Как мы погасили восьмилетнюю ипотеку за год и два месяца, пользуясь советами лайфхакера

Когда выгодно гасить ипотеку досрочно?

Если речь идет о частичном досрочном погашении, имеет смысл обратиться в Сбербанк заранее. Заемщиками предлагают следующие варианты:

  1. После внесения оплаты банк уменьшит процентную ставку на остаток долга.
  2. Подписывается доп. соглашение о сокращение срока возврата на прежних условиях.

Эти способы досрочного погашения подходят для тех, кто имеет возможность внести значительную часть, но не в состоянии «закрыть» кредит полностью. Если же денег хватает, чтобы рассчитаться с банком, лучше это делать в течение первой четверти установленного периода возврата денежных средств. Тогда экономия будет максимальной. В любом случае,. Погашая займ раньше, чем установлено графиком, вы сбережете деньги.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 29.7%

ВТБ 16.99%

Газпромбанк 13.23%

Альфа-Банк 9.21%

Россельхозбанк 9.47%

Банк «ФК Открытие» 7.26%

Московский кредитный банк 5.45%

Банк «Траст» 3.89%

ЮниКредит Банк 2.72%

Райффайзенбанк 2.08%
Проголосовало: 771

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанк

Пока сумма по кредиту не выплачена полностью квартиру нельзя продавать, дарить, менять, завещать, сдавать в аренду. Только сняв обременение, можно производить любые юридическием операции. Досрочное погашение – возможность приблизить этот момент. Кроме того, появляется возможность:

  1. Взять в ипотеку, скажем, загородный дом или дачу, квартиру для ребенка.
  2. Пользоваться любыми кредитными программами, картами.
  3. Увеличить жилплощадь за счет обмена квартиры с доплатой.
  4. Продать жилье, получить наличные, распорядиться или по собственному желанию.

Минусы досрочного погашения всегда связаны с ошибками, допущенными заемщиками при оформлении ипотеки. Запреты, перерасчет ставки, штрафы и пени всегда указаны в тексте. Если невнимательно его прочитать и согласиться, изменить ничего не получится. Придется выплачивать ипотеку согласно графику или нести убытки, связанные с выплатой неустойки.

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

  • снизился доход;
  • утрачена работа;
  • кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

Компенсация по ипотеке от государства в 2017 году равна, не 20 процентам, как ранее, а 30% от остатка долга.

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

  • семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
  • инвалидам;
  • ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи. Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится. Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015. Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

  1. рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
  2. для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
  3. вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
  4. из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
  5. сравнить метраж квартиры с условиями программы;
  6. соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
  7. сравнить доходы и платежи с условиями программы;
  8. обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
  9. собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Действие Постановления распространяется на клиентов банков, которые выплачивают жилищную ссуду минимум год.

Если заемщики не удовлетворяют не более чем двум из перечисленных параметров, то возможность оказания господдержки будет определяться все той же межведомственной комиссией.

Процедура в Сбербанке

Такие услуги доступны во всех банках. У многих оформлена ипотека в Сбербанке, поскольку там выгодные условия. Чтобы получить компенсации, гарантированные госпрограммой, надо выполнить следующие действия:

  • прийти в Сбербанк;
  • проконсультироваться у специалиста по поводу возможности оформления льготы, а также взять образец написания заявления;
  • написать заявление, собрать документы;
  • получить справки;
  • передать документацию в банк.

После этого надо ожидать решения АИЖК. Если результат положительный, то на счет перечисляются средства, благодаря которым снижается сумма долга. Клиент должен подписать с банком договор, в котором прописываются условия сделки. Потом происходит корректировка закладной, она осуществляется с Росреестром и банком.

Может Вас заинтересовать

Кредиты, Потребительские кредиты

0 views

Кредиты, Потребительские кредиты

0 views

Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Микрозаймы и займы

0 views

Микрозаймы и займы

0 views

Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Ипотека

0 views

Ипотека

0 views

Ипотека под материнский капитал – условия и оформление

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Частичное досрочное погашение ипотечного кредита

Выдавая кредит, банкиры рассчитывают на получение определенной суммы прибыли в течение определенного времени. В кредитном договоре ими могут прописываться отдельные правила досрочного погашения ипотеки. Это может быть мораторий на полное или частичное погашение в течение первых нескольких месяцев, отказ от пересмотра срока кредитования в пользу пересмотра суммы ежемесячных платежей, определение минимальной суммы, необходимой для полного погашения займа.

Также для защиты своих интересов от заемщиков, которые рассчитывают на «быструю ипотеку», банки навязывают клиентам при оформлении жилищной ссуды аннуитетный способ расчета, при котором ежемесячная сумма платежа остается неизменной в течение всего срока кредитования, то есть оплата производится равными платежами.

При этом способе оплаты кредитных обязательств, в первые годы ипотеки платеж формируется в основном за счет процентов, само тело кредита (то есть взятая сумма) гасится малыми объемами. В последующие годы структура ежемесячного платежа меняется, увеличивается доля тела кредита, уменьшается доля процентной ставки.

При аннуитетном способе погашения ипотеки в первые годы после ее оформления практически вся сумма выплат идет на погашение процентов за кредит.

При выплате ипотеки дифференцированными платежами каждый ежемесячный платеж меньше предыдущего, поскольку основной долг гасится равными частями, а процентная ставка насчитывается на остаток тела кредита, который постоянно уменьшается. Есть ли смысл гасить ипотеку досрочно при аннуитетном и дифференцированном способах оплаты?

Что запомнить

  • Вы можете получить налоговый вычет по ипотечным процентам. Но сделать это можно только по одному объекту. Так что если в планах не одна ипотека, делать это стоит тогда, когда проценты больше: так выгоднее.
  • Субсидия для молодых семей — отличная возможность купить треть квартиры за счёт государства. Но надо быть готовым к долгому ожиданию и неудаче. Если возраст поджимает, лучше поискать другие варианты.
  • Если вы обожаете детей и планируете минимум трёх в любом случае, вот вам целый бизнес‑план. В 2020–2021 годах рожаете второго ребёнка, получаете материнский капитал, а затем берёте ипотеку под 6% или меньше. Маткапитал используете для первоначального взноса. В 2022 году рожаете третьего ребёнка и получаете 450 тысяч на погашение ипотеки. Здесь главное — уложиться в сроки. Но не пытайтесь повторить это, если равнодушны к детям — пожалейте и себя, и их.
  • С военной ипотекой можно получить квартиру без вложений, но есть нюанс. Вы привязаны к армии как минимум на 10 лет. Подумайте заранее, что для вас важнее — свобода или деньги.

Не платить исполнительский сбор, если есть долги по ипотеке

Основание. ФЗ № 229-ФЗ ст. 112 ч. 3.1, ч. 5 п. 8, ч. 5.1

Как это работает. Если за квартиру не платить, дело может дойти до судебных приставов. У них есть право начислять исполнительский сбор, если кто-то не платит вовремя. Приставы принудительно взыщут и сумму долга, и этот сбор. Он составляет 7% от размера долга и не может быть меньше 1000 Р.

Но тем, кто задолжал по ипотеке, исполнительский сбор можно не платить.

Вот условия для освобождения должников от такого платежа:

  1. квартиру продали в счет долгов или ее забрал банк. Если после этого за бывшим ипотечником числится долг по исполнительскому взносу, пристав должен отменить постановление, которым этот сбор назначен;
  2. должник получил помощь от государства и реструктуризировал ипотечный кредит по программам господдержки. Такая программа действовала для валютных ипотечников и некоторых других заемщиков, но сейчас деньги по ней уже не выделяются.

Если у заемщика есть ипотека, но накопился невыплаченный долг и квартиру забирают, платить 7% от задолженности не придется. Это право позволяет сэкономить десятки тысяч рублей, если с кредитом все и без того сложно.

См. также:

  • Ипотечникам разрешили не платить исполнительский сбор. Кто сэкономит?
  • Что могут сделать судебные приставы

Скачать картинки с инструкцией

Как стать участником программы: порядок действий

Чтобы претендовать на льготное ипотечное кредитование, необходимо сначала подать заявку. Достаточно посетить отделение кредитной организации, где на недвижимость была оформлена ипотека, и отдать необходимый пакет документов:

  • паспорт;
  • кредитное соглашение и все имеющиеся приложения и пояснения к нему;
  • выписка, сделанная банковским сотрудником, где зафиксирован срок погашения и сумма пока еще неоплаченного долга;
  • выписка из ЕГРП, составленная на жилье, находящееся в залоге;
  • выписка из ЕГРП с указанием прав заемщика и его членов семьи в связи с отсутствием другой жилой собственности;
  • справка, в которой есть данные о доходах созаемщика;
  • бумаги, поясняющие причины возникшей задолженности, которые признаются уважительными.

К таковым бумагам можно отнести следующие:

Если речь идет об увольнении или сокращении – прилагается оригинал и ксерокопии разворотов трудовой книжки, удостоверение о постановке на учет на биржу труда

Важно также зафиксировать сумму выдаваемого пособия, ведь оно определяет нынешний доход гражданина.
Возникли проблемы со здоровьем – представьте справку о болезни.
Если сократилась зарплата или работник переведен на сокращенный рабочий график – заполняется справка от работодателя, в которой подтверждается факт снижения дохода.. Специалисты рекомендуют заранее посетить банковское учреждение и уточнить представленный перечень документов, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги

Специалисты рекомендуют заранее посетить банковское учреждение и уточнить представленный перечень документов, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги.

Вопрос выгоды: банки не хотят терять прибыль

Для банка преждевременная выплата по долговому обязательству делает предоставление кредита делом совершенно нерентабельным. Досрочное погашение ипотеки лишает финансовое учреждение значительной доли процентной прибыли, которая, собственно, и является заработком банка. Однако жесткая конкуренция заставляет банкиров не только мириться с существованием такой опции, но и привлекать с ее помощью новых клиентов.

Ранее (до 2011 года) банки принимали все возможные меры, «вставляя палки в колеса» чересчур активным заемщикам, которые понимали свою выгоду и имели возможность ее реализовать. Особенно распространены среди них были следующие приемы:

  • ограничение в отношении минимального взноса (в этом случае должнику труднее становилось собрать требуемое количество денег);
  • продолжительный мораторий (возможность погашения появлялась только по прошествии определенного времени);
  • усложнение бюрократической процедуры оформления досрочного возврата банковской ссуды;
  • штраф за внесение досрочного платежа.

Таким образом, банк, оказывая давление на заемщика, пытался хоть как-то компенсировать снижение прибыльности. Однако положение изменилось, когда Федеральный закон от 1.11.2011 года запретил кредитным организациям чинить препятствия в досрочной выплате по долговым обязательствам. Теперь, даже если спорный пункт об ограничении прав на преждевременный расчет и включается в договор, он не имеет юридической силы.

Так как же лучше поступить заемщику? Продолжать погашать ипотеку согласно определенным срокам или расплатиться с кредитором при первой возможности? Попробуем разобраться…

Ограничения для объекта ипотеки

Определенные требования предъявляются и к недвижимости, на которую оформлена ипотека. Согласно положениям программы, государство оплачивает часть ипотеки, если недвижимость соответствует следующим критериям:

  • Купленное жилье является единственным у заемщика. Допускается владение долей до 50% в другом объекте.
  • Цена на 1 м² должна превышать среднюю рыночную цену не более чем на 60%.
  • Объект недвижимости должен быть юридически чистым.

Установлены нормы для квадратуры: квартира для одного человека не может быть больше 50 м², для двоих – 70 м², для троих – 100 м². При превышении этих показателей в участии в госпрограмме будет отказано.

Можно ли получить возврат НДФЛ с процентов по ипотеке

При покупке недвижимости в России можно рассчитывать на оформление налогового вычета. Он предоставляется всем лицам, которые регулярно платят НДФЛ в казну и ранее его не получали или получали, но не израсходовали полностью.

Покупка квартиры в ипотеку предполагает, что заемщик выплачивает за приобретение более высокую сумму, чем по простому ДКП. Т.к. на него дополнительно еще возлагается обязанность выплаты процентов по кредиту. По итогу переплата может составить более 100%.

Поэтому кроме основного налогового вычета за покупку ему полагается еще один: по ипотечным процентам. Максимальная сумма, которую государство вернет за выплату процентов по ипотечному кредиту, составляет 390 тыс. руб.

Возврат 600 тысяч по ипотеке в 2017 году – кому положена рассматриваемая помощь?

Естественно, получить весьма приличную сумму для погашения ипотеки хотят сейчас многие, но далеко не всем она полагается. Итак, право на получение от государства средств в установленном размере на могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

  • Лица, воспитывающие одного или более не достигших восемнадцатилетнего возраста детей (либо же являющихся их опекунами);
  • Этой услугой могут воспользоваться те граждане, у которых на воспитании находится ребенок-инвалид, вне зависимости от группы инвалидности (кстати сказать, эта поправка была внесена еще в предыдущий проект помощи ипотечным заемщикам);
  • Заемщики, которые содержат совершеннолетних детей возрастом до 24 лет, проходящих обучение в ВУЗе на очной форме;
  • Ветераны боевых действий.

То есть, ради того, чтобы было выполнено списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей в Сбербанке или любой другой финансовой организации, принимающей участие в программе, заемщику необходимо доказать свое право на пользование данной привилегией.

На посошок

Осталось разобрать еще один довольно распространенный вопрос, который возникает у бывалых кредиторов. Как рассчитываются проценты при досрочном погашении ипотеки? При дифференцированных платежах процент меняется ежемесячно. При аннуитетных процент рассчитывается по факту выплаты и закрытия отчетного периода, хотя никто не запрещает вам делать расчеты ежемесячно. Но есть и еще одна категория процентов, которые вы можете получить при досрочном или своевременном погашении ипотеки. Это так называемый налоговый вычет. По закону тем гражданам, кто впервые приобретает квартиру в ипотеку, полагается налоговый вычет. Получить его можно как в налоговой, так и на рабочем месте. Эта сумма состоит из двух частей, где есть 13 % от общей суммы ипотеки и 13 % от суммы выплаченных процентов. Ту часть, что идет от суммы долга, вы можете вернуть сразу, и она никак не изменится. Есть ограничение по сумме – максимум равен двум миллионам рублей. В этом варианте вам могут вернуть 260 тысяч рублей. Возможно, это маловато для тех людей, кто приобрел недвижимость за семизначные суммы, но все-таки такой “откат” весьма приятен.

Зато вторая составляющая вычета является вариативной, так как нельзя заранее предсказать, как много процентов вы выплатите. В результате полностью эту сумму вы можете забрать в момент закрытия кредита, когда проценты погашены целиком. Если забирать налоговый вычет на работе, то с вас не будут брать 13 % с зарплаты ровно до тех пор, пока они не покроют постоянную и переменную часть искомой суммы. Увы, налоговый вычет можно получить только раз в жизни, так что вторая ипотека обойдется уже без вот такого призового бонуса в конце. Соответственно, лучше подумать о том, какую покупку недвижимости сделать максимально выгодной. Все-таки чем больше вложенная сумма, тем больше будет и отдача.

Можно ли погасить ипотеку досрочно

Каждый гражданин Российской Федерации, обремененный кредитными обязательствами, имеет возможность досрочно избавиться от них.

Видео: досрочное погашение ипотеки, кредитный калькулятор

Кредитным организациям, вложившим в оформление ипотечного договора время и деньги, это экономически не выгодно.

Например:

 Временной мораторийусловие, при котором заемщик не имеет возможности досрочного погашения ипотеки, пока не прошло определенное количество ежемесячных платежей (обычно 3-5 месяцев)
 Минимальная сумма платежачасто банки ограничивают клиента тем, что устанавливают определенную сумму досрочного платежа (10-50 тысяч рублей)

Частичная операция

При расчетах заемщиков с банком существует два доступных вида платежа: аннуитетный и дифференцированный.

Рассмотрим что выгоднее для клиентов:

 Аннуитетный платежв данном случае весь общий долг добавляется к процентам за весь срок действия ипотеки и делится на количество месяцев. Получается единый платеж на весь срок кредита
 Дифференцированный платежОбщий принцип тот же – клиент выплачивает сумму основного долга и проценты по кредиту. Но при данном виде платежа, основной долг разделен на равные суммы, а процент начисляется ежемесячно на остаток долга

График выплат

При ипотечном кредитовании график платежей по кредиту регистрируется вместе с договором залога в регистрационной палате и является неотъемлемой частью соглашения.

Как рассчитать

Для этого понадобится текущий график ипотечных выплат.

Если планируется полное погашение, то чтобы рассчитать сумму к выплате, необходимо посмотреть по графику платежей графу «Остаток долга» на текущий месяц.

Такой вариант расчета общего долга подходит и для аннуитетного и для дифференцированного платежа.

В случае частичной оплаты задолженности по ипотеке расчет идет по другому:

 Аннуитетный платежнужен график платежей, и следующая формула: ОД = Начальная сумма ОД — Оплата ОД — Досрочные платежи, где начальная сумма ОД – сумма общего долга в текущем месяце (сморит графу «Остаток долга);
оплата ОД – та часть аннуитетного платежа которая идет в погашение основного долга. Досрочные платежи – сумма, которую заемщик хочет внести свыше обязательного ежемесячного платежа
 Дифференциальный платежоставшаяся сумма задолженности после внесения дополнительных денежных средств рассчитывается по той же формуле, что и при аннуитетных платежах. При таком виде платежа, общая переплата по ипотеке будет меньше, так как процент начисляется на остаток суммы долга

Пересчет процентов

Разница между сроком действия договора и реальным сроком пользования банковскими средствами подлежит перерасчету.

При досрочном погашении ипотеки заемщик имеет право на возврат страховки, а также на отказ от дальнейших выплат по договору страхования.

Кому доступно участие в программе

Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:

  • Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
  • Родители или опекуны детей-инвалидов.
  • Ветераны военных действий.
  • Инвалиды первой, второй и третьей групп.
  •  Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
  • Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.

Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.

Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:

  • снижение совокупного семейного дохода на 30% и более в течение последних трех месяцев;
  • после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
  • увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.

Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.

Разумеется, не стоит надеяться на то, что долг будет полностью закрыт за счет государства. Но пересмотр условий ипотечного договора или частичная выплата задолженности может значительно облегчить долговое бремя в сложной жизненной ситуации.

Перед подачей заявления стоит просчитать свои шансы на его одобрение

Способы погашения ипотечного кредита

Как можно погасить ипотеку или существенно ее уменьшить?

  • Внести единовременный платеж, который покрывает сумму долга (полное досрочное погашение).
  • Внести несколько платежей, которые уменьшат сумму долга (частичное досрочное погашение ипотечного кредита).
  • Воспользоваться средствами материнского капитала.
  • Получить субсидии от региональных властей.
  • Рефинансировать кредит.

Рассмотрим каждый пункт подробней.

Многих заемщиков интересует вопрос: «Возможно ли досрочное погашение ипотечного кредита?» Это зависит от кредитной организации, с которой заключен кредитный договор. С 2011 года банки не имеют право применять денежные штрафные санкции при досрочном закрытии кредитного счета. Однако за ними сохранилась возможность запретить досрочное погашение вовсе или ограничить сумму максимального платежа.

Досрочное погашение может быть двух видов – полное или частичное. Если есть достаточная сумма для погашения кредита, нужно уведомить об этом банк за тридцать дней. Менеджер банка должен сообщить точную сумму, которую нужно погасить. Если заявления не будет, а деньги будут заплачены, то они поступят на ссудный счет. И в этом случае продолжится ежемесячное списание средств.

При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить сроки кредитования. То есть изменится график выплат. Выгоднее уменьшать срок, при этом переплата процентов гораздо меньше. Однако если уменьшить ежемесячные выплаты, снизится психологическое давление кредита. В этом случае можно не бояться поменять работу, ведь ежемесячный платеж будет небольшим.

Чтобы снизить кредитную нагрузку, можно воспользоваться рефинансированием, то есть взять новый кредит на более выгодных условиях. В этом случае можно уменьшить ежемесячные платежи без каких-либо взносов.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом или социальными выплатами

С помощью государственного сертификата можно либо внести первоначальный взнос для ипотечного кредита, либо оплатить часть имеющегося кредита.

Банкам предпочтительней второй вариант. А тех, кто вносят материнский капитал в зачет первого взноса, кредитные организации считают ненадежными плательщиками.

Чтобы обналичить сертификат для погашения кредита, нужно обратиться в банк с паспортом, самим бланком капитала и заявлением. Банк в свою очередь выдаст ряд документов, необходимых для Пенсионного фонда (именно он будет переводить деньги на счет банка).

С пакетом документов нужно идти в Пенсионный фонд и писать заявление о намерении погасить кредит указанным способом. Фонд должен в течение тридцати дней дать ответ – подтверждение или отказ.

Отказ дается редко, для него требуются веские причины:

  • неполный пакет документов или некоторые документы оказались недействительными;
  • один из родителей был лишен родительских прав;
  • обнаружено совершение действий родителей против личности ребенка;
  • временное ограничение прав опекунов.

Во всех остальных случаях Пенсионный фонд одобряет заявку и переводит деньги банку в течение двух месяцев.

Обратите внимание, что погасить часть ипотеки с помощью материнского капитала можно в любой момент. А вот внести его как первоначальный взнос можно только тогда, когда ребенку исполниться три года.. Кроме материнского капитала государство субсидирует безвозмездно многодетные семьи

Деньги перечисляются из средств региональных бюджетов. Можно обратиться в местную администрацию и узнать, есть ли подобные программы по оказанию помощи в строительстве или покупке жилья в данном регионе.

Кроме материнского капитала государство субсидирует безвозмездно многодетные семьи. Деньги перечисляются из средств региональных бюджетов. Можно обратиться в местную администрацию и узнать, есть ли подобные программы по оказанию помощи в строительстве или покупке жилья в данном регионе.

Нюансы

Естественно, в таком вопросе не обойтись без подводных камней:

  • кредиторы не могут брать с клиентов деньги за процедуру реструктуризации;
  • даже с программой клиенту надо вносить платежи, и это не избавляет от штрафов;
  • кредитор может простить штрафы в полном объеме или частично, если это связано с ухудшением материального положения клиента;
  • клиент продолжает нести ответственность по страхованию имущества, здоровья, что указано в договоре ипотеки;
  • рассматривается заявка по реструктуризации в сроки, утвержденные кредитной организацией;
  • субсидия не предоставляется заемщику, средства перечисляются банку, что позволяет избежать траты не по назначению;
  • если после получения ипотеки появляется еще 1 ребенок, то предоставляется помощь до 5% от суммы;
  • при участии в программе выдается сертификат;
  • ипотека может быть оформлена не только в Сбербанке, но и в других банках страны;
  • воспользоваться помощью можно только 1 раз.

Погашение части ипотеки государством будет отличной помощью для заемщиков. Необходимо собрать нужные документы, и дождаться решения. Предварительно у специалиста следует посоветоваться о шансах участия в программе

Иногда некоторые нюансы могут повлиять на решение комиссии, поэтому важно удостовериться, что вы соответствуете всем требованиям, предъявляемым к участнику данной программы. Проявите немного упорства, и вы обязательно достигнете цели! Государство заботится о своих гражданах и делает для их комфорта все возможное!

Какие нужны документы

Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:

  • Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
  • Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
  • Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
  • Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
  • Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.

При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:

  • при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
  • при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
  • при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.

При оформлении валютной ипотеки государство поможет конвертировать ее в рубли по курсу ЦБ без ущерба для заемщика

Стоит учесть, что документация Госреестра предоставляется только на платной основе. Если в оказании государственной помощи заемщику будет отказано, уплаченные средства не подлежат возмещению. Так что перед подачей заявления рекомендуется тщательно просчитать свои шансы.

Срок проверки и рассмотрения поданных документов в среднем составляет 10 рабочих дней. Разные финансовые учреждения могут устанавливать разные сроки по своему усмотрению. Для ускорения процесса придется писать соответствующее заявление.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий