Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

Сейчас Сбербанк России сотрудничает с определенными страховыми компаниями (со списком которых можно ознакомиться ниже), услугами которых могут воспользоваться заёмщики как по всей территории страны, так и исключительно в регионах действия их услуг.

Заёмщик также может привлечь собственноручно выбранную компанию, однако сначала ее аккредитацию должен будет подтвердить банк.

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, включает:

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков – физических лиц в рамках кредитных продуктов БанкаСтраховые компании, участвующие в страховании имущества
– ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;– ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
– ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);– ООО «СФ «Адонис»;
– ООО «СФ «Адонис»;– ЗАО «АИГ»;
– ОАО «АльфаСтрахование»;– ОАО «АльфаСтрахование»;
– САО «ВСК»;– САО «ВСК»;
– ООО Страховая Компания «Гелиос»;– ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
– ООО «Зетта Страхование»;– ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
– СПАО «Ингосстрах»;– ООО «Зетта Страхование»;
– АО «Либерти Страхование»;– СПАО «Ингосстрах»;
– ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);– Либерти Страхование (АО);
– АО «СК «ПАРИ»;– ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
– АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;– ООО «СК «Независимая страховая группа»;
– СПАО «РЕСО-Гарантия»;– АО «СК «ПАРИ»;
– ПАО СК «Росгосстрах»;– АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
– АО «СОГАЗ»;– СПАО «РЕСО-Гарантия»;
– ОАО СГ «Спасские ворота»;– ПАО СК «Росгосстрах»;
– АО РСК «Стерх»;– ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
– ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз».– ООО «Страховая компания «СДС»;
– ООО СК «Сбербанк страхование»;
– АО «СОГАЗ»;
– ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
– АО «РСК «Стерх»;
– ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
– ООО «Транснациональная страховая компания»;
– АО «СК «Чулпан».

Где дешевле оформить страховку?

Наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке-страхование жизни, поскольку эта организация была создана именно для целей страхования тех, кто заключает договор ипотеки.

Компания не имеет права устанавливать суммы и проценты, которые были бы большими, чем стандартные.

Что страхуется при ипотеке в Сбербанке?

Личное страхование

Для страхования ипотеки необходимо обращаться только в аккредитованные страховые компании конкретного банка. Несмотря на то, что выбор бывает не таким большим, это имеет свой смысл. Ведь аккредитацию получают не все организации подряд, а лишь те, которые могут доказать свою надежность и состоятельность.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора. Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами. Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Как получить визу

Пакет необходимых документов передается в Посольство Боснии или через онлайн-сервис на сайте визового центра.

Необходимость долгосрочного пребывания в данной стране сопряжена с оформлением визы.

Виза в Боснию и Герцеговину выдается в Посольстве Боснии, что находится в городе Москве. На территории России отсутствуют региональные, областные центры Посольства Боснии.

Также вам не придется заниматься оформлением визы, если у вас имеется приглашение от гражданина этой страны либо партнера по бизнесу, но стоит отметить, что в таком случае вы не имеете заниматься какого-либо рода коммерческой деятельностью.

Цель вашей поездки в страну не туризм или вы хотите пробыть там более месяца – тогда придётся подавать документы на визу. Тут нет ни чего сложного и всё можно сделать самостоятельно.

Первый шаг на получении визы в страну – поход в посольство, которое находится в Москве. Там вы заполняете анкету, а также заранее приготовьте билеты в обе стороны. Если вы не знаете, когда летите обратно, то можно предъявить бронь.

Также вам нужна банковская выписка или кредитка, чтобы подтвердить свои финансы. Если вы работаете, то справку с места работы или учёбы, в случаи если вы учитесь.После подачи заявления вы проходите собеседование, которое может очень повлиять на принятие решения по выдачи вам визы.

Условия страхования

Прежде чем оформлять данный вид страхования, вы должны знать об условиях. Итак, страховым случаем будет являться: первое – смерть заемщика.

Причём страховым случаем является смерть заемщика ввиду происшествия несчастного случая, а также при каком-либо заболевании. Ещё одним страховым случаем является потеря трудоспособности, которая может возникнуть ввиду несчастного случая или же наступления какого-то заболевания. Также необходимо знать об условиях отказа в выплате страховой суммы.

Если вдруг застрахованное лицо имело какой-либо умысел, то выплаты по данному факту он не получит. Также заемщик не получит выплаты в случае ядерного взрыва, мероприятий, связанных с военными действиями, а также в случае наступления гражданской войны и иных неблагоприятных последствий.

Также существует и другой ряд ограничений:

  • Если человек умер в результате совершения уголовно-наказуемого деяния;
  • В случае участия террористического акта;
  • При управлении транспортным средством в состоянии алкогольного или же наркотического опьянения;
  • В случае последствий заболевания психического типа;
  • В случае отравления алкоголем или иными психотропными веществами;
  • При заболевании СПИДом;
  • При занятиях спортом на профессиональном уровне;
  • В случае полёта на летательного аппарате.

В данных случаях выплаты производиться не будут. Если вдруг вы решили отказаться от страховки в процессе выплаты ипотечного кредита, то процентная ставка скорее всего будет пересмотрена непосредственно самим банком.

Как происходит выплата страхового возмещения

Размер страхового покрытия изменяется с учетом остатка обязательств по ипотеке, возмещение будет точно соответствовать той сумме, которую клиент остался должен банку на момент наступления страхового случая. Рассчитывается он по данным банка с учетом всех начисленных к этому дню процентов.

Сообщить о его наступлении необходимо в течение 30 дней. Сделать это могут родственники, либо представитель банк-партнера, выступающего выгодоприобретателем, любым удобным способом, связавшись со страховой компанией.

Затем необходимо предоставить пакет документов для подтверждения произошедшего:

  1. По рискам смерти из-за несчастного случая или заболевания понадобятся: свидетельство о смерти; документы, где указана причина ухода из жизни – акт судебно-медицинского исследования, заключение патологоанатома, посмертный эпикриз, справка о смерти из ЗАГСа; данные медобследования при жизни – выписка из амбулаторной карты или из истории болезни; акт о несчастном случае на производстве, протоколы, справки, акты уполномоченных лиц и организаций (МЧС, МВД, прокуратура) о фиксации обстоятельств ЧП и результатах его расследования.
  2. По рискам получения инвалидности в результате заболевания или травмы из-за несчастного случая потребуются такие бумаги: заключение медико-социальной экспертизы о присвоении застрахованному 1 или 2 группы инвалидности; направление на медико-социальную экспертизу, где указана причина и основной диагноз; выписка из амбулаторной карты или истории болезни, где собраны результаты осмотров, анализов, исследований; если инвалидность возникла из-за несчастного случая, то документы от МВД, МЧС, прокуратуры и других ведомств, сотрудники которых зафиксировали происшествие, а еще при наличии – акт о несчастном случае на производстве.

Для обращения в страховую компанию потребуется заполнить соответствующее заявление по специальной форме, предоставить документы, подтверждающие полномочия заявителя и его личность. Приложить к заявлению обязательно справку об остатке задолженности по ипотеке перед Сбербанком на дату наступления страхового случая, а также сам договор ипотеки.

Перед выплатой возмещения страховая компания проверит, соответствует ли ситуация всем пунктам договора страхования и возможно ли погасить ипотеку за счет компенсации при наступлении страхового случая.

Страхование жизни для Ипотеки в Сбербанке: где дешевле

Отметим, что Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке у аккредитованных банком страховых обществ неодинакова. Все предложения можно разделить на три группы, сообразно с предлагаемыми услугами — средняя цена страховки, цена выше средней и цена ниже средней.

В первую группу входят компании, за услуги которых необходимо оплачивать 0,5-0,6 % страховой суммы ежегодно. Это САО “ВСК”, Ингосстрах, «Зета», «РЕСО-Гарантия». Отличия в предложении данных предприятий – в десятых долях процентов в год. В компании ВСК ставка – «плавающая», зависит от суммы кредита – большие суммы страхуются по несколько более низкой ставке.

А вот страховые учреждения «Сбербанк», ВТБ и «Согаз» оценивают собственные услуги ощутимо дороже. Две первых компании устанавливают выплату страхового взноса в 1 процент ежегодно. А наиболее высоки ставки «Согаза», требующего 1,17 годовых процентов.
«Дешевое» страхование жизни для ипотеки сбербанка предоставляет «Ренессанс Страхование».

Годовая ставка взноса при заключении договора с данной страховой организацией составляет менее 0,33 %.

Видео по теме страхования в Сбербанке

В данном видео вы получите дополнительную информацию о страховании при ипотеке в Сбербанке.

Что говорят при выдаче Ипотеки в Сбербанке

Необходимо отметить достаточно изощренный подход сотрудников Сбербанка к вопросу страхования при оформлении крупного кредита.

Дело в том, что клиенту никогда не указывают напрямую, в какой компании необходимо застраховать свое здоровье и жизнь. В то же время, специалист по кредитованию косвенными намеками дает понять – выбор «правильной» компании дает больше шансов на положительное решение по займу.

На деле выбор настоятельно порекомендованной сотрудником страховой компании никак не повлияет на решение о выделении займа.

А то, какая из одобренных страховых фирм получит прибыль, оказывая свои услуги клиенту, для банка значения не имеет – главное обезопасить собственные вложения.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Поэтому не стоит безоговорочно принимать позицию, навязываемую кредитным менеджером Сбербанка. Ведь клиент приходит в банк не в качестве просителя, а для получения платной услуги.

  1. Не стоит нервничать, отводить взгляд, суетиться. Это негативно сказывается на вашем образе и дает психологическое преимущество сотруднику банка.
  2. Не отдавайте инициативу в руки банковского служащего – не позволяйте себя перебивать, уходить от ответов на заданные вопросы.
  3. Если менеджер настаивает на заключении страхового договора с конкретной фирмой – ссылайтесь на информацию на официальной странице банка. В крайнем случае, стоит потребовать письменный отказ в выделении займа по причине выбора иной страховой компании.

Это поставит сотрудника банка в сложное положение – выдать подобный документ он не сможет.

Артем: «Делал в Сбере страховку при сумме 1 млн.. Страховка 4,5 тыс.. И я точно не будут бегать по городу, чтобы сэкономить 1.5 тыс. рублей..»

Как свидетельствуют отзывы, примерно в половине случаев при оформлении ипотеки сотрудники Сбербанка в той или иной форме требуют подписания договора страхования с определенной компанией.

Однако отказ  от услуг конкретной организации практически никогда не приводит к отказу в выдаче займа – при условии, что все остальные требования потенциальным заемщиком полностью соблюдены.

Так что в выборе компании-страховщика у клиента Сбербанка куда больше свободы, чем кажется с первого взгляда. А платежеспособность и качественная кредитная история влияют на принятие положительного решения по займу несравненно сильнее.

Оставляйте свои комментарии, отзывы и вопросы ниже!

Страхование титула

Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.

Заемщик, который купил квартиру в ипотеку, может лишиться прав собственности в следующих случаях:

  • обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
  • объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
  • лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом  недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
  • были использованы мошеннические схемы продажи.

Таким образом, покупка страхования титула наиболее актуальна для вторичного жилья, так как у квартиры в новостройке вы, скорее всего, первый собственник. Однако не стоит расслабляться, так как нередко встречаются недобросовестные застройщики, которые грубо нарушают сроки сдачи жилья или проворачивают продажи через различные нелегальные схемы.

Вопрос – страховать титул или нет – решается заемщиком самостоятельно. Это не обязательный пункт кредитного договора. Его можно приобрести вместо страховки  жизни.

Стоимость

Средняя ставка обычно не высокая, варьирует в пределах 0,3% – 0,5% годовых. Таким образом, при ипотечном кредитовании на сумму в 2 млн. рублей, сумма страховки составит 6000 – 10 000 рублей.

Примерные тарифы ипотечного страхования

У отдельных банков условия и тарифы страхования могут отличаться, но все же прослеживаются общие сходства.

  • Тариф по страхованию недвижимости составляет в среднем 0,3–1%. Каждая страховая компания применяет его в зависимости от стоимости и технического состояния имущества, срока страхования. Чем больше срок и страховая сумма, тем легче компания соглашается делать скидки. Если объект недвижимости в плохом состоянии, то при небольшом сроке кредитования и минимальной страховой сумме компания может применить самый высокий тариф.
  • Отдельно происходит расчёт тарифа по страхованию жизни и здоровья. Чаще такие договоры компенсируют лишь риски наступления инвалидности или смерти заёмщика. Клиент вправе оформить страховку, покрывающую риски любой травмы или болезни, но в таком случае тариф будет выше. Средние расценки по страхованию жизни и здоровья на случай инвалидности или смерти составляют 1–3%. Тариф зависит от рода деятельности и возраста заёмщика. Для офисного сотрудника ставка будет минимальной, а работники опасных профессий страхуются по самому высокому тарифу.
  • Существует комплексное ипотечное страхование стоимостью около 0,5-1%, так что можно существенно сэкономить.

Перед заключением договора клиенту нужно заполнить заявление с указанием всех данных, по которым страховая компания определяет тариф. Для страхования недвижимости потребуется предоставить технический паспорт на дом или квартиру.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Чтобы сэкономить, нужно ознакомиться со всеми предложениями страховых компаний, а не только с теми, что предлагает дочерняя компания банка. Снизить страховую премию поможет увеличение срока кредита или снижение суммы основного долга.

Некоторые компании, например, «Ингосстрах», предлагают скидки при оформлении полиса онлайн. Электронный вариант страховки имеет ту же юридическую силу, что и бумажный.

К слову, на страхование жизни распространяется налоговый вычет. Можно вернуть 13% от суммы, уплаченной за полис, если выгодоприобретателем в нем указан сам заемщик, а не банк.

Сколько стоит страхование кредита?

Стоимость страховки определяется не только желанием заемщика, но рядом условий, являющихся обязательными для страховой компании и банка.

Существует, по крайней мере, два способа определения суммы страхового взноса:

  • по общей стоимости залогового имущества в виде фиксированной страховой суммы до конца срока действия кредитного договора;
  • по остатку на задолженность по кредитной сумме, когда ежегодно рассчитывается страховая сумма в зависимости от фактического долга.

Другие условия определяются следующими требованиями:

  • для определения самой стоимости залогового имущества необходимо обязательное проведение оценочной экспертизы. При этом необходимо исходить из нормы, при которой страховая сумма не должна превышать 115 % суммы кредитного тела;
  • ставка страхования, рекомендуемая Сбербанком для всех страховых компаний, подписавших с ним договора о сотрудничестве, установлена на одном уровне – 0,15% либо стоимости жилья, либо суммы ипотеки;
  • дополнительное страхование жизни заемщика также имеет определенные ставки (от 0,3 до 1,5% от стоимости). Данный коэффициент будет зависеть от дополнительных факторов, определяемых возрастом, состоянием здоровья клиента и другими показателями;
  • кроме перечисленных платежей по страховке, еще обязательным является страхование титула, которое составляет от 0,2 до 0,7 процентов от первоначальной суммы кредита.

Таким образом, цена страховки будет напрямую зависеть от таких факторов:

  • суммы ипотеки, стоимости и места расположения жилья;
  • истории проводимых сделок с данной недвижимостью, результатов анализа сложности и частоты возникавших рисков;
  • полной информации о заемщике (уровня его доходов, места работы, регулярности получения зарплаты, возраста, состава семьи и пр.).

Если возможно погашение кредита досрочно, то цену страховки с сотрудниками банка нужно согласовывать отдельно.

Страхование жизни и здоровья заемщика при ипотеке

Ипотечный кредит – это ответственность и обязанность исполнять условия по заключенному договору. Выплаты на ежемесячной основе нельзя отменить, пока кредит не будет полностью погашен.

Поэтому страховые компании, предвидя возможные форс-мажорные ситуации, способные возникнуть с плательщиком долга, предлагают ему оградить свою семью от этих последствий. Для этого страховая компания предлагает оформить страховку на случай потери жизни и здоровья.

Фирмы, предлагающие застраховать себя, берут на себя ответственность в следующих случаях:

  • смерть заемщика;
  • инвалидность первой и второй группы у клиента банка;
  • потеря дееспособности.

Этот вид страхования позволяет заемщику быть спокойным за недвижимость, находящуюся в залоге у банка, поскольку в случае потери здоровья страховая компания покроет предстоящие расходы.

Мотив банка преподнести заемщику этот вид страхования объясняется тем, что при резком ухудшении здоровья оплачивать ежемесячный платеж будет не кому, в связи с чем произойдет просрочка. Это негативно скажется на финансовом благосостоянии банка.

Многие заемщики не желают вкладывать лишних денежных средств и предпочитают отказываться от этого предложения со стороны банка. Они думают, что ставка, повышенная на один процент, из-за того, что не произошло оформление, не повлияет на дальнейший ход выплат по ипотеке.

Однако непредвиденные обстоятельства могут произойти в самый неподходящий момент, ставя под угрозу не только имущество заемщика, но и психологическое состояние созаемщиков и иных членов семьи, выплачивающей ипотечный кредит.

Если полис не был подписан, а человек оплачивавший кредит, скончался, его родственники начинают судебные тяжбы и часто не могут справиться с предстоящими ежемесячными платежами. В итоге подобные разбирательства приводят к отчуждению залогового имущества в пользу банка.

Иным образом обстоит дело при действующем страховом полисе. При неожиданной смерти или потере здоровья заемщика компания, страхующая заемщика, погашает его кредитные обязательства.

Для чего нужна услуга страхования жизни при взятии ипотеки

Займы на покупку жилья, как правило, оформляются на достаточно долгий срок. В Сбербанке средняя продолжительность такого кредита составляет 15 лет, а максимальная – 20 лет. Естественно, что за столь долгое время может произойти все, что угодно, от частичной утраты гражданином трудоспособности до его смерти.

Покупка страховки при взятии кредита на срок более 5 лет выгодна для каждой из сторон долговой сделки:

  1. Для кредитора наличие полиса служит фактором сокращения риска неуплаты долга.
  2. Для должника полис выступает гарантией, что заем не будет просрочен в результате его болезни и не перейдет на наследников в случае его смерти.

Не смотря на перечисленные выгоды, по действующему законодательству приобретение полиса рассматриваемого типа совсем не является обязанностью заемщика. Если страхование приобретаемого недвижимого объекта установлено законом об ипотеке как обязательное действие для кредитополучателя, то необходимость приобретения любых других страховых программ определяет сам клиент.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке. Особенности

В первую очередь необходимо отметить тот факт, что согласно действующим правилам Сбербанка оформление страхования жизни при получении ипотечного займа не является обязательным. Таким образом, решение заемщика приобрести полис страхования жизни должно быть добровольным.

Практика свидетельствует о том, что многие сотрудники рассматриваемой кредитной организации забывают сообщить потенциальным заемщикам о том, что оформление страхования жизни не является обязательным. Даже те менеджеры, которые сообщают клиентам о том, что оформление полиса страхования жизни не является обязательным условием для получения ипотечного займа, всячески склоняют заемщиков приобрести его. Необходимость приобретения рассматриваемого полиса они объясняют тем, что при его наличии вы сможете получить ипотечный заем под более низкий процент.

Если вы все-таки приняли решение приобрести описываемый полис, то вы должны знать, что какие-либо ограничения в выборе страховщика отсутствуют. Таким образом, вы не обязаны приобретать полис у дочерней компании Сбербанка, несмотря на то, что сотрудники банка будут всячески убеждать вас отдать предпочтение именно этой страховой организации.

Рассматриваемая кредитная организация при рассмотрении заявок на получение ипотечной ссуды относится более лояльно к клиентам, которые обладают полисом страхования жизни. Это вызвано тем, что подобный полис дает возможность застраховаться от таких рисков, как:

  1. Смерть заемщика.
  2. Временная потеря трудоспособности заемщика.
  3. Получение инвалидности заемщиком.
  4. Временная потеря заемщиком основного источника заработка.

Наличие страховки от перечисленных выше рисков позволяет существенно увеличить шансы того, что заемщик выплатит все необходимые взносы по ипотечному займу в срок.

Если заемщик, который оформил рассматриваемый полис, надолго или временно теряет возможность выплачивать взносы по ипотечному займу из-за наступления страхового случая, то все необходимые выплаты будет вносить вместо него страховая организации.

Важно помнить, что при оформлении подобного полиса вы в обязательном порядке должны указать в роли выгодополучателя кредитную организацию. В этом случае, в зависимости от того, какой именно страховой случай произойдет, страховая организация будет переводить банку следующие выплаты:

  1. Ежемесячные платежи в полном объеме при условии, что заемщик временно лишился трудоспособности.
  2. Половину ежемесячных платежей, если заемщик частично потерял трудоспособность. При получении заемщиком инвалидности страховая компания оплачивает взносы по ипотечной ссуде в полном объеме.
  3. Если заемщик скончается, то страховая компания будет обязана полностью погасить ипотечный заем. Таким образом, исключается возможность того, что близкие заемщики лишаться недвижимого имущества, приобретенного при помощи ипотечного займа.

При оформлении полиса страхования жизни подробно описываются все риски, от которых страхуется клиент

Важно упомянуть тот факт, что чем больше рисков указано в страховке, тем более высокой будет стоимость полиса. Именно поэтому перед тем, как оформить рассматриваемый полис, необходимо тщательно подумать, от каких именно рисков вам необходимо застраховаться, чтобы исключить вероятность переплат

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Федеральный закон «Об ипотеке», в котором говорится о страховании заложенного имущества

По законодательству Российской Федерации обязательно страхуется объект приобретаемой недвижимости, а также другая недвижимость, если она передаётся в залог банка при оформлении ипотеки.

Эта процедура может предотвратить риски потери имущества для клиента, а для банка даёт дополнительную гарантию, что его деньги будут возвращены, поскольку выгодоприобретателем назначается именно банк.

Если в договоре ипотеки не оговорено другое условие, то закон предусматривает оформление страховки за счёт клиента.

Насчёт личного страхования заёмщика, то по законодательству оно не устанавливается обязательно.

Однако в случае оформления страхования жизни и здоровья заёмщика изначально клиент будет обязан продлевать страховку в дальнейшем, и после отказа от неё банк вправе увеличивать процентные ставки даже после начала кредитования.

Где дешевле и выгоднее страховка?

Выбирая лучшую страховую компанию, не стоит обращать внимание лишь на броские и выгодные условия. Следует изучить договор полностью, поскольку в нём могут содержаться важные дополнительные пункты, способные заметно повысить общую стоимость

Среди прочего следует учесть:

  1. стоимость страховки рисков;
  2. сумму возможной компенсации;
  3. объект страхования (квартира или невыплаченный кредит);
  4. дополнительные опции;
  5. порядок выполнения обязательств и разрешения споров.

Лишь учтя все перечисленные нюансы и удостоверившись, что сделка окажется выгодной, следует заключать соглашение.

Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита в 2019

Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

Однако если говорить за положительные стороны, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше.

По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

Представим простую ситуацию, заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки). Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя. Но на 11 году выплаты кредита, у него возникла серьезная болезнь и он умер. Единственный его сын вступил в наследство, и тем самым ипотечный кредит перешел на его плечи. Если бы была страховка, то сыну не пришлось бы выплачивать остальные 20 лет ипотечный кредит.

Как видно, преимущества страхового полиса вполне очевидны, и поэтому по статистике 95% заемщиков всегда предпочитают оформить такой полис.

О преимуществах оформления страхового полиса рассказано в следующем видеосюжете:

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Данная процедура такая же обязательная, как и страхование рисков, связанных с недвижимостью. Хотя принуждать лицо, берущее кредит, на такую страховку, банк не имеет права.

Основные причины, по которым финансово-кредитная организация выдвигает такое требование к своему клиенту, заключаются в следующих обстоятельствах, возникающих в жизни заемщика:

  • клиент может уйти из жизни, и никто не вернет кредит;
  • у заемщика утратится трудоспособность, и он лишится доходов;
  • ипотечное жилье пострадает от стихийного бедствия, поджога или других причин;
  • клиента могут лишить права на ипотечную квартиру по решению суда при рассмотрении уголовного дела.

В связи с этим Сбербанк предлагает своим клиентам различные комплексные программы.

Какие документы нужны для оформления?

Для подачи заявления пакет документов отличается в зависимости от типа страховки. Как правило, для оформления страхования в Сбербанке нужно подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • заявление на бланке по унифицированной форме;
  • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права на собственность;
  • документы об экспертной оценке квартиры;
  • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья.

В ряду страховых организаций могут понадобиться:

  1. медицинское заключение о состоянии здоровья;
  2. справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что заемщик не состоит на учете).

Преимущества сервиса

Данная опция – это функция, которая существенно экономит время на оплату счетов за самые различные услуги. Основное требование – чтобы данные платежи предусматривали именно оплату электронными средствами (на карту, личный счет и т. п.).

Важно! Для абонентов постоплатной системы расчетов необходимо будет создание отдельного счета «Мобильный платеж» Билайн. Услуга «Мобильный платеж» Билайн доступна для каждого абонента данного провайдера, вне зависимости от тарифа

При этом такие операции совершаются по каналам, защищенным согласно всем нормам безопасности

Услуга «Мобильный платеж» Билайн доступна для каждого абонента данного провайдера, вне зависимости от тарифа. При этом такие операции совершаются по каналам, защищенным согласно всем нормам безопасности.

Данная опция позволяет оплачивать следующее:

  • оплата «коммуналки»;
  • покупка билетов на концерты, в театры и кинотеатры;
  • оплата Интернета и телевидения;
  • штрафы ГИБДД;
  • погашение банковских кредитов;
  • парковка автомобиля;
  • авиабилеты;
  • денежные переводы.

Список аккредитованных компаний-партнеров

Заемщики Сбербанка могут оформить полис страхования жизни и здоровья в 18 аккредитованных страховых компаниях, включая и компанию банка – Сбербанк-Страхование. Условия страхования у них очень похожи. Компании страхуют от одних и тех же рисков, и отличаются только уровнем сервиса и размером тарифов.

Страховую защиту предоставляют:

  • Сбербанк Страхование.
  • Абсолют Страхование.
  • Адонис.
  • АльфаСтрахование.
  • ВСК.
  • ВТБ Страхование.
  • Гранта.
  • Зетта Страхование.
  • Ингосстрах.
  • Либерти Страхование.
  • Независимая страховая группа.
  • ПАРИ.
  • РЕСО-Гарантия.
  • РСХБ-Страхование.
  • СОГАЗ.
  • Сургутнефтегаз.
  • Чулпан.
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Страховщики предлагают самые доступные тарифы женщинам в возрасте от 21 до 40 лет, а самые высокие – пожилым мужчинам от 41 до 65 лет.

Под несчастным случаем компании понимают различного рода травмы: ушибы, переломы, вывихи, ранения, ожоги, обморожения, поражения электричеством, а также отравления химическими веществами, ядовитыми растениями и лекарственными препаратами.

Все компании требуют сообщить о наступлении страхового события в течение месяца. Выплаты осуществляются только после признания события страховым и утверждения страхового акта.

«Сбербанк-Страхование» предлагает возможность покупки и продления страховки на сайте. Заемщикам достаточно заполнить онлайн форму заявки и выслать ее страховому менеджеру. Оплатить полис также можно прямо из личного кабинета при помощи платежной карты.

Предложения по тарифам ипотечного кредита

Итак, сколько же стоит страхование жизни для ипотеки и на какую сумму рассчитывать.

Название страховой компании Страховой тариф Суммы выплат при наступлении страховых случаев
Сбербанк Страхование от 0,15 до 1,70% 60-100% в случае инвалидности, смерть 100%
Абсолют Страхование от 0,9% 60-100% в случае инвалидности, смерть 100%
Адонис от 0,7 до 3,08% 60-100% в случае инвалидности, смерть 100%
Альфа Страхование от 0,15% 60-100% в случае инвалидности, смерть 100%
ВСК от 0,16% 60-100% в случае инвалидности, смерть 100%
ВТБ Страхование от 0,2% 60-100% в случае инвалидности, смерть 100%
Гранта от 0,5% 60-100% в случае инвалидности, смерть 100%
Зетта Страхование от 0,5650% 60-100% в случае инвалидности, смерть 100%
Ингосстрах от 0,149% 60-100% в случае инвалидности, смерть 100%
Либерти Страхование от 0,15% 60-100% в случае инвалидности, смерть 100%
Независимая страховая группа от 0,3-0,58% от 50-100% в случае инвалидности, 100% в случае смерти
Пари от 0,165% 60-100% в случае инвалидности, смерть 100%
РЕСО-Гарантия от 0,12 до 1,98% 50-100% в случае инвалидности, 100% в случае смерти
РСХБ-Страхование от 0,19% 50-100% в случае инвалидности, 100% в случае смерти
Согаз от 0,16% 50-100% в случае инвалидности, 100% в случае смерти
Сургутнефтегаз от 0,15% 60-100% в случае инвалидности, 100% в случае смерти
Чулпан от 1,2 до 2% 60-100% в случае инвалидности, 100% в случае смерти
Энергогарант 0,125% 60-100% в случае инвалидности, 100% в случае смерти

Где можно дешевле застраховать здоровье?

Самые доступные страховки жизни в Сбербанк-Страхование, Адонис, Абсолют Страхование, Ингосстрах, Либерти Страхование и многих других. Выбирать лучше страховую компанию с высоким уровнем выплат и налаженным сервисом. Продлевать страховку придется каждый год и поэтому если компания разрешает это делать на сайте, то это весьма значимый аргумент в ее пользу.

Прочитать о том, где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке, а также ознакомиться с банковскими предложениями можно в нашей статье.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий