст заемщика, который позволяет принимать участие, составляет 21 год, при этом допустимый максимальный порог – не старше 65 лет. Некоторые банки допускают возможность участия заемщиков, которым исполнилось всего лишь 18 лет, но при этом у них уже есть свой источник дохода;
  • в обязательном порядке должно быть гражданство РФ и постоянная прописка;
  • наличие официального трудоустройства. Подтверждением считается справка с места своей работы;
  • непрерывный стаж работы на последней официальной работе должен составлять от 3 месяцев и больше. Подтвердить необходимо самой трудовой книжкой;
  • в обязательном порядке наличие безупречного кредитного рейтинга.

Если имеется отрицательный кредитный рейтинг, то получить заем можно попробовать с помощью:

  • поручителей;
  • либо залога.

Как получить кредит на авто

На сегодняшний день существует три способа приобрести машину в кредит. Автомобильные программы:

Базовая. Такая программа сродни обычному потребительскому кредитованию

Она позволяет приобрести в пользование как новый, так и подержанный автомобиль, причем неважно, отечественного он производства или зарубежного. С момента получения денежных средств заемщику дается не более 90 дней на выбор и приобретение транспортного средства

После покупки машина становится банковским залогом. Сумма такого целевого кредита может доходить до 5 миллионов рублей, а процентная ставка достигать 20 %. Деньги по базовой программе автокредитования можно получить на срок до 5 лет.

Партнерская. Такой вариант почти полностью повторяет базовое автосубсидирование с тем лишь различием, что процентную ставку по кредиту можно несколько уменьшить, если приобрести автомобиль в том салоне, который является партнером банка-кредитора.

  • приобрести таким способом подержанный автомобиль не удастся;
  • выбор ограничен теми моделями, что представлены в конкретном автосалоне;
  • придется подготовить первоначальный взнос в размере не менее 20 %.

Государственная программа льготного автокредитования. Сумма кредита по такой программе может составлять 85 % стоимости авто, однако не может превышать 800 тыс. рублей. Срок оформления — не более 3 лет. Суть программы льготного автокредитования заключается в том, что часть процентов по кредиту погашает за вас государство, что существенно снижает процентную ставку для заемщика. Ставка по такому виду субсидирования полностью зависит от ставки рефинансирования Центробанка, поэтому в каждом конкретном случае может оказаться разной.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий